أبحاث سوق أجهزة الصراف الآلي

لقد مر ما يقرب من 40 عامًا منذ ظهور ماكينة الصراف الآلي (ATM). على مر السنين، تم تطوير تقنيات متطورة بشكل متزايد لتلبية المتطلبات المتطورة للعملاء والمؤسسات المالية.

وتشير التوقعات الأخيرة إلى أن عدد أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم سوف يرتفع بشكل كبير خلال السنوات القليلة المقبلة. وفي عام 2012 وحده، تم نشر أكثر من 180 ألف وحدة جديدة على مستوى العالم، وهو ما يمثل قفزة قدرها 8% مقارنة بالعام السابق. وأظهرت منطقة آسيا والمحيط الهادئ أقوى نمو عند 13%، في حين لا تزال أمريكا اللاتينية متخلفة عن التقدم الأقل أهمية. النمو الأقوى يحدث في السوق المستقلة حيث توفر خدمات الصراف الآلي المتنقلة الكثير من الإيرادات المتزايدة.

في الولايات المتحدة، قامت المؤسسات المالية عمومًا بمنح أعمال أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها إلى عدد قليل من الشركات المصنعة في الولايات المتحدة مثل NCR، وDiebold، وTriton. وكما هو متوقع، سعت شركات الصراف الآلي الخارجية إلى شق طريقها إلى هذا السوق المربح بدرجات متفاوتة من النجاح. وقد حققت شركات مثل شركة نوتيلوس هيوسونج التي تتخذ من كوريا مقراً لها، القدر الأعظم من نجاحها حتى الآن في توفير أجهزة الصراف الآلي المستقلة لتجار التجزئة المستقلين، والأكشاك، والمتاجر المتخصصة في توفير الملاءمة. وعلى الرغم من الجهود المستمرة، فقد كان من الصعب على المصنعين خارج شواطئ الولايات المتحدة أن يكسبوا الثقة ويقتحموا السوق المربحة التي توفرها المؤسسات المالية القائمة. قامت شركة GRG بتحسين احتمالاتها باستخدام قطع غيار مألوفة لدى شركات الصيانة المحلية، على عكس معظم الشركات المصنعة الآسيوية التي تميل إلى استخدام قطع غيار خاصة بها. تعمل عقود الخدمة والصيانة المحسنة أيضًا على تعزيز فرص GRG في تأمين الصفقات المرغوبة. وهذا الاعتراف بالسوق البديلة هو مجرد مثال واحد لشركة أجنبية تجد طريقة لسد حاجة متخصصة في سوق راسخة بطيئة في احتضان الغرباء.

قد يجادل آخرون بأن الخدمة وحدها لا يمكنها توفير التقدم الجاد الذي يسعى إليه معظم المصنعين الدوليين في الولايات المتحدة. قد تكون النتيجة النهائية، في الواقع، نقطة السعر. ومع ذلك، بالنسبة للشركات الأوروبية الراسخة مثل وينكور، فحتى بشرط أن تكون نقطة السعر المنخفضة هذه لا تزال بحاجة إلى "حل المشكلة" مع المؤسسات المصرفية الأمريكية الأكثر رزانة والأقدم.

عدد قليل من اللاعبين…

من المؤكد أن شركة Nautilus Hyosung (NH) التي يقع مقرها في كوريا هي قوة ساحقة بين الشركات الأجنبية التي تبحث عن موطئ قدم في الولايات المتحدة. في الوقت الحاضر، حصلت NH على أكثر من 70% من سوق أجهزة الصراف الآلي في القطاع المستقل وتنظر البنوك الأمريكية إلى أجهزتها الأكثر تقدمًا بشكل إيجابي المؤسسات. في عام 2011، أعلن سيتي بنك عن نيته استخدام آلات خالية من المغلفات تم تصنيعها بواسطة NH في شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة به.

