Investigación de mercado de LendTech

La tecnología ha abierto un nuevo mercado para consumidores, pequeñas empresas y préstamos comerciales desde 2007.

Lendtech tiene el potencial de transformar la industria financiera. Otros tipos de tecnología han alterado el comercio minorista y los viajes. Lendtech es la próxima frontera. Algunas empresas de Lendtech son prestamistas de balance que ofrecen préstamos a corto plazo. Otras empresas utilizan un modelo de igual a igual, ofreciendo préstamos más grandes a plazos más largos.

One thing Lendtech companies have in common is that they use technology to run a credit market. They operate this market at a lower cost than old-style bank loan platforms. They pass the savings on to their clients through lower rates. They pass it on to their financiers through solid returns. They favor both consumers and investors. These companies are thus earning high satisfaction ratings in the financial services industry.

¿Qué es la investigación de mercado de Lendtech?

La investigación de mercado de Lendtech abarca la recopilación, el análisis y la interpretación sistemática de datos relacionados con el sector de tecnología crediticia. Examina las tendencias del mercado, los comportamientos de los consumidores, los marcos regulatorios y los avances tecnológicos que dan forma al panorama de los servicios crediticios. Esta investigación proporciona a las instituciones financieras, proveedores de tecnología y otras partes interesadas conocimientos prácticos para mejorar sus procesos de toma de decisiones e impulsar la innovación en las prácticas crediticias.

Importancia de la investigación de mercado de Lendtech

One key advantage of the lend tech market research is its ability to drive informed decision-making. By analyzing vast amounts of data related to borrower behavior, creditworthiness assessments, and market dynamics, businesses can make data-driven decisions that optimize lending strategies, mitigate risks, and capitalize on emerging opportunities. 

Moreover, lendtech market research enhances customer experiences. Businesses can tailor their lending products and services based on borrowers’ unique needs, preferences, and pain points to deliver personalized experiences that resonate with consumers… But, it has many other benefits – and here’s a breakdown of its key advantages:

• Soporte de gestión de riesgos: By in-depth analyzing historical data, market trends, and borrower profiles, businesses can assess credit risks, identify potential defaults, and implement robust risk mitigation strategies to safeguard their lending portfolios.

• Mejora de la eficiencia operativa: La investigación de mercado de Lendtech facilita la optimización y automatización de procesos, lo que conduce a una mayor eficiencia operativa en varios aspectos del ciclo de vida del préstamo. 

• Cumplimiento y Adhesión Normativa: En un entorno cada vez más regulado, el cumplimiento de los requisitos reglamentarios es primordial para las empresas del sector de tecnología crediticia. La investigación de mercado de Lendtech ayuda a las organizaciones a mantenerse al tanto de los cambios regulatorios, comprender las obligaciones de cumplimiento e implementar marcos de cumplimiento sólidos para garantizar el cumplimiento de los estándares regulatorios.

• Mejora de la satisfacción del cliente: Lendtech market research enhances customer satisfaction by enabling businesses to offer personalized lending solutions tailored to individual needs and preferences. 

¿Quién utiliza LendTech?

Small businesses use LendTech. For example, Amazon makes funding available to its sellers. The online market giant caters to many small businesses, so it is uniquely positioned to know their selling histories and which can handle a loan.

Consumers also use LendTech. They use services like PayPal credit to buy items they couldn’t otherwise afford and for personal loans and mortgages.

One significant advantage of LendTech is that it offers low interest rates. Businesses and consumers also use it because LendTech loans are easy to secure. Lenders who don’t qualify for loans from the traditional sector can now be eligible for funding.

¿Cómo funciona LendTech?

Lendtech uses complex algorithms to match creditors with borrowers, matching according to each party’s specifications. These platforms assess borrowers according to their credit scores. They also examine social media activity to link the two parties at favorable interest rates. Borrowers fill in their details on online applications. They then upload supporting documents on the portal.

Lendtech lenders use bank-grade security and provide real-time notifications about prospective borrowers’ loan application status. Their system makes efficient communication between lenders, borrowers, and third-party brokers possible and allows for faster, more straightforward engagement. Playing phone tag and using insecure email exchanges are things of the past.

¿En qué se diferencia la investigación de mercado de Lendtech de la investigación de mercado tradicional?

Lendtech market research often involves integrating big data analytics techniques to process vast amounts of structured and unstructured data from various sources, including transaction records, social media interactions, and online behavior. This enables researchers to uncover actionable insights and predictive trends that traditional market research methods may overlook.

