FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Pagos digitales

FinTech ya no es una historia estadounidense. La financiación de FinTech es ahora mayor en Asia que en América del Norte y Europa.

China es el mejor modelo de moneda digital del mundo. El efectivo ha desaparecido en gran medida de China. Los pagos de WeChat y Ali son $5,5 billones de dólares. Porque China superó las tarjetas de crédito... nunca se dio cuenta. Es una sociedad sin efectivo.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

La innovación FinTech está ocurriendo en el sudeste asiático. En India, está PayTM, que utiliza fondos públicos.  Tailandia comenzó antes con los pagos digitales, pero nunca logró lo que ha hecho China. Mucho de esto es cultural en Tailandia, donde la gente paga sus facturas a través de las tiendas 7/11. 

2. Centrado en el cliente

La centralidad en el cliente es una gran tendencia. Los bancos están ahora más sujetos que nunca a la competencia de las emergentes empresas de tecnología y fintech.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. Las habilidades tecnológicas dominan cada vez más los servicios financieros

Gran parte del crecimiento en Finanzas proviene de la Tecnología. El entorno empresarial actual requiere cada vez más alinear su fuerza laboral con la nueva visión de lo que es centrarse en el cliente. Los profesionales talentosos tienen cada vez más experiencia en TI, ciencia de datos, programación y algoritmos. Lo que importa ahora son datos realmente buenos y experiencia de usuario (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Una cantidad significativa de empleos bancarios se perderán debido a la inteligencia artificial y la automatización en los próximos cinco años. Esta pérdida está sucediendo mucho mas rápido que la pérdida en el sector manufacturero. Mucho mas rápido. Esto puede ser un verdadero problema social para las sociedades y los gobiernos.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

Las empresas tecnológicas necesitan cada vez más Justo a tiempo contratación. Esto contrasta con los tradicionales largos plazos de contratación. La contratación de servicios financieros requiere menos planificación por adelantado. Esto se debe a que el tiempo lo es todo a medida que las empresas se vuelven más impulsadas por la tecnología.

4. El elemento humano en los servicios financieros

¿Dónde importa el cara a cara en los servicios financieros actuales? ISon los trabajos que son menos propensos a la automatización. Éstas incluyen:

• M&A, que tiene un alto grado de análisis y negociación humanos.
• Compromisos de consultoría
• Cierta recaudación de capital sobre capital social que requiere narración de historias, análisis cualitativo y relaciones.
• Desarrollo de productos y gestión de productos.

Sin embargo, hay muy pocos roles que no tengan una cantidad significativa de software y disrupción digital.

5. Evolución de los ecosistemas FinTech y la competencia

Los ecosistemas están evolucionando en los servicios financieros. Hay 3 distritos principales en el ecosistema:

• Bancos
• Fintech 
• VC

Hay una creciente “coopetición”, es decir, cooperación y competencia, en la que los capitalistas de riesgo financian a las FinTech que trabajan directamente con los bancos.  

6. Cambio de prioridades estratégicas para los bancos tradicionales

Incluso los grandes bancos tradicionales están reconsiderando sus supuestos y prioridades. Estas son las nuevas prioridades estratégicas para las Instituciones Financieras:

• Centrada en el cliente
• Móvil primero
• Profundamente integrado
• World-class technology
• Experiencias digitales sin fricciones
• Enfoque estratégico a largo plazo en el crecimiento
• Ejecución disciplinada de la estrategia

7. Nuevas oportunidades emergentes

Estas son algunas de las oportunidades que las empresas de servicios financieros están considerando:

• tableros de crecimiento
• Entrenamiento de startups
• Real-time payment schemes
• Onda y cadena de bloques
• InsurTech, Wearables y HealthTech
• Micropagos
• IA, aprendizaje automático y PNL
• Automatización robótica de procesos (RPA) 
• API (entre empresas financieras y tecnológicas)
• Bancos de consumo para Millennials como Marcus de Goldman Sach y FINN de Chase

8. Compresión de tarifas y disrupción digital

Las FinTech están eliminando los modelos de pago del pasado. Esta innovación está ocurriendo especialmente en Europa con jugadores como Revolución y N26.  Antes, la gente casi nunca cambiaba de cuenta bancaria. En promedio lo cambian cada 17 años. Generalmente con divorcio, matrimonio o mudanza. FinTech está cambiando eso.

9. Enfoques novedosos de investigación de mercado de FinTech

• El modelo Kano
• NPS
• Puntuación de esfuerzo del cliente (CES)
• Prueba dividida A/B

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

En Investigación Internacional SIS, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

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Acerca de SIS Internacional

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