بالإضافة إلى الولايات المتحدة، رسخت ولاية نيو هامبشاير نفسها بشكل كبير في أمريكا الجنوبية والوسطى وأوروبا والصين وأستراليا. تشتهر أجهزة توزيع النقود في NH بموثوقية آليات توزيع النقد ومعالجة البطاقات، وتحظى بتقدير كبير لكونها متينة وموثوقة. أتاحت شهادات EMC وTelecom لشركة NH تلبية معايير السلامة المتنوعة للدول في جميع أنحاء العالم.

دخلت NH في الأصل في شراكة مع شركة Tranax ومقرها الولايات المتحدة، ولكن في عام 2007 انفصلا ولم تنظر NH إلى الوراء، وواصلت الحركة الصعودية التي عملت بجد لتحقيقها في السوق الأمريكية. سيكون من الصعب على معظم الناس إنكار أن شركة NH حققت نجاحات واضحة نحو التنافس مع شركات مثل NCR وDiebold.

تأسست شركة NCR، التي يقع مقرها في دولوث بولاية جورجيا، كشركة رائدة في مجال التقنيات المالية العالمية، وتواصل تلبية الاحتياجات المتغيرة للشركات المالية والتجزئة والرعاية الصحية والسفر والترفيه وشركات القطاع العام حول العالم.

في الآونة الأخيرة، طرحت شركة NCR لأول مرة تطورات تكنولوجية مبتكرة تسمح للعملاء بالتفاعل بصريًا على ماكينة الصراف الآلي مع صرافين البنوك "المباشرين" في المواقع النائية. يسمح نظام الصراف التفاعلي APTRA للبنوك بتوسيع ساعات توافرها من خلال السماح للعملاء بالتحدث مع الصراف مباشرة من أجهزة الصراف الآلي. وهذا يسمح بإجراء معاملات أسرع وتحسين المبيعات وتعزيز نمو الإيرادات.

من خلال الشراكة مع شركة uGenious Technology ومقرها ولاية يوتا، تم الآن دمج مؤتمرات الفيديو ثنائية الاتجاه في جهاز SelfServ 32 ATM الخاص بشركة NCR. تسمح هذه التكنولوجيا الناشئة للبنوك بتمديد ساعات عملها، وإنشاء "فروع بصمة" مع دفع الفواتير، وبدء الحسابات والقروض، والإيداع الذكي. والأهم من ذلك، أنه من خلال تدشين مثل هذه الخدمة، تحافظ شركة NCR على الاتصال الشخصي الذي يقدره العملاء على المستوى الإنساني فيما يتعلق بالراحة والأمان. وفقًا لشركة NCR، قامت "أكثر من 1300 مؤسسة مالية في أكثر من 130 دولة حول العالم" بشراء أجهزة الصراف الآلي NCR SelfServ.

نظرًا لوجودها القوي في صناعة أجهزة الصراف الآلي، تعمل شركة Diebold في هذا المجال منذ أكثر من 150 عامًا. يقع مقر شركة ديبولد في جرين بولاية أوهايو، ويعمل بها 16000 موظف وتقوم بأعمال في أكثر من 90 دولة. وفي عام 2012، أعلنت الشركة عن إيرادات تجاوزت $3 مليار. تتمتع شركة Diebold بسمعة كونها شركة موجهة نحو العملاء بشكل خاص، حيث تقدم مستوى عالٍ من الدعم لخدماتها ومنتجاتها. وقد شهدت السنوات الأخيرة فوزهم بجوائز لتكامل أنظمة الأمان والتميز في مراكز الاتصال.

في فبراير من هذا العام، قدم بنك فيفث ثيرد ومقره ديبولد وسينسيناتي أول محطة أتمتة لإيداع الوسائط المختلطة في البلاد في حرم البنوك في ماديسونفيل بولاية أوهايو. تسمح وحدة الوسائط المختلطة الجديدة، المعروفة بالفعل بأجهزة الصراف الآلي من سلسلة Opteva 700، لأجهزة الصراف الآلي من Diebold بقبول حزم الإيداع النقدي أو الشيكات بسرعة وكفاءة دون الحاجة إلى الفرز. تمتلك شركة Fifth Third 2600 جهاز صراف آلي موزعة في 12 ولاية وهي الأولى في البلاد التي تقدم الخدمة.

