أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال (AML).

حلول لمساعدة الشركات على مكافحة غسيل الأموال وتعزيز الامتثال

ما هو غسيل الأموال؟ غسيل الأموال هو عملية إضفاء الشرعية على عائدات الجريمة.  تتضمن العملية إدخال الأموال في النظام المالي القانوني. يتم بعد ذلك توزيع الأموال النقدية على حسابات مختلفة كوسيلة لخلق الارتباك. وأخيرا، يقوم غاسل الأموال بدمج الأموال في النظام المالي. وكثيرا ما تشجع هذه الأموال أعمال الإرهاب وتهريب المخدرات.

فهم أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال

تهدف أبحاث السوق الخاصة بمكافحة غسيل الأموال إلى تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر المرتبطة بغسل الأموال والأنشطة المالية الأخرى غير المشروعة. يتضمن هذا البحث تحليل كميات هائلة من البيانات المالية وأنماط المعاملات وسلوك العملاء والمتطلبات التنظيمية لتطوير استراتيجيات وأدوات قوية لاكتشاف أنشطة غسيل الأموال ومنعها. 

الهدف الأساسي من أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال هو تمكين الشركات والسلطات التنظيمية من البقاء في صدارة الاتجاهات الناشئة والتهديدات المتطورة والتغيرات التنظيمية في المشهد المالي. علاوة على ذلك، تسهل أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال تطوير حلول مبتكرة وأفضل الممارسات لتعزيز فعالية وكفاءة جهود مكافحة غسيل الأموال عبر مختلف قطاعات الاقتصاد.

لماذا تعتبر أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال مهمة جدًا؟

توفر أبحاث السوق الخاصة بمكافحة غسل الأموال رؤى ومعلومات قيمة تمكن المؤسسات من اكتشاف الأنشطة المالية غير المشروعة ومنعها وتعطيلها بشكل فعال. علاوة على ذلك، تتيح أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال للشركات مواكبة المتطلبات التنظيمية المتطورة والمعايير الدولية المتعلقة بجهود مكافحة غسيل الأموال. 

كما تزود أبحاث السوق المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال الشركات بالمعرفة والخبرة اللازمة للتنقل عبر البيئات التنظيمية المعقدة، وتنفيذ برامج امتثال فعالة لمكافحة غسيل الأموال، وإظهار التزامها بمكافحة غسيل الأموال. على أية حال، فإن أبحاث سوق مكافحة غسيل الأموال تجلب العديد من الفوائد الأخرى مثل:

• تحسين ممارسات الامتثال: تتطور البيئة التنظيمية باستمرار، وتوفر أبحاث سوق مكافحة غسل الأموال المعلومات اللازمة للتكيف مع هذه التغييرات بسلاسة.

• حماية السمعة: في عالم التمويل المترابط، السمعة لا تقدر بثمن. تساعد أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال المؤسسات على الحفاظ على نزاهتها من خلال منع الارتباط بأنشطة غسيل الأموال.

• كفاءة العملية: يمكن لأبحاث سوق مكافحة غسيل الأموال أن تكشف عن فرص لتبسيط العمليات التشغيلية وتعزيزها. ومن خلال الاستفادة من التقدم التكنولوجي وتحليلات البيانات، يمكن للمؤسسات تحسين جهودها في مكافحة غسيل الأموال، مما يؤدي إلى زيادة الكفاءة وتقليل التكاليف التشغيلية.

تاريخ مكافحة غسيل الأموال

قانون السرية المصرفية الذي تم إنشاؤه في عام 1970 بمثابة طبقة من الأمن ضد الجرائم المالية. ويزود القانون السلطات التنظيمية بالأدوات المناسبة للحد من غسيل الأموال. أصدر الكونجرس قانون باتريوت، الذي يحدد متطلبات الامتثال في عام 2001. وقد أعطى القانون السلطات صلاحيات وأفكار جديدة لمكافحة غسيل الأموال. كما تناولت تمويل الإرهاب.

ويدعو قانون باتريوت جميع المؤسسات المالية إلى بذل العناية الواجبة تجاه العملاء. تتضمن العملية تحديد تفاصيل العميل. ويتضمن أيضًا صيانة البيانات والسجلات الشخصية للرجوع إليها مستقبلاً. يتعين على البنوك الآن التحقق مما إذا كان العميل مدرجًا في قائمة المجرمين المطلوبين في البلاد. لديهم أيضًا تفويض للتأكد من طبيعة العمل الذي يقوم به العميل وشرعيته.

متى يتم إجراء أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال

تعد أبحاث السوق المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال أمرًا محوريًا بالنسبة للمؤسسات التي تسعى إلى تعزيز أمنها المالي - وهناك بعض المؤشرات للنظر في هذه الخطوة الإستراتيجية:

• زيادة التدقيق التنظيمي: يعد التدقيق التنظيمي المتزايد بمثابة إشارة واضحة للمؤسسات لإعادة تقييم استراتيجيات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بها. إذا كانت السلطات التنظيمية تكثف تركيزها على منع الجرائم المالية، فيجب على الشركات إجراء أبحاث سوقية لمكافحة غسيل الأموال بشكل استباقي للتوافق مع أحدث متطلبات الامتثال.

• التغييرات في العمليات التجارية: إن أي تغييرات كبيرة في طبيعة أو حجم العمليات التجارية يجب أن تؤدي إلى مبادرة بحثية شاملة لمكافحة غسيل الأموال. إن التوسع في أسواق جديدة، أو تقديم منتجات أو خدمات مبتكرة، أو إجراء تعديلات في أحجام المعاملات قد يتطلب استراتيجية محدثة لمكافحة غسل الأموال.

• زيادة ملحوظة في حجم المعاملات: قد تشير الزيادة المفاجئة في حجم المعاملات إلى الحاجة إلى آليات أكثر قوة لمكافحة غسل الأموال. يمكن أن تؤدي أحجام المعاملات الكبيرة إلى إخفاء أنشطة غسيل الأموال، مما يجعل من الضروري للمؤسسات إجراء أبحاث سوقية لمكافحة غسيل الأموال وتكييف استراتيجياتها وفقًا لذلك.

كيف تختلف أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال عن أبحاث السوق التقليدية؟

تعطي أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال الأولوية لتحديد ومنع الجرائم المالية مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال. هدفها الأساسي هو اكتشاف وتخفيف المخاطر المرتبطة بالأنشطة المالية غير المشروعة بدلاً من تحليل تفضيلات المستهلك أو طلب السوق.

علاوة على ذلك، تسترشد أبحاث سوق مكافحة غسيل الأموال بطبيعتها بالأطر التنظيمية ومتطلبات الامتثال التي وضعتها السلطات المالية والمنظمات الدولية. في حين أن أبحاث السوق التقليدية قد تتضمن اعتبارات تنظيمية، فإن تركيزها الرئيسي يكمن في فهم سلوك المستهلك وديناميكيات السوق. 

في حين أن كل من أبحاث السوق التقليدية وأبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال تلتزم بالمبادئ الأخلاقية والأطر القانونية، فإن الأخيرة تركز بشكل أكبر على الامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسيل الأموال. يجب على ممارسي أبحاث السوق الخاصة بمكافحة غسل الأموال أن يتنقلوا عبر المناظر القانونية والتنظيمية المعقدة التي تحكم المعاملات المالية والخصوصية وحماية البيانات لضمان السلوك الأخلاقي للأنشطة البحثية.

ما يمكن توقعه من أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال

تقدم أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال رؤى واستراتيجيات شاملة مصممة لمكافحة الجرائم المالية وضمان الامتثال التنظيمي داخل القطاع المالي. إليك ما يمكن أن تتوقعه الشركات من أبحاث سوق مكافحة غسيل الأموال:

• تقييم متعمق للمخاطر: تجري أبحاث سوق مكافحة غسيل الأموال تقييمات شاملة للمخاطر لتحديد نقاط الضعف والتهديدات المحتملة المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى.

• إرشادات الامتثال التنظيمي: توفر أبحاث السوق المتعلقة بمكافحة غسل الأموال التوجيه والخبرة بشأن التعامل مع الأطر التنظيمية المعقدة التي تحكم أنشطة مكافحة غسل الأموال.

• الحلول والأدوات التكنولوجية: تستفيد أبحاث السوق الخاصة بمكافحة غسل الأموال من التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتقنية blockchain لتطوير حلول مبتكرة لاكتشاف الجرائم المالية ومنعها.

• التعاون بين القطاعات: تشجع أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال التعاون وتبادل المعلومات بين المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون وأصحاب المصلحة الآخرين المشاركين في مكافحة الجرائم المالية.

• المراقبة والتقييم المستمر: تؤكد أبحاث السوق الخاصة بمكافحة غسل الأموال على أهمية المراقبة والتقييم المستمر لتدابير مكافحة غسل الأموال لضمان فعاليتها وأهميتها في التخفيف من المخاطر المتطورة.

إدارة المخاطر لمكافحة غسيل الأموال

أصبحت الجرائم المالية منتشرة في الآونة الأخيرة. وبالتالي، فإن إدارة المخاطر أمر ضروري لكل مؤسسة مالية. أصبحت أنظمة مراقبة المعاملات الآن إلزامية للمؤسسات المالية. وتمكن هذه الأنظمة المؤسسات من مكافحة غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى. أنها توفر أدوات مرنة لإدارة المخاطر. تزودهم هذه الأدوات أيضًا بنظام الامتثال "اعرف عميلك" (KYC). تتمتع معظم برامج نظام مراقبة المعاملات بامتثال KYC. فهو يساعد البنوك على الحصول على تنبؤ بديهي لأي أنشطة مشبوهة للعملاء.

تساعد أنظمة الامتثال الخاصة بمعرفة عميلك (KYC) أيضًا في تحديد المالكين المستفيدين النهائيين. سمحت معظم البلدان للمؤسسات المالية بالوصول إلى معلومات التسجيل. يتيح هذا الوصول تحديد المالكين المستفيدين النهائيين.

الأتمتة في مكافحة غسل الأموال

تتطلب عمليات إدارة المخاطر في مكافحة غسل الأموال استخدام التكنولوجيا والأتمتة. اعتمدت معظم المؤسسات المالية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA). يستخدمون تقنية RPA في أنظمة الامتثال لمراقبة المعاملات (KYC) الخاصة بهم.

يعد تقييم المخاطر ومراقبتها يدويًا أمرًا مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً. لا يمكن لمحللي المخاطر الذين يستخدمون الأنظمة اليدوية العمل إلا مع مجموعة بيانات صغيرة لتأكيد التنبيه الأمني. الأتمتة تستغرق وقتا أقل. كما يسمح للمحللين بإجراء تحقيقات شاملة باستخدام مجموعة بيانات أوسع. يمكنهم إجراء فحوصات أكثر شمولاً للبيانات. إنه يضمن أنهم يأخذون في الاعتبار المزيد من المعلمات. تعتبر مثل هذه الاختبارات ضرورية عند التحقيق في الحسابات عالية المخاطر المحلية والدولية.

فرص في أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال

يقدم مجال أبحاث السوق لمكافحة غسيل الأموال العديد من الفرص المهمة للشركات التي تهدف إلى تخفيف المخاطر المالية والامتثال للمعايير التنظيمية. تشمل هذه الفرص ما يلي:

• التكامل التكنولوجي: تتمتع الشركات بفرصة الاستفادة من التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) لتعزيز جهود مكافحة غسل الأموال.

• التدريب والتعليم: ومع تطور مشهد الجرائم المالية، هناك حاجة إلى التدريب والتعليم المستمر في ممارسات مكافحة غسل الأموال.

• توسع العالم: مع تجاوز تهديدات غسيل الأموال الحدود الجغرافية، هناك طلب عالمي على حلول مكافحة غسيل الأموال. يمكن للشركات اغتنام فرص التوسع من خلال تقديم خدماتها على المستوى الدولي، وتلبية احتياجات الامتثال للمؤسسات المالية العاملة في ولايات قضائية مختلفة.

• فرص الشراكة: يوفر التعاون مع الهيئات التنظيمية ووكالات إنفاذ القانون وأصحاب المصلحة الآخرين فرصًا كبيرة للشركات في سوق مكافحة غسيل الأموال.

• الابتكارات في تكنولوجيا Blockchain: يوفر ظهور تقنية blockchain فرصًا واعدة لتحسين ممارسات مكافحة غسل الأموال. يمكن للشركات استكشاف حلول مبتكرة تعمل على تعزيز شفافية blockchain وثباته.

العقوبات المالية في غسيل الأموال

تحتاج صناعة RegTech إلى اتباع جميع اللوائح الموضوعة لغسل الأموال. ويشمل ذلك معرفة نظام العقوبات، الذي ينطبق على بعض الدول الأجنبية عالية الخطورة، والجماعات الداعمة للإرهاب. وينطبق ذلك أيضًا على مناطق تهريب المخدرات. وتفرض الولايات المتحدة عقوبات اقتصادية شاملة أو مستهدفة على الأفراد والقطاعات. كما أنها تفرض عقوبات على الصناعات أو الدول أو القارات التي تشكل تهديدًا لأمنها. وعلى هذا النحو، يتوقع القانون من المؤسسات المالية الامتثال. وعليهم الإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة من أي عضو في النظام الخاضع للعقوبات.

تدير اللجان الخاصة ومجموعات المراقبة نظام العقوبات النموذجي للأمم المتحدة. يستخدم الاتحاد الأوروبي أيضًا العقوبات كجزء من سياسته الخارجية والأمنية المشتركة. وتطبق الولايات المتحدة العقوبات المالية والاقتصادية أكثر من أي دولة أخرى. لدى وزارة الخزانة مكتبها لمراقبة الأصول الأجنبية (OFAC). وتدير هذه الهيئة أكثر من عشرين برنامجًا للعقوبات الأمريكية الحالية.

يمثل غسيل الأموال تحديًا في جميع دول العالم تقريبًا. وعلى هذا النحو، توصلت السلطات الحكومية إلى لوائح امتثال للمؤسسات المالية. خلقت القوانين المساعدة في تقييم المخاطر. كما أنه يساعد في مراقبة الحسابات عالية المخاطر المحلية والدولية. 

حول أبحاث السوق وحلول الاستشارات الإستراتيجية لمكافحة غسل الأموال

تساعد SIS شركات FinTech ومؤسسات الخدمات المالية على مكافحة غسيل الأموال واعتماد تقنية التنظيم (RegTech). حلولنا تشمل:

• استشارات اعتماد التكنولوجيا
• تحليل تنافسي
• تحليل الاتجاه
• مشتريات الخبراء
• أبحاث سوق العملاء
• تتبع الصناعة
• تقييمات تكنولوجيا التنظيم