Banca islámica: oportunidades y obstáculos para la industria financiera estadounidense

La industria bancaria islámica ha crecido dramáticamente desde la década de 1960 hasta convertirse en una industria multinacional con un impacto sustancial en las finanzas globales. Este sector involucra en gran medida normas religiosas (Sharia) y culturales en su misión, transacciones y procesos. Con el objetivo de promover el bien público, la banca islámica prohíbe la usura, la financiación basada en intereses y las ganancias derivadas del alcohol, el tabaco y la pornografía.

Representa más de $250 mil millones de dólares y ha crecido al menos 10% cada año durante los últimos diez años. Este amplio crecimiento se ve respaldado por las ganancias extraordinarias del petróleo provenientes de los países islámicos y el hecho de que la población islámica (alrededor de 1.500 millones) está creciendo a uno de los ritmos más rápidos. Actualmente, sólo unas 300 instituciones bancarias islámicas y bancos europeos como HSBC y BNP Paribas ya están en este mercado. Abundan las oportunidades de crecimiento para estas empresas y muchos bancos islámicos ya cotizan en la Bolsa de Valores de Londres. Bancos extranjeros que operan en países con población musulmana.

El sector bancario islámico llega a un segmento cada vez mayor de la población mundial que busca servicios financieros alternativos. Además, las inversiones en estos bancos ofrecen cierta protección contra las crisis financieras globales. Por ejemplo, los bancos islámicos no se vieron afectados por el shock financiero posterior al 11 de septiembre.

Las estimaciones pronostican que los bancos islámicos podrían gestionar hasta la mitad de los ahorros individuales de todos los musulmanes en todo el mundo en una década. La industria también atiende a un gran número de personas de alto patrimonio neto (HNWI) dada la prosperidad de la región del Golfo y proporciona financiación para proyectos de construcción a gran escala en mercados emergentes. No sólo podría dar a los bancos extranjeros un mayor alcance en el mundo islámico y exposición a grandes depósitos en los países del Golfo, sino que también podría abrirlos a las comunidades musulmanas en sus respectivos países.

Además, comprar completamente los bancos islámicos expone a los bancos extranjeros a represalias por parte de los clientes como resultado del sentimiento antioccidental. Además, bancos como los de Estados Unidos enfrentan presiones políticas internas. Un ejemplo de esto fue el intento fallido de la empresa de Oriente Medio Dubai Ports World de gestionar los puertos estadounidenses. La oposición de la mayoría de los estadounidenses fue políticamente desastrosa para quienes apoyaban la candidatura, y la candidatura finalmente fue anulada.

Para desviar el impacto del sentimiento antiestadounidense en las operaciones, los bancos extranjeros han considerado la posibilidad de crear empresas conjuntas con los bancos islámicos. Existen riesgos de propiedad para las empresas conjuntas, que involucran a bancos islámicos de propiedad nacional, porque los gobiernos podrían poner en peligro la propiedad de los bancos estadounidenses. Existe un riesgo de transferencia sustancial en el sentido de que, según la ley y la doctrina religiosa, a los bancos estadounidenses se les puede prohibir sacar ganancias de algunos países. Además, si bien los bancos estadounidenses pueden tener experiencia en economías volátiles, muchos no tienen experiencia significativa en banca religiosa y en un mercado financiero altamente regulado. Asimismo, se han considerado paneles religiosos.

Algunos bancos islámicos acogen con agrado las inversiones de bancos estadounidenses y las adquisiciones. Las asociaciones permiten ofrecer más servicios en términos de los principios de la Sharia. Estos bancos también buscan una mayor participación en el mercado financiero mundial y nuevas inversiones. Para atraer más clientes, los bancos islámicos están abordando cuestiones como la medición de la liquidez y amplios servicios de deuda para las empresas. Esto requiere innovación y reforma de las políticas actuales, y es posible que las asociaciones puedan ayudar a los bancos islámicos a expandirse con mayor facilidad a partir del alcance global y la experiencia de los bancos extranjeros en las operaciones diarias.

Un obstáculo para los bancos islámicos tiene que ver con su deficiencia en las normas contables. Aunque la Organización de Contabilidad y Auditoría para Instituciones Financieras Islámicas (AAOIFI) existe para crear estándares industriales, es necesario tomar mayores medidas, como contratar talento y promover la innovación para poder atraer inversiones. Para los musulmanes devotos, la participación de los bancos occidentales puede desencadenar temores de un control occidental sobre la banca y del sacrificio de los principios de la Shari'ah en aras del capitalismo. Esto puede alejar a los clientes devotos que quieren asegurarse de que las ganancias del banco se distribuyan equitativamente.
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