يشعر البعض أنه كان من الخطأ أن تتجاهل شركتي NCR وDiebold معايير ISO. ويرى آخرون أنه لا يوجد ما يكفي من المال على هذا الطرف من طيف أجهزة الصراف الآلي لجعلها جديرة بالاهتمام بالنسبة للشركات الكبرى.

توفر شركة Wincor Nixdorf، ومقرها ألمانيا، حلول تكنولوجيا المعلومات للبنوك ومنافذ البيع بالتجزئة من خلال تطوير تقنيات مصممة لتعزيز "العمليات التي تواجه المستهلك" لعملائها. ولتحقيق هذه الغاية، فإنها توفر التكامل والتشغيل المستمر لتكنولوجيا المعلومات، إلى جانب حلول الأجهزة والبرامج.

في وقت سابق من هذا العام، كشفت شركة Wincor Nixdorf عن حل Beetle Mobile POS Solution القائم على الأجهزة اللوحية في Euroshop. تم تصميم الجهاز اللوحي خصيصًا لإعدادات البيع بالتجزئة، ويعمل على نظامي التشغيل Android وWindows 8.1. يمكن استخدامه كمحطة خدمة عملاء أو جهاز دفع عبر الهاتف المحمول جنبًا إلى جنب مع وحدات المسح الضوئي النموذجية ودرج النقود. يسمح Beetle Mobile POS بالدفع عبر الهاتف المحمول وغير النقدي باستخدام الشريط المغناطيسي أو الشريحة. وهو يلبي متطلبات EMV الحالية ومعايير PCI.

يقوم AEVI PAY من Wincor Nixdorf بتوصيل أجهزة EFTPOS بالقدرة على تشغيل محطات الدفع من مختلف الشركات المصنعة بما في ذلك التوجيه والتبديل والترخيص لمعاملات أجهزة الصراف الآلي. أعلنت الشركة عن إيرادات بقيمة $780 مليون لعام 2012.

يقع المقر الرئيسي لشركة GRG في قوانغتشو، الصين، وهي المورد الأول لأجهزة الصراف الآلي في الصين وأكبر ستة منافسين على مستوى العالم. تشمل تقنياتهم الأساسية تحديد الفواتير ومعالجة الفواتير عالية السرعة والتشفير. في مجال الأعمال التجارية لأكثر من عشرين عامًا، تعمل شركة GRG على تطوير أجهزة الصراف الآلي للمؤسسات المالية والتجزئة. بالإضافة إلى ذلك، تنتج الشركة آلات AFC (تحصيل الأجرة تلقائيًا) لأنظمة مترو الأنفاق والسكك الحديدية، بالإضافة إلى وحدات وأنظمة معدات معالجة النقد والتعرف على العملات. تُستخدم منتجات GRG في أكثر من 70 دولة. تخدم آلات 100K GRG أكثر من 10 ملايين شخص يوميًا.

وفي مواجهة نفس الصعوبات التي واجهتها الشركات المصنعة الدولية الأخرى في التسلل إلى السوق الأمريكية، ركزت شركة GRG في البداية على الدول النامية. لقد ميزت شركة GRG نفسها من خلال تطوير خدمة "المعدات الإضافية"، ليس فقط بيعها ولكن أيضًا صيانة أجهزتها. تتضمن هذه الخدمة التعامل مع البرامج الخلفية ومراقبتها وخدمتها. تفتخر الشركة بسجل خالٍ من النزاعات المتعلقة بالملكية الفكرية.

هل هناك مجال لمزيد من الشركات المصنعة لأجهزة الصراف الآلي في الولايات المتحدة؟ وتعتمد شركة Itautec البرازيلية لصناعة أجهزة الصراف الآلي على ذلك. توظف هذه الشركة الإلكترونية والتكنولوجية التي تبلغ قيمتها $1 مليار 6000 شخص حول العالم وقد تمتعت مؤخرًا بنمو مبيعات مزدوج الرقم في إفريقيا. هم المزود الأول لأجهزة الصراف الآلي في البرازيل.

