أبحاث السوق LendTech

لقد فتحت التكنولوجيا سوقًا جديدًا للمستهلكين والشركات الصغيرة وقروض الأعمال منذ عام 2007

لدى Lendtech القدرة على تحويل صناعة التمويل. وتسببت أنواع أخرى من التكنولوجيا في تعطيل تجارة التجزئة والسفر. Lendtech هي الحدود التالية. بعض شركات Lendtech هي جهات إقراض ذات ميزانية عمومية تقدم قروضًا قصيرة الأجل. تستخدم شركات أخرى نموذج نظير إلى نظير، حيث تقدم قروضًا أكبر لفترات أطول.

أحد الأشياء المشتركة بين شركات Lendtech هو أنها تستخدم التكنولوجيا لإدارة سوق الائتمان. إنهم يديرون هذا السوق بتكلفة أقل من منصات القروض المصرفية ذات الطراز القديم. يقومون بنقل المدخرات إلى عملائهم في شكل أسعار أقل. إنهم ينقلونها إلى مموليهم من خلال عوائد قوية. إنهم يفضلون كلا من المستهلكين والمستثمرين. وبالتالي تحصل هذه الشركات على معدلات رضا عالية في صناعة الخدمات المالية.

ما هي أبحاث السوق Lendtech؟

تشمل أبحاث سوق Lendtech جمع وتحليل وتفسير البيانات المتعلقة بقطاع تكنولوجيا الإقراض بشكل منهجي. ويدرس اتجاهات السوق، وسلوكيات المستهلكين، والأطر التنظيمية، والتقدم التكنولوجي الذي يشكل مشهد خدمات الإقراض. يزود هذا البحث المؤسسات المالية ومقدمي التكنولوجيا وأصحاب المصلحة الآخرين برؤى قابلة للتنفيذ لتعزيز عمليات صنع القرار لديهم ودفع الابتكار في ممارسات الإقراض.

أهمية أبحاث السوق Lendtech

تكمن إحدى المزايا الرئيسية لأبحاث سوق Lendtech في قدرتها على اتخاذ قرارات مستنيرة. ومن خلال تحليل كميات هائلة من البيانات المتعلقة بسلوك المقترض، وتقييمات الجدارة الائتمانية، وديناميكيات السوق، يمكن للشركات اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات لتحسين استراتيجيات الإقراض، وتخفيف المخاطر، والاستفادة من الفرص الناشئة. 

علاوة على ذلك، تعمل أبحاث السوق الخاصة بشركة Lendtech على تعزيز تجارب العملاء. يمكن للشركات تصميم منتجات وخدمات الإقراض الخاصة بها بناءً على الاحتياجات والتفضيلات ونقاط الضعف الفريدة للمقترضين لتقديم تجارب مخصصة تلقى صدى لدى المستهلكين... ولكن لها العديد من الفوائد الأخرى - وإليك تفاصيل مزاياها الرئيسية:

• دعم إدارة المخاطر: من خلال التحليل المتعمق للبيانات التاريخية، واتجاهات السوق، وملفات المقترضين، يمكن للشركات تقييم مخاطر الائتمان، وتحديد حالات التخلف عن السداد المحتملة، وتنفيذ استراتيجيات قوية لتخفيف المخاطر لحماية محافظ الإقراض الخاصة بها.

• محفز ابتكار المنتجات: تعمل أبحاث السوق كمحفز لابتكار المنتجات في قطاع تكنولوجيا الإقراض. من خلال اكتساب فهم عميق لاحتياجات العملاء وتفضيلاتهم ونقاط الضعف، يمكن للشركات تطوير منتجات وخدمات إقراض مبتكرة تلبي متطلبات السوق المحددة، مما يؤدي إلى التمايز والميزة التنافسية.

• تعزيز الكفاءة التشغيلية: تعمل أبحاث سوق Lendtech على تسهيل تحسين العمليات والأتمتة، مما يؤدي إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية عبر الجوانب المختلفة لدورة حياة الإقراض. 

• الامتثال والالتزام التنظيمي: في بيئة منظمة بشكل متزايد، يعد الامتثال للمتطلبات التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية للشركات في قطاع تكنولوجيا الإقراض. تساعد أبحاث سوق Lendtech المؤسسات في مواكبة التغييرات التنظيمية وفهم التزامات الامتثال وتنفيذ أطر امتثال قوية لضمان الالتزام بالمعايير التنظيمية.

• تعزيز رضا العملاء: تساهم أبحاث سوق Lendtech في تعزيز رضا العملاء من خلال تمكين الشركات من تقديم حلول إقراض مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات والتفضيلات الفردية. 

من يستخدم LendTech؟

تستخدم الشركات الصغيرة LendTech. على سبيل المثال، توفر أمازون التمويل لبائعيها. يقدم عملاق السوق عبر الإنترنت خدماته للعديد من الشركات الصغيرة. إنها في وضع فريد لمعرفة تاريخ بيع هذه الشركات، وأي منها يمكنها التعامل مع القرض.

يستخدم المستهلكون أيضًا LendTech. إنهم يستخدمون خدمات مثل رصيد PayPal لشراء العناصر التي لا يمكنهم تحمل تكلفتها. كما أنهم يستخدمون LendTech للحصول على القروض الشخصية والرهون العقارية.

إحدى المزايا المهمة لـ LendTech هي أنها تقدم أسعار فائدة منخفضة. تستخدمه الشركات والمستهلكون أيضًا نظرًا لسهولة تأمين قروض LendTech. يمكن الآن للمقرضين غير المؤهلين للحصول على قروض من القطاع التقليدي أن يكونوا مؤهلين للحصول على التمويل.

كيف يعمل LendTech؟

تستخدم Lendtech خوارزميات معقدة لمطابقة الدائنين مع المقترضين. وتقوم بهذه المطابقة حسب مواصفات كل طرف. تقوم هذه المنصات بتقييم المقترضين وفقًا لدرجاتهم الائتمانية. كما أنهم ينظرون إلى نشاط وسائل التواصل الاجتماعي لربط الطرفين بأسعار فائدة مناسبة. يقوم المقترضون بملء التفاصيل الخاصة بهم في الطلبات عبر الإنترنت. ثم يقومون بعد ذلك بتحميل المستندات الداعمة على البوابة.

يستخدم مقرضي Lendtech أمانًا على مستوى البنك. كما أنها توفر إشعارات في الوقت الفعلي حول حالة طلب القرض للمقترضين المحتملين. نظامهم يجعل التواصل الفعال بين المقرضين والمقترضين ووسطاء الطرف الثالث ممكنا. فهو يسمح بمشاركة أسرع وأكثر وضوحًا. لقد أصبح تشغيل علامة الهاتف واستخدام عمليات تبادل البريد الإلكتروني غير الآمنة أشياء من الماضي.

كيف تختلف أبحاث سوق Lendtech عن أبحاث السوق التقليدية؟

غالبًا ما تتضمن أبحاث سوق Lendtech تكامل تقنيات تحليل البيانات الضخمة لمعالجة كميات هائلة من البيانات المنظمة وغير المنظمة من مصادر مختلفة، بما في ذلك سجلات المعاملات وتفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي والسلوك عبر الإنترنت. يتيح ذلك للباحثين اكتشاف رؤى قابلة للتنفيذ واتجاهات تنبؤية قد تتجاهلها طرق أبحاث السوق التقليدية.

على النقيض من أبحاث السوق التقليدية، التي قد تتبنى منهجًا واسع النطاق لفهم سلوك المستهلك، تتبنى أبحاث السوق الخاصة بـ Lendtech منهجًا أكثر تفصيلاً يركز على العملاء. يتضمن ذلك الاستفادة من تحليلات البيانات لتقسيم العملاء وتصنيفهم بناءً على تفضيلاتهم وسلوكياتهم وملفات تعريف المخاطر الفريدة، مما يمكّن الشركات من تقديم حلول إقراض مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية.

ما يمكن توقعه من أبحاث السوق Lendtech

أثناء التنقل في المشهد المعقد لتكنولوجيا الإقراض، يمكن للشركات المشاركة في أبحاث سوق تقنية الإقراض توقع العديد من العوامل الرئيسية التي تشكل مساعيها البحثية ونتائجها. إليك ما يمكن توقعه:

رؤى تنظيمية:

توفر أبحاث سوق Lendtech رؤى متعمقة حول الأطر التنظيمية ومتطلبات الامتثال ومعايير الصناعة. سيقوم الباحثون بتحليل المشهد التنظيمي لضمان بقاء الشركات متوافقة أثناء التنقل في البيئة التنظيمية المتطورة.

تحليلات البيانات في الوقت الحقيقي:

مع انتشار تدفقات البيانات في الوقت الفعلي ونماذج التحليلات التنبؤية، تقدم أبحاث سوق Lendtech رؤى قابلة للتنفيذ بسرعة. سيستفيد الباحثون من تحليلات البيانات في الوقت الفعلي لمراقبة اتجاهات السوق وتحديد الفرص الناشئة وتوقع تفضيلات العملاء بدقة ومرونة أكبر.

التوصيات الاستراتيجية:

تقدم أبحاث سوق Lendtech توصيات استراتيجية تمكن الشركات من اتخاذ قرارات مستنيرة والاستفادة من فرص السوق والتغلب على التحديات بفعالية. 

الفرص في سوق Lendtech للشركات

وفي إطار المشهد الديناميكي لتكنولوجيا الإقراض، يمكن للشركات الاستفادة من الفرص المختلفة لدفع النمو والابتكار والميزة التنافسية. فيما يلي بعض الفرص الرئيسية في سوق Lendtech:

• نماذج الإقراض البديلة: ظهور نماذج الإقراض البديلة، مثل الإقراض من نظير إلى نظير، والإقراض في السوق، والتمويل الجماعي، يوفر فرصًا للشركات للاستفادة من تدفقات الإيرادات الجديدة وتلبية احتياجات القطاعات المحرومة في السوق. 

• تجارب العملاء الشخصية: في عصر التخصيص المتزايد، يمكن للشركات الاستفادة من الفرص لتقديم تجارب إقراض مخصصة تلبي الاحتياجات والتفضيلات الفريدة للمقترضين الأفراد. 

• حلول إدارة المخاطر: مع التعقيد المتزايد لمخاطر الإقراض، يمكن للشركات اغتنام الفرص لتطوير حلول متقدمة لإدارة المخاطر التي تعزز عملية صنع القرار، وتخفيف مخاطر الائتمان، وتحسين محافظ الإقراض. 

• الشراكات والتعاون: يوفر التعاون مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقدمي التكنولوجيا وغيرهم من اللاعبين في الصناعة فرصًا للشركات للاستفادة من نقاط القوة التكميلية والوصول إلى التقنيات الجديدة ودفع الابتكار في سوق Lendtech. 

• حلول الامتثال التنظيمي: مع تطور المتطلبات التنظيمية، يمكن للشركات الاستفادة من الفرص لتطوير حلول الامتثال التي تساعد في التغلب على التعقيدات التنظيمية، وضمان الشفافية، وتخفيف مخاطر الامتثال. 

تحديات أبحاث السوق Lendtech للشركات

يقدم سوق Lendtech فرصًا مربحة للشركات. ومع ذلك، فإنه يطرح العديد من التحديات التي يجب التغلب عليها بشكل فعال، بما في ذلك: 

• تحديات التكامل التكنولوجي: إن دمج التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وسلسلة الكتل في أنظمة الإقراض الحالية يشكل تحديات أمام الشركات. بدءًا من مشكلات تكامل البيانات وقابلية التشغيل البيني وحتى الخبرة الفنية وقيود الموارد، يجب على الشركات التغلب على تحديات التكامل التكنولوجي للاستفادة من الإمكانات الكاملة لأبحاث سوق Lendtech.

• تعقيد إدارة المخاطر: تمثل الطبيعة الديناميكية لمخاطر الإقراض، بما في ذلك مخاطر الائتمان والمخاطر التشغيلية ومخاطر الامتثال، تحديات أمام الشركات التي تجري أبحاث سوق Lendtech. يجب على الشركات تطوير أطر قوية لإدارة المخاطر، واستخدام تقنيات متقدمة لنمذجة المخاطر، وتنفيذ حلول المراقبة في الوقت الحقيقي لإدارة المخاطر بشكل فعال وضمان الاستقرار المالي.

• ثقة العملاء واعتمادهم: يعد بناء ثقة العملاء واعتماد حلول الإقراض الرقمي أمرًا بالغ الأهمية للشركات في سوق Lendtech. إن التحديات مثل الشك تجاه التقنيات الجديدة، والمخاوف بشأن خصوصية البيانات، ومقاومة التغيير قد تعيق اعتماد العملاء لمنصات الإقراض الرقمية.

