أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم (RegTech).

"RegTech" هو استخدام التكنولوجيا الجديدة لتمكين تقديم المتطلبات التنظيمية. إن هذا الزواج بين التكنولوجيا والتنظيم ليس فريدا من نوعه. ومع ذلك، فقد أصبح الأمر أكثر أهمية مع ارتفاع مستويات التنظيم. كما يتزايد الاهتمام بالبيانات وإعداد التقارير.

يستثمر المزيد من الشركات في RegTech بسبب ارتفاع اللوائح الجديدة. بدأت هذه اللوائح الجديدة حيز التنفيذ في عام 2012. وهي تشمل "اعرف عميلك"، و"مكافحة غسيل الأموال"، و"بازل 3". يعد التوجيه الثاني للأسواق في الأدوات المالية (MiFID II) بمثابة لائحة جديدة أخرى. يتضمن أيضًا توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2).

ما هي أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم؟

إن أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم هي عملية تحليلية تقوم بفحص مشهد الحلول التقنية التنظيمية. وهو يدرس الاتجاهات الحالية والتقنيات الناشئة ومتطلبات السوق لتزويد الشركات برؤية واضحة لكيفية دمج الامتثال في عملياتها بشكل فعال.

لماذا تحتاج الشركات إلى أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم

تعمل أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم على تزويد الشركات ببيانات سوق شاملة ويمكن للشركات قياس استراتيجيات الامتثال الخاصة بها مقابل أفضل ممارسات الصناعة، مما يضمن أنها لا تلبي الحد الأدنى من المتطلبات فحسب، بل تتفوق في التزاماتها التنظيمية.

علاوة على ذلك، تعمل أبحاث سوق RegTech على تعزيز الابتكار من خلال تسليط الضوء على الفجوات في الحلول الحالية وتحديد المجالات الجاهزة للتطوير. في بيئة أصبحت فيها الحلول ذات الحجم الواحد التي تناسب الجميع قديمة، تساعد أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم على تصميم التقنيات لمواجهة تحديات تنظيمية محددة، مما يؤدي إلى إنشاء عمليات امتثال أكثر فعالية وكفاءة.

…ولكن له العديد من الفوائد الأخرى للشركات، بما في ذلك: 

• إدارة الامتثال المحسنة: أبحاث السوق RegTech يوفر نظرة ثاقبة للأدوات التي تساعد الشركات على إدارة الامتثال بشكل أكثر فعالية، مما يقلل من مخاطر المخالفات وشدة العقوبات في حالة حدوثها.

• فعالية التكلفة: ومن خلال تحديد التقنيات التي تعمل على تبسيط عمليات الامتثال، يمكن للشركات تقليل الجوانب كثيفة العمالة لإدارة التنظيم بشكل كبير، مما يؤدي إلى توفير التكاليف.

• تخفيف المخاطر: تساعد أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم الشركات على توقع التغييرات التنظيمية المحتملة وتعديل استراتيجياتها بشكل استباقي، وبالتالي التخفيف من المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال.

• الابتكار والنمو: ومن خلال مواكبة أحدث التقنيات التنظيمية، يمكن للشركات تعزيز الابتكار ودخول أسواق جديدة وتطوير منتجات جديدة مع الثقة في أنها تمتثل للقوانين ذات الصلة.

من يستخدم أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم

ل المؤسسات المالية، فإن الشبكة المعقدة من اللوائح المالية العالمية تتطلب فهمًا عميقًا لتكنولوجيا التنظيم لمنع الانتهاكات المكلفة. لذلك، تساعدهم أبحاث السوق في تحديد الأدوات اللازمة لفحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML)، واكتشاف الاحتيال، وضمان الالتزام بالمعايير الدولية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

شركات التكنولوجيا الاستفادة من أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم لتوجيه استراتيجيات تطوير المنتجات وإدارة البيانات. نظرًا لأن الخصوصية أصبحت مصدر قلق رئيسي للمستخدمين، يجب على الشركات التأكد من أن ممارساتها تتوافق مع لوائح مثل القانون العام لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA).

وكالات الحكومة كما تستخدم أيضًا أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم لتعزيز أطرها التنظيمية وتطوير آليات إشراف أكثر فعالية.

كيف يتم إجراء أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم؟

تبدأ أبحاث سوق RegTech بتحليل شامل للبيئة التنظيمية الحالية والاتجاهات التشريعية المستقبلية. ويتطلب فهم الأطر التنظيمية العالمية والمحلية لتقييم نطاق التكنولوجيا اللازمة للامتثال. يتتبع الباحثون بدقة التغييرات في القوانين واللوائح، ويراقبون إجراءات التنفيذ، ويفحصون التوجيهات التنظيمية للتنبؤ بالتغيرات في المتطلبات.

تتضمن العملية أيضًا تقييمًا تفصيليًا لتقنيات التنظيم الحالية ومعدلات اعتمادها وتعليقات المستخدمين. يتضمن ذلك جمع البيانات من خلال الدراسات الاستقصائية والمقابلات مع خبراء الصناعة ودراسات الحالة لتطبيقات التكنولوجيا التنظيمية الناجحة. ومن خلال تقييم فعالية وكفاءة هذه التقنيات، يمكن للباحثين تحديد أفضل الممارسات والمجالات التي تحتاج إلى تحسين.

يعد التحليل التنافسي حجر الزاوية الآخر في أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم. وهو يستلزم فحص العروض والمواقف السوقية لمقدمي تكنولوجيا التنظيم الرائدين. تساعد هذه المقارنة الشركات على فهم المشهد التنافسي وإرشاد القرارات الإستراتيجية بشأن الشراكات أو عمليات الاستحواذ أو التطوير الداخلي لحلول التكنولوجيا التنظيمية.

وأخيرًا، غالبًا ما يستخدم هذا البحث تحليلات متطورة وأدوات نمذجة البيانات للتنبؤ بنمو السوق وتحديد الفرص الناشئة. فهو يمكّن الشركات من اتخاذ قرارات استثمارية تعتمد على البيانات في التكنولوجيا التنظيمية ويضمن أنها في وضع جيد للاستفادة من اتجاهات السوق.

عوامل النجاح الرئيسية في أبحاث سوق RegTech

بينما نقوم بتحليل عوامل النجاح الرئيسية في أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم، فمن الضروري أن ندرك أن فعالية هذا البحث تتوقف على عدة عناصر حاسمة.

• جمع البيانات بشكل قوي: أساس أبحاث سوق RegTech المؤثرة هو جمع البيانات القوية والموثوقة. يتضمن ذلك معلومات محدثة حول التغييرات التنظيمية والتقدم التكنولوجي وديناميكيات السوق. 

• الرؤية الاستراتيجية: يجب إجراء أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم برؤية استراتيجية. يجب أن تتماشى مع الأهداف طويلة المدى للعمل وتأخذ في الاعتبار سياق الصناعة الأوسع. 

• مشاركة أصحاب المصلحة: يعد التعامل مع أصحاب المصلحة طوال عملية البحث أمرًا حيويًا. يمكن أن توفر مدخلاتهم وجهات نظر عملية حول التحديات والفرص داخل سوق تكنولوجيا التنظيم. يثري هذا النهج التعاوني البحث ويضمن استناده إلى تجارب العالم الحقيقي.

التقنيات والأدوات في أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم

في مجال أبحاث سوق تكنولوجيا التنظيم، تعتبر مجموعة من التقنيات والأدوات الحديثة أساسية في تعزيز دقة وكفاءة عملية البحث. تسهل هذه الحلول جمع وتحليل وتفسير كميات هائلة من البيانات، مما يضمن وصول الشركات إلى رؤى قابلة للتنفيذ.

• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي التدقيق في مجموعات البيانات الضخمة لتحديد الأنماط والتنبؤ بالاتجاهات في الامتثال التنظيمي. 

• منصات تحليل البيانات: تعمل منصات تحليل البيانات المتقدمة مثل Tableau على تمكين الباحثين من تصور مجموعات البيانات المعقدة والكشف عن رؤى حول اتجاه السوق وإمكانات النمو وتحديد مواقع مختلف عروض التكنولوجيا التنظيمية.

• برامج إدارة التغيير التنظيمي: تعمل حلول مثل Thomson Reuters Regulatory Intelligence على تتبع التغييرات في المشهد التنظيمي في الوقت الفعلي، مما يوفر للشركات معلومات محدثة تعتبر ضرورية لأبحاث السوق الفعالة.

• تقنية البلوكشين: توفر تقنية Blockchain الشفافية والأمان في المعاملات، وهو ما يمكن أن يكون ذا قيمة لا تقدر بثمن في البحث عن التقنيات التي تستهدف التمويل والقطاعات الأخرى شديدة التنظيم.

الاتجاهات الحالية في أبحاث سوق RegTech

• إدارة سلسلة الكتل والتهديدات السيبرانية: توفر تقنية Blockchain حفظ سجلات آمنًا وشفافًا وغير قابل للتغيير وهو أمر ضروري للامتثال ومسارات التدقيق. إلى جانب ذلك، هناك تركيز متزايد على إدارة التهديدات السيبرانية، وذلك باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتقنية blockchain لمكافحة التهديد المتزايد للتهديدات السيبرانية وضمان أمن البيانات.

• حلول الامتثال المبتكرة: تستفيد المؤسسات المالية العالمية الكبيرة من تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبيانات الضخمة والحوسبة السحابية لإدارة متطلبات الامتثال التنظيمي بكفاءة.

• التركيز على مكافحة غسل الأموال، واعرف عميلك، والعناية الواجبة المعززة: تكتسب فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML)، والتحقق من الهوية الرقمية، والعناية الواجبة المعززة أهمية كبيرة.

• ظهور المراقبة في الوقت الفعلي والامتثال للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة: يركز قطاع RegTech أيضًا على المراقبة في الوقت الفعلي لضمان الالتزام المستمر باللوائح المتغيرة وتعزيز إدارة المخاطر.

• اعتماد حلول الامتثال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي: ومن المتوقع أن تحتل حلول الامتثال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي مركز الصدارة، مع الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لأتمتة وتعزيز الالتزام التنظيمي.

أبحاث سوق RegTech: الفرص

تعمل الشركات على تعزيز تطبيقاتها وأنظمتها RegTech حتى تتمكن من فعل المزيد. إنهم يعززون الأدوات الحالية. ستؤدي هذه الأدوات التي تمت ترقيتها إلى تحقيق تقدم كبير في إدارة البيانات والأتمتة. تعتبر هذه التحسينات إنجازات ملهمة في وظائف المكاتب الخلفية لمديري الأصول. إنهم يقومون بإبلاغ المزيد والمزيد من عمليات المكتب الأوسط أيضًا.

يتفق الخبراء على أن RegTech ستساعد في المراجعة الأساسية لكتاب التداول (FRTB). وسوف يساعد الشركات في إيجاد طريقة أكثر ذكاءً لإدارة تحديات التنظيم. تُظهر RegTech أيضًا إمكانية إعداد التقارير التنظيمية "اعرف عميلك" (KYC).

التقنيات الحالية التي تُظهر الوعد الأكبر لـ RegTech هي:

• تحليلات البيانات: تحليلات البيانات هي فحص أقسام واسعة من البيانات غير المنظمة والمنظمة. تستخدمه الشركات لاكتشاف الأنماط وتقديم رؤى الأعمال.
• الذكاء الاصطناعي والبيانات المعرفية: تشير هذه المصطلحات إلى القدرة على التقاط وتطبيق المعرفة والخبرة الإنسانية.
• التعلم الالي: هذا هو استقراء قواعد العمل من خلال فحص مجموعات كبيرة من البيانات.

أبحاث سوق RegTech: التحديات

تواجه شركات RegTech الناشئة العديد من التحديات. على سبيل المثال، غالبًا ما لا يرغب مقدمو البيانات في الامتثال. هناك أيضًا منافسة كبيرة من شركات الاستشارات الكبيرة. ومع ذلك، فإن العديد من شركات RegTech تنمو بسرعة. فهي أكثر فعالية من حيث التكلفة، ومرونة، ويمكن أن تتكيف مع ظروف السوق المتغيرة. ويمكنهم أيضًا دفع الابتكار الذي يجتاح هذا القطاع. وتزيد هذه السمات من احتمالية قدرتهم على مواجهة هذه التحديات.

توجد عقبات كبيرة في اعتماد حلول وتقنيات جديدة. والقضية الرئيسية هي أن سرية البيانات تتفوق على التقارير التنظيمية. يجب على المؤسسات المالية التركيز على حماية خصوصية بيانات العملاء. ولا يمكنهم اعتماد أي حل للامتثال إذا لم يتم ضمان خصوصية العملاء. ويكمن التحدي في ضمان أن تحقق اللوائح التوازن المناسب. يجب أن تحمي اللوائح الخصوصية والأمان مع تعزيز الاستخدام الفعال للبيانات.

ويطرح التسلسل الهرمي للأنظمة تحديًا آخر. اللوائح معقدة ومتنوعة ومتعددة التخصصات. تنطبق بعض اللوائح على الاحتياجات الوطنية فقط. والتحدي الآخر هو الافتقار إلى توحيد المعايير بين الهيئات التنظيمية. وهذا يشكل تحديا لأنه يميل إلى خلق حالة من عدم اليقين.

كيف يمكن أن تساعد أبحاث تكنولوجيا التنظيم

سوق RegTech ضخم. يجب على اللاعبين في صناعة التمويل إجراء أبحاث السوق. وسوف يساعدهم ذلك في الحصول على قيمة أكبر من التكنولوجيا بتكلفة أقل. يمكن لباحثي السوق استكشاف الصناعة بحثًا عن تقنيات جديدة للبنى التحتية التنظيمية للعملاء. يمكنهم معرفة ما هي أفضل حلول RegTech للشركات المثقلة بالأعباء. ويجب أن تكون هذه الحلول أسرع وأفضل وأكثر أمانًا وأرخص ثمنًا للجميع.

تتمتع RegTech بالقدرة على تقديم رؤى قريبة من الوقت الفعلي. تأتي هذه الأفكار من خلال مرشحات الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق. التكنولوجيا تراقب القدرة. كما أنه يكتشف مواطن الخلل مسبقًا. ولم يعد العميل مضطرًا إلى اتخاذ إجراء تنفيذي بعد وقوع الحادث. إمكانات RegTech كبيرة. ومع ذلك، فهي تقنية حديثة، ولا يوجد سوى عدد قليل من دراسات الحالة الموثقة التي توضح العوائد التي يمكن أن تحققها لأصحاب المصلحة.

ستواصل RegTech البناء على المكاسب التي حققتها حتى الآن. تعمل شركات RegTech على تطوير أدوات جديدة للشركات الخاضعة للتنظيم. هذه الأدوات مخصصة للشركات داخل وخارج صناعة الخدمات المالية. ومن الآمن أن نقول إن قطاع التأمين سيحظى باهتمام خاص. سوف تتعاون المؤسسات المالية الحالية مع مزودي التكنولوجيا من الجيل التالي. وستدعم هذه الشراكات بيئة تتسم بمزيد من الابتكار. وستؤدي الابتكارات إلى مزيد من النمو خلال السنوات القليلة المقبلة.

حول أبحاث واستراتيجية RegTech

على هذه الخلفية، يجب أن يكون لديك خطة لمساعدة شركتك على مواكبة الممارسات الصحيحة والإجراءات اللازمة للامتثال لعدد لا يحصى من القوانين الجديدة التي تم سنها أو يجري التفكير فيها. إذا كنت تريد التأكد من أن شركتك على علم بالامتثال واستعدادها للتعامل معه بموجب جميع اللوائح الحالية والمتوقعة، فقد ترغب في التفكير في طرف ثالث للمساعدة في هذه الجهود.

• تتمتع SIS بمعرفة لا مثيل لها بالأسواق العالمية واللوائح المختلفة لكل منها والتي يمكن أن تؤثر على عملائك والبيانات التي تجمعها وتحتفظ بها عنهم.
• يمكننا مساعدتك في العثور على الأشخاص المناسبين لإجراء المقابلات والاستبيانات للتعرف على التشريعات المقترحة وكيف يمكنك استخدام هذه المعلومات لتظل في صدارة المنافسين.
• لدينا لجنة أو قائمة من المشاركين المؤهلين والمستعدين والقادرين الذين وافقوا على الاتصال بهم لأغراض البحث. يمكنك استخدامها لاحتياجاتك البحثية وجمع المعلومات الاستخبارية المحددة.