أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع

SIS أبحاث السوق الدولية والاستراتيجية

الارتفاع في المدفوعات والتكنولوجيا المالية

كل مهمة صغيرة كانت تحدث سابقًا داخل البنك تتم الآن داخل شاشة الهاتف المحمول. يعد هذا التغيير رمزًا لعصر التكنولوجيا المالية. يقوم المزيد والمزيد من المستخدمين بتنزيل المحافظ الرقمية مثل Samsung Pay وApple Pay. يستخدمها الناس بدرجة أكبر من نظرائهم في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

فهم أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع

تستفيد أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع من الأدوات والمنهجيات المتقدمة لفتح إمكانات جديدة، ودفع النمو، وتوفير ميزة تنافسية في عالم تقنيات الدفع، مما يوفر للشركات رؤى قيمة للتكيف مع الاتجاهات الحالية وتوقع التحولات المستقبلية في الصناعة.

تكمن إحدى المزايا الأساسية لدمج أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع في قدرتها على فهم سلوك العملاء والتنبؤ به. ومن خلال تسخير قدرات التعلم العميق للذكاء الاصطناعي، يزود هذا البحث الشركات بالقدرة على تحليل كميات هائلة من بيانات المعاملات، وبالتالي الكشف عن رؤى حول تفضيلات المستهلك وأنماط الاستخدام ومستويات الرضا.

فوائد أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع

توفر أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع العديد من الفوائد، حيث توجه المؤسسات نحو النجاح في العصر الرقمي. نعرض هنا المزايا الرئيسية لتبني أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع:

• تخطيط استراتيجي: يعد البحث بمثابة حجر الزاوية في التخطيط الاستراتيجي. فهو يزود الشركات برؤى ثاقبة حول ديناميكيات السوق، والمناظر الطبيعية التنافسية، وفرص النمو، مما يمكنهم من صياغة استراتيجيات مستنيرة تقود النجاح.

• تخفيف المخاطر: تساعد أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع في تحديد المخاطر وتخفيفها. سواء كان الأمر يتعلق بالتغييرات التنظيمية، أو تهديدات الأمن السيبراني، أو التحولات في تفضيلات المستهلك، فإن الشركات المسلحة بالأبحاث تكون أكثر استعدادًا لمواجهة التحديات المحتملة.

• الابتكار والتكيف: يلقي البحث الضوء على التقنيات والاتجاهات الناشئة. تعمل هذه المعرفة على تمكين الشركات من الابتكار والتكيف والبقاء في طليعة الصناعة، مما يضمن عدم تخلفها عن الركب في المشهد سريع التغير.

• دخول السوق والتوسع: بالنسبة للشركات التي تتطلع إلى أسواق جديدة أو تسعى إلى توسيع عملياتها، توفر أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع إرشادات حول استراتيجيات وفرص دخول السوق، مما يقلل من المخاطر المرتبطة بالتوسع.

• فعالية التكلفة: إن اتخاذ القرارات المستنيرة والتخطيط الاستراتيجي يقلل من مخاطر الأخطاء المكلفة. تمكن أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع الشركات من تخصيص الموارد بكفاءة وتحسين استثماراتها في تكنولوجيا الدفع.

من يستخدم أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع؟

تُعد أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع بمثابة مورد حاسم لمجموعة متنوعة من أصحاب المصلحة في المشهد المالي والتجاري مثل:

• المؤسسات المالية: تستفيد البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى من أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع للحفاظ على قدرتها التنافسية وتقديم حلول دفع متطورة لعملائها. تساعدهم الأبحاث على التكيف مع تفضيلات المستهلك المتغيرة والتقنيات الناشئة مع ضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية.

• الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية: تلجأ الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى البحث للحصول على رؤى حول اتجاهات السوق وتحديد الثغرات في قطاع تكنولوجيا الدفع. وهذا يتيح لهم تطوير حلول مبتكرة والحصول على مكانة متميزة في الصناعة ذات القدرة التنافسية العالية.

• مقدمو خدمات الدفع: تستخدم الشركات المتخصصة في معالجة الدفع الأبحاث لتحسين خدماتها وتعزيز التدابير الأمنية وتلبية الاحتياجات المتطورة للشركات والمستهلكين.

• تجار التجزئة وشركات التجارة الإلكترونية: يعتمد تجار التجزئة وشركات التجارة الإلكترونية على الأبحاث لتقديم تجارب دفع سلسة لعملائهم. إنهم يبحثون عن رؤى حول طرق الدفع الناشئة وتقنيات منع الاحتيال والواجهات سهلة الاستخدام لتحسين معدلات التحويل.

• الهيئات الحكومية والتنظيمية: تستخدم الهيئات التنظيمية والهيئات الحكومية أبحاث سوق تكنولوجيا الدفع لمراقبة تطورات الصناعة، وتقييم تأثير اللوائح التنظيمية، وضمان استقرار وأمن أنظمة الدفع.

• المستثمرون وأصحاب رؤوس الأموال: يعتمد المستثمرون وأصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية على الأبحاث لتحديد الشركات الناشئة الواعدة وفرص الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا الدفع. يساعدهم البحث المتعمق على تقييم إمكانات النمو والابتكار.

اللاعبون الرئيسيون في سوق تكنولوجيا الدفع

يعد سوق تكنولوجيا الدفع ساحة ديناميكية تضم مجموعة متنوعة من اللاعبين، بدءًا من المؤسسات المالية الراسخة وحتى الشركات الناشئة المبتكرة. وتضم شركات مثل:

تأشيرة دخول: تعتبر Visa شركة رائدة عالميًا في مجال تكنولوجيا الدفع، حيث تعمل على تسهيل المعاملات الإلكترونية الآمنة والمريحة. تقدم مجموعة واسعة من حلول وخدمات الدفع للشركات والمستهلكين في جميع أنحاء العالم.
بطاقة ماستر بطاقة ائتمان: تعد Mastercard لاعبًا بارزًا آخر في صناعة تكنولوجيا الدفع، حيث تقدم خدمات معالجة الدفع وبطاقات الائتمان والخصم وحلول الدفع الرقمية المبتكرة.
شركة باي بال القابضة: تشتهر PayPal بمنصة الدفع عبر الإنترنت، مما يسمح للمستخدمين بإجراء الدفعات وتحويل الأموال بشكل آمن عبر الإنترنت. وقامت بتوسيع خدماتها لتشمل المحافظ الرقمية وحلول معالجة الدفع.
جوجل ذ.م.م: توفر منصة الدفع الرقمية من Google، Google Pay، طريقة سلسة للمستخدمين لإجراء الدفعات وتخزين طرق الدفع والمشاركة في المعاملات غير التلامسية عبر الهواتف الذكية والأجهزة القابلة للارتداء.
شركة سترايب: Stripe هي شركة متخصصة في التكنولوجيا المالية تقدم حلول معالجة الدفع للشركات عبر الإنترنت. يوفر أدوات وواجهات برمجة التطبيقات للمطورين لدمج وظائف الدفع في مواقع الويب والتطبيقات.
مجموعة علي بابا القابضة المحدودة: تقوم شركة علي بابا، وهي شركة عملاقة في مجال التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا، بتشغيل Alipay، وهي منصة دفع رقمية رائدة في الصين. تقدم Alipay مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الدفع عبر الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية.

اتجاهات تكنولوجيا الدفع

أدت التكنولوجيا المالية إلى زيادة المنافسة في مجال الخدمات المالية. وكان تطوير شبكة مدفوعات تعاونية ومفتوحة هو الخطوة التالية. ويعد النظام أيضًا نتيجة لتوقعات العملاء المتزايدة لخدمات القيمة المضافة. ومن العوامل المساهمة الأخرى الخلفية التنظيمية المتغيرة باستمرار والتقنيات الجديدة التي تمكن الدفع. وسوف يتراجع الدور الوسيط لمعالجة المدفوعات على النمط القديم في هذه البيئة الجديدة. سوف يندمج الوسطاء أو يتعاونون ليظلوا على صلة من خلال فتح أنظمتهم.

المدفوعات عبر الهاتف المحمول

يتحدى المستهلكون الذين يستخدمون الأجهزة المحمولة أولاً البنوك للابتكار بشكل أسرع من أي وقت مضى. تعتبر عمليات الدفع التي تتم عبر الهواتف المحمولة أكثر أمانًا من بطاقات الائتمان. يمكن أن تساعد عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول الشركات على جمع المزيد من المعلومات عن عملائها. إنها طريقة سهلة لتحويل الأموال، ولهذا السبب يتزايد استخدام الدفع عبر الهاتف المحمول بسرعة كبيرة.

المدفوعات B2B

تستفيد الشركات من خيارات أكثر من أي وقت مضى للدفع أو الحصول على الأموال. تساعد حلول الدفع الرقمية B2B الشركات على الحصول على أموال بشكل أسرع. الدفع الفوري يقلل من مشاكل التدفق النقدي. تتيح هذه الحلول الدفع بنقرة واحدة أو الدفعات المتكررة التلقائية. كما أنها آمنة لأنها تستخدم البيانات المشفرة.

أنظمة الدفع عبر الإنترنت

PayPal هو البطل الحاكم عندما يتعلق الأمر بتلقي المدفوعات. ومع ذلك، فقد فتحت التكنولوجيا الباب أمام العديد من المنافسين لتحدي PayPal. تعمل حلول مثل Venmo وStripe و2Checkout على تكافؤ الفرص. إنهم يقدمون معاملات أسرع ورسومًا أرخص وأمانًا معززًا.

مدفوعات المستهلك P2P

لقد أحدثت خدمات الدفع من نظير إلى نظير عبر الهاتف المحمول تحويلات مالية فورية. يمكن للعملاء الآن استخدام الأجهزة اللوحية والهواتف الذكية وحتى الساعات الذكية لتحويل الأموال. إحدى المزايا هي أن المستهلكين لا يحتاجون إلى أن يكونوا على دراية بالتكنولوجيا لاستخدام خدمة P2P المحمولة. الأمر بسيط مثل تنزيل تطبيق مجاني وإنشاء ملف تعريف المستخدم.

تتولى الصين زمام المبادرة في مجال المدفوعات من نظير إلى نظير مع ظهور Alipay من مجموعة Alibaba Group. لقد تفوقت الصين على الاقتصادات المتقدمة في أسواق الدفع عالية الكفاءة P2P.

تحديات الامتثال في جميع أنحاء العالم

أحد التحديات هو الخصوصية. لا يعرف العديد من المستهلكين كيف يستخدم موفرو المحفظة المحمولة بياناتهم. حل النزاعات هو مجال آخر مثير للقلق. مشكلة الامتثال الثالثة هي حقيقة أن الهاتف المحمول يمكن أن يصبح جهاز وصول. يحدث هذا بمجرد أن يستخدمه المستهلك في معاملات بطاقة الخصم. بعض موفري المحفظة ليسوا على علم بـ Reg. متطلبات E على أجهزة الوصول.

الذكاء الاصطناعي

للذكاء الاصطناعي تأثير حقيقي على عمليات الدفع مع تزايد شعبيته. على سبيل المثال، فهي في طليعة كشف ومنع الاحتيال. يتمتع الذكاء الاصطناعي بمزايا أخرى أيضًا. فهو يساعد على تقليل وقت معالجة المدفوعات. ويمكنه أيضًا القضاء على الخطأ البشري؛ توفير الوقت الثمين الذي يقضيه في إصلاح تلك الأخطاء.

أصبحت حلول الدفع الرقمية أكثر انتشارًا. تعمل تطبيقات الهواتف الذكية على نشر مساحة الدفع. وعلى الرغم من استخدامها على نطاق واسع، فمن غير المرجح أن تحل محل النقد. لقد توسعت تكنولوجيا المدفوعات بالفعل لتشمل الأجهزة القابلة للارتداء مثل الساعات الذكية. ستصل المدفوعات القابلة للارتداء قريبًا إلى المستوى التالي. إنها مسألة وقت فقط قبل أن تصبح متاحة في الملابس والمجوهرات. وذلك عندما سيحصل المستهلكون على تجربة البيع بالتجزئة النهائية في المستقبل.

الفرص المتاحة في سوق تكنولوجيا الدفع

في سوق تكنولوجيا الدفع دائم التطور، هناك العديد من الفرص التي تنتظر الشركات التي تسعى إلى الابتكار والازدهار. فيما يلي بعض الآفاق الأكثر إثارة التي يمكن للشركات الاستفادة منها:

• توسيع أنظمة الدفع الرقمية: يمكن للشركات الاستفادة من الطلب المتزايد على حلول الدفع الرقمية من خلال توسيع عروضها. ويشمل ذلك تطوير تطبيقات الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية وخيارات الدفع بدون تلامس التي تلبي تفضيلات المستهلكين من حيث الراحة والأمان.

• تكامل التجارة الإلكترونية: مع ظهور التسوق عبر الإنترنت، يمكن للشركات اغتنام الفرص في حلول الدفع الخاصة بالتجارة الإلكترونية. يمكن أن يؤدي تطوير بوابات الدفع سهلة الاستخدام وعمليات الدفع الآمنة وتجارب التسوق المبتكرة إلى تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.

• حلول الدفع عبر إنترنت الأشياء: مع استمرار توسع إنترنت الأشياء (IoT)، يمكن للشركات استكشاف حلول الدفع عبر إنترنت الأشياء. ويتضمن ذلك تمكين الأجهزة من إجراء مدفوعات مستقلة للمواد الاستهلاكية أو الخدمات، وإنشاء تدفقات إيرادات جديدة.

• حلول Regtech والامتثال: يمكن للشركات استكشاف الفرص في مجال التكنولوجيا التنظيمية (regtech) وحلول الامتثال. يمكن أن يكون توفير الأدوات التي تعمل على تبسيط الامتثال التنظيمي للشركات الأخرى مكانًا ذا قيمة.