Banque islamique : opportunités et obstacles pour le secteur financier américain

Le secteur bancaire islamique s’est considérablement développé depuis les années 1960 pour devenir une industrie multinationale ayant un impact substantiel sur la finance mondiale. Ce secteur intègre largement les normes religieuses (charia) et culturelles dans sa mission, ses transactions et ses processus. Dans le but de promouvoir le bien public, le système bancaire islamique interdit l’usure, le financement basé sur les intérêts et les profits tirés de l’alcool, du tabac et de la pornographie.

Il représente plus de $250 milliards de dollars et a connu une croissance d'au moins 10% chaque année au cours des dix dernières années. Cette croissance considérable est soutenue par les manne pétrolières des pays islamiques et par le fait que la population islamique (environ 1,5 milliard d’habitants) croît à l’un des rythmes les plus rapides. Actuellement, seules environ 300 institutions bancaires islamiques et banques européennes comme HSBC et BNP Paribas sont déjà présentes sur ce marché. Les opportunités de croissance abondent pour ces entreprises, et de nombreuses banques islamiques sont déjà cotées à la Bourse de Londres. Banques étrangères opérant dans des pays à population musulmane.

Le secteur bancaire islamique touche un segment croissant de la population mondiale qui recherche des services financiers alternatifs. De plus, les investissements dans ces banques offrent une certaine protection contre les chocs financiers mondiaux. Par exemple, les banques islamiques n’ont pas été touchées par le choc financier qui a suivi le 11 septembre.

Selon les estimations, les banques islamiques pourraient gérer jusqu'à la moitié de l'épargne individuelle des musulmans dans le monde en une décennie. L'industrie s'adresse également à un grand nombre de particuliers fortunés (HNWI) étant donné la prospérité de la région du Golfe et fournit du financement à des projets de construction à grande échelle dans les marchés émergents. Non seulement cela pourrait éventuellement donner aux banques étrangères une plus grande portée dans le monde islamique et une exposition à d’importants dépôts dans les pays du Golfe, mais cela pourrait également les ouvrir aux communautés musulmanes de leurs propres pays respectifs.

De plus, le rachat complet des banques islamiques expose les banques étrangères à des représailles de la part de leurs clients en raison d’un sentiment anti-occidental. En outre, les banques comme celles des États-Unis sont confrontées à des pressions politiques intérieures. Un exemple en est la tentative infructueuse de la société du Moyen-Orient Dubai Ports World de gérer les ports américains. L'opposition de la majorité des Américains s'est avérée politiquement désastreuse pour ceux qui soutenaient la candidature, et celle-ci a finalement été annulée.

Pour éviter l’impact du sentiment anti-américain sur leurs opérations, les banques étrangères ont envisagé de créer des coentreprises avec les banques islamiques. Des risques de propriété existent pour les coentreprises, qui impliquent des banques islamiques nationales, car les gouvernements pourraient mettre en péril la propriété des banques américaines. Il existe un risque de transfert important dans la mesure où, selon la loi et la doctrine religieuse, il peut être interdit aux banques américaines de retirer des bénéfices de certains pays. Par ailleurs, même si les banques américaines ont de l'expérience dans des économies volatiles, nombre d'entre elles n'ont pas d'expérience significative dans le secteur bancaire religieux et dans un marché financier hautement réglementé. De même, des panneaux religieux ont été envisagés.

Les investissements des banques américaines et les rachats sont bien accueillis par certaines banques islamiques. Les partenariats permettent d'offrir davantage de services en termes de principes de la charia. Ces banques recherchent également une plus grande part du marché financier mondial et de nouveaux investissements. Pour attirer davantage de clients, les banques islamiques s’attaquent à des questions telles que la mesure des liquidités et des services étendus de dette pour les entreprises. Cela nécessite de l'innovation et une réforme des politiques actuelles, et les partenariats peuvent éventuellement aider les banques islamiques à se développer plus facilement grâce à la portée mondiale et à l'expertise des banques étrangères dans les opérations quotidiennes.

Un obstacle pour les banques islamiques concerne le manque de normes comptables. Bien que l'Organisation de comptabilité et d'audit des institutions financières islamiques (AAOIFI) existe pour créer des normes industrielles, des mesures plus importantes doivent être prises, comme le recrutement de talents et la promotion de l'innovation, pour pouvoir attirer les investissements. Pour les musulmans fervents, l'implication des banques occidentales peut susciter la crainte d'un contrôle occidental sur le secteur bancaire et d'un sacrifice des principes de la charia au profit du capitalisme. Cela pourrait détourner les clients fidèles qui souhaitent s'assurer que les bénéfices de la banque sont répartis équitablement.
—
Étude de marché internationale SIS. Avertissement : les points de vue et opinions sont uniquement ceux des contributeurs et ne reflètent pas nécessairement les opinions, points de vue et méthodologies de SIS International Inc. Cette opinion NE constitue PAS un conseil de l’auteur ou de la société présentant ces informations. En aucun cas SIS, ses sociétés affiliées, successeurs ou ayants droit ne pourront être tenus responsables de toute perte ou dommage causé par la confiance accordée par quiconque aux informations contenues dans ce site Web. Reportez-vous à la déclaration de confidentialité concernant les informations contenues dans ce site Web.