اتجاهات أبحاث سوق التكنولوجيا المالية

Every day, new technologies, consumer behaviors, and regulatory frameworks reshape how money moves, how businesses scale, and how people interact with financial services. If you’re not staying ahead of these changes, you’re already behind.

At SIS International Research, we don’t just track trends—we decode them. We work with fintech disruptors, legacy institutions, and everyone in between to provide roadmaps for winning the future of finance.

Why Fintech Market Research Matters

The fintech industry is fueled by disruption and innovation. Now, to succeed, you need more than just great ideas—you need precision, strategy, and deep market insights. 

• Spot opportunities before they go mainstream. The next big thing in fintech? It’s already happening. Market research helps you identify emerging technologies, shifting consumer expectations, and high-growth markets قبل your competitors do.

• Decode your customers. Customers today want seamless, personalized, and instant financial solutions. Research reveals exactly what they need and how you can deliver it better than anyone else.

• Navigate regulation like a pro. Fintech is a regulatory minefield. Market intelligence helps you stay compliant while scaling your business without roadblocks.

Fintech Market Research Trends in Detail:

الخدمات المصغرة

الخدمات الصغيرة هي حلول فريدة لها تأثير كبير على صناعة التكنولوجيا المالية. فهي توفر المرونة اللازمة لتطوير تكنولوجيا مبتكرة ورائدة وسرعة التكيف مع الظروف المتغيرة والقوى التنافسية. تقدم الخدمات المصغرة عرضًا تكنولوجيًا مختلفًا تمامًا. وهي عبارة عن تطبيقات مستقلة تم تطويرها ونشرها وصيانتها بشكل منفصل لتلبية متطلبات عمل محددة. تساعد هذه الخدمات الصغيرة في حل المشكلات الشائعة والمعقدة مثل السرعة وقابلية التوسع مع دعم الاختبار المستمر والتسليم المستمر.

لماذا؟

• يتزايد اعتماد الخدمات الصغيرة نظرًا لقدرتها على إبقاء الخدمات أكثر تنافسية وملاءمة وطلبًا واستجابة عالية لتغيرات السوق.
• تركز المؤسسات المالية على اعتماد بنية تكنولوجيا المعلومات الحديثة لتطبيقات التكنولوجيا المالية الخاصة بها لتقديم عمليات إطلاق أسرع للمنتجات، وامتثال أسهل، ومدفوعات فورية، وزيادة المرونة.
• Fintech companies and banks are tapping into the benefits of microservices as they realize the difficulty of modifying their digital services with a legacy system.

تأثيرات

• زيادة قابلية التوسع – reduced costs and low-security risks
• إمكانية إعادة الاستخدام بشكل أفضل - تدعم الخدمات المصغرة إمكانية إعادة الاستخدام من خلال إنشاء خدمات معيارية وقابلة للتركيب.
• وقت أسرع للتسويق – نظرًا لطبيعتها المعيارية، تسهل الخدمات الصغيرة التطوير بشكل أسرع.
• تصحيح الأخطاء والصيانة المبسطة
• صمود - بما أن الخدمة الصغيرة تتضمن وحدات صغيرة ومستقلة، فإن فشل خدمة صغيرة واحدة لا يؤثر على التطبيق بأكمله.
• جودة عالية – تسهل الخدمات المصغرة العمل في وحدات مركزة. وهذا يساعد في تحسين الجودة الشاملة للتطبيق.

التكنولوجيا المالية كخدمة

Fintech technologies are a desirable solution for many traditional lending companies looking to leverage advanced business functionalities and financial processes. Many Fintech startups are looking forward to selling their technology platforms as a service to corporations in the field. These FaaS platforms integrate seamlessly with any existing back-office of traditional banks and provide for non-banks a cost-effective and fast way to launch various financial products and services.

لماذا؟

• أصبح نموذج SaaS أحد الحلول الأكثر شعبية وفعالية في السوق. يرى العملاء والشركات في كل صناعة إمكانات هذا الحل من حيث زيادة الإيرادات والاستقرار.
• هناك فجوة بين مجتمع الأعمال المزدهر والتكنولوجي اليوم والأنظمة المالية القديمة. تعد Fintech-as-a-Service حلاً مثاليًا يمكن أن يساعد صناعة التمويل على تقليل الفجوة واستخدام التكنولوجيا لتوسيع نطاق الأعمال.

تأثيرات

• تشجيع البنوك على الاستفادة من قدراتها الحالية بطرق جديدة
• يساعد على تقليص فجوة الرقمنة بين التكنولوجيا المالية والبنوك
• تتطور الفروع الفرعية للقطاع المصرفي وصناعة التكنولوجيا المالية بشكل أسرع وأكثر كفاءة. حلول الدفع الجديدة، والأساليب الجديدة للتحقق من الهوية (KYC)، وتحسين مكافحة غسيل الأموال، ليست سوى بعض المجالات التي سيكون هناك ابتكار وتحسين هائل فيها.