لقد أمضت شركة Itautec وقتًا طويلاً في تطوير أجهزتها في عالم البنوك البرازيلية المنعزل أحيانًا. أدت هذه البيئة الفريدة إلى ابتكارات رائعة حيث طورت شركة Itautec آلات مصممة خصيصًا للعملاء الذين تخدمهم. واليوم، تعتبر معداتهم "عالية الأداء، ومتقدمة، ومتوافقة مع XFS".

وفي الولايات المتحدة، حققت شركة Itautec نجاحات من خلال تطوير الأسواق من خلال قواعد وكازينوهات القوات الجوية الأمريكية. والآن، يأملون في تعلم الدروس المستفادة وتوسيع أعمالهم لتشمل مؤسسات مالية أكبر في الولايات المتحدة. إنه تحدٍ يواجه جميع المصنعين الأجانب الذين يحاولون شق طريقهم إلى المؤسسات المالية المربحة في أمريكا، وهو التحدي الذي صممته شركة Itautec لكي نلتقي.

حول العالم …

تمتلك أمريكا الشمالية نصيب الأسد من سوق أجهزة الصراف الآلي، تليها أوروبا. واليوم، تباطأ النمو السريع في هذه المجالات. كان قدر كبير من الأعمال المتبقية في هذه الأسواق يتعلق باستبدال الوحدات القديمة وتحديث المواصفات الطرفية في الوحدات الحالية. العديد من الشركات المصنعة التي كانت تهدف إلى جذب أمريكا تتجه الآن إلى المناطق النامية والناشئة مثل منطقة آسيا والمحيط الهادئ، وأفريقيا، والشرق الأوسط.

نمت صناعة أجهزة الصراف الآلي الهندية بشكل هائل في السنوات الأخيرة. كان تزايد الدخل، والتنمية الاقتصادية في المراكز الحضرية، والابتعاد عن الخدمات المصرفية الطبقية إلى الخدمات المصرفية الجماعية، هو الدافع الرئيسي للنمو. تشير التقديرات إلى أن الهند سوف تحتاج إلى 77 ألف جهاز إضافي بحلول عام 2020. ومن المرجح أن تتشكل التغييرات المستقبلية من خلال التغييرات التنظيمية لأجهزة الصراف الآلي ذات العلامة البيضاء المعنية بالشمول المالي.

ومع أن شريحة كبيرة من سكان الهند لا تزال تعاني من نقص الخدمات المصرفية، فإن بنك الاحتياطي الهندي يحث الآن المؤسسات المالية على تبني رؤية تتجاوز المراكز السكانية الحضرية. يعد هذا أمرًا صعبًا، حيث تقوم المؤسسات المالية عادةً بإنشاء فروع جديدة وتركيب أجهزة الصراف الآلي في المناطق المكتظة بالسكان لأنها فعالة من حيث التكلفة وتتطلب بنية تحتية أقل. لا تزال السوق الواسعة خارج المراكز الحضرية الكبرى تعاني من نقص الخدمات، كما تظل سوقًا محتملة مربحة في انتظار تلبية احتياجاتها.

البنوك وبيتكوين وما بعدها:

Bitcoin هو نظام دفع من نظير إلى نظير وعملة رقمية تم طرحها كبرنامج مفتوح المصدر في عام 2009 بواسطة مطور باسم مستعار، ساتوشي ناكاموتو. إنها عملة مشفرة تستخدم التشفير للتحكم في إنشاء الأموال ونقلها.

يتم إنشاء عملات البيتكوين من خلال عملية تسمى التعدين، حيث يقوم المشاركون بالتحقق من المدفوعات وتسجيلها مقابل رسوم المعاملات وعملات البيتكوين المسكوكة حديثًا. يقوم المستخدمون بإرسال واستلام عملات البيتكوين باستخدام برنامج المحفظة أو جهاز كمبيوتر شخصي أو جهاز محمول أو تطبيق ويب. يمكن الحصول على عملات البيتكوين عن طريق التعدين أو مقابل المنتجات أو الخدمات أو العملات الأخرى.

تم تركيب أول جهاز صراف آلي للبيتكوين في الولايات المتحدة، تم تصنيعه بواسطة شركة Lamassu، في متجر سيجار في ألبوكيركي، نيو مكسيكو. لاستخدام الجهاز، يقوم المستخدمون بمسح رمز QR على هواتفهم المحمولة والذي يُعلم ماكينة الصراف الآلي بمكان إرسال البيتكوين. يتم بعد ذلك إدخال النقود ونقل عملة البيتكوين إلى المحفظة الرقمية للعميل. لا تربح شركة Lamassu من هذه الصفقة، بل تجني الأموال من بيع الآلات.

الأخبار العاجلة المتأخرة: (2014)

البنك الثالث الخامس (فيتب) عقدت شراكة مع Phoenix Interactive Design، ليصبح أول بنك في العالم يستخدم أجهزة الصراف الآلي للإيداع متعدد الوسائط من شركة Diebold.

قبل أن يكون هناك أي انتشار سائد لمثل هذه الآلات، يجب تسوية الجوانب القانونية للعملات المشفرة. وفي الوقت نفسه، تستمر الآلات في الظهور في أوستن، ولاس فيغاس، وأماكن أخرى. أبلغت شركة BitAccess، وهي شركة كندية ناشئة، عن معاملات يومية تصل إلى $10K في مونتريال وتورنتو.

ومن المتوقع أن يشهد عام 2014 ظهور قوائم البيتكوين والنقد المزدوج على أجهزة الصراف الآلي. يمكن للمرء أن يتوقع رؤية بطاقات الدفع المسبق بالبيتكوين التي يتم صرفها عبر أجهزة الصراف الآلي أيضًا. في براغ، تتطلع شركة General Bytes إلى القدوم إلى أمريكا ومعها 500 جهاز صراف آلي بيتكوين. وستكون تكلفة هذه الأجهزة أقل من $3K وسيتم تشغيلها على جهاز الكمبيوتر الخاص بها باستخدام نظام التشغيل Android.

في يناير من عام 2014، أوضحت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية أن القائمين بتعدين البيتكوين والمستثمرين لن يتم تنظيمهم من قبل وزارة الخزانة الأمريكية ولن يحتاجوا إلى التسجيل لدى الحكومة. غالبًا ما يكون من الصعب فك رموز قيمة البيتكوين، كما أن تقلب الأسعار منذ طرحها جعلها فئة متقلبة إلى حد ما للتعامل معها.

نشرة بيتكوين: 2014

أعلنت MtGox، وهي بورصة بيتكوين كبرى، أنها ستنهي المعاملات "من أجل حماية الموقع ومستخدمينا". تم نشر البيان على موقع MtGox الذي أصبح فارغًا منذ ذلك الحين. ويعتقد أن MtGox قد تكون على وشك الإفلاس.

تكنولوجيا جديدة …

أعلنت شركة OKI اليابانية مؤخرًا عن تركيب وبدء استخدام ماكينة الصراف الآلي التي تستخدم تقنية التحقق من وريد الإصبع. تم وضع ماكينة الصراف الآلي في بنك لانتشو في الصين (مقاطعة قانسو). يعد جهاز الصراف الآلي هو الأول من نوعه الذي يتم نشره في الصين. وتأمل شركة OKI في توزيع المزيد من الأجهزة عالميًا، مع الاستفادة من الحاجة العالمية لمنع الاحتيال والتزوير في الهوية. في الصين، الطلب على مثل هذا المنتج واضح حيث أن هناك طلب متزايد على زيادة الأمن والسلامة.

تعتمد ماكينة الصراف الآلي الجديدة من OKI على ATM-Recycler G7. تم تطوير وحدة مصادقة وريد الإصبع بالتعاون مع OKI بواسطة شركة Mofiria Corporation. تعمل الوحدة بسرعة وهي أكثر فعالية من الأجهزة التي تقوم فقط بمسح سطح الإصبع. لقد أعجب بنك Lanzhou بأجهزة الصراف الآلي الخاصة بشركة OKI، وأصبح لديه الآن وحدات مصادقة وريد الإصبع في فترة "التشغيل التجريبي". إذا نجحت، فابحث عن OKI لتسويق الجهاز في الأسواق الخارجية.

أغطية الفيديو

بالنسبة إلى ISOs وFIs التي تبحث عن منافذ إعلانية وعلامات تجارية جديدة، لا تنظر إلى أبعد من ماكينة الصراف الآلي نفسها. توفر مقاطع الفيديو Toppers أعمالًا جديدة ووعيًا وتنويرًا للعملاء أثناء قيامهم بالمعاملات. في مجتمع نشأ على صور الفيديو، يبدو دمج إعلانات الفيديو والرسائل في أجهزة الصراف الآلي أمرًا طبيعيًا. إنها ميسورة التكلفة الآن أيضًا. في البداية، يمكن الحصول على شاشة عرض جيدة مقابل $1K، بسعر يبدأ من $300. يمكن لفرق التسويق التحديث عن بعد أيضًا للحفاظ على تحديث الرسائل وفعاليتها.

ويمكن "تغليف" الآلات نفسها بالصور والإعلانات النصية، مما يزيد من إمكاناتها كوسائل للعلامة التجارية. حتى الإيصالات يمكن طباعتها تلقائيًا باستخدام الإعلانات والرسائل.

اضغط على تقنية "n" Go

قد يترك المستهلكون قريبًا بطاقات الخصم والائتمان في المنزل. باستخدام تقنية Tap 'n' Go، يقوم الشخص ببساطة بالتلويح بهاتفه الخلوي أمام المنتج الذي يرغب في شرائه، وسيقوم ملصق صغير مثبت على شريحة دقيقة على الهاتف بتسجيل عملية الشراء. يتم بعد ذلك سحب الأموال مباشرة من الحساب الجاري أو حساب التوفير ويتم تحديث الرصيد بشكل فوري لتقييم المشتري لوضعه المالي.

إنها تنتشر بسرعة وقد تتفوق يومًا ما على استخدام البطاقات. تعمل خاصية Tap 'n' Go على الحد من عمليات الاحتيال وسرقة الهوية. لا تحتوي الرقائق الدقيقة على معلومات شخصية عنها. يمكن لأصحاب الأعمال توفير المال أيضًا، من خلال الالتفاف حول رسوم التبادل غير المنظمة.

مجالات التغيير والاهتمام و... الفرص

تنفيذ EMV

أحدثت معايير EMV الجديدة تغييرات كبيرة تتطلب إعادة تجهيز آلاف الأجهزة بقارئات بطاقات جديدة وربط البطاقات بالرقائق حتى تكون فعالة وتمرير معيار عالمي جديد لأجهزة الصراف الآلي. لسوء الحظ، لا يمكن ترقية بعض الأجهزة القديمة ويجب استبدالها على الفور.

من المؤكد أن تعديل دوربين والجدل حول "رسوم التمرير" قد وضعا عقبة في الجدول الزمني لتنفيذ صناعة أجهزة الصراف الآلي. مع اقتراب المواعيد النهائية لتحويل المسؤولية، يتراجع بعض التجار عن EMV لأسباب لا تعد ولا تحصى، بما في ذلك التكلفة، ومخاوف منع الاحتيال، ومخاوف توجيه الخصم. يشعر البعض أن العملاء قد يتعرضون بشكل متزايد للمسؤولية وأن شكلاً من أشكال التغطية قد يكون ضروريًا، وهو ما يمثل مصدر قلق كبير لمكاتب التوحيد القياسي.

ليس هناك عودة الآن في هذا السوق العالمي.

رسوم تمرير بطاقة الخصم

أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي أخيرًا حكمًا بشأن رسوم تمرير بطاقة الخصم. سيتم الآن تحديد الرسوم التي يدفعها التجار وتجار التجزئة للبنوك الكبيرة عند 21 سنتًا. وشهدت المعركة طويلة الأمد اتحادات ائتمانية وبنوك تقاتل تجار التجزئة في صراع تم تسييسه إلى حد كبير منذ أشهر.

مشاكل الدفع المسبق

على الرغم من أن المشاحنات ذهابًا وإيابًا حول رسوم البطاقات المدفوعة مسبقًا قد هدأت مؤخرًا، إلا أنه لا يزال هناك جو من عدم اليقين. يواصل أصحاب العمل مناقشة توقعات الأرباح والخسائر المدفوعة مسبقًا.

مخاوف بيئية

لا يزال تشجيع المعاملات غير الورقية يمثل جهدًا مهمًا. إن التوقف عن استخدام القسائم والمظاريف لا يبسط الإجراءات المصرفية للعملاء فحسب، بل يفيد البيئة أيضًا. تشير التقديرات إلى أنه في عام 2011 وحده، استخدمت أجهزة الصراف الآلي 1500 طن متري من الأظرف الورقية.

ADA (قانون الأمريكيين ذوي الإعاقة)

من المؤكد أن قانون ADA قد تسبب في بعض الاضطرابات في صناعة أجهزة الصراف الآلي حيث احتاجت آلاف أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد إلى التجديد أو الاستبدال التام. تركز التغييرات على المخاوف المتعلقة بإمكانية الوصول حيث يتم تعديل الأجهزة وإعادة تصميمها لتلبية متطلبات الصوت والارتفاع. وبطبيعة الحال، فإن هذه التغييرات مكلفة للغاية.

ومع ذلك، يشعر البعض أن ذلك سيؤتي ثماره على المدى الطويل. بالإضافة إلى تقديم خدمة أفضل للأميركيين ذوي الإعاقة، وهو مسعى نبيل في حد ذاته، فإن السكان "الطفرة" يتقدمون في السن وسيحتاجون إلى سهولة الوصول إلى خدمات أجهزة الصراف الآلي مع مرور السنين.

توقعات للعام المقبل…

سيشهد عام 2014 محاولة المؤسسات المالية تهيئة المستهلكين لنوع جديد من التفاعل مع أجهزة الصراف الآلي. يعرف العملاء كل شيء عن أجهزة الصراف الآلي والنقد، ولكنهم سيحتاجون إلى التعرف على كل ما يمكن أن تفعله أجهزة الصراف الآلي. سنشهد ظهور خدمات أقل نموذجية لأجهزة الصراف الآلي مثل توزيع البيتكوين، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، وحتى واجهات المتاجر الافتراضية.

يقول البعض إن عمليات القرصنة الكبرى ستحدث على غرار كارثة الهدف، حيث تظل الولايات المتحدة واحدة من آخر المعاقل فيما يتعلق بالبطاقات الممغنطة. سيستمر مشغلو أجهزة الصراف الآلي في الاستعداد لعصر EMV، لكنه لم يصل بعد.

سيكون أمان أجهزة الصراف الآلي في المقدمة هذا العام مع اكتساب التوافق مع PCI وEMV وWindows 7 إلحاحًا جديدًا. وبعيدًا عن لوائح الصناعة، ستستمر المؤسسات المالية في تطوير الإجراءات الأمنية لتوفير حماية إضافية ضد الاحتيال.

مما لا شك فيه أن اللوائح الجديدة وتنفيذ EMV ستكلف الكثير. وفي الوقت نفسه، توجد فرص لتوليد الإيرادات من خلال العلامات التجارية، والشبكات المجانية، وزيادة وظائف أجهزة الصراف الآلي.

ومن وجهة نظر تسويقية، سيشهد عام 2014 استخدام أجهزة الصراف الآلي لتحفيز العروض الترويجية والإيرادات. سيسمح تكامل إدارة علاقات العملاء (CRM) بتسويق أكثر حميمية وجهًا لوجه للعملاء من خلال حوافز وعروض متخصصة. وستساعد التحليلات الأكثر دقة البنوك على فهم عملائها بشكل حقيقي وتقديم منتجات وخدمات جديدة لهم بشكل أسرع وأكثر فعالية.

من المؤكد أن وصول العميل إلى النقد عبر الهاتف المحمول بدون بطاقة سيؤثر على صناعة أجهزة الصراف الآلي الآن وفي المستقبل. فهو يلغي الإتاوات والرسوم المدفوعة إلى Mastercard وVisa ويسمح باستخدام أجهزة الصراف الآلي دون إصدار أي بطاقة تحمل علامة الجمعية.

ومع تزايد مشاركة البيانات المشتركة وأصول البرامج، سيكون الهدف النهائي هو توفير الاتساق والخيارات وسهولة التفاعل للعملاء. وسيكون لدى المؤسسات المالية التي تقدم أداءً موثوقًا على هذه الجبهات أفضل فرصة لتمييز نفسها عن بقية المجموعة.

سوف تتمكن أجهزة الصراف الآلي قريباً من تشخيص مشاكلها الفنية ذاتياً، مما يمكن الفنيين من تحديد الآلات التي تحتاج إلى الاستبدال أو الصيانة.

ستستمر التطبيقات الطرفية في الانتشار بإضافة وظائف محسنة إلى الأجهزة المحمولة بأشياء مثل اليانصيب والدقائق المدفوعة مسبقًا ودفع الفواتير...

قد تصبح البطاقات المصرفية التي اعتدنا عليها شيئًا من الماضي قريبًا حيث تستخدم تطبيقاتنا وهواتفنا رموز QR للقيام بأشياء مثل عمليات السحب المسبقة وجعل تجارب أجهزة الصراف الآلي الخاصة بنا أسهل وأكثر سعادة.

وقريباً، قد تواجه أجهزة الصراف الآلي نفسها التقادم مع استخدام المستهلكين بشكل متزايد لأجهزتهم الذكية لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول.

يشهد عام 2014 نهاية دعم نظام التشغيل Windows XP ووصول نظام التشغيل Windows 7 إلى النظام الأساسي.

ومع استمرار تباطؤ الاقتصاد وزيادة المتطلبات التنظيمية، ستستمر الرسوم خارج الشبكة في الارتفاع وسيستمر العملاء في استخدام الخدمات المصرفية الذاتية والبحث عن فرص بدون رسوم. يعتقد البعض أنه من خلال رعاية الابتكار وتنفيذ استراتيجيات التسعير التي تلبي رغبات العملاء في الحصول على خدمات مصرفية ذاتية الخدمة بأسعار معقولة، سيؤدي ذلك إلى تحقيق نجاح أكبر على المدى الطويل. وتماشياً مع ذلك، يتعين على الخدمة الذاتية أن تفعل المزيد، في أماكن أكثر، وأن تصبح الطريقة المقبولة التي تمارس بها البنوك أعمالها.

هذا العام، سيتم تحميل الشيكات والودائع النقدية على بطاقات الدفع المسبق الصادرة عن أجهزة الصراف الآلي. بالنسبة لأولئك الذين فقدوا بطاقة الخصم الخاصة بهم، ستوفر خدمات الطوارئ رمزًا يخبر ماكينة الصراف الآلي بإصدار بطاقة بديلة مؤقتة.

تذاكر اليانصيب، والمعاملات بدون أرقام التعريف الشخصية، والتفاعل عبر الهاتف الخليوي، والمعاملات بدون بطاقة... 2014 هو العام الذي تصبح فيه كل الأشياء التي تم الحديث عنها حقيقة. إن الفرص المتزايدة والتقنيات سريعة التطور ترسم صورة لمستقبل إيجابي هناك.