FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Digitale Zahlungen

FinTech ist nicht länger nur eine US-Geschichte. Die FinTech-Finanzierung ist in Asien mittlerweile größer als in Nordamerika und Europa.

China ist das beste Modell für digitale Währungen auf der Welt. Bargeld ist aus China weitgehend verschwunden. WeChat und Ali Pay belaufen sich auf $5,5 Billionen Dollar. Weil China Kreditkarten überholt hat … hat sich nie durchgesetzt. Es ist eine bargeldlose Gesellschaft.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

FinTech-Innovationen finden in Südostasien statt. In Indien gibt es PayTM, das öffentliche Mittel nutzt.  Thailand hat früher mit digitalen Zahlungen begonnen, aber nie das erreicht, was China geschafft hat. In Thailand ist vieles kulturell bedingt, und die Leute bezahlen ihre Rechnungen in 7/11-Läden. 

2. Kundenorientierung

Kundenorientierung ist ein Megatrend. Banken sind heute stärker denn je der Konkurrenz durch aufstrebende FinTech-Startups und Technologieunternehmen ausgesetzt.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. Technische Fähigkeiten dominieren zunehmend die Finanzdienstleistungen

Ein Großteil des Wachstums im Finanzbereich geht auf Technologie zurück. Das heutige Geschäftsumfeld erfordert zunehmend, dass Sie Ihre Belegschaft auf die neue Sichtweise der Kundenorientierung ausrichten. Talentierte Fachkräfte verfügen zunehmend über einen IT-, Data Science-, Programmier- und Algorithmen-Hintergrund. Was jetzt zählt, sind wirklich gute Daten und User Experience (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Eine beträchtliche Anzahl von Arbeitsplätzen im Bankwesen wird in den nächsten 5 Jahren durch KI und Automatisierung verloren gehen. Dieser Verlust geschieht viel schneller als die Verluste im verarbeitenden Gewerbe. Viel schneller. Dies kann ein echtes soziales Problem für Gesellschaften und Regierungen sein.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

Technologieunternehmen benötigen zunehmend Gerade rechtzeitig Einstellung. Dies steht im Gegensatz zu den traditionellen langen Einstellungsvorlaufzeiten. Einstellungen im Finanzdienstleistungsbereich erfordern weniger Vorausplanung. Dies liegt daran, dass das Timing alles ist, da Unternehmen immer technologieorientierter werden.

4. Der menschliche Faktor bei Finanzdienstleistungen

Welche Bedeutung hat Face-to-Face in der heutigen Finanzdienstleistungsbranche?Es sind die Jobs, die weniger anfällig für Automatisierung sind. Dazu gehören:

• M&A, bei dem ein hoher Grad an menschlicher Analyse und Dealmaking erforderlich ist
• Beratungsleistungen
• Einige Kapitalbeschaffungen auf Eigenkapitalbasis erfordern Storytelling, qualitative Analyse und Beziehungen
• Produktentwicklung und Produktmanagement

Es gibt jedoch nur sehr wenige Rollen, die nicht mit einer erheblichen Menge an Software- und digitalen Störungen verbunden sind.

5. Entwicklung von FinTech-Ökosystemen und Wettbewerb

Im Bereich der Finanzdienstleistungen entwickeln sich Ökosysteme. Es gibt drei Hauptbestandteile im Ökosystem:

• Banken
• Fintechs 
• Risikokapitalgeber

Es gibt eine zunehmende „Co-opetition“, also Kooperation und Wettbewerb, bei der Risikokapitalgeber FinTechs finanzieren, die direkt mit Banken zusammenarbeiten.  

6. Veränderte strategische Prioritäten für traditionelle Banken

Sogar traditionelle Großbanken überdenken ihre Annahmen und Prioritäten. Hier sind die neuen strategischen Prioritäten für Finanzinstitute:

• Kundenorientierung
• Mobile zuerst
• Tief integriert
• World-class technology
• Reibungslose digitale Erlebnisse
• Langfristiger strategischer Fokus auf Wachstum
• Disziplinierte Strategieumsetzung

7. Neue Chancen

Hier sind einige der Möglichkeiten, die Finanzdienstleistungsunternehmen in Betracht ziehen:

• Wachstumsbretter
• Startup Coaching
• Real-time payment schemes
• Ripple und Blockchain
• InsurTech, Wearables und HealthTech
• Mikrozahlungen
• KI, ML und NLP
• Robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) 
• APIs (zwischen Finanz- und Technologieunternehmen)
• Verbraucherbanken für Millennials wie Marcus von Goldman Sachs und FINN von Chase

8. Gebührenkompression und digitale Disruption

Die FinTechs beseitigen die gebührenbasierten Modelle der Vergangenheit. Diese Innovation findet vor allem in Europa statt, mit Akteuren wie Revolut und N26.  Bisher wechselten die Leute ihr Bankkonto fast nie. Im Durchschnitt alle 17 Jahre. Normalerweise bei Scheidung, Heirat oder Umzug. FinTech ändert das.

9. Aktuelle FinTech-Marktforschungsansätze

• Das Kano-Modell
• NPS
• Kundenaufwands-Score (CES)
• A/B Split-Test

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

Bei SIS International Forschung, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

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