LendTech Marktforschung

Die Technologie hat seit 2007 einen neuen Markt für Verbraucher, kleine Unternehmen und Unternehmenskredite eröffnet

Lendtech hat das Potenzial, die Finanzbranche zu verändern. Andere Technologien haben den Einzelhandel und die Reisebranche revolutioniert. Lendtech ist die nächste Grenze. Einige Lendtech-Unternehmen sind Bilanzkreditgeber, die kurzfristige Kredite anbieten. Andere Unternehmen verwenden ein Peer-to-Peer-Modell und bieten größere Kredite mit längeren Laufzeiten.

Eines der Dinge, die Lendtech-Unternehmen gemeinsam haben, ist, dass sie Technologie nutzen, um einen Kreditmarkt zu betreiben. Sie betreiben diesen Markt zu geringeren Kosten als herkömmliche Bankkreditplattformen. Sie geben die Einsparungen in Form niedrigerer Zinssätze an ihre Kunden weiter. Sie geben sie in Form solider Renditen an ihre Finanziers weiter. Sie kommen sowohl Verbrauchern als auch Investoren zugute. Diese Unternehmen erzielen daher hohe Zufriedenheitswerte in der Finanzdienstleistungsbranche.

Was ist Lendtech-Marktforschung?

Die Lendtech-Marktforschung umfasst die systematische Erfassung, Analyse und Interpretation von Daten im Zusammenhang mit dem Kredittechnologiesektor. Sie untersucht Markttrends, Verbraucherverhalten, regulatorische Rahmenbedingungen und technologische Fortschritte, die die Landschaft der Kreditdienstleistungen prägen. Diese Forschung liefert Finanzinstituten, Technologieanbietern und anderen Interessengruppen umsetzbare Erkenntnisse, um ihre Entscheidungsprozesse zu verbessern und Innovationen bei der Kreditvergabe voranzutreiben.

Bedeutung der Lendtech-Marktforschung

Einer der Hauptvorteile der Lendtech-Marktforschung liegt in ihrer Fähigkeit, fundierte Entscheidungen zu ermöglichen. Durch die Analyse riesiger Datenmengen zum Kreditnehmerverhalten, zu Kreditwürdigkeitsbewertungen und zur Marktdynamik können Unternehmen datengestützte Entscheidungen treffen, die ihre Kreditvergabestrategien optimieren, Risiken mindern und neue Chancen nutzen. 

Darüber hinaus verbessert die Marktforschung von Lendtech das Kundenerlebnis. Unternehmen können ihre Kreditprodukte und -dienstleistungen auf die individuellen Bedürfnisse, Vorlieben und Schwachstellen der Kreditnehmer zuschneiden, um personalisierte Erfahrungen zu bieten, die bei den Verbrauchern Anklang finden. Aber es gibt noch viele weitere Vorteile – und hier ist eine Aufschlüsselung der wichtigsten Vorteile:

• Unterstützung beim Risikomanagement: Durch eine eingehende Analyse historischer Daten, Markttrends und Kreditnehmerprofile können Unternehmen Kreditrisiken einschätzen, potenzielle Zahlungsausfälle identifizieren und robuste Strategien zur Risikominderung implementieren, um ihre Kreditportfolios zu schützen.

• Katalysator für Produktinnovation: Marktforschung dient als Katalysator für Produktinnovationen im Bereich der Kredittechnologie. Durch ein tiefes Verständnis der Kundenbedürfnisse, -präferenzen und -schwachstellen können Unternehmen innovative Kreditprodukte und -dienstleistungen entwickeln, die auf spezifische Marktanforderungen eingehen und so Differenzierung und Wettbewerbsvorteile ermöglichen.

• Verbesserung der betrieblichen Effizienz: Die Marktforschung von Lendtech erleichtert die Prozessoptimierung und -automatisierung und führt so zu einer verbesserten betrieblichen Effizienz in verschiedenen Aspekten des Kreditlebenszyklus. 

• Compliance und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: In einem zunehmend regulierten Umfeld ist die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für Unternehmen im Bereich der Kredittechnologie von größter Bedeutung. Die Marktforschung von Lendtech unterstützt Unternehmen dabei, über regulatorische Änderungen auf dem Laufenden zu bleiben, Compliance-Verpflichtungen zu verstehen und robuste Compliance-Rahmenwerke zu implementieren, um die Einhaltung gesetzlicher Standards sicherzustellen.

