Investigación de mercado contra el lavado de dinero (AML)

Soluciones para ayudar a las empresas a combatir el blanqueo de capitales y promover el cumplimiento

¿Qué es el lavado de dinero? El lavado de dinero es el proceso de legalizar el producto del delito.  El proceso consiste en introducir el dinero en el sistema financiero legal. Luego, el efectivo circula entre diferentes cuentas como forma de crear confusión. Finalmente, el blanqueador integra los fondos al sistema financiero. Ese dinero a menudo fomenta actos de terrorismo y tráfico de drogas.

Comprensión de la investigación de mercado contra el lavado de dinero

La investigación de mercado ALD tiene como objetivo identificar, evaluar y mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y otras actividades financieras ilícitas. Esta investigación implica analizar grandes cantidades de datos financieros, patrones de transacciones, comportamiento del cliente y requisitos regulatorios para desarrollar estrategias y herramientas sólidas para detectar y prevenir actividades de lavado de dinero. 

El objetivo principal de la investigación de mercado contra el lavado de dinero es permitir que las empresas y las autoridades reguladoras se mantengan a la vanguardia de las tendencias emergentes, las amenazas en evolución y los cambios regulatorios en el panorama financiero. Además, la investigación de mercado contra el lavado de dinero facilita el desarrollo de soluciones innovadoras y mejores prácticas para mejorar la efectividad y eficiencia de los esfuerzos contra el lavado de dinero en varios sectores de la economía.

¿Por qué es tan importante la investigación de mercado contra el lavado de dinero?

La investigación de mercado ALD proporciona información valiosa e inteligencia que permite a las organizaciones detectar, prevenir e interrumpir actividades financieras ilícitas de manera efectiva. Además, la investigación de mercado contra el lavado de dinero permite a las empresas mantenerse al tanto de la evolución de los requisitos regulatorios y los estándares internacionales relacionados con los esfuerzos contra el lavado de dinero. 

La investigación de mercado contra el lavado de dinero también brinda a las empresas el conocimiento y la experiencia necesarios para navegar en panoramas regulatorios complejos, implementar programas efectivos de cumplimiento ALD y demostrar su compromiso con la lucha contra el lavado de dinero. En cualquier caso, la investigación de mercado ALD aporta otros beneficios como:

• Prácticas de cumplimiento mejoradas: Los panoramas regulatorios evolucionan continuamente y la investigación de mercado ALD proporciona la inteligencia necesaria para adaptarse a estos cambios sin problemas.

• Salvaguardar la reputación: En el mundo interconectado de las finanzas, la reputación tiene un valor incalculable. La investigación de mercado contra el lavado de dinero ayuda a las organizaciones a mantener su integridad al evitar la asociación con actividades de lavado de dinero.

• Eficiencia operacional: La investigación de mercado ALD puede descubrir oportunidades para optimizar y mejorar los procesos operativos. Al aprovechar los avances tecnológicos y el análisis de datos, las organizaciones pueden optimizar sus esfuerzos contra el lavado de dinero, lo que resulta en una mayor eficiencia y menores costos operativos.

Historia de la lucha contra el blanqueo de capitales

La Ley de Secreto Bancario creada en el año 1970 actúa como una capa de seguridad contra los delitos financieros. La Ley proporciona a las autoridades reguladoras las herramientas adecuadas para frenar el lavado de dinero. El Congreso aprobó en 2001 la Ley Patriota, que establece requisitos de cumplimiento. La ley otorgó a las autoridades poderes y nuevas ideas para combatir el lavado de dinero. También abordó la financiación del terrorismo.

La Ley Patriota exige que todas las instituciones financieras realicen la debida diligencia con el cliente. El proceso implica la identificación de los datos de un cliente. También incluye el mantenimiento de los datos y registros personales para referencia futura. Los bancos ahora tienen que comprobar si un cliente está en la lista de delincuentes buscados del país. También tienen el mandato de confirmar la naturaleza del negocio que realiza un cliente y su legalidad.

Cuándo realizar una investigación de mercado contra el lavado de dinero

La investigación de mercado contra el lavado de dinero es fundamental para las organizaciones que buscan fortalecer su seguridad financiera, y existen algunos indicadores para considerar este movimiento estratégico:

- Mayor escrutinio regulatorio: El creciente escrutinio regulatorio es una señal clara para que las organizaciones reevalúen sus estrategias ALD. Si las autoridades reguladoras están intensificando su enfoque en la prevención de delitos financieros, las empresas deberían realizar de manera proactiva investigaciones de mercado ALD para alinearse con los requisitos de cumplimiento más recientes.

