أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية

التكنولوجيا المصرفية هي اتحاد بين العديد من التخصصات غير ذات الصلة. ويشمل تكنولوجيا المعلومات، والتمويل، وتكنولوجيا الاتصالات، وعلوم الكمبيوتر، وعلوم التسويق. يشير المصطلح إلى استخدام هذه التخصصات لجمع معلومات رفيعة المستوى. وستمكن هذه المعلومات البنوك من تقديم خدمات أفضل للعملاء. بفضل التكنولوجيا المصرفية، يمكن للبنوك تقديم الخدمات بطريقة متسقة وآمنة وبأسعار معقولة. يمكنهم أيضًا الحفاظ على المزايا التنافسية مقارنة بالبنوك الأخرى.

فهم أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية

تتضمن أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية دراسة الاتجاهات الناشئة، وتقييم الحلول التكنولوجية، وتقييم تفضيلات المستهلك لإرشاد عملية صنع القرار الاستراتيجي في الصناعة المصرفية. يهدف هذا النوع من الأبحاث إلى تحديد فرص الابتكار وتحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز تجربة العملاء الشاملة داخل المؤسسات المصرفية.

لماذا تحتاج الشركات إلى أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية؟

تمكن أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية الشركات من مواكبة الاتجاهات الناشئة والتقدم التكنولوجي الذي يشكل الصناعة المصرفية. ثانياً، يعمل هذا البحث على تمكين الشركات من تحديد فرص الابتكار والتميز. ومن خلال تحليل تفضيلات المستهلكين وفجوات السوق، يمكن للشركات تطوير منتجات وخدمات وحلول رقمية مبتكرة تلبي الاحتياجات المتغيرة للعملاء. 

علاوة على ذلك، تساعد أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية الشركات على التغلب على التعقيدات التنظيمية ومتطلبات الامتثال المرتبطة باعتماد التقنيات الجديدة. ومع ذلك، فإنه يجلب العديد من الفوائد الأخرى للشركات، بما في ذلك: 

• اتخاذ قرارات مستنيرة: توفر أبحاث السوق رؤى قيمة حول الاتجاهات الناشئة وتفضيلات المستهلكين والمناظر الطبيعية التنافسية. يمكن للشركات اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بالاستثمارات التكنولوجية وتطوير المنتجات والمبادرات الإستراتيجية.

• ميزة تنافسية: تتيح أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية للشركات تحديد الفرص المتخصصة وتمييز عروضها وتقديم حلول مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتطورة.

• تجربة العملاء المحسنة: يساعد هذا البحث الشركات على تصميم منتجاتها وخدماتها لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها، مما يؤدي إلى زيادة الرضا والولاء.

• تخفيف المخاطر: تمكن أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية الشركات من تحديد المخاطر المحتملة ووضع استراتيجيات للتخفيف منها، مما يضمن التنفيذ السلس للحلول التكنولوجية.

• التدقيق المطلوب: تساعد أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية الشركات على البقاء على اطلاع بالمتطلبات التنظيمية ومعايير الامتثال، مما يضمن توافق مبادرات التكنولوجيا مع الأطر القانونية والتنظيمية.

كيف تختلف أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية عن أبحاث السوق التقليدية؟

تركز أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية بشكل خاص على تقييم وتحليل الحلول التكنولوجية والتطورات ذات الصلة بالصناعة المصرفية. يتضمن ذلك موضوعات مثل منصات الخدمات المصرفية الرقمية، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، وتكنولوجيا blockchain، والذكاء الاصطناعي، وحلول الأمن السيبراني. في المقابل، تميل أبحاث السوق التقليدية إلى التركيز على نطاق أوسع 

علاوة على ذلك، تركز أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية بشكل كبير على فهم المتطلبات التنظيمية ومعايير الامتثال الخاصة بالقطاع المصرفي والتعامل معها. ويشمل ذلك اللوائح المتعلقة بخصوصية البيانات والأمن السيبراني والمعاملات المالية وحماية العملاء. قد تتناول أبحاث السوق التقليدية الاعتبارات التنظيمية ولكن عادةً ليس بنفس القدر الذي تتناوله أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية.

ما يمكن توقعه من أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية:

في مجال أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية، يمكن للشركات توقع العديد من النتائج الرئيسية، بما في ذلك:

الخبرة المتخصصة:

يتم إجراء أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية من قبل متخصصين متمرسين يتمتعون بفطنة متخصصة في كل من القطاع المصرفي والابتكارات التكنولوجية. ويقدم هؤلاء الخبراء رؤى مصممة خصيصًا وتوصيات استراتيجية للتنقل في المشهد المصرفي المتطور باستمرار.

