Tendencias en la investigación del mercado fintech

Resumen ejecutivo:

La industria FinTech es una de las más Mercados en desarrollo y crecimiento en los últimos años.. Bajo el nombre colectivo FinTech (que aún carece de una definición clara incluso dentro de la industria), los servicios financieros se entienden en el marco del Digital Market Outlook; infraestructuras digitales que permiten el establecimiento de nuevos tipos de acuerdos y procedimientos en las áreas clásicas de la banca como préstamos, estrategias de inversión y pagos.

Discutimos las tendencias de la investigación de mercado de FinTech. Decidimos dividir las tendencias FinTech en 3 categorías (General, Clientes, Tecnología). Consulte a continuación las tendencias de FinTech asociadas con una categoría en particular:

• Microservicios
• Fintech como servicio
• Finanzas integradas
• CRIPTOMONEDAS
• Pagos digitales
• Fintech como nuevo banco
• Inteligencia artificial y aprendizaje automático

Tendencias Fintech en detalle:

Microservicios

Los microservicios son soluciones únicas que tienen un gran impacto en la industria Fintech. Brindan flexibilidad para desarrollar tecnología innovadora y revolucionaria y agilidad para adaptarse a circunstancias cambiantes y fuerzas competitivas. Los microservicios ofrecen una propuesta tecnológica completamente diferente. Son aplicaciones independientes desarrolladas, implementadas y mantenidas por separado para cumplir requisitos comerciales específicos. Estos microservicios ayudan a resolver problemas comunes y complejos, como la velocidad y la escalabilidad, y al mismo tiempo admiten pruebas y entregas continuas.

¿Por qué?

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• La adopción de microservicios está aumentando debido a su potencial para mantener los servicios más competitivos, relevantes, con demanda y altamente receptivos a las variaciones del mercado.
• Las instituciones financieras se están centrando en adoptar una arquitectura de TI modernizada para sus aplicaciones fintech a fin de ofrecer lanzamientos de productos más rápidos, cumplimientos más sencillos, pagos instantáneos y una agilidad maximizada.
• Las empresas de tecnología financiera y los bancos están aprovechando los beneficios de los microservicios al darse cuenta de la dificultad de modificar sus servicios digitales con un sistema heredado.

Efectos

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• Mayor escalabilidad – costos reducidos y bajos riesgos de seguridad
• Mejor reutilización – Los microservicios respaldan la reutilización mediante la creación de servicios modulares componibles.
• Tiempo de comercialización más rápido – Debido a su naturaleza modular, el microservicio facilita un desarrollo más rápido.
• Depuración y mantenimiento simplificados
• Resiliencia – Dado que el microservicio implica módulos pequeños e independientes, una falla de un solo microservicio no afecta a toda la aplicación.
• Alta calidad – El microservicio facilita el trabajo en módulos enfocados. Esto ayuda a mejorar la calidad general de la aplicación.

Fintech como servicio

Las tecnologías fintech son una solución deseable para muchas empresas crediticias tradicionales que buscan aprovechar funcionalidades comerciales y procesos financieros avanzados. Muchas nuevas empresas de tecnología financiera esperan vender sus plataformas tecnológicas como un servicio a corporaciones en el campo. Estas plataformas FaaS se integran perfectamente con cualquier back-office existente de los bancos tradicionales y brindan a las entidades no bancarias una forma rápida y rentable de lanzar diversos productos y servicios financieros.

¿Por qué?

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• El modelo SaaS se ha convertido en una de las soluciones más populares y efectivas del mercado. En cada industria, los clientes y las empresas ven el potencial de esta solución en términos de aumento de ingresos y estabilidad.
• Existe una brecha entre la próspera comunidad empresarial actual, tecnológicamente avanzada, y los sistemas financieros heredados. Fintech-as-a-Service es una solución perfecta que puede ayudar a la industria financiera a reducir la brecha y utilizar la tecnología para escalar negocios.

