RegTech – التكنولوجيا التنظيمية

لقد صعدت "التكنولوجيا التنظيمية"، التي يطلق عليها اسم "التكنولوجيا المالية الجديدة"، بسرعة من الغموض التام إلى الشهرة. RegTech هو إلى حد كبير ما هو مكتوب على العلبة (على الرغم من خطر أن يبدو بسيطًا جدًا). إنه استخدام التكنولوجيا الجديدة لتمكين تقديم المتطلبات التنظيمية. إن هذا الزواج بين التكنولوجيا والتنظيم ليس جديدا. ولكنها أصبحت أكثر أهمية مع ارتفاع مستويات التنظيم وزيادة الاهتمام بالبيانات والتقارير.

ترجع الزيادة في الاستثمار في RegTech إلى اضطرار الشركات إلى التعامل مع مستويات متزايدة من التنظيم التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2012. وتشمل هذه المستويات "اعرف عميلك" و"مكافحة غسيل الأموال" و"بازل 3" وتوجيه الأسواق الثانية في الأدوات المالية (MiFID II). ، وتوجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2).

فرص RegTech

تعمل الشركات على تعزيز تطبيقاتها وأنظمتها RegTech حتى تتمكن من فعل المزيد. إنهم يقومون بتعزيز الأدوات الحالية بطرق تؤدي إلى تقدم كبير في إدارة البيانات والأتمتة. تعمل هذه التحسينات على تعزيز التحسينات الثورية عبر النطاق الكامل لوظائف المكاتب الخلفية لمديري الأصول - والمزيد والمزيد من عمليات المكاتب الوسطى أيضًا.

يتفق الخبراء على أن RegTech ستلعب بشكل جيد في المراجعة الأساسية لكتاب التداول (FRTB). وسوف يساعد الشركات في إيجاد طريقة أكثر ذكاءً لإدارة تحديات التنظيم. يُظهر RegTech أيضًا إذنًا لمعرفة التقارير التنظيمية لعملائك (KYC)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

إن التقنيات الحالية التي تُظهر الوعد الأكبر فيما يتعلق بإدارة المخاطر والتكنولوجيا التنظيمية تندرج ضمن الفئات العريضة التالية:

• تحليلات البيانات – فحص أقسام ضخمة من البيانات غير المنظمة والمنظمة لاكتشاف الأنماط وتقديم رؤى الأعمال
• الذكاء الاصطناعي والبيانات المعرفية – القدرة على التقاط وتطبيق المعرفة والخبرة البشرية
• التعلم الآلي – استقراء قواعد العمل من خلال فحص مجموعات هائلة من البيانات.

تحديات RegTech

تواجه شركات RegTech الناشئة تحديات مثل عدم رغبة موفري البيانات في الامتثال، والمنافسة من الشركات الاستشارية الكبرى. إن النمو السريع لعدد من شركات التكنولوجيا التنظيمية وحقيقة أنها أكثر فعالية من حيث التكلفة، ومرونة، ويمكنها بسهولة أكبر تعديل ودفع الابتكار الذي يجتاح القطاع، يجعل من المرجح أن تتمكن من مواجهة هذه التحديات.

توجد عقبات كبيرة في اعتماد حلول وتقنيات جديدة لأن سرية البيانات تتفوق على التقارير التنظيمية. يجب على المؤسسات المالية إعطاء الأولوية لحماية خصوصية بيانات العملاء قبل اعتماد أي حل للامتثال. ويكمن التحدي في التأكد من أن اللوائح تحقق التوازن المناسب بين حماية الخصوصية والأمن والاستخدام الفعال للبيانات.

ويطرح التسلسل الهرمي للأنظمة تحديًا آخر. اللوائح معقدة ومتنوعة ومتعددة التخصصات. تنطبق بعض اللوائح على الاحتياجات الوطنية فقط. وهناك تحدٍ آخر يتمثل في عدم وجود حل واضح بين الهيئات التنظيمية بشأن الحلول والمعايير الصحيحة التي يجب تطبيقها. وهذا يشكل تحديا لأنه يميل إلى خلق حالة من عدم اليقين.

كيف يمكن أن تساعد أبحاث السوق

سوق RegTech ضخم. تعد أبحاث السوق مهمة لأن اللاعبين في صناعة التمويل يريدون الحصول على قيمة أكبر من التكنولوجيا بإنفاق أموال أقل. يمكن لباحثي السوق استكشاف الصناعة بحثًا عن تقنيات جديدة يمكن تطبيقها على البنوك والبنى التحتية التنظيمية للمؤسسات المالية الأخرى. ويمكنهم معرفة أي من حلول RegTech تقدم أفضل الوسائل للشركات المثقلة بالأعباء لتزويد الهيئات التنظيمية بالبيانات التي تحتاجها بطريقة أسرع وأفضل وأكثر أمانًا وأرخص للجميع.

تتمتع RegTech بالقدرة على تقديم رؤى قريبة من الوقت الفعلي من خلال مرشحات الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق. فهو يراقب القدرة ويكتشف مواطن الخلل مسبقًا بدلاً من أن يضطر العميل إلى اتخاذ إجراء تنفيذي بعد وقوعها. إن إمكانات سوق RegTech كبيرة، لكنها لا تزال في مراحلها الأولى ولا يوجد سوى عدد قليل من دراسات الحالة الموثقة لإظهار عائدها على الاستثمار.

ستواصل RegTech البناء على المكاسب التي حققتها حتى الآن. سيأتي هذا النمو من الأدوات الجديدة التي يتم بناؤها لخدمة المتطلبات المحددة للشركات الخاضعة للتنظيم داخل وخارج صناعة الخدمات المالية. ومن الآمن أن نقول إن قطاع التأمين سيحظى باهتمام خاص. وسيكون هناك المزيد من الشراكات بين المؤسسات المالية الحالية ومقدمي التكنولوجيا من الجيل التالي، مما يدعم بيئة تتسم بقدر أكبر من الابتكار، وهو ما سيؤدي إلى المزيد من النمو في غضون السنوات القليلة المقبلة.