اتجاهات التكنولوجيا المالية في عام 2020

في SIS FinTech Strategy Consulting، نقوم بدراسة الاتجاهات العالمية التي تؤثر على مستقبل FinTech والخدمات المالية. فيما يلي أهم الاتجاهات التي يجب مراقبتها في عام 2020.

1. المدفوعات الرقمية

لم تعد التكنولوجيا المالية قصة أمريكية. أصبح تمويل التكنولوجيا المالية الآن أكبر في آسيا منه في أمريكا الشمالية وأوروبا.

الصين هي أفضل نموذج للعملة الرقمية في العالم. لقد اختفى النقد إلى حد كبير من الصين. WeChat وعلي يدفعان $5.5 تريليون دولار. لأن الصين تجاوزت بطاقات الائتمان... ولم تتمكن من اللحاق بها قط. إنه مجتمع غير نقدي.  لا يوجد تبادل. لقد قمت ببناء نظام الملكية. نظامان للدفع يستخدمهما الجميع. وتسمح الصين بنمو هائل مع إشراف محدود. على مدى 3 سنوات، كان هناك اعتماد واسع النطاق. الآلية الوحيدة لردع الفساد دون $50k دون موافقة، سقف سنوي. إذا كنت تريد نقل الكثير من الأموال، فستحتاج إلى الحصول على موافقة.

في الولايات المتحدة، لديك Visa أو American Express أو Mastercard، وهم أصحاب المعاملات. في الصين، تعتبر Tencent وAlibaba المجموعة الكاملة. في الولايات المتحدة، لدينا 500 تطبيق. في الصين، هناك عدد أقل بكثير من التطبيقات. يذهب العملاء إلى تطبيق واحد أو تطبيقين، ويفعلون كل شيء هناك.

يحدث ابتكار التكنولوجيا المالية في جنوب شرق آسيا. في الهند، هناك PayTM الذي يستخدم الأموال العامة.  بدأت تايلاند في وقت سابق في مجال المدفوعات الرقمية، لكنها لم تحقق ما حققته الصين. الكثير منها ثقافي في تايلاند، حيث يدفع الناس الفواتير عبر متاجر 11/7. 

2. التركيز على العملاء

التركيز على العملاء هو اتجاه ضخم. أصبحت البنوك الآن أكثر من أي وقت مضى عرضة للمنافسة من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وشركات التكنولوجيا.

تعد الخدمات المصرفية ثالث أكثر أنواع التطبيقات زيارةً، بعد وسائل التواصل الاجتماعي والطقس. تظهر الاستطلاعات أن الغالبية العظمى من جيل الألفية يعتقدون أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أفضل من الذهاب إلى البنك.

ومن المثير للدهشة أن البنوك الوطنية الكبيرة تركز بشكل أكبر على العملاء، تليها البنوك الإقليمية، يليها بشكل عام، يليها الاتحاد الائتماني والبنك المجتمعي.

لم تعد خدمة التركيز على العملاء تعني معرفة اسمك في البنك المحلي. ما يهم المزيد من العملاء الآن هو أن التطبيق يعمل. قد تعاني المؤسسات المالية الصغيرة نتيجة للتغيرات الثورية في احتياجات العملاء. عدد أقل من الناس يهتمون بالتفاعل البشري. لذا فإن التحولات الهائلة تحدث الآن من الاتحادات الائتمانية إلى أكبر بنك وطني كبير.

3. تهيمن المهارات التقنية بشكل متزايد على الخدمات المالية

الكثير من النمو في مجال التمويل يأتي من التكنولوجيا. تتطلب بيئة الأعمال اليوم بشكل متزايد مواءمة القوى العاملة لديك مع الرؤية الجديدة لما يتمحور حول العملاء. يتمتع المحترفون الموهوبون بشكل متزايد بخلفيات في مجال تكنولوجيا المعلومات وعلوم البيانات والبرمجة والخوارزميات. ما يهم الآن هو البيانات الجيدة وتجربة المستخدم (UX).

أصبح الموظفون وجهًا لوجه أقل شيوعًا في سوق عمل الخدمات المالية. وظائف المحللين أصبحت أقل بروزا. قد يبقى كبار المحللين، ولكن قد يتم استبدال المحللين ذوي المستوى الأدنى بشكل متزايد محللون آليون. يطرح مستشارو Robo عددًا محددًا من الأسئلة ويتخذون عددًا محدودًا من القرارات بشأنها. قد يعتمد اتخاذ القرار بشكل متزايد على مستشاري Robo. 

