الخدمات المصرفية الإسلامية: الفرص والعقبات أمام الصناعة المالية الأمريكية

لقد نمت الصناعة المصرفية الإسلامية بشكل كبير منذ الستينيات لتصبح صناعة متعددة الجنسيات لها تأثير كبير على التمويل العالمي. يتضمن هذا القطاع إلى حد كبير المعايير الدينية (الشريعة) والثقافية في مهمته ومعاملاته وعملياته. بهدف تعزيز الصالح العام، تحرم الخدمات المصرفية الإسلامية الربا والتمويل القائم على الفائدة والأرباح من الكحول والتبغ والمواد الإباحية.

وتمثل أكثر من $250 مليار دولار، ونمت ما لا يقل عن 10% كل عام خلال السنوات العشر الماضية. ويدعم هذا النمو الواسع النطاق عائدات النفط غير المتوقعة من الدول الإسلامية وحقيقة أن عدد السكان المسلمين (حوالي 1.5 مليار نسمة) ينمو بواحدة من أسرع الوتيرة. وفي الوقت الحالي، لا يوجد في هذا السوق سوى حوالي 300 مؤسسة مصرفية إسلامية وبنوك أوروبية مثل HSBC وBNP Paribas. وفرص النمو كثيرة لهذه الشركات، وقد أدرجت العديد من البنوك الإسلامية بالفعل في بورصة لندن. البنوك الأجنبية العاملة في البلدان ذات الأغلبية المسلمة.

يصل القطاع المصرفي الإسلامي إلى شريحة متزايدة من سكان العالم الذين يبحثون عن خدمات مالية بديلة. علاوة على ذلك، توفر الاستثمارات في هذه البنوك بعض الحماية من الصدمات المالية العالمية. على سبيل المثال، لم تتأثر البنوك الإسلامية بالصدمة المالية بعد 11 سبتمبر.

وتتوقع التقديرات أن تتمكن البنوك الإسلامية من إدارة ما يصل إلى نصف المدخرات الفردية للمسلمين في جميع أنحاء العالم خلال عقد من الزمن. تلبي الصناعة أيضًا احتياجات عدد كبير من الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) نظرًا للازدهار الذي تشهده منطقة الخليج وتوفر التمويل لمشاريع البناء واسعة النطاق في الأسواق الناشئة. فهو لا يمكن أن يمنح البنوك الأجنبية وصولاً أكبر إلى العالم الإسلامي والتعرض للودائع الكبيرة في دول الخليج فحسب، بل إنه يفتحها أيضًا أمام المجتمعات الإسلامية في بلدانها.

بالإضافة إلى ذلك، فإن شراء البنوك الإسلامية بالكامل يعرض البنوك الأجنبية لانتقام العملاء الناتج عن المشاعر المعادية للغرب. علاوة على ذلك، تواجه البنوك كتلك الموجودة في الولايات المتحدة ضغوطاً سياسية محلية. ومن الأمثلة على ذلك المحاولة الفاشلة التي قامت بها شركة موانئ دبي العالمية في الشرق الأوسط لإدارة موانئ الولايات المتحدة. كانت معارضة غالبية الأمريكيين كارثية سياسيًا بالنسبة لأولئك الذين يدعمون العرض، وتم إلغاء العرض في النهاية.

ولتجنب تأثير المشاعر المعادية لأميركا على العمليات، فكرت البنوك الأجنبية في إقامة مشاريع مشتركة مع البنوك الإسلامية. إن مخاطر الملكية موجودة بالنسبة للمشاريع المشتركة، التي تشمل بنوكاً إسلامية مملوكة وطنياً، وذلك لأن الحكومات قد تعرض ملكية البنوك الأميركية للخطر. هناك مخاطرة كبيرة في التحويلات، حيث إنه بموجب القانون والمبادئ الدينية، قد يُمنع على البنوك الأمريكية جني الأرباح من بعض البلدان. وفي حين أن البنوك الأمريكية قد تتمتع بخبرة في الاقتصادات المتقلبة، إلا أن الكثير منها ليس لديه خبرة كبيرة في مجال الخدمات المصرفية الدينية وسوق التمويل شديد التنظيم. وبالمثل، تم النظر في اللوحات الدينية.

وترحب بعض البنوك الإسلامية بالاستثمارات من البنوك الأمريكية وعمليات الاستحواذ. تتيح الشراكات تقديم المزيد من الخدمات المتعلقة بمبادئ الشريعة. وتسعى هذه البنوك أيضًا إلى الحصول على حصة أكبر من السوق المالية العالمية واستثمارات جديدة. ولجذب المزيد من العملاء، تعالج البنوك الإسلامية قضايا مثل قياس السيولة وخدمات الديون الشاملة للشركات. ويتطلب هذا الإبداع وإصلاح السياسات الحالية، ومن الممكن أن تساعد الشراكات البنوك الإسلامية على التوسع بسهولة أكبر بفضل الانتشار العالمي الذي تتمتع به البنوك الأجنبية وخبرتها في العمليات اليومية.

إحدى العقبات التي تواجه البنوك الإسلامية تتعلق بقصورها في المعايير المحاسبية. وعلى الرغم من وجود هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) لوضع معايير الصناعة، إلا أنه لا بد من اتخاذ تدابير أكبر مثل توظيف المواهب وتشجيع الابتكار لتكون قادرة على جذب الاستثمار. وبالنسبة للمسلمين المتدينين فإن مشاركة البنوك الغربية قد تثير المخاوف من السيطرة الغربية على الأعمال المصرفية والتضحية بمبادئ الشريعة من أجل الرأسمالية. وهذا قد يؤدي إلى إبعاد العملاء المتدينين الذين يريدون التأكد من توزيع أرباح البنك بشكل عادل.
—
أبحاث السوق الدولية SIS. إخلاء المسؤولية: الآراء والآراء هي فقط آراء المساهمين ولا تعكس بالضرورة آراء شركة SIS International Inc. ووجهات نظرها ومنهجياتها. لا يشكل هذا الرأي نصيحة من الكاتب أو الشركة التي تعرض مثل هذه المعلومات. لن تتحمل SIS أو الشركات التابعة لها أو خلفائها أو المتنازل لهم تحت أي ظرف من الظروف المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر ناجم عن اعتماد أي شخص على المعلومات الواردة في هذا الموقع. ارجع إلى بيان الخصوصية حول المعلومات الموجودة على هذا الموقع.