الرؤى المستندة إلى البيانات:

يمكن للشركات توقع التوصيات التي تركز على البيانات والتي تهدف إلى تبسيط العمليات التشغيلية، وتعزيز تجارب العملاء، وتخفيف المخاطر الكامنة في التحولات التكنولوجية.

التوصيات الاستراتيجية:

وبعيدًا عن التحليل السطحي، تقدم أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية توصيات استراتيجية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات والأهداف الفريدة للشركات. 

الاتجاهات الحالية في سوق التكنولوجيا المصرفية:

هناك العديد من الاتجاهات الجديرة بالملاحظة تشكل مسار الصناعة، وتقدم رؤى قيمة للشركات التي تتنقل في تعقيدات القطاع المصرفي - وفيما يلي بعض الاتجاهات الحالية في أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية:

• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: يُحدث الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) ثورة في مختلف جوانب الخدمات المصرفية، بدءًا من روبوتات الدردشة لخدمة العملاء والمساعدين الافتراضيين وحتى خوارزميات الكشف عن الاحتيال والتوصيات المالية الشخصية. تتيح هذه التقنيات للبنوك أتمتة العمليات، وتحليل كميات هائلة من البيانات، وتقديم خدمات أكثر تخصيصًا للعملاء.

• البلوكشين والعملات المشفرة: تعمل تقنية Blockchain والعملات المشفرة على تعطيل الأنظمة المصرفية التقليدية، حيث تقدم طرقًا بديلة للمعاملات المالية وإدارة الأصول والمدفوعات عبر الحدود. تستكشف البنوك الحلول القائمة على تقنية blockchain لتحسين الشفافية والأمن والكفاءة في عملياتها، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا الآثار المحتملة للعملات الرقمية على مستقبل الخدمات المصرفية.

• الخدمات المصرفية المفتوحة وتكامل واجهة برمجة التطبيقات: تعمل المبادرات المصرفية المفتوحة وتكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) على تعزيز التعاون والابتكار داخل الصناعة المصرفية. تستفيد البنوك من واجهات برمجة التطبيقات لتمكين التكامل السلس مع موفري التكنولوجيا المالية من الأطراف الثالثة، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات والتطبيقات المالية من مقدمي خدمات متعددين ضمن منصة مصرفية واحدة.

الفرص المتاحة في سوق التكنولوجيا المصرفية للشركات

تتمتع الشركات بفرص كبيرة للاستفادة من الحلول المبتكرة والاستفادة من الاتجاهات الناشئة. تشمل هذه الفرص مجالات مختلفة حيث يمكن للشركات تسخير التكنولوجيا لدفع النمو وتعزيز تجارب العملاء والحفاظ على قدرتها التنافسية في القطاع المصرفي. فيما يلي بعض الفرص الرئيسية في سوق التكنولوجيا المصرفية للشركات:

• شراكات التكنولوجيا المالية: يتيح التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للشركات فرصًا للاستفادة من التقنيات المتطورة والحلول المبتكرة لتعزيز خدماتها المصرفية. تتيح شراكات التكنولوجيا المالية للشركات الاستفادة من خبرات الشركات الناشئة والشركات المتخصصة، وتسريع تطوير واعتماد تقنيات جديدة مثل المدفوعات الرقمية، والمستشارين الآليين، وحلول blockchain.

• الخدمات المالية الشخصية: ومن خلال الاستفادة من تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي، يمكن للشركات تقديم خدمات مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات والتفضيلات الفريدة للعملاء الأفراد. 

• حلول الأمن السيبراني: مع تزايد التهديد بالهجمات السيبرانية وانتهاكات البيانات، لدى الشركات الفرصة للاستثمار في حلول الأمن السيبراني القوية لحماية بيانات العملاء وتأمين العمليات المصرفية. يساعد تقديم خدمات الأمن السيبراني المتقدمة مثل الكشف عن التهديدات والاستجابة للحوادث وتشفير البيانات الشركات على بناء الثقة مع العملاء وتمييز أنفسهم في السوق.

تحديات أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية للشركات

توقعات العملاء تتغير. على سبيل المثال، يستخدم المزيد من العملاء هواتفهم لإجراء المعاملات. يعتمد أكثر من نصف العملاء على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك، لا ينبغي للبنوك أن تفكر في الإغلاق الجماعي للفروع الآن. لا يزال العملاء يحبون التعامل مع فروعهم المحلية. أضاف أحد البنوك الكبيرة خيارًا لطلب الشيكات من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص به. بعد أن أظهرت أبحاث السوق مدى أهمية قرار العملاء بشأن مكان إجراء المعاملات المصرفية.

مشاركة العملاء هي تحدي آخر. ستظل الخدمات المصرفية تنافسية للغاية في المستقبل المنظور. يجب على البنوك التأكد من أنها لا تفقد حصة المحفظة. يجب على البنوك أن تعطي العملاء ما يريدون. وماذا يريد العملاء؟ العملاء يريدون مكافآت لأعمالهم. كما يريدون من البنوك أن "تراهم كأشخاص". هناك حاجة عالمية أخرى وهي الرغبة في الحصول على نصائح لبناء الثروة.

التحدي الثالث هو انتشار شركات التكنولوجيا المالية. هذه الشركات هي (عادة) شركات ناشئة تعتمد على استخدام البرمجيات لتقديم الخدمات المالية. إن الشعبية المتزايدة لشركات التكنولوجيا المالية تزعزع النموذج المصرفي التقليدي. شهدت الصناعة تغيرات هائلة في التكنولوجيا والثقافة والعمليات. والبنوك التقليدية غير قادرة على التكيف مع التغيرات بالسرعة الكافية، الأمر الذي يخلق تحديا كبيرا. وتشمل التحديات الأخرى ما يلي:

• التغيرات التكنولوجية السريعة: إن وتيرة التغير التكنولوجي في الصناعة المصرفية لا هوادة فيها، مما يجعل من الصعب على الشركات مواكبة أحدث التطورات والاتجاهات. ومن خلال أبحاث السوق الفعالة، يمكن للشركات مواكبة التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي، وسلسلة الكتل، والقياسات الحيوية، بالإضافة إلى آثارها المحتملة على العمليات المصرفية وتجارب العملاء.

• التعقيد التنظيمي: يخضع القطاع المصرفي لتنظيم شديد، مع متطلبات صارمة تحكم خصوصية البيانات، والأمن السيبراني، والمعاملات المالية، وحماية المستهلك. يجب على الشركات التي تجري أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية أن تتنقل عبر مشهد تنظيمي معقد وأن تضمن الامتثال لأطر تنظيمية مختلفة مثل لوائح القانون العام لحماية البيانات (GDPR) وCCPA وPSD2 وKYC.

• مشهد تنافسي: يتميز سوق التكنولوجيا المصرفية بقدرة تنافسية عالية، حيث تتنافس العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والبنوك القائمة وبائعي التكنولوجيا على حصة في السوق. يجب على الشركات التي تجري أبحاث سوق التكنولوجيا المصرفية أن تقوم بتحليل المشهد التنافسي بعناية، وتحديد المنافسين الرئيسيين، وتمييز عروضهم بناءً على عروض القيمة الفريدة والحلول المبتكرة وتجارب العملاء المتميزة.

كيف يمكن أن تساعد أبحاث السوق

في معظم المنظمات، يعد البحث موردًا يتم تجاهله أثناء مرحلة التخطيط. يبدأ البحث المصمم جيدًا بفحص البيانات المرصودة. ثم ينتقل بعد ذلك إلى الدراسات الاستقصائية المتعمدة مع الجماهير المستهدفة. يجب أن يركز البحث على الأهداف المحددة قبل أن يبدأ.

باختصار، لا ينبغي أن يؤدي البحث فقط إلى الرسوم البيانية والمخططات. تساعد أبحاث السوق البنوك من خلال تقديم توصيات مفصلة للعمل. فهو يوضح للبنوك كيف يمكن لعملائها تحقيق أهدافهم على أفضل وجه. وينبغي أن تحدد التحديات التي تواجهها البنوك. وينبغي لها أيضاً أن تحدد الفرص المتاحة لهم للتغلب على تلك الحواجز. وينبغي لها أيضًا تحديد الثغرات في صورة العلامة التجارية للمؤسسات المالية. تمكن أبحاث السوق هذه المؤسسات من بناء علامات تجارية أقوى.

يجب على البنوك فهم قاعدة عملائها للعثور على عملاء محتملين جدد. تجيب أبحاث السوق على أسئلة مثل:

• من سيستخدم منتجات وخدمات البنك؟
• ما هي الفئة العمرية للعملاء؟
• ما هي حالتهم الاجتماعية ومستوى الدخل والموقع الجغرافي؟
• هل هم في الغالب ذكور أم إناث؟

هناك الكثير من الطرق لإجراء أبحاث السوق. سيتطلب معظمها خدمات شركة أبحاث السوق. ومع ذلك، يمكن للبنوك إجراء بعض أبحاثها بتكلفة قليلة. أبحاث السوق ليست مثالية، ولكنها أداة تستحق الحصول عليها. فهو يساعد البنوك على اكتشاف ما إذا كان هناك سوق لمنتجاتها وخدماتها. كما أنه يساعدهم على تجنب الأخطاء المكلفة.

حول أبحاث واستشارات SIS FinTech

توفر SIS حلول الابتكار وأبحاث السوق والاستشارات الإستراتيجية لدفع الشركات المصرفية إلى الحدود التالية في التمويل. بفضل تواجدنا العالمي وخبرائنا وأدواتنا، يوفر قسم التكنولوجيا المالية لدينا العديد من الحلول لاغتنام الفرص الجديدة في جميع أنحاء العالم.