Islamic Banking: Chancen und Hindernisse für die US-Finanzbranche

Das islamische Bankwesen ist seit den 1960er Jahren dramatisch gewachsen und hat sich zu einer multinationalen Branche mit erheblichen Auswirkungen auf die globale Finanzwelt entwickelt. Dieser Sektor bezieht in seiner Mission, seinen Transaktionen und Prozessen weitgehend religiöse (Scharia) und kulturelle Normen mit ein. Mit der Absicht, das Gemeinwohl zu fördern, verbietet das islamische Bankwesen Wucher, zinsbasierte Finanzierungen und Gewinne aus Alkohol, Tabak und Pornografie.

Es umfasst mehr als $250 Milliarden Dollar und ist in den letzten zehn Jahren jedes Jahr um mindestens 10% gewachsen. Unterstützt wird dieses umfangreiche Wachstum durch Öl-Gewinne aus islamischen Ländern und die Tatsache, dass die islamische Bevölkerung (rund 1,5 Milliarden) mit einem der schnellsten Tempos wächst. Derzeit sind nur etwa 300 islamische Bankinstitute und europäische Banken wie HSBC und BNP Paribas bereits auf diesem Markt tätig. Für diese Unternehmen gibt es zahlreiche Wachstumschancen, und viele islamische Banken sind bereits an der Londoner Börse notiert. Ausländische Banken, die in Ländern mit muslimischer Bevölkerung tätig sind.

Der islamische Bankensektor erreicht einen wachsenden Teil der Weltbevölkerung, der nach alternativen Finanzdienstleistungen sucht. Darüber hinaus bieten Investitionen in diese Banken einen gewissen Schutz vor globalen Finanzschocks. So blieben islamische Banken beispielsweise vom Finanzschock nach dem 11. September unberührt.

Schätzungen gehen davon aus, dass islamische Banken in einem Jahrzehnt bis zur Hälfte aller Ersparnisse muslimischer Menschen weltweit verwalten könnten. Angesichts des Wohlstands in der Golfregion bedient die Branche auch eine große Zahl vermögender Privatpersonen (HNWIs) und stellt Finanzierungen für große Bauprojekte in Schwellenländern bereit. Dies könnte ausländischen Banken nicht nur einen größeren Einfluss auf die islamische Welt und Zugang zu großen Einlagen in den Golfstaaten verschaffen, sondern ihnen möglicherweise auch den Zugang zu muslimischen Gemeinden in ihren jeweiligen Ländern ermöglichen.

Darüber hinaus setzt der vollständige Aufkauf islamischer Banken ausländische Banken Vergeltungsmaßnahmen ihrer Kunden aus, die auf antiwestlichen Stimmungen beruhen. Darüber hinaus stehen Banken wie die in den USA unter innenpolitischem Druck. Ein Beispiel hierfür war der erfolglose Versuch des nahöstlichen Unternehmens Dubai Ports World, die Verwaltung amerikanischer Häfen zu übernehmen. Der Widerstand der Mehrheit der Amerikaner war für die Befürworter des Angebots politisch katastrophal, und das Angebot wurde letztlich abgelehnt.

Um die Auswirkungen antiamerikanischer Stimmungen auf ihre Geschäftstätigkeit abzumildern, haben ausländische Banken Joint Ventures mit islamischen Banken in Erwägung gezogen. Bei Joint Ventures, an denen islamische Banken in Staatsbesitz sind, bestehen Eigentumsrisiken, da Regierungen das Eigentum amerikanischer Banken gefährden könnten. Es besteht ein erhebliches Transferrisiko, da es US-Banken laut Gesetz und religiöser Doktrin untersagt sein kann, Gewinne aus einigen Ländern zu verlagern. Auch wenn US-Banken möglicherweise Erfahrung in volatilen Volkswirtschaften haben, verfügen viele von ihnen nicht über nennenswerte Erfahrung im religiösen Bankwesen und in einem stark regulierten Finanzmarkt. Ebenso wurden religiöse Gremien in Betracht gezogen.

Einige islamische Banken begrüßen Investitionen von US-Banken und Übernahmen. Durch Partnerschaften können mehr Dienstleistungen im Sinne der Scharia-Prinzipien angeboten werden. Diese Banken streben auch einen größeren Anteil am weltweiten Finanzmarkt und neue Investitionen an. Um mehr Kunden zu gewinnen, befassen sich islamische Banken mit Themen wie der Messung der Liquidität und umfassenden Schuldendienstleistungen für Unternehmen. Dies erfordert Innovation und Reform der aktuellen Richtlinien, und Partnerschaften können islamischen Banken möglicherweise dabei helfen, leichter zu expandieren, da ausländische Banken über eine globale Reichweite und Erfahrung im täglichen Geschäft verfügen.

Ein Hindernis für islamische Banken sind die mangelhaften Rechnungslegungsstandards. Zwar existiert die Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI), die Branchenstandards schaffen soll, doch um Investitionen anzuziehen, müssen noch mehr Maßnahmen ergriffen werden, etwa die Einstellung von Talenten und die Förderung von Innovationen. Bei gläubigen Muslimen kann das Engagement westlicher Banken Ängste auslösen, dass der Westen das Bankwesen kontrolliert und die Prinzipien der Scharia zugunsten des Kapitalismus geopfert werden. Das könnte gläubige Kunden abschrecken, die eine gerechte Verteilung der Bankgewinne sicherstellen wollen.
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