2020 में फिनटेक रुझान

एसआईएस फिनटेक स्ट्रैटेजी कंसल्टिंग में, हम फिनटेक और वित्तीय सेवाओं के भविष्य को प्रभावित करने वाले वैश्विक रुझानों की जांच करते हैं। 2020 में देखने लायक शीर्ष रुझान यहां दिए गए हैं।

1. डिजिटल भुगतान

फिनटेक अब सिर्फ़ अमेरिका की कहानी नहीं रह गई है। फिनटेक फंडिंग अब उत्तरी अमेरिका और यूरोप की तुलना में एशिया में ