FinTech-Trends im Jahr 2020

Bei SIS FinTech Strategy Consulting untersuchen wir die globalen Trends, die die Zukunft von FinTech und Finanzdienstleistungen beeinflussen. Hier sind die wichtigsten Trends, die Sie im Jahr 2020 im Auge behalten sollten.

1. Digitale Zahlungen

FinTech ist nicht länger nur eine US-Geschichte. Die FinTech-Finanzierung ist in Asien mittlerweile größer als in Nordamerika und Europa.

China ist das beste Modell für digitale Währungen auf der Welt. Bargeld ist aus China weitgehend verschwunden. WeChat und Ali Pay belaufen sich auf $5,5 Billionen Dollar. Weil China Kreditkarten überholt hat … hat sich nie durchgesetzt. Es ist eine bargeldlose Gesellschaft.  Es gibt keinen Austausch. Sie haben ein proprietäres System aufgebaut. Zwei Zahlungssysteme, die jeder nutzt. China erlaubt massives Wachstum mit begrenzter Aufsicht. In den letzten drei Jahren gab es eine massive Akzeptanz. Der einzige Mechanismus zur Verhinderung von Korruption ohne $50k ohne Genehmigung, jährliche Obergrenze. Wenn Sie viel Geld bewegen möchten, müssen Sie eine Genehmigung einholen.

In den USA sind Visa, American Express oder Mastercard die Zahlungsinhaber. In China sind es Tencent und Alibaba. In den USA haben wir 500 Apps. In China gibt es weit weniger Apps. Kunden nutzen 1 oder 2 Apps und erledigen alles dort.

FinTech-Innovationen finden in Südostasien statt. In Indien gibt es PayTM, das öffentliche Mittel nutzt.  Thailand hat früher mit digitalen Zahlungen begonnen, aber nie das erreicht, was China geschafft hat. In Thailand ist vieles kulturell bedingt, und die Leute bezahlen ihre Rechnungen in 7/11-Läden. 

2. Kundenorientierung

Kundenorientierung ist ein Megatrend. Banken sind heute stärker denn je der Konkurrenz durch aufstrebende FinTech-Startups und Technologieunternehmen ausgesetzt.

Nach Social Media und Wetter ist Banking die am dritthäufigsten genutzte App. Umfragen zeigen, dass eine große Mehrheit der Millennials Online-Banking für besser hält als den Gang zur Bank.

Überraschenderweise sind große nationale Banken kundenorientierter, gefolgt von Regionalbanken, gefolgt von Gesamtbanken, gefolgt von Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken.

Kundenorientierung bedeutet nicht mehr, dass man seinen Namen bei der örtlichen Bank kennt. Für mehr Kunden ist es heute wichtig, dass die App funktioniert. Kleinere Finanzinstitute könnten unter den revolutionären Veränderungen der Kundenbedürfnisse leiden. Immer weniger Menschen legen Wert auf menschliche Interaktion. Daher kommt es zu massiven Verschiebungen von Kreditgenossenschaften hin zur größten nationalen Bank.

3. Technische Fähigkeiten dominieren zunehmend die Finanzdienstleistungen

Ein Großteil des Wachstums im Finanzbereich geht auf Technologie zurück. Das heutige Geschäftsumfeld erfordert zunehmend, dass Sie Ihre Belegschaft auf die neue Sichtweise der Kundenorientierung ausrichten. Talentierte Fachkräfte verfügen zunehmend über einen IT-, Data Science-, Programmier- und Algorithmen-Hintergrund. Was jetzt zählt, sind wirklich gute Daten und User Experience (UX).

Auf dem Arbeitsmarkt für Finanzdienstleistungen werden Face-to-Face-Mitarbeiter immer seltener. Analystenjobs werden immer weniger gefragt. Top-Analysten bleiben vielleicht, aber Analysten auf niedrigerer Ebene werden möglicherweise zunehmend ersetzt durch Robo-Analysten. Robo Advisor stellen eine bestimmte Anzahl von Fragen und treffen darauf basierend eine begrenzte Anzahl von Entscheidungen. Die Entscheidungsfindung kann zunehmend auf Robo Advisor beruhen. 

Eine beträchtliche Anzahl von Arbeitsplätzen im Bankwesen wird in den nächsten 5 Jahren durch KI und Automatisierung verloren gehen. Dieser Verlust geschieht viel schneller als die Verluste im verarbeitenden Gewerbe. Viel schneller. Dies kann ein echtes soziales Problem für Gesellschaften und Regierungen sein.

Informatikabschlüsse sind zunehmend gefragter als traditionelle Wirtschaftsabschlüsse. Jobs in der Datenverarbeitung sind weitgehend verschwunden, da der Bedarf an manuellen Prüfern geringer geworden ist.

Technologieunternehmen benötigen zunehmend Gerade rechtzeitig Einstellung. Dies steht im Gegensatz zu den traditionellen langen Einstellungsvorlaufzeiten. Einstellungen im Finanzdienstleistungsbereich erfordern weniger Vorausplanung. Dies liegt daran, dass das Timing alles ist, da Unternehmen immer technologieorientierter werden.

4. Der menschliche Faktor bei Finanzdienstleistungen

Welche Bedeutung hat Face-to-Face in der heutigen Finanzdienstleistungsbranche?Es sind die Jobs, die weniger anfällig für Automatisierung sind. Dazu gehören:

• M&A, bei dem ein hoher Grad an menschlicher Analyse und Dealmaking erforderlich ist
• Beratungsleistungen
• Einige Kapitalbeschaffungen auf Eigenkapitalbasis erfordern Storytelling, qualitative Analyse und Beziehungen
• Produktentwicklung und Produktmanagement

Es gibt jedoch nur sehr wenige Rollen, die nicht mit einer erheblichen Menge an Software- und digitalen Störungen verbunden sind.

5. Entwicklung von FinTech-Ökosystemen und Wettbewerb

Im Bereich der Finanzdienstleistungen entwickeln sich Ökosysteme. Es gibt drei Hauptbestandteile im Ökosystem:

• Banken
• Fintechs 
• Risikokapitalgeber

Es gibt eine zunehmende „Co-opetition“, also Kooperation und Wettbewerb, bei der Risikokapitalgeber FinTechs finanzieren, die direkt mit Banken zusammenarbeiten.  

6. Veränderte strategische Prioritäten für traditionelle Banken

Sogar traditionelle Großbanken überdenken ihre Annahmen und Prioritäten. Hier sind die neuen strategischen Prioritäten für Finanzinstitute:

• Kundenorientierung
• Mobile zuerst
• Tief integriert
• Weltklasse-Technologie
• Reibungslose digitale Erlebnisse
• Langfristiger strategischer Fokus auf Wachstum
• Disziplinierte Strategieumsetzung

7. Neue Chancen

Hier sind einige der Möglichkeiten, die Finanzdienstleistungsunternehmen in Betracht ziehen:

• Wachstumsbretter
• Startup Coaching
• Echtzeit-Zahlungssysteme
• Ripple und Blockchain
• InsurTech, Wearables und HealthTech
• Mikrozahlungen
• KI, ML und NLP
• Robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) 
• APIs (zwischen Finanz- und Technologieunternehmen)
• Verbraucherbanken für Millennials wie Marcus von Goldman Sachs und FINN von Chase

8. Gebührenkompression und digitale Disruption

Die FinTechs beseitigen die gebührenbasierten Modelle der Vergangenheit. Diese Innovation findet vor allem in Europa statt, mit Akteuren wie Revolut und N26.  Bisher wechselten die Leute ihr Bankkonto fast nie. Im Durchschnitt alle 17 Jahre. Normalerweise bei Scheidung, Heirat oder Umzug. FinTech ändert das.

9. Aktuelle FinTech-Marktforschungsansätze

• Das Kano-Modell
• NPS
• Kundenaufwands-Score (CES)
• A/B Split-Test