RegTech – Technologie de réglementation

La « RegTech », surnommée « la nouvelle FinTech », est rapidement passée d’une obscurité totale à une notoriété. RegTech est à peu près ce qui est écrit sur la boîte (au risque de paraître trop simple). Il s'agit de l'utilisation de nouvelles technologies pour permettre de répondre aux exigences réglementaires. Ce mariage de technologie et de réglementation n’est pas nouveau. Mais cela devient de plus en plus important à mesure que les niveaux de réglementation augmentent et que l’attention portée aux données et aux rapports augmente.

L'augmentation des investissements dans les RegTech est due au fait que les entreprises doivent faire face à des niveaux croissants de réglementation entrées en vigueur en 2012. Il s'agit notamment de Know Your Customer, de la lutte contre le blanchiment d'argent, de Bâle III, de la deuxième directive sur les marchés d'instruments financiers (MiFID II). , et la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2).

Opportunités RegTech

Les entreprises renforcent leurs applications et systèmes RegTech afin de pouvoir en faire plus. Ils améliorent les outils actuels de manière à permettre des avancées substantielles en matière de gestion et d'automatisation des données. Ces améliorations contribuent à des améliorations révolutionnaires dans l'ensemble des fonctions de back-office des gestionnaires d'actifs, ainsi que dans de plus en plus de processus de middle-office.

Les experts conviennent que la RegTech jouera un rôle important dans la révision fondamentale du portefeuille de négociation (FRTB). Il aidera les entreprises à trouver une manière plus intelligente de gérer les défis de la réglementation. RegTech affiche également l'autorisation de connaître vos rapports réglementaires client (KYC) et de respecter le règlement général sur la protection des données (RGPD).

Les technologies actuelles les plus prometteuses en matière de gestion des risques et de RegTech entrent dans les grandes catégories suivantes :

• Data Analytics – examen d’énormes sections de données non structurées et structurées pour détecter des modèles et fournir des informations commerciales
• Intelligence artificielle et énoncés cognitifs – la capacité de capturer et d’appliquer les connaissances et l’expérience humaines
• Machine Learning – extrapolation de règles métier à partir de l’examen minutieux d’énormes ensembles de données.

Défis RegTech

Les entreprises RegTech en herbe sont confrontées à des défis tels que la réticence des fournisseurs de données à se conformer et la concurrence des grands cabinets de conseil. La croissance rapide d'un certain nombre d'entreprises RegTech et le fait qu'elles sont plus rentables, plus agiles et peuvent plus facilement s'adapter et promouvoir l'innovation qui balaie le secteur, il est probable qu'elles soient en mesure de relever ces défis.

Il existe des obstacles importants à l’adoption de nouvelles solutions et technologies, car la confidentialité des données l’emporte sur les rapports réglementaires. Les institutions financières doivent donner la priorité à la protection de la confidentialité des données de leurs clients avant d'adopter une solution de conformité. Le défi consiste à garantir que les réglementations établissent un équilibre approprié entre la protection de la vie privée, la sécurité et l’utilisation efficace des données.

La hiérarchie des réglementations pose un autre défi. Les réglementations sont complexes, diverses et multidisciplinaires. Certaines réglementations ne s'appliquent qu'aux besoins nationaux. Un autre défi réside dans l’absence de solution claire parmi les régulateurs sur les bonnes solutions et normes à appliquer. C’est un défi car cela tend à créer de l’incertitude.

Comment les études de marché peuvent aider

Le marché de la RegTech est énorme. Les études de marché sont importantes car les acteurs du secteur financier souhaitent tirer davantage de valeur de la technologie en dépensant moins d’argent. Les études de marché peuvent explorer le secteur à la recherche de nouvelles technologies pouvant être appliquées aux infrastructures réglementaires des banques et d'autres institutions financières. Ils peuvent voir quelles solutions RegTech offrent aux entreprises surchargées les meilleurs moyens de fournir aux régulateurs les données dont ils ont besoin d'une manière plus rapide, meilleure, plus sûre et moins chère pour tous.

RegTech a le potentiel de fournir des informations quasiment en temps réel grâce à des filtres d’intelligence artificielle et à l’apprentissage en profondeur. Il surveille la capacité et détecte les problèmes à l'avance, plutôt que d'obliger le client à prendre des mesures coercitives après coup. Le potentiel du marché RegTech est considérable, mais il n’en est qu’à ses débuts et peu d’études de cas documentées existent pour montrer son retour sur investissement.

RegTech continuera de s’appuyer sur les gains réalisés jusqu’à présent. Cette croissance proviendra de la création de nouveaux outils pour répondre aux exigences spécifiques des sociétés réglementées, tant au sein qu'en dehors du secteur des services financiers. On peut affirmer sans se tromper que le secteur des assurances fera l’objet d’une attention particulière. Il y aura davantage de partenariats entre les institutions financières actuelles et les fournisseurs de technologies de nouvelle génération, favorisant ainsi un environnement de plus grande innovation, qui conduira à une croissance encore plus forte au cours des prochaines années.