A diferencia de la investigación de mercado tradicional, que puede adoptar un enfoque amplio para comprender el comportamiento del consumidor, la investigación de mercado de Lendtech adopta un enfoque más granular y centrado en el cliente. Esto implica aprovechar el análisis de datos para segmentar y perfilar a los clientes en función de sus preferencias, comportamientos y perfiles de riesgo únicos, lo que permite a las empresas ofrecer soluciones de préstamos personalizadas adaptadas a las necesidades individuales.

Qué esperar de la investigación de mercado de Lendtech

Al navegar por el complejo panorama de la tecnología crediticia, las empresas que participan en investigaciones de mercado de lendtech pueden anticipar varios factores clave que dan forma a sus esfuerzos y resultados de investigación. Esto es lo que puede esperar:

Perspectivas regulatorias:

Lendtech market research provides in-depth insights into regulatory frameworks, compliance requirements, and industry standards. Researchers will analyze the regulatory landscape to ensure businesses remain compliant while navigating the evolving regulatory environment.

Análisis de datos en tiempo real:

Con la proliferación de flujos de datos en tiempo real y modelos de análisis predictivo, la investigación de mercado de lendtech ofrece información procesable sobre la marcha. Los investigadores aprovecharán el análisis de datos en tiempo real para monitorear las tendencias del mercado, identificar oportunidades emergentes y anticipar las preferencias de los clientes con mayor precisión y agilidad.

Recomendaciones estratégicas:

La investigación de mercado de Lendtech ofrece recomendaciones estratégicas que permiten a las empresas tomar decisiones informadas, aprovechar las oportunidades del mercado y afrontar los desafíos de forma eficaz. 

Oportunidades en el mercado Lendtech para empresas

Dentro del panorama dinámico de la tecnología crediticia, las empresas pueden aprovechar diversas oportunidades para impulsar el crecimiento, la innovación y la ventaja competitiva. Estas son algunas oportunidades clave en el mercado de lendtech:

• Modelos de préstamos alternativos: The rise of alternative lending models, such as peer-to-peer lending, marketplace lending, and crowdfunding, presents opportunities for businesses to tap into new revenue streams and cater to underserved market segments. 

• Experiencias de cliente personalizadas: In an era of increasing personalization, businesses can capitalize on opportunities to deliver tailored lending experiences that meet individual borrowers’ unique needs and preferences. 

• Soluciones de gestión de riesgos: With lending risks growing more complex, businesses can seize opportunities to develop advanced risk management solutions that enhance decision-making, mitigate credit risks, and optimize lending portfolios. 

• Asociaciones y colaboraciones: La colaboración con nuevas empresas de tecnología financiera, proveedores de tecnología y otros actores de la industria presenta oportunidades para que las empresas aprovechen fortalezas complementarias, accedan a nuevas tecnologías e impulsen la innovación en el mercado de tecnología de préstamos. 

• Soluciones de cumplimiento normativo: A medida que evolucionan los requisitos regulatorios, las empresas pueden aprovechar las oportunidades para desarrollar soluciones de cumplimiento que ayuden a sortear las complejidades regulatorias, garantizar la transparencia y mitigar los riesgos de cumplimiento. 

Desafíos de la investigación de mercado de Lendtech para empresas

El mercado de Lendtech presenta oportunidades lucrativas para las empresas. Sin embargo, plantea varios desafíos que deben superarse de manera eficaz, entre ellos: 

• Desafíos de la Integración Tecnológica: La integración de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la cadena de bloques, en los sistemas de préstamos existentes plantea desafíos para las empresas. Desde cuestiones de integración de datos e interoperabilidad hasta experiencia técnica y limitaciones de recursos, las empresas deben superar los desafíos de la integración tecnológica para aprovechar todo el potencial de la investigación de mercado de lendtech.

• Complejidad de la gestión de riesgos: La naturaleza dinámica de los riesgos crediticios, incluidos los riesgos crediticios, los riesgos operativos y los riesgos de cumplimiento, presenta desafíos para las empresas que realizan investigaciones de mercado de Lendtech. Las empresas deben desarrollar marcos sólidos de gestión de riesgos, emplear técnicas avanzadas de modelado de riesgos e implementar soluciones de seguimiento en tiempo real para gestionar eficazmente los riesgos y garantizar la estabilidad financiera.

- Confianza y adopción del cliente: Generar confianza en los clientes y adoptar soluciones de préstamos digitales es crucial para las empresas en el mercado de lendtech. Desafíos como el escepticismo hacia las nuevas tecnologías, las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y la resistencia al cambio pueden obstaculizar la adopción de plataformas de préstamos digitales por parte de los clientes.