- Cambios en las operaciones comerciales: Cualquier cambio significativo en la naturaleza o escala de las operaciones comerciales debería impulsar una iniciativa exhaustiva de investigación de mercado contra el lavado de dinero. La expansión a nuevos mercados, la introducción de productos o servicios innovadores o las modificaciones en los volúmenes de transacciones pueden requerir una estrategia ALD actualizada.

- Aumento notable en el volumen de transacciones: Un aumento repentino en el volumen de transacciones puede indicar la necesidad de mecanismos ALD más sólidos. Los altos volúmenes de transacciones pueden ocultar potencialmente actividades de lavado de dinero, lo que hace esencial que las organizaciones realicen investigaciones de mercado contra el lavado de dinero y adapten sus estrategias en consecuencia.

¿En qué se diferencia la investigación de mercado contra el blanqueo de capitales de la investigación de mercado tradicional?

La investigación de mercado contra el lavado de dinero prioriza la identificación y prevención de delitos financieros como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude. Su objetivo principal es detectar y mitigar los riesgos asociados con actividades financieras ilícitas en lugar de analizar las preferencias de los consumidores o la demanda del mercado.

Además, la investigación de mercado ALD está inherentemente guiada por marcos regulatorios y requisitos de cumplimiento establecidos por autoridades financieras y organizaciones internacionales. Si bien la investigación de mercado tradicional puede incorporar consideraciones regulatorias, su énfasis principal radica en comprender el comportamiento del consumidor y la dinámica del mercado. 

Si bien tanto la investigación de mercado tradicional como la investigación de mercado contra el lavado de dinero se adhieren a principios éticos y marcos legales, esta última pone mayor énfasis en el cumplimiento de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero. Los profesionales de la investigación de mercado ALD deben navegar por complejos panoramas legales y regulatorios que rigen las transacciones financieras, la privacidad y la protección de datos para garantizar la realización ética de las actividades de investigación.

Qué esperar de la investigación de mercado contra el lavado de dinero

La investigación de mercado contra el lavado de dinero ofrece conocimientos y estrategias integrales diseñados para combatir los delitos financieros y garantizar el cumplimiento normativo dentro del sector financiero. Esto es lo que las empresas pueden esperar de la investigación de mercado ALD:

• Evaluación de riesgos en profundidad: La investigación de mercado ALD realiza evaluaciones de riesgos exhaustivas para identificar vulnerabilidades y amenazas potenciales asociadas con el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas.

• Guía de cumplimiento normativo: La investigación de mercado contra el lavado de dinero brinda orientación y experiencia para navegar por marcos regulatorios complejos que rigen las actividades contra el lavado de dinero.

• Soluciones y Herramientas Tecnológicas: La investigación de mercado ALD aprovecha tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la cadena de bloques para desarrollar soluciones innovadoras para detectar y prevenir delitos financieros.

• Colaboración intersectorial: La investigación de mercado contra el lavado de dinero fomenta la colaboración y el intercambio de información entre instituciones financieras, organismos reguladores, agencias de aplicación de la ley y otras partes interesadas involucradas en la lucha contra los delitos financieros.

• Monitoreo y Evaluación Continua: La investigación de mercado ALD enfatiza la importancia del monitoreo y evaluación continuos de las medidas contra el lavado de dinero para garantizar su efectividad y relevancia para mitigar los riesgos en evolución.

Gestión de riesgos para ALD

Los delitos financieros se han vuelto generalizados en los últimos tiempos. Por tanto, la gestión de riesgos es una necesidad para toda institución financiera. Los sistemas de seguimiento de transacciones son ahora obligatorios para las instituciones financieras. Estos sistemas permiten a las instituciones combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros. Ofrecen herramientas flexibles de gestión de riesgos. Estas herramientas también los equipan con el sistema de cumplimiento Conozca a su cliente (KYC). La mayoría del software de sistemas de monitoreo de transacciones cumple con KYC. Ayuda a los bancos a obtener una predicción intuitiva de cualquier actividad sospechosa de los clientes.