• Verbesserung der Kundenzufriedenheit: Die Marktforschung von Lendtech trägt zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit bei, indem sie es Unternehmen ermöglicht, personalisierte Kreditlösungen anzubieten, die auf individuelle Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten sind. 

Wer nutzt LendTech?

Kleine Unternehmen nutzen LendTech. Amazon beispielsweise stellt seinen Verkäufern Finanzierungen zur Verfügung. Der Online-Marktriese bedient viele kleine Unternehmen. Er ist in der einzigartigen Position, die Verkaufshistorie dieser Unternehmen zu kennen und zu wissen, welche Unternehmen einen Kredit aufnehmen können.

Auch Verbraucher nutzen LendTech. Sie nutzen Dienste wie PayPal Credit, um Dinge zu kaufen, die sie sich sonst nicht leisten könnten. Sie nutzen LendTech auch für Privatkredite und Hypotheken.

Einer der wesentlichen Vorteile von LendTech sind die niedrigen Zinssätze. Unternehmen und Verbraucher nutzen es auch, weil LendTech-Kredite leicht zu erhalten sind. Kreditgeber, die sich nicht für Kredite aus dem traditionellen Sektor qualifizieren, können nun eine Finanzierung erhalten.

Wie funktioniert LendTech?

Lendtech verwendet komplexe Algorithmen, um Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenzubringen. Diese Zusammenführung erfolgt nach den Vorgaben der einzelnen Parteien. Diese Plattformen bewerten Kreditnehmer nach ihrer Kreditwürdigkeit. Sie berücksichtigen auch die Aktivitäten in sozialen Medien, um die beiden Parteien zu günstigen Zinssätzen zusammenzubringen. Kreditnehmer geben ihre Daten in Online-Anträge ein. Anschließend laden sie Belege auf das Portal hoch.

Lendtech-Kreditgeber verwenden Sicherheit auf Bankniveau. Sie bieten außerdem Echtzeitbenachrichtigungen über den Status des Kreditantrags potenzieller Kreditnehmer. Ihr System ermöglicht eine effiziente Kommunikation zwischen Kreditgebern, Kreditnehmern und externen Maklern. Es ermöglicht eine schnellere und unkompliziertere Zusammenarbeit. Telefon-Pingpong und unsichere E-Mail-Austausche gehören der Vergangenheit an.

Wie unterscheidet sich die Marktforschung von Lendtech von der traditionellen Marktforschung?

Die Marktforschung von Lendtech umfasst häufig die Integration von Big-Data-Analysetechniken, um große Mengen strukturierter und unstrukturierter Daten aus verschiedenen Quellen zu verarbeiten, darunter Transaktionsaufzeichnungen, Social-Media-Interaktionen und Online-Verhalten. Auf diese Weise können Forscher umsetzbare Erkenntnisse und prädiktive Trends aufdecken, die bei herkömmlichen Marktforschungsmethoden möglicherweise übersehen werden.

Im Gegensatz zur traditionellen Marktforschung, die einen groben Ansatz zum Verständnis des Verbraucherverhaltens verfolgt, verfolgt die Marktforschung von Lendtech einen detaillierteren und kundenorientierteren Ansatz. Dabei werden Datenanalysen genutzt, um Kunden anhand ihrer individuellen Vorlieben, Verhaltensweisen und Risikoprofile zu segmentieren und zu profilieren. So können Unternehmen personalisierte Kreditlösungen anbieten, die auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Was Sie von der Marktforschung von Lendtech erwarten können

Unternehmen, die sich mit Lendtech-Marktforschung beschäftigen, können sich in der komplexen Landschaft der Kredittechnologie zurechtfinden und mehrere Schlüsselfaktoren vorhersehen, die ihre Forschungsbemühungen und -ergebnisse beeinflussen. Folgendes können Sie erwarten:

Regulatorische Einblicke:

Die Marktforschung von Lendtech bietet detaillierte Einblicke in regulatorische Rahmenbedingungen, Compliance-Anforderungen und Branchenstandards. Die Forscher analysieren die regulatorische Landschaft, um sicherzustellen, dass Unternehmen die Vorschriften einhalten, während sie sich in der sich entwickelnden regulatorischen Umgebung zurechtfinden.

Echtzeit-Datenanalyse:

Durch die Verbreitung von Echtzeit-Datenströmen und prädiktiven Analysemodellen bietet die Lendtech-Marktforschung sofort umsetzbare Erkenntnisse. Forscher werden Echtzeit-Datenanalysen nutzen, um Markttrends zu überwachen, neue Chancen zu erkennen und Kundenpräferenzen mit größerer Genauigkeit und Flexibilität vorherzusehen.

Strategische Empfehlungen:

Die Marktforschung von Lendtech liefert strategische Empfehlungen, die Unternehmen in die Lage versetzen, fundierte Entscheidungen zu treffen, Marktchancen zu nutzen und Herausforderungen effektiv zu meistern. 

Chancen im Lendtech-Markt für Unternehmen

In der dynamischen Landschaft der Kredittechnologie können Unternehmen verschiedene Möglichkeiten nutzen, um Wachstum, Innovation und Wettbewerbsvorteile voranzutreiben. Hier sind einige wichtige Chancen im Lendtech-Markt:

• Alternative Kreditmodelle: Der Aufstieg alternativer Kreditmodelle wie Peer-to-Peer-Kredite, Marktplatzkredite und Crowdfunding bietet Unternehmen die Möglichkeit, neue Einnahmequellen zu erschließen und unterversorgte Marktsegmente zu bedienen. 

• Personalisierte Kundenerlebnisse: In einem Zeitalter zunehmender Personalisierung können Unternehmen die Gelegenheit nutzen, maßgeschneiderte Krediterlebnisse zu bieten, die den individuellen Bedürfnissen und Vorlieben einzelner Kreditnehmer gerecht werden. 

• Risikomanagement-Lösungen: Angesichts der zunehmenden Komplexität der Kreditrisiken können Unternehmen die Gelegenheit nutzen, fortschrittliche Risikomanagementlösungen zu entwickeln, die die Entscheidungsfindung verbessern, Kreditrisiken mindern und Kreditportfolios optimieren. 

• Partnerschaften und Kooperationen: Die Zusammenarbeit mit Fintech-Startups, Technologieanbietern und anderen Akteuren der Branche bietet Unternehmen die Möglichkeit, komplementäre Stärken zu nutzen, auf neue Technologien zuzugreifen und Innovationen im Lendtech-Markt voranzutreiben. 

• Lösungen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Mit der Weiterentwicklung der gesetzlichen Anforderungen können Unternehmen Chancen nutzen, Compliance-Lösungen zu entwickeln, die dabei helfen, die regulatorischen Komplexitäten zu bewältigen, Transparenz zu gewährleisten und Compliance-Risiken zu mindern. 

Herausforderungen der Lendtech-Marktforschung für Unternehmen

Der Lendtech-Markt bietet lukrative Möglichkeiten für Unternehmen. Allerdings bringt er auch einige Herausforderungen mit sich, die effektiv bewältigt werden müssen, darunter: 

• Herausforderungen bei der technologischen Integration: Die Integration neuer Technologien wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Blockchain in bestehende Kreditsysteme stellt Unternehmen vor Herausforderungen. Von Datenintegrations- und Interoperabilitätsproblemen bis hin zu technischem Fachwissen und Ressourcenbeschränkungen müssen Unternehmen technologische Integrationsprobleme überwinden, um das volle Potenzial der Lendtech-Marktforschung auszuschöpfen.

• Komplexität des Risikomanagements: Die dynamische Natur von Kreditrisiken, einschließlich Kreditrisiken, Betriebsrisiken und Compliance-Risiken, stellt für Unternehmen, die Lendtech-Marktforschung betreiben, Herausforderungen dar. Unternehmen müssen robuste Risikomanagementrahmen entwickeln, fortschrittliche Risikomodellierungstechniken einsetzen und Echtzeitüberwachungslösungen implementieren, um Risiken effektiv zu managen und finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

- Kundenvertrauen und Akzeptanz: Der Aufbau von Kundenvertrauen und die Einführung digitaler Kreditlösungen ist für Unternehmen im Lendtech-Markt von entscheidender Bedeutung. Herausforderungen wie Skepsis gegenüber neuen Technologien, Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und Widerstand gegen Veränderungen können die Akzeptanz digitaler Kreditplattformen durch die Kunden behindern.

Zu berücksichtigende Elemente in Lendtech-Marktforschung für Unternehmen

Marktgröße und Chancenbewertung

• Anzahl der Internetnutzer
• Anzahl der Smartphone-Nutzer
• Anzahl der Bankkontoinhaber
• Anzahl der Nutzer von Online-Finanzdienstleistungen, darunter:
• Elektronischer Handel
• Mobile/Online-Banking
• Mobiles Geld
  • Anzahl der Privatkreditnehmer
  • Privatkreditvolumen im formellen Sektor
  • Größe des E-Commerce-Marktes
  • Anzahl der lokal tätigen FinTech-Unternehmen

Wachstumsbewertung

• Wachstum aller Konsumentenkredite (Einzelhandel, Hypotheken, Autokredite)
• Wachstum des E-Commerce (als Indikator für das Wachstum des Internetgeschäfts)
• Wachstum der Internetnutzer
• Wachstum des Mobile-/Online-Bankings

Wettbewerbsbewertung

Wir können das Wettbewerbsumfeld erkunden. 

• Welche Online-Kreditgeber sind derzeit vor Ort tätig, falls überhaupt welche?
  • Welche Arten von Produkten bieten sie an?
  • Wie gut sind sie finanziert?
  • Wie groß ist ihr Portfolio? (Best Effort)
  • Welche Art von Kunden bedienen sie? (mit/ohne Bankkonto/KMU usw.)
  • Welche Offline-Nichtbank-Kreditgeber sind vor Ort tätig?
  • Wie viele davon gibt es?
• Profile führender Online-Wettbewerber
  • Wie hoch ist die durchschnittliche Kredithöhe? Wie sind die Kreditkonditionen?
  • Sind ihre Kredite besichert?
  • Welche Techniken wenden sie zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit an?
  • Was sind ihre Ursprungskanäle? Sind sie 100% digital oder haben sie eine Offline-Komponente?
  • Wie werden Kredite ausgezahlt? In bar? Auf ein Bankkonto?
  • Wie hoch sind ihre Gebühren/Zinssätze?
  • Wie hoch ist ihre Ausfallrate?
  • Wie schnell wachsen sie? Warum?
• Welche Strategien haben sie umgesetzt, um regulatorische Herausforderungen und/oder Risiken zu mildern? 
• Gibt es Partnerschaften mit Banken oder anderen Finanzinstituten?
• Stammen sie aus dem Inland oder kamen sie von einem anderen Markt?
• Wie sind Sie in den Markt eingetreten? Greenfield? Übernahme? Partnerschaft? Was hat an dieser Strategie funktioniert? Was nicht?
• Was sind ihre wichtigsten Unterscheidungsmerkmale/Wettbewerbsvorteile?
• Was sind ihre allgemeinen Best Practices?
• Was sind ihre größten Herausforderungen?
• Welche weiteren Wettbewerbsfaktoren gibt es auf dem Markt?
  • Welches Risiko könnten sie darstellen?
  • Mobile Mikrokreditgeber.
  • Kreditgeber für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).
  • Informeller Markt.
• Möglicher Eintritt anderer regionaler Wettbewerber.

Regulatorische Bewertung

• Welche Erkenntnisse gibt es zum regulatorischen Umfeld?
• Vor welchen regulatorischen Herausforderungen stehen Online-Kreditgeber?
• Wenn gesetzliche Regelungen unklar sind, wohin geht die Debatte derzeit?
• Wenn keine Regelungen vorhanden sind, gibt es dann eine Diskussion im Gesetzgeber?
• Welche kreativen Lösungen haben Wettbewerber oder andere FinTechs eingesetzt, um sich an das aktuelle regulatorische Umfeld anzupassen?
• Welche regulatorischen Risiken bestehen, falls überhaupt?
• Wie werden FinTechs reguliert, wenn überhaupt?
• Gibt es Gesetze zu Online-Krediten?
• Brauchen Online-Kreditgeber eine Banklizenz oder müssen sie für ihre Geschäftstätigkeit eine Partnerschaft mit einer Bank eingehen?

Über LendTech Market Research and Strategy

SIS FinTech Research and Strategy führt umfassende Forschungslösungen durch, darunter:

• Kundeninterviews
• Schwerpunktgruppen
• Marktchancen- und Markteintrittsbeurteilungen
• Wettbewerbsanalyse
• Usability-Forschung
• Kundenbefragungen und Forschung