FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. المدفوعات الرقمية

لم تعد التكنولوجيا المالية قصة أمريكية. أصبح تمويل التكنولوجيا المالية الآن أكبر في آسيا منه في أمريكا الشمالية وأوروبا.

الصين هي أفضل نموذج للعملة الرقمية في العالم. لقد اختفى النقد إلى حد كبير من الصين. WeChat وعلي يدفعان $5.5 تريليون دولار. لأن الصين تجاوزت بطاقات الائتمان... ولم تتمكن من اللحاق بها قط. إنه مجتمع غير نقدي.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

يحدث ابتكار التكنولوجيا المالية في جنوب شرق آسيا. في الهند، هناك PayTM الذي يستخدم الأموال العامة.  بدأت تايلاند في وقت سابق في مجال المدفوعات الرقمية، لكنها لم تحقق ما حققته الصين. الكثير منها ثقافي في تايلاند، حيث يدفع الناس الفواتير عبر متاجر 11/7. 

2. التركيز على العملاء

التركيز على العملاء هو اتجاه ضخم. أصبحت البنوك الآن أكثر من أي وقت مضى عرضة للمنافسة من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وشركات التكنولوجيا.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. تهيمن المهارات التقنية بشكل متزايد على الخدمات المالية

الكثير من النمو في مجال التمويل يأتي من التكنولوجيا. تتطلب بيئة الأعمال اليوم بشكل متزايد مواءمة القوى العاملة لديك مع الرؤية الجديدة لما يتمحور حول العملاء. يتمتع المحترفون الموهوبون بشكل متزايد بخلفيات في مجال تكنولوجيا المعلومات وعلوم البيانات والبرمجة والخوارزميات. ما يهم الآن هو البيانات الجيدة وتجربة المستخدم (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

سيتم فقدان عدد كبير من الوظائف المصرفية لصالح الذكاء الاصطناعي والأتمتة خلال السنوات الخمس المقبلة. هذه الخسارة تحدث أسرع بكثير من الخسارة في قطاع التصنيع. أسرع بكثير. يمكن أن يكون هذا قضية اجتماعية حقيقية للمجتمعات والحكومات.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

تحتاج شركات التكنولوجيا بشكل متزايد في الوقت المناسب توظيف. وهذا على النقيض من المهل الزمنية الطويلة التقليدية للتوظيف. يتطلب التوظيف في الخدمات المالية قدرًا أقل من التخطيط المسبق. وذلك لأن التوقيت هو كل شيء حيث أصبحت الشركات أكثر اعتمادًا على التكنولوجيا.

4. العنصر البشري في الخدمات المالية

ما هي أهمية التعامل وجهاً لوجه في الخدمات المالية اليوم؟ أناإنها الوظائف الأقل عرضة للأتمتة. وتشمل هذه:

• عمليات الاندماج والاستحواذ، التي تتمتع بدرجة عالية من التحليل البشري وعقد الصفقات
• التعاقدات الاستشارية
• تتطلب بعض عمليات جمع رأس المال على الأسهم رواية القصص والتحليل النوعي والعلاقات
• تطوير المنتجات وإدارة المنتجات

ومع ذلك، هناك عدد قليل جدًا من الأدوار التي لا تحتوي على قدر كبير من البرامج والتعطيل الرقمي.

5. تطور النظم البيئية للتكنولوجيا المالية والمنافسة

النظم البيئية تتطور في الخدمات المالية. هناك 3 دوائر انتخابية رئيسية في النظام البيئي:

• البنوك
• التكنولوجيا المالية 
• رأس المال الاستثماري

هناك "تنافس مشترك" متزايد، أي التعاون والمنافسة، حيث تقوم شركات رأس المال المغامر بتمويل شركات التكنولوجيا المالية التي تعمل مباشرة مع البنوك.  

6. تغيير الأولويات الإستراتيجية للبنوك التقليدية

وحتى البنوك التقليدية الضخمة بدأت تعيد النظر في افتراضاتها وأولوياتها. فيما يلي الأولويات الإستراتيجية الجديدة للمؤسسات المالية:

• مركزية العملاء
• الجوال أولا
• متكاملة للغاية
• World-class technology
• تجارب رقمية خالية من الاحتكاك
• التركيز الاستراتيجي طويل المدى على النمو
• التنفيذ المنضبط للاستراتيجية

7. الفرص الناشئة الجديدة

فيما يلي بعض الفرص التي تدرسها شركات الخدمات المالية:

• لوحات النمو
• تدريب الشركات الناشئة
• Real-time payment schemes
• تموج و Blockchain
• InsurTech، والأجهزة القابلة للارتداء، وHealthTech
• المدفوعات الصغيرة
• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبرمجة اللغوية العصبية
• أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) 
• واجهات برمجة التطبيقات (بين الشركات المالية والتقنية)
• البنوك الاستهلاكية لجيل الألفية مثل بنك جولدمان ساتش ماركوس وبنك تشيس فين

8. ضغط الرسوم والتعطيل الرقمي

تقوم شركات التكنولوجيا المالية بإزالة نماذج الماضي القائمة على الرسوم. يحدث هذا الابتكار بشكل خاص في أوروبا مع لاعبين مثل ثورة و N26.  في السابق، لم يكن الأشخاص يغيرون حساباتهم المصرفية أبدًا. في المتوسط، يقومون بتغييره كل 17 عامًا. عادة مع الطلاق أو الزواج أو الانتقال. التكنولوجيا المالية تغير ذلك.

9. أساليب أبحاث سوق التكنولوجيا المالية الساخنة

• نموذج كانو
• مصادر القدرة النووية
• نقاط جهد العملاء (CES)
• اختبار تقسيم أ/ب

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

في سيس الدولية للأبحاث, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

موقع منشأتنا في نيويورك

11 إي شارع 22، الطابق 2، نيويورك، نيويورك 10010 هاتف: 1(212) 505-6805+

حول سيس الدولية

سيس الدولية يقدم البحوث الكمية والنوعية والاستراتيجية. نحن نقدم البيانات والأدوات والاستراتيجيات والتقارير والرؤى لاتخاذ القرار. نقوم أيضًا بإجراء المقابلات والدراسات الاستقصائية ومجموعات التركيز وغيرها من أساليب وأساليب أبحاث السوق. اتصل بنا لمشروع أبحاث السوق القادم.