التمويل المضمن

وسيكون هناك نمو قوي في التمويل المدمج (على سبيل المثال، برامج الشراء الآن والدفع لاحقًا، وخيارات التأمين المدمجة) وعروض الخدمات المصرفية كخدمة وفي الشراكات ذات الصلة. في الواقع، وجدت دراسة استقصائية أجرتها مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) في 15 دولة ونُشرت في مايو/أيار أن نسبة كبيرة تبلغ 44% من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 34 عامًا قد التحقوا بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول لأول مرة خلال أزمة فيروس كورونا 2019 (COVID-19).

لماذا؟

• ويهدف احتضان الشركات للتمويل المدمج ــ الخدمات الشبيهة بالأعمال المصرفية التي تقدمها المؤسسات غير المصرفية ــ إلى الاحتفاظ بالعملاء وزيادة ما يسمى بقيمتهم مدى الحياة.
• ولتلبية الطلب المتزايد على التمويل المدمج، تقدم المؤسسات المالية بشكل متزايد الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، وهي عروض مجمعة، غالبًا ما تكون خدمات ذات علامات بيضاء أو ذات علامات تجارية مشتركة، يمكن للمؤسسات غير المصرفية استخدامها لخدمة عملائها.

تأثيرات

• يتوقع العملاء تجارب متكاملة. سوف تتعاون التكنولوجيا المالية والبنوك مع مختلف الشركاء لتلبية توقعاتهم.
• نماذج الأعمال الجديدة ومصادر الإيرادات. ومن المفيد بشكل خاص المصادر التي لديها نماذج أعمال قابلة للتطوير واستثمارات ثابتة في تكنولوجيا المعلومات (على سبيل المثال، نماذج التوزيع).
• اعتماد القدرات التكنولوجية. مع تسارع التحول الرقمي، بما في ذلك الأتمتة وواجهات برمجة التطبيقات، يمكن للتكنولوجيا المالية توسيع نطاق BaaS بشكل أسرع، مما يجعل التمويل المدمج في متناول المزيد من الشركات التي تفكر في ذلك.

العملات الرقمية

لقد أثبتت العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum مرونتها بالفعل. ارتفع اهتمام المستثمرين، سواء من الأفراد أو المؤسسات، بالعملات الرقمية بشكل كبير في الأشهر الأخيرة. انتقل العديد من المستثمرين الأوائل الذين كانوا حريصين على تحقيق مكاسب من "جنون العملات المشفرة" منذ ذلك الحين إلى مشاريع أخرى، تاركين وراءهم مجموعة أصغر من أصحاب HODL الأقوياء. ولكن لا تزال هناك أسباب للاعتقاد بأن صناعة العملات المشفرة لا تزال أمامها بعض المعركة.

لماذا؟

• سيطرت العملات المشفرة على سوق الاستثمار في السنوات الأخيرة. تظهر Bitcoin أو Dogecoin في الأخبار كل يوم، ولا تؤدي تغريدات Musk إلا إلى زيادة شعبية هذه المنطقة.
• تشير العديد من التطورات الجديدة، مثل زيادة الاهتمام المؤسسي، وانتظار موافقة مؤسسة التدريب الأوروبية، وشعبية العملات المستقرة، إلى اتجاه إيجابي مستمر.

تأثيرات

• يريد الكثير من الأشخاص أن يصبحوا مجهولين، خاصة في أوقات وسائل التواصل الاجتماعي. تمثل العملات المشفرة فرصة لزيادة الخصوصية والحفاظ على بياناتنا آمنة.
• سوق العملات المشفرة جذاب للغاية من حيث الاستثمارات. إن انخفاض الفائدة على حسابات التوفير وانخفاض عائد الاستثمار من الأسهم والسندات يؤدي فقط إلى زيادة الطلب على الاستثمارات البديلة مثل العملات المشفرة.
• تضع الحكومات العملات المشفرة في دائرة الضوء. وقد طرحت الصين بالفعل أول عملتها الرقمية.

المدفوعات الرقمية

There has been a rise in the demand for new forms of digital payments, which are much more secure and reliable. This has been able to transform payments into an open ecosystem where various parties like FinTechs, banks, payment firms, etc, are trying to evolve the digital payment system by introducing new technologies. The government, on their part, is trying to come up with certain regulations in order to reduce the ecosystem threats.

We were able to notice a massive growth in digital payment transactions in the span of 4 to 5 years, but with the pandemic, the growth was motivated by the need for cashless and contactless payments. Thus, Non-cash transactions are seen to be on a robust growth path.

لماذا؟

• لقد عزز فيروس كورونا (كوفيد-19) اتجاه الاعتماد الرقمي في المدفوعات وتجارة التجزئة، عبر أنواع الدفع والتركيبة السكانية.
• ومع ذلك، فإن صورة النمو الرقمي ليست وردية تمامًا، فقد تآكلت ثقة المستهلك قليلاً، وعلى الرغم من أن المستهلكين يتجهون إلى المدفوعات الرقمية بأعداد متزايدة، فإنه ليس من الواضح ما إذا كانت جميع التحولات السلوكية الأخيرة ستكون دائمة.

تأثيرات

• تعد القناة متعددة الاتجاهات أمرًا بالغ الأهمية لتلبية توقعات العملاء. في حين استقر انتشار المدفوعات الرقمية إلى حد كبير، فقد زاد اعتماد القنوات الشاملة بشكل ملحوظ.
• المدفوعات عبر الإنترنت آخذة في الارتفاع. تضاعف الوعي بالبطاقات اللاتلامسية واعتمادها تقريبًا في عام 2020 في الولايات المتحدة الأمريكية.
• العملاء لا يريدون استخدام النقد. تكتسب البطاقات – سواء كانت قابلة للتمرير أو بدون تلامس – حصة كبيرة، في حين انخفض استخدام النقد بشكل كبير في المتاجر التقليدية.

التكنولوجيا المالية كبنك جديد

تعد تقنيات Fintechs حلاً مرغوبًا فيه للعديد من شركات الإقراض التقليدية التي تتطلع إلى الاستفادة من وظائف الأعمال المتقدمة والعمليات المالية. تتطلع العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى بيع منصاتها التكنولوجية كخدمة للشركات في هذا المجال. تتكامل منصات FaaS هذه بسلاسة مع أي مكتب خلفي موجود للبنوك التقليدية وتوفر للمؤسسات غير المصرفية طريقة سريعة وفعالة من حيث التكلفة لإطلاق العديد من المنتجات والخدمات المالية.

لماذا؟

• In the last decade, customer behaviors and expectations have changed dramatically. The way they do shopping, buy food, or use services is moved into digital. However, a lot of banks could not keep up with this change and that’s why Fintech gained a significant portion of the market.
• تقدم Fintech حلولاً مبتكرة وسهلة الاستخدام وهي أسرع وأرخص. علاوة على ذلك، يمكن للتكنولوجيا المالية التكيف بسرعة مع اتجاهات وتحديات السوق الجديدة.

تأثيرات

• سوف تصبح التكنولوجيا المالية بنوكًا وحاول أن تكون منافسًا مباشرًا للبنوك الكبيرة (مثل Revolut أو N26).
• ستحتاج البنوك إلى تكييف خدماتها ومنتجاتها مع توقعات العملاء الحالية. ولهذا السبب، تعد التحول الرقمي في البنوك أمرًا ضروريًا لتكون قادرة على المنافسة في السوق.
• سوف تتعاون التكنولوجيا المالية والبنوك في كثير من الأحيان وتقديم حل فريد للعملاء (مثل شركة Tink الناشئة التي تستخدم التكنولوجيا المصرفية المفتوحة لمساعدة العملاء).

الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

تتبنى كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية حلول الذكاء الاصطناعي بمعدلات متزايدة. ربما يكون الوباء قد حفز هذا جزئيًا، لكنه اتجاه نشهده بشكل متزايد. يتم تطبيق حلول الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في العديد من مجالات الأعمال، بدءًا من روبوتات الدردشة لخدمة العملاء وحتى اكتشاف الاحتيال، وحتى تحليل المنتجات المالية المناسبة للعميل.

لماذا؟

• AI and machine learning are helping in many complicated finance processes. Managing assets, evaluating levels of risk, calculating credit scores, and even approving loans are using algorithms to improve efficiency and increase revenues.
• نظرًا للكمية الكبيرة من البيانات، يعد التمويل مجالًا جذابًا للتعلم الآلي لأنه يميل إلى أن يكون أكثر دقة في استخلاص الرؤى ووضع التنبؤات عند إدخال كميات كبيرة من البيانات في النظام.

تأثيرات

• Better fraud detection and prevention. Machine learning works by scanning through large data sets to detect unique activities or anomalies and flag them for further investigation by security teams.
• Robo-advisors help with portfolio management. Robo-advisors require low account minimums and are usually cheaper than human portfolio managers.
• تحسين عملية إقراض الأموال أو توفير التأمين.

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

Fintech is moving at warp speed, and if you’re still relying on outdated insights, you’re setting yourself up to lose. Market research isn’t just about tracking trends—it’s about owning the future.

في سيس الدولية للأبحاث, we deliver real-time fintech intelligence so our clients don’t just adapt to change

موقع منشأتنا في نيويورك

11 إي شارع 22، الطابق 2، نيويورك، نيويورك 10010 هاتف: 1(212) 505-6805+

حول سيس الدولية

سيس الدولية يقدم البحوث الكمية والنوعية والاستراتيجية. نحن نقدم البيانات والأدوات والاستراتيجيات والتقارير والرؤى لاتخاذ القرار. نقوم أيضًا بإجراء المقابلات والدراسات الاستقصائية ومجموعات التركيز وغيرها من أساليب وأساليب أبحاث السوق. اتصل بنا لمشروع أبحاث السوق القادم.