RegTech – Regulierungstechnologie

„RegTech“, auch als „das neue FinTech“ bezeichnet, hat sich schnell aus der völligen Bedeutungslosigkeit ins Rampenlicht gewandelt. RegTech ist so ziemlich das, was der Name verspricht (auch auf die Gefahr hin, dass es zu einfach klingt). Es handelt sich um die Nutzung neuer Technologien, um die Erfüllung regulatorischer Anforderungen zu ermöglichen. Diese Verbindung von Technologie und Regulierung ist nicht neu. Aber sie wird immer wichtiger, da der Grad der Regulierung zunimmt und Daten und Berichten mehr Aufmerksamkeit gewidmet wird.

Der Anstieg der Investitionen in RegTech ist darauf zurückzuführen, dass die Unternehmen mit einer immer stärkeren Regulierung konfrontiert sind, die 2012 in Kraft getreten ist. Dazu zählen Know Your Customer, Anti-Geldwäsche, Basel III, die zweite Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID II) und die zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2).

RegTech-Chancen

Unternehmen verbessern ihre RegTech-Anwendungen und -Systeme, um mehr erreichen zu können. Sie verbessern die aktuellen Tools auf eine Weise, die wesentliche Fortschritte bei der Datenverwaltung und -automatisierung ermöglicht. Diese Verbesserungen führen zu bahnbrechenden Verbesserungen in der gesamten Bandbreite der Backoffice-Funktionen von Vermögensverwaltern – und auch in immer mehr Middleoffice-Prozessen.

Experten sind sich einig, dass RegTech bei der Fundamental Review of the Trading Book (FRTB) eine gute Rolle spielen wird. Es wird Unternehmen dabei helfen, einen intelligenteren Weg zu finden, um die Herausforderungen der Regulierung zu bewältigen. RegTech bietet auch die Möglichkeit zur Know-Your-Customer-Berichterstattung (KYC) und zur Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO).

Die derzeit vielversprechendsten Technologien im Bereich Risikomanagement und RegTech lassen sich grob in die folgenden Kategorien einteilen:

• Datenanalyse – Untersuchung großer Mengen unstrukturierter und strukturierter Daten, um Muster zu erkennen und Geschäftseinblicke zu gewinnen
• Künstliche Intelligenz und kognitive Aussagen – die Fähigkeit, menschliches Wissen und Erfahrung zu erfassen und anzuwenden
• Maschinelles Lernen – Extrapolation von Geschäftsregeln aus der Untersuchung riesiger Datensätze.

RegTech-Herausforderungen

Aufstrebende RegTech-Unternehmen stehen vor Herausforderungen wie der mangelnden Bereitschaft der Datenanbieter, sich an die Vorschriften zu halten, und der Konkurrenz durch große Beratungsunternehmen. Das schnelle Wachstum vieler RegTech-Unternehmen und die Tatsache, dass sie kostengünstiger und flexibler sind und sich leichter anpassen und die Innovationen vorantreiben können, die den Sektor erobern, machen es wahrscheinlich, dass sie diese Herausforderungen meistern können.

Die Einführung neuer Lösungen und Technologien ist mit erheblichen Hindernissen verbunden, da die Vertraulichkeit der Daten wichtiger ist als die regulatorische Berichterstattung. Finanzinstitute müssen den Schutz der Privatsphäre ihrer Kundendaten priorisieren, bevor sie Compliance-Lösungen einführen. Die Herausforderung besteht darin, sicherzustellen, dass die Vorschriften ein angemessenes Gleichgewicht zwischen Datenschutz und Sicherheit und effektiver Datennutzung herstellen.

Eine weitere Herausforderung stellt die Hierarchie der Vorschriften dar. Vorschriften sind kompliziert, vielfältig und multidisziplinär. Bestimmte Vorschriften gelten nur für nationale Bedürfnisse. Eine weitere Herausforderung ist das Fehlen einer klaren Lösung unter den Regulierungsbehörden hinsichtlich der richtigen Lösungen und anzuwendenden Standards. Dies ist eine Herausforderung, da es tendenziell Unsicherheit schafft.

Wie Marktforschung helfen kann

Der RegTech-Markt ist riesig. Marktforschung ist wichtig, weil die Akteure der Finanzbranche mit weniger Geld mehr Nutzen aus der Technologie ziehen wollen. Marktforscher können die Branche nach neuen Technologien absuchen, die auf die Regulierungsinfrastrukturen von Banken und anderen Finanzinstituten angewendet werden können. Sie können herausfinden, welche RegTech-Lösungen überlasteten Unternehmen am besten dabei helfen, den Regulierungsbehörden die benötigten Daten schneller, besser, sicherer und für alle günstiger bereitzustellen.

RegTech hat das Potenzial, durch künstliche Intelligenzfilter und Deep Learning Einblicke nahezu in Echtzeit zu liefern. Es überwacht die Kapazität und erkennt Störungen im Voraus, sodass der Kunde nicht im Nachhinein Durchsetzungsmaßnahmen ergreifen muss. Das Potenzial des RegTech-Marktes ist beträchtlich, aber er befindet sich noch in einem frühen Stadium und es gibt nur wenige dokumentierte Fallstudien, die seine Kapitalrendite belegen.

RegTech wird weiterhin auf den bisher erzielten Erfolgen aufbauen. Dieses Wachstum wird durch neue Tools erzielt, die entwickelt werden, um die spezifischen Anforderungen regulierter Unternehmen innerhalb und außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche zu erfüllen. Man kann mit Sicherheit sagen, dass dem Versicherungssektor besondere Aufmerksamkeit zuteil wird. Es wird mehr Partnerschaften zwischen bestehenden Finanzinstituten und Technologieanbietern der nächsten Generation geben, die ein Umfeld größerer Innovation fördern, was in den nächsten Jahren zu noch mehr Wachstum führen wird.