Elements to Consider in Lendtech Market Research for Businesses

Tamaño del mercado y evaluación de oportunidades

• Número de usuarios de Internet
• Número de usuarios de teléfonos inteligentes
• Número de titulares de cuentas bancarias
• Número de usuarios de servicios financieros en línea, incluidos:
• Comercio electrónico
• Banca móvil/en línea
• dinero móvil
  • Número de titulares de préstamos personales
  • Volumen de préstamos personales del sector formal
  • Tamaño del mercado de comercio electrónico
  • Número de empresas FinTech que operan localmente

Evaluación de crecimiento

• Crecimiento de todos los préstamos al consumo (minoristas, hipotecas, préstamos para automóviles)
• Crecimiento del comercio electrónico (como indicador del crecimiento de los negocios en Internet)
• Crecimiento de usuarios de Internet
• Crecimiento de la banca móvil/en línea

Evaluación Competitiva

Podemos explorar el entorno competitivo. 

• ¿Qué prestamistas en línea, si los hay, operan actualmente a nivel local?
  • ¿Qué tipos de productos ofrecen?
  • ¿Qué tan bien financiados están?
  • ¿Cuál es el tamaño de su cartera? (mejor esfuerzo)
  • ¿A qué tipo de clientes atienden? (bancarizados/no bancarizados/PYMES, etc.)
  • ¿Qué prestamistas no bancarios fuera de línea operan localmente?
  • ¿Cuántos de ellos hay?
• Perfiles de los principales competidores en línea
  • ¿Cuál es el tamaño promedio de su préstamo? ¿Cuáles son los términos del préstamo?
  • ¿Están sus préstamos garantizados?
  • ¿Cuáles son sus técnicas de evaluación de la solvencia?
  • ¿Cuáles son sus canales de originación? ¿Son 100% digitales o tienen un componente fuera de línea?
  • ¿Cómo se desembolsan los préstamos? ¿En efectivo? ¿En una cuenta bancaria?
  • ¿Cuáles son sus tarifas/tasas de interés?
  • ¿Cuál es su tasa de incumplimiento?
  • ¿Qué tan rápido están creciendo? ¿Por qué?
• ¿Qué estrategias han implementado para mitigar los desafíos y/o riesgos regulatorios? 
• ¿Están asociados con algún banco u otra institución financiera?
• ¿Son locales o entraron desde otro mercado?
• ¿Cómo entraron al mercado? ¿Greenfield? ¿Adquisición? ¿Camaradería? ¿Qué funcionó con esta estrategia? ¿Qué no?
• ¿Cuáles son sus principales diferenciadores/ventajas competitivas?
• ¿Cuáles son sus mejores prácticas generales?
• ¿Cuáles son sus mayores desafíos?
• ¿Qué otros factores competitivos están presentes en el mercado?
  • ¿Qué riesgo podrían presentar?
  • Microprestamistas móviles.
  • Prestamistas para PYMES.
  • Mercado informal.
• Posible entrada de otros competidores regionales.

Evaluación regulatoria

• ¿Cuáles son algunas ideas sobre el entorno regulatorio?
• ¿Cuáles son los desafíos regulatorios que enfrentan los prestamistas en línea?
• Si las regulaciones legisladas no son claras, ¿hacia dónde se dirige el debate actualmente?
• Si no hay regulaciones, ¿hay alguna discusión en la legislatura?
• ¿Qué soluciones creativas han empleado los competidores u otras FinTech para adaptarse al entorno regulatorio actual?
• ¿Qué riesgo regulatorio existe, si lo hay?
• ¿Cómo se regulan las FinTech, si es que se regulan?
• ¿Existe alguna ley sobre préstamos en línea?
• ¿Los prestamistas en línea necesitan una licencia bancaria o deben asociarse con un banco para operar?

Acerca de la estrategia e investigación de mercado de LendTech

SIS FinTech Research and Strategy lleva a cabo soluciones de investigación integrales que incluyen:

• Entrevistas con clientes
• Grupos de discusión
• Evaluaciones de entrada y oportunidades de mercado
• Análisis competitivo
• Investigación de usabilidad
• Encuestas e investigaciones de clientes

Nuestra ubicación de instalaciones en Nueva York

11 E 22nd Street, Piso 2, Nueva York, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

Acerca de SIS Internacional

SIS Internacional ofrece investigación cuantitativa, cualitativa y estratégica. Proporcionamos datos, herramientas, estrategias, informes y conocimientos para la toma de decisiones. También realizamos entrevistas, encuestas, grupos focales y otros métodos y enfoques de investigación de mercado. Póngase en contacto con nosotros para su próximo proyecto de Investigación de Mercado.