FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Paiements numériques

La FinTech n’est plus une histoire américaine. Le financement des FinTech est désormais plus important en Asie qu’en Amérique du Nord et en Europe.

La Chine est le meilleur modèle de monnaie numérique au monde. L’argent liquide a largement disparu de Chine. WeChat et Ali paient $5,5 billions de dollars. Parce que la Chine a dépassé les cartes de crédit… sans jamais s’en rendre compte. C'est une société sans numéraire.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

L’innovation FinTech se produit en Asie du Sud-Est. En Inde, il existe PayTM qui utilise des fonds publics.  La Thaïlande s'est lancée plus tôt dans les paiements numériques, mais n'a jamais réalisé ce que la Chine a fait. C'est en grande partie culturel en Thaïlande, où les gens paient leurs factures via les magasins 7/11. 

2. Centré sur le client

L’orientation client est une tendance majeure. Les banques sont aujourd’hui plus que jamais soumises à la concurrence des start-ups FinTech et des entreprises technologiques en plein essor.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. Les compétences technologiques dominent de plus en plus les services financiers

Une grande partie de la croissance dans le secteur financier provient de la technologie. L'environnement commercial d'aujourd'hui nécessite de plus en plus d'aligner votre personnel sur la nouvelle vision de ce qu'est l'orientation client. Les professionnels talentueux ont de plus en plus de formation en informatique, en science des données, en programmation et en algorithmique. Ce qui compte désormais, ce sont de très bonnes données et une expérience utilisateur (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Un nombre important d’emplois bancaires seront perdus à cause de l’IA et de l’automatisation au cours des cinq prochaines années. Cette perte se produit Plus vite que la perte dans le secteur manufacturier. Plus vite. Cela peut constituer un véritable problème de société pour les sociétés et les gouvernements.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

Les entreprises technologiques ont de plus en plus besoin Juste à temps embauche. Cela contraste avec les longs délais de recrutement traditionnels. L’embauche dans les services financiers nécessite moins de planification à l’avance. En effet, le timing est primordial à mesure que les entreprises deviennent de plus en plus axées sur la technologie.

4. L'élément humain dans les services financiers

Quelle est l'importance du face-à-face dans les services financiers d'aujourd'hui ? jeCe sont les emplois qui sont les moins sujets à l’automatisation. Ceux-ci inclus:

• M&A, qui a un haut degré d’analyse humaine et de négociation
• Missions de conseil
• Certaines levées de capitaux sur fonds propres nécessitent une narration, une analyse qualitative et des relations
• Développement de produits et gestion de produits

Cependant, il existe très peu de postes qui ne comportent pas une quantité importante de logiciels et de perturbations numériques.

5. Évolution des écosystèmes FinTech et concurrence

Les écosystèmes évoluent dans les services financiers. Il existe 3 constituants principaux dans l’écosystème :

• Banques
• Fintechs 
• VC

Il existe une « coopétition » croissante, c'est-à-dire une coopération et une concurrence, dans laquelle les sociétés de capital-risque financent des FinTech qui travaillent directement avec les banques.  

6. Modification des priorités stratégiques pour les banques traditionnelles

Même les grandes banques traditionnelles reconsidèrent leurs hypothèses et leurs priorités. Voici les nouvelles priorités stratégiques des institutions financières :

• Orientation client
• Le mobile d’abord
• Profondément intégré
• World-class technology
• Expériences numériques fluides
• Orientation stratégique à long terme vers la croissance
• Exécution disciplinée de la stratégie

7. Nouvelles opportunités émergentes

Voici quelques-unes des opportunités envisagées par les sociétés de services financiers :

• Planches de croissance
• Coaching de startups
• Real-time payment schemes
• Ondulation et blockchain
• InsurTech, Wearables et HealthTech
• Micro-paiements
• IA, ML et PNL
• Automatisation des processus robotisés (RPA) 
• API (entre entreprises financières et technologiques)
• Banques grand public pour les Millennials comme Marcus de Goldman Sach et FINN de Chase

8. Compression des frais et perturbation numérique

Les FinTech suppriment les modèles payants du passé. Cette innovation se produit surtout en Europe avec des acteurs comme Revolut et N26.  Auparavant, les gens ne changeaient presque jamais de compte bancaire. En moyenne, ils le changent tous les 17 ans. Généralement avec un divorce, un mariage ou un déménagement. La FinTech change cela.

9. Approches d’étude de marché FinTech à la mode

• Le modèle Kano
• NPS
• Score d'effort client (CES)
• Test de répartition A/B

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

À Recherche internationale SIS, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

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À propos de SIS International

SIS International propose des recherches quantitatives, qualitatives et stratégiques. Nous fournissons des données, des outils, des stratégies, des rapports et des informations pour la prise de décision. Nous menons également des entretiens, des enquêtes, des groupes de discussion et d’autres méthodes et approches d’études de marché. Contactez nous pour votre prochain projet d'étude de marché.