RegTech – Tecnología regulatoria

La “RegTech”, apodada “la nueva FinTech”, ha ascendido rápidamente desde la completa oscuridad a la prominencia. RegTech es más o menos lo que dice en la lata (a riesgo de parecer demasiado simple). Es el uso de nueva tecnología para permitir el cumplimiento de requisitos regulatorios. Esta unión de tecnología y regulación no es nueva. Pero se está volviendo cada vez más importante a medida que aumentan los niveles de regulación y aumenta la atención a los datos y los informes.

El aumento de la inversión en RegTech se debe a que las empresas tienen que lidiar con niveles crecientes de regulación que entraron en vigor en 2012. Estos incluyen Conozca a su cliente, Lucha contra el lavado de dinero, Basilea III, la segunda Directiva sobre mercados de instrumentos financieros (MiFID II) y la segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2).

Oportunidades de tecnología reg

Las empresas están impulsando sus aplicaciones y sistemas RegTech para poder hacer más. Están mejorando las herramientas actuales de manera que permitan avances sustanciales en la gestión y automatización de datos. Estas mejoras están informando mejoras revolucionarias en toda la gama de funciones administrativas de los administradores de activos, y también en cada vez más procesos intermedios.

Los expertos coinciden en que RegTech desempeñará un papel importante en la Revisión Fundamental del Libro de Negociación (FRTB). Ayudará a las empresas a encontrar una manera más inteligente de gestionar los desafíos de la regulación. RegTech también muestra permiso para conocer los informes regulatorios de su cliente (KYC) y para el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR).

Las tecnologías actuales que demuestran ser más prometedoras en relación con la gestión de riesgos y RegTech encajan en las siguientes categorías amplias:

• Análisis de datos: examen de grandes secciones de datos estructurados y no estructurados para detectar patrones y ofrecer información empresarial.
• Inteligencia artificial y declaraciones cognitivas: la capacidad de capturar y aplicar el conocimiento y la experiencia humanos
• Aprendizaje automático: extrapolación de reglas comerciales a partir del escrutinio de enormes conjuntos de datos.

Desafíos de la tecnología reg

Las empresas RegTech en ciernes enfrentan desafíos como la falta de voluntad de los proveedores de datos para cumplir y la competencia de las grandes consultoras. El rápido crecimiento de varias empresas RegTech y el hecho de que son más rentables, ágiles y pueden ajustar e impulsar más fácilmente la innovación que está arrasando en el sector hace que sea probable que puedan enfrentar estos desafíos.

Existen obstáculos sustanciales a la hora de adoptar nuevas soluciones y tecnologías porque la confidencialidad de los datos prevalece sobre los informes regulatorios. Las instituciones financieras deben priorizar proteger la privacidad de los datos de los clientes antes de adoptar cualquier solución de cumplimiento. El desafío radica en garantizar que las regulaciones logren un equilibrio adecuado entre la protección de la privacidad y la seguridad y el uso eficaz de los datos.

La jerarquía de las regulaciones plantea otro desafío. Las regulaciones son complejas, diversas y multidisciplinarias. Ciertas regulaciones se aplican sólo a las necesidades nacionales. Otro desafío más es la falta de una solución clara entre los reguladores sobre las soluciones y estándares correctos que deben aplicarse. Esto es un desafío porque tiende a crear incertidumbre.

Cómo puede ayudar la investigación de mercado

El mercado RegTech es enorme. La investigación de mercado es importante porque los actores de la industria financiera quieren obtener más valor de la tecnología con menos dinero gastado. Los investigadores de mercado pueden explorar la industria en busca de nuevas tecnologías que puedan aplicarse a las infraestructuras regulatorias de los bancos y otras instituciones financieras. Pueden ver qué soluciones RegTech ofrecen los mejores medios para que las empresas sobrecargadas proporcionen a los reguladores los datos que necesitan de una manera más rápida, mejor, más segura y más barata para todos.

RegTech tiene el potencial de brindar información casi en tiempo real a través de filtros de inteligencia artificial y aprendizaje profundo. Supervisa la capacidad y detecta fallos de antemano en lugar de que el cliente tenga que tomar medidas coercitivas después del hecho. El potencial del mercado RegTech es considerable, pero aún se encuentra en sus primeras etapas y existen pocos estudios de casos documentados que demuestren su retorno de la inversión.

RegTech seguirá aprovechando los avances logrados hasta ahora. Este crecimiento provendrá de la creación de nuevas herramientas para satisfacer los requisitos específicos de las empresas reguladas, tanto dentro como fuera de la industria de servicios financieros. Es seguro decir que el sector de seguros recibirá una atención especial. Habrá más asociaciones entre las instituciones financieras actuales y los proveedores de tecnología de próxima generación, lo que respaldará un entorno de mayor innovación, lo que conducirá a un crecimiento aún mayor en los próximos años.