مستشار مالي مستقل لأبحاث السوق

من هم المستشارون الماليون المستقلون (IFAs)؟

المستشارون الماليون المستقلون هم محترفون يقدمون التوصيات المالية والخدمات الاستشارية والمالية للمستهلكين. وهي ليست جزءًا من الشبكات المصرفية العالمية، وبالتالي تعتبر مستقلة.

شهدت صناعة الخدمات المالية تغيرات جذرية خلال السنوات القليلة الماضية. يشير المشهد الحالي باستمرار إلى النضج والطبيعة المنعزلة لتطبيقات التكنولوجيا الموجودة داخل العديد من مؤسسات الخدمات المالية.

علاوة على ذلك، مع استيعاب المؤسسات المالية للأنظمة القديمة من خلال عمليات الاندماج والاستحواذ، وإضافة عملاء جدد في أسواق جديدة، والبدء في تقديم مجموعة واسعة من المنتجات الجديدة، مثل خدمات الوساطة والتأمين، فإنها (وخاصة اللاعبين الأكبر حجما) تعيد تقييم كيفية إدارتها للعملاء. العلاقات وإلقاء نظرة متكاملة على قيمة العملاء.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تتعرض المنظمات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) مثل وسطاء التأمين العام، ووسطاء الحياة والمعاشات التقاعدية، ومديري الصناديق، والبنوك الأجنبية لضغوط متزايدة للبقاء قادرة على الاستمرار مع استمرار البنوك الكبيرة وشركات التأمين في تحقيق اختراقات في أسواقها.

علاوة على ذلك، فإن متطلبات الامتثال المتزايدة والمنافسة المتزايدة داخل صفوفها تضع ضغوطًا إضافية على هذه المنظمات لتظل قادرة على البقاء. هدفهم الشامل هو الحفاظ على جاذبيتهم كبديل في السوق المحلية لشركات الطبقة العليا، ومن أجل القيام بذلك، يجب عليهم أن يكونوا استباقيين في كيفية إدارة علاقاتهم مع العملاء وأيضًا كيف يمكنهم استخلاص قيمة أكثر دقة للعملاء.

إدارة علاقات العملاء مع المستشار المالي المستقل وأبحاث السوق

يأتي الحل المنطقي للمشكلتين المذكورتين أعلاه في شكل أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM). يمكن لحلول إدارة علاقات العملاء (CRM) الفعالة والفعالة التي تم إنشاؤها خصيصًا واستهدافها في مجال الشركات الصغيرة والمتوسطة، أن تساعد المؤسسات المالية الصغيرة على زيادة الإيرادات مع الحفاظ على قوتها من خدمة العملاء المتميزة.

الفرص والتحديات في الأسواق الناضجة

المستهلكون في الأسواق الناضجة مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة وأوروبا الغربية بدأوا يفقدون قوتهم. ويعاني المنفقون الأميركيون والبريطانيون من ضعف ميزانياتهم العمومية ــ انخفاض المدخرات، وارتفاع الديون، والخوف من ارتفاع أسعار الفائدة. تشير النصائح المالية المستقلة إلى أننا قد قمنا بالتسوق. لكن المستهلك الآسيوي نجح في بناء مدخرات مرتفعة، ولديه القليل من الديون أو لم يكن لديه أي ديون على الإطلاق، في حين أن ثقافة بطاقات الائتمان لا تزال في مهدها. لقد ظلوا يدخرون الأموال منذ أزمة الديون الآسيوية في أواخر التسعينيات، لكنهم سيرغبون في إنفاقها لبعض الوقت.

الابتكار الرقمي والتعطيل

وستكون التكنولوجيا قضية رئيسية في السباق لتحسين الربحية. على الرغم من أن صناعة IFA اتبعت الاتجاهات التكنولوجية الرئيسية المتمثلة في زيادة السرعة وسهولة الوصول إلى البيانات، إلا أن هناك شعورًا عامًا بأن مقدمي الخدمات فشلوا في تحسين التكنولوجيا لتسهيل الأمور على المستشارين، وبدلاً من ذلك يتنافسون ضد بعضهم البعض على حساب صناعة استشارية.