Los sistemas de cumplimiento KYC también ayudan a identificar a los beneficiarios finales. La mayoría de los países han permitido que las organizaciones financieras accedan a la información de registro. Dicho acceso permite la identificación de los beneficiarios finales.

Automatización en ALD

Los procesos de gestión de riesgos en AML requieren tecnología y automatización. La mayoría de las instituciones financieras han adoptado la automatización robótica de procesos (RPA). Utilizan RPA en sus sistemas de monitoreo de transacciones y cumplimiento de KYC.

La evaluación y el seguimiento manuales de riesgos son costosos y requieren mucho tiempo. Los analistas de riesgos que utilizan sistemas manuales sólo pueden trabajar con un pequeño conjunto de datos para confirmar una alerta de seguridad. La automatización lleva menos tiempo. También permite a los analistas realizar investigaciones exhaustivas utilizando un conjunto de datos más amplio. Pueden realizar comprobaciones de datos más exhaustivas. Asegura que consideren más parámetros. Estas pruebas son necesarias cuando se investigan cuentas de alto riesgo tanto nacionales como internacionales.

Oportunidades en la investigación de mercado contra el lavado de dinero

El campo de la investigación de mercado contra el lavado de dinero presenta varias oportunidades importantes para las empresas que buscan mitigar los riesgos financieros y cumplir con los estándares regulatorios. Estas oportunidades incluyen:

• Integración de Tecnología: Las empresas tienen la oportunidad de aprovechar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) para mejorar sus esfuerzos ALD.

• Entrenamiento y educación: Con el panorama cambiante de los delitos financieros, existe la necesidad de capacitación y educación continuas en prácticas ALD.

• Expansión global: A medida que las amenazas de lavado de dinero trascienden las fronteras geográficas, existe una demanda global de soluciones ALD. Las empresas pueden aprovechar las oportunidades de expansión ofreciendo sus servicios a nivel internacional, atendiendo a las necesidades de cumplimiento de las instituciones financieras que operan en diferentes jurisdicciones.

• Oportunidades de asociación: La colaboración con organismos reguladores, organismos encargados de hacer cumplir la ley y otras partes interesadas presenta importantes oportunidades para las empresas en el mercado ALD.

• Innovaciones en Tecnología Blockchain: El surgimiento de la tecnología blockchain ofrece oportunidades prometedoras para mejorar las prácticas ALD. Las empresas pueden explorar soluciones innovadoras que aprovechen la transparencia y la inmutabilidad de blockchain para mejorar.

Sanciones financieras en lavado de dinero

La industria RegTech debe seguir todas las regulaciones establecidas para el lavado de dinero. Eso incluye el conocimiento del régimen de sanciones, que se aplica a algunos países extranjeros de alto riesgo, y de los grupos de apoyo al terrorismo. También se aplica a las regiones de narcotráfico. Estados Unidos impone sanciones económicas integrales o específicas a individuos y sectores. También sanciona a industrias, estados o continentes que representen una amenaza para su seguridad. Como tal, la ley espera que las instituciones financieras cumplan. Tienen que señalar cualquier actividad sospechosa de cualquier miembro de un régimen sancionado.

Comités especiales y grupos de seguimiento gestionan el típico régimen de sanciones de la ONU. La Unión Europea también utiliza sanciones como parte de su Política Exterior y de Seguridad Común. Estados Unidos aplica sanciones financieras y económicas más que cualquier otro país. El Departamento del Tesoro tiene su Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). Ese organismo administra las más de dos docenas de programas de sanciones estadounidenses existentes.

El lavado de dinero es un desafío en casi todos los países del mundo. Como tal, las autoridades gubernamentales han elaborado normas de cumplimiento para las instituciones financieras. Las leyes creadas ayudan en la evaluación de riesgos. También ayuda con el seguimiento de cuentas de alto riesgo tanto locales como internacionales. 

Acerca de las soluciones de consultoría estratégica y de investigación de mercado AML

SIS ayuda a las empresas FinTech y organizaciones de servicios financieros a combatir el lavado de dinero y a adoptar tecnología de regulación (RegTech). Nuestras soluciones incluyen:

• Consultoría en adopción de tecnología
• Análisis competitivo
• Análisis de tendencia
• Adquisición experta
• Investigación de mercado de clientes
• Seguimiento de la industria
• Evaluaciones de tecnología de regulación