عناصر يجب مراعاتها أبحاث السوق Lendtech للشركات

حجم السوق وتقييم الفرص

• عدد مستخدمي الإنترنت
• عدد مستخدمي الهواتف الذكية
• عدد أصحاب الحسابات البنكية
• عدد مستخدمي الخدمات المالية عبر الإنترنت بما في ذلك:
• التجارة الإلكترونية
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول/عبر الإنترنت
• المال المحمول
  • عدد حاملي القروض الشخصية
  • حجم القروض الشخصية للقطاع الرسمي
  • حجم سوق التجارة الإلكترونية
  • عدد شركات التكنولوجيا المالية العاملة محلياً

تقييم النمو

• نمو جميع الإقراض الاستهلاكي (التجزئة والرهون العقارية وقروض السيارات)
• نمو التجارة الإلكترونية (كمؤشر لنمو الأعمال التجارية عبر الإنترنت)
• نمو مستخدمي الإنترنت
• نمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول/عبر الإنترنت

التقييم التنافسي

يمكننا استكشاف البيئة التنافسية. 

• ما هي الجهات المقرضة عبر الإنترنت، إن وجدت، التي تعمل حاليًا محليًا؟
  • ما هي أنواع المنتجات التي يقدمونها؟
  • ما مدى جودة تمويلهم؟
  • ما هو حجم محفظتهم؟ (أفضل مجهود)
  • ما نوع العملاء الذين يخدمونهم؟ (الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي لا تتعامل مع البنوك، وما إلى ذلك)
  • ما هي الجهات المقرضة غير المصرفية التي تعمل محليًا؟
  • كم منهم هناك؟
• لمحات عن المنافسين الرائدين عبر الإنترنت
  • ما هو متوسط حجم القرض؟ ما هي شروط القرض؟
  • هل قروضهم مضمونة؟
  • ما هي تقنيات تقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بهم؟
  • ما هي قنوات نشأتهم؟ هل هي 100% رقمية أم أنها تحتوي على مكون غير متصل بالإنترنت؟
  • كيف يتم صرف القروض؟ نقدا؟ في حساب مصرفي؟
  • ما هي الرسوم / أسعار الفائدة؟
  • ما هو معدلهم الافتراضي؟
  • ما مدى سرعة نموهم؟ لماذا؟
• ما هي الاستراتيجيات التي نفذتها للتخفيف من التحديات و/أو المخاطر التنظيمية؟ 
• هل هم في شراكة مع أي بنوك أو مؤسسات مالية أخرى؟
• هل هم محليون أم دخلوا من سوق آخر؟
• كيف دخلوا السوق؟ جرينفيلد؟ اكتساب؟ شراكة؟ ما الذي نجح في هذه الاستراتيجية؟ ماذا لم يفعل؟
• ما هي مميزاتهم الرئيسية/مزاياهم التنافسية؟
• ما هي أفضل ممارساتهم بشكل عام؟
• ما هي أكبر التحديات التي يواجهونها؟
• ما هي العوامل التنافسية الأخرى الموجودة في السوق؟
  • ما هي المخاطر التي قد تشكلها؟
  • القروض الصغيرة المتنقلة.
  • مقرضي الشركات الصغيرة والمتوسطة.
  • السوق غير الرسمية.
• الدخول المحتمل لمنافسين إقليميين آخرين.

التقييم التنظيمي

• ما هي بعض الأفكار حول البيئة التنظيمية؟
• ما هي التحديات التنظيمية التي تواجه المقرضين عبر الإنترنت؟
• إذا كانت اللوائح التشريعية غير واضحة، فأين يتجه النقاش حاليا؟
• إذا لم تكن هناك لوائح، فهل هناك أي مناقشة في المجلس التشريعي؟
• ما هي الحلول الإبداعية التي استخدمها المنافسون أو شركات التكنولوجيا المالية الأخرى للتكيف مع البيئة التنظيمية الحالية؟
• ما هي المخاطر التنظيمية الموجودة، إن وجدت؟
• كيف يتم تنظيم شركات التكنولوجيا المالية، إن وجدت؟
• هل هناك أي قوانين بشأن الإقراض عبر الإنترنت؟
• هل يحتاج المقرضون عبر الإنترنت إلى ترخيص مصرفي، أم يجب عليهم الشراكة مع أحد البنوك للعمل؟

حول أبحاث السوق وإستراتيجية LendTech

تقوم شركة SIS FinTech Research and Strategy بإجراء حلول بحثية شاملة بما في ذلك:

• مقابلات العملاء
• مجموعات التركيز
• فرص السوق وتقييمات الدخول
• تحليل تنافسي
• بحوث سهولة الاستخدام
• استطلاعات العملاء والأبحاث