سيتم فقدان عدد كبير من الوظائف المصرفية لصالح الذكاء الاصطناعي والأتمتة خلال السنوات الخمس المقبلة. هذه الخسارة تحدث أسرع بكثير من الخسارة في قطاع التصنيع. أسرع بكثير. يمكن أن يكون هذا قضية اجتماعية حقيقية للمجتمعات والحكومات.

على نحو متزايد، يزداد الطلب على تخصصات علوم الكمبيوتر مقارنة بشهادات إدارة الأعمال التقليدية. لقد اختفت مهام المعالجة إلى حد كبير حيث لم تعد هناك حاجة لمحكمي الفحص اليدوي بعد الآن.

تحتاج شركات التكنولوجيا بشكل متزايد في الوقت المناسب توظيف. وهذا على النقيض من المهل الزمنية الطويلة التقليدية للتوظيف. يتطلب التوظيف في الخدمات المالية قدرًا أقل من التخطيط المسبق. وذلك لأن التوقيت هو كل شيء حيث أصبحت الشركات أكثر اعتمادًا على التكنولوجيا.

4. العنصر البشري في الخدمات المالية

ما هي أهمية التعامل وجهاً لوجه في الخدمات المالية اليوم؟ أناإنها الوظائف الأقل عرضة للأتمتة. وتشمل هذه:

• عمليات الاندماج والاستحواذ، التي تتمتع بدرجة عالية من التحليل البشري وعقد الصفقات
• التعاقدات الاستشارية
• تتطلب بعض عمليات جمع رأس المال على الأسهم رواية القصص والتحليل النوعي والعلاقات
• تطوير المنتجات وإدارة المنتجات

ومع ذلك، هناك عدد قليل جدًا من الأدوار التي لا تحتوي على قدر كبير من البرامج والتعطيل الرقمي.

5. تطور النظم البيئية للتكنولوجيا المالية والمنافسة

النظم البيئية تتطور في الخدمات المالية. هناك 3 دوائر انتخابية رئيسية في النظام البيئي:

• البنوك
• التكنولوجيا المالية 
• رأس المال الاستثماري

هناك "تنافس مشترك" متزايد، أي التعاون والمنافسة، حيث تقوم شركات رأس المال المغامر بتمويل شركات التكنولوجيا المالية التي تعمل مباشرة مع البنوك.  

6. تغيير الأولويات الإستراتيجية للبنوك التقليدية

وحتى البنوك التقليدية الضخمة بدأت تعيد النظر في افتراضاتها وأولوياتها. فيما يلي الأولويات الإستراتيجية الجديدة للمؤسسات المالية:

• مركزية العملاء
• الجوال أولا
• متكاملة للغاية
• تكنولوجيا عالمية المستوى
• تجارب رقمية خالية من الاحتكاك
• التركيز الاستراتيجي طويل المدى على النمو
• التنفيذ المنضبط للاستراتيجية

7. الفرص الناشئة الجديدة

فيما يلي بعض الفرص التي تدرسها شركات الخدمات المالية:

• لوحات النمو
• تدريب الشركات الناشئة
• خطط الدفع في الوقت الحقيقي
• تموج و Blockchain
• InsurTech، والأجهزة القابلة للارتداء، وHealthTech
• المدفوعات الصغيرة
• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبرمجة اللغوية العصبية
• أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) 
• واجهات برمجة التطبيقات (بين الشركات المالية والتقنية)
• البنوك الاستهلاكية لجيل الألفية مثل بنك جولدمان ساتش ماركوس وبنك تشيس فين

8. ضغط الرسوم والتعطيل الرقمي

تقوم شركات التكنولوجيا المالية بإزالة نماذج الماضي القائمة على الرسوم. يحدث هذا الابتكار بشكل خاص في أوروبا مع لاعبين مثل ثورة و N26.  في السابق، لم يكن الأشخاص يغيرون حساباتهم المصرفية أبدًا. في المتوسط، يقومون بتغييره كل 17 عامًا. عادة مع الطلاق أو الزواج أو الانتقال. التكنولوجيا المالية تغير ذلك.

9. أساليب أبحاث سوق التكنولوجيا المالية الساخنة

• نموذج كانو
• مصادر القدرة النووية
• نقاط جهد العملاء (CES)
• اختبار تقسيم أ/ب