ومع ذلك، إذا تم تحسين الإدارة، فإن الدخل الذي تحصل عليه IFAs من خلال المبيعات سيكون له تأثير أكبر، وسيمكنها من تحقيق مستويات عالية من الأعمال المتكررة من خلال تحسين أنظمة الاتصالات والمعلومات الخاصة بها.

هناك قضية رئيسية أخرى تؤثر على مستقبل الأعمال على المدى الطويل وهي مشكلة شيخوخة المهنة. لا يوجد عدد كافٍ من المستشارين الجدد القادمين إلى السوق، مما يهدد مستقبل الصناعة بشكل خطير. ونظرًا لأن متوسط IFA أقرب كثيرًا إلى 55 بدلاً من 25، فإن وجهات نظرهم تميل إلى أن تكون أضيق وأهدافهم قصيرة المدى، مما يجعلهم أقل استجابة للتغيير وأقل حرصًا على الاستفادة من المنتجات الجديدة مثل الأغطية، التي تتطلب فترة طويلة من الزمن. -عرض المدى.

ومع ذلك، يخشى البعض من أن التكنولوجيا قد تقلل في النهاية من الحاجة إلى المشورة المالية. مع ظهور Robo Advisors والذكاء الاصطناعي، تعطلت صناعات الاستشارات المالية وإدارة الثروات. في بعض مواقع التأمين، على سبيل المثال، يمكن الآن إكمال طلب ضمان المدة بالكامل عبر الإنترنت، مما يلغي الحاجة إلى مستشار.

مشهد تنافسي

إن المشهد الأكثر تنافسية وتعقيدًا لمقدمي الخدمات المالية يجبر العديد من المؤسسات على إعادة تقييم استراتيجيات القنوات الحالية. وينطبق هذا بشكل خاص على المنظمات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تتطلع إلى أن تظل بديلاً قابلاً للتطبيق لنظيراتها الأكبر حجمًا.

يمكن للاستثمارات/الترقيات الإستراتيجية في أنظمة إدارة علاقات العملاء أن تساعد المؤسسات المالية الصغيرة مثل المستشارين الماليين المستقلين، ووسطاء الحياة والمعاشات التقاعدية، وشركات التأمين العامة، وجمعيات البناء والشركات المماثلة على تحسين توليد الإيرادات مع تقليل التكاليف والحفاظ على مزايا خدمة العملاء المتميزة.

استخبارات القناة

على الرغم من أن الإنترنت تمثل قناة مبيعات وتقديم خدمات مهمة وفعالة من حيث التكلفة، إلا أن مديري الصناديق والمستثمرين المستقلين وغيرهم من اللاعبين الصغار لا يستطيعون الاعتماد على قناة واحدة فقط على أخرى لأن هذا من شأنه أن يحد من الوظائف وخيارات المنتجات، وبالتالي خدمة العملاء. ومع استخدام العملاء لأي مجموعة من القنوات المتاحة لهم، فمن الضروري أن تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة استراتيجية متماسكة متعددة القنوات. في حين أن تقديم مجموعة من القنوات قد يُنظر إليه على أنه سمة إيجابية، إلا أنه إذا ظل منعزلاً وغير منسق بشكل كامل، فقد يكون له تأثير سلبي على تجربة العملاء وفي النهاية على المؤسسة المالية نفسها أيضًا.

حول أبحاث السوق للمستشار المالي المستقل

المستشارون الماليون المستقلون هم من صناع القرار المهمين الذين يؤثرون على قرار شراء الأوراق المالية أو تداولها. يمكنهم التأثير على عملية صنع القرار بشأن كمية كبيرة من الأصول، وآرائهم مهمة. تكشف أبحاث السوق عن عمليات صنع القرار في IFAs. يكشف البحث أيضًا عن رؤى حول المستهلكين الذين يبحثون عن خدمات استشارية مالية.

نقوم بإجراء البحوث النوعية والكمية والإستراتيجية. يشمل البحث النوعي مجموعات التركيز ومقابلات العملاء والإثنوغرافيا والمجتمعات عبر الإنترنت. يشمل البحث الكمي الدراسات الاستقصائية عبر الهاتف المحمول والهاتف وعبر الإنترنت. توفر أبحاث الإستراتيجية التحليل التنافسي وفرص السوق وأبحاث مفهوم المنتج الجديد واستراتيجية الذهاب إلى السوق.