Efectos

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• Alentar a los bancos a aprovechar sus capacidades actuales de nuevas maneras.
• Ayuda a reducir la brecha de digitalización entre Fintech y bancos
• Las subramas de la industria bancaria y Fintech se están desarrollando de manera más rápida y eficiente. Nuevas soluciones de pago, nuevos métodos de verificación de identidad (KYC) y mejores medidas contra el blanqueo de dinero son sólo algunas de las áreas en las que habrá enormes innovaciones y mejoras.

Finanzas integradas

Habrá un fuerte crecimiento en las finanzas integradas (por ejemplo, programas de comprar ahora y pagar después, opciones de seguros integradas) y ofertas de banca como servicio y asociaciones relacionadas. De hecho, una encuesta de Boston Consulting Group (BCG) en 15 países publicada en mayo encontró que un considerable 44 por ciento de las personas entre 18 y 34 años se habían inscrito en banca en línea o móvil por primera vez durante la crisis de COVID-19.

¿Por qué?

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• La adopción por parte de las empresas de las finanzas integradas (servicios similares a los bancarios ofrecidos por entidades no bancarias) tiene como objetivo retener a los clientes y aumentar el llamado valor de por vida.
• Para satisfacer la creciente demanda de financiación integrada, las instituciones financieras ofrecen cada vez más banca como servicio (BaaS): ofertas empaquetadas, a menudo servicios de marca blanca o de marca compartida, que las entidades no bancarias pueden utilizar para atender a sus clientes.

Efectos

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• Los clientes esperan experiencias integradas. Fintech y los bancos cooperarán con varios socios para cumplir con sus expectativas.
• Nuevos modelos de negocio y fuentes de ingresos. Particularmente ventajosas son las fuentes que tienen modelos de negocios escalables e inversiones fijas en TI (por ejemplo, modelos de distribución).
• Adopción de capacidades tecnológicas. Con la aceleración de la digitalización, incluida la automatización y las API, Fintech puede escalar BaaS más rápido, poniendo las finanzas integradas al alcance de más empresas que lo estén considerando.

CRIPTOMONEDAS

De hecho, las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han demostrado ser resistentes. El interés de los inversores, tanto minoristas como institucionales, por las monedas digitales ha aumentado drásticamente en los últimos meses. Muchos de los primeros inversores que estaban ansiosos por obtener ganancias de la “locura por las criptomonedas” se han trasladado desde entonces a otras empresas, dejando atrás a un grupo más pequeño de incondicionales partidarios de HODL. Pero todavía hay razones para creer que a la industria de las criptomonedas todavía le queda algo de lucha.

¿Por qué?

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• Las criptomonedas han dominado el mercado de inversión en los últimos años. Bitcoin o Dogecoin están en las noticias todos los días, los tweets de Musk no hacen más que aumentar la popularidad de esta área.
• Varios acontecimientos nuevos, como el mayor interés institucional, la aprobación pendiente de la ETF y la popularidad de las monedas estables, sugieren una tendencia positiva continua.

Efectos

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• Mucha gente quiere permanecer en el anonimato, especialmente en tiempos de redes sociales. Las criptomonedas son la posibilidad de aumentar la privacidad y mantener nuestros datos seguros.
• El mercado de las criptomonedas es muy atractivo en términos de inversiones. La disminución del interés en las cuentas de ahorro y el bajo retorno de la inversión en acciones y bonos solo aumentan la demanda de inversiones alternativas como las criptomonedas.
• Los gobiernos están poniendo las criptomonedas en el centro de atención. China ya ha introducido su primera moneda digital.

Pagos digitales

Ha habido un aumento en la demanda de nuevas formas de pagos digitales que sean mucho más seguras y confiables. Esto ha podido transformar los pagos en un ecosistema abierto donde varias partes como FinTechs, bancos, empresas de pagos, etc. están tratando de hacer evolucionar el sistema de pagos digitales mediante la introducción de nuevas tecnologías. El gobierno, por su parte, está intentando elaborar ciertas regulaciones para reducir las amenazas al ecosistema.

Pudimos notar un crecimiento masivo en las transacciones de pagos digitales en el lapso de 4 a 5 años, pero con la pandemia el crecimiento fue motivado por la necesidad de pagos sin efectivo y sin contacto. Por lo tanto, se considera que las transacciones no monetarias se encuentran en una sólida senda de crecimiento.

¿Por qué?

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• COVID-19 ha reforzado la tendencia de adopción digital en pagos y comercio minorista, en todos los tipos de pagos y grupos demográficos.
• Sin embargo, el panorama de crecimiento digital no es del todo halagüeño: la confianza de los consumidores se ha erosionado ligeramente y, aunque cada vez más consumidores están recurriendo a los pagos digitales, no está claro si todos los cambios de comportamiento recientes resultarán permanentes.

Efectos

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• La omnicanalidad es crucial para satisfacer las expectativas de los clientes. Si bien la penetración de los pagos digitales se ha estabilizado en gran medida, la adopción omnicanal ha crecido notablemente.
• Los pagos en línea se están disparando. El conocimiento y la adopción de tarjetas sin contacto aproximadamente se duplicaron en 2020 en EE. UU.
• Los clientes no quieren usar efectivo. Las tarjetas (tanto magnéticas como sin contacto) están ganando participación, mientras que el uso de efectivo ha disminuido enormemente en las tiendas físicas.

Fintech como nuevo banco

Las tecnologías fintech son una solución deseable para muchas empresas crediticias tradicionales que buscan aprovechar funcionalidades comerciales y procesos financieros avanzados. Muchas nuevas empresas de tecnología financiera esperan vender sus plataformas tecnológicas como un servicio a corporaciones en el campo. Estas plataformas FaaS se integran perfectamente con cualquier back-office existente de los bancos tradicionales y brindan a las entidades no bancarias una forma rápida y rentable de lanzar diversos productos y servicios financieros.

¿Por qué?

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• En la última década, los comportamientos y expectativas de los clientes han cambiado drásticamente. La forma en que hacen compras, compran alimentos o utilizan servicios se traslada a lo digital. Sin embargo, muchos bancos no pudieron seguir el ritmo de este cambio y es por eso que las Fintech ganaron una porción importante del mercado.
• Fintech ofrece soluciones innovadoras y fáciles de usar, más rápidas y económicas. Además, las Fintech pueden adaptarse rápidamente a las nuevas tendencias y desafíos del mercado.

Efectos

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• Las fintech se convertirán en bancos e intentar ser competidores directos de los grandes bancos (por ejemplo, Revolut o N26).
• Los bancos deberán adaptar sus servicios y productos a las expectativas actuales de los clientes. Debido a esto, la digitalización en los bancos es fundamental para ser competitivos en el mercado.
• Las fintech y los bancos cooperarán más a menudo y ofrecer una solución única para los clientes (como la startup Tink que utiliza tecnología de banca abierta para ayudar a los clientes).

Inteligencia artificial y aprendizaje automático

Tanto los bancos tradicionales como las empresas de tecnología financiera están adoptando soluciones de inteligencia artificial a un ritmo cada vez mayor. En parte, esto puede haber sido impulsado por la pandemia, pero es una tendencia que vemos cada vez más. Las soluciones de inteligencia artificial y aprendizaje automático se están aplicando en muchas áreas comerciales, desde chatbots de servicio al cliente hasta detección de fraude y análisis de los productos financieros adecuados para un cliente.

¿Por qué?

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• La IA y el aprendizaje automático están ayudando en muchos procesos complicados en las finanzas. La gestión de activos, la evaluación de niveles de riesgo, el cálculo de puntajes crediticios e incluso la aprobación de préstamos utilizan algoritmos para mejorar la eficiencia y aumentar los ingresos.
• Debido a la gran cantidad de datos, las finanzas son un campo atractivo para el aprendizaje automático, ya que tiende a ser más preciso a la hora de extraer conocimientos y hacer predicciones cuando se introducen grandes volúmenes de datos en el sistema.

Efectos

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• Mejor detección y prevención del fraude. El aprendizaje automático funciona escaneando grandes conjuntos de datos para detectar actividades o anomalías únicas y marcarlas para que los equipos de seguridad las investiguen más a fondo.
• Robo-advisors que ayudan con la gestión de cartera. Los robo-advisors requieren mínimos de cuenta bajos y suelen ser más baratos que los gestores de carteras humanos.
• Proceso mejorado para prestar dinero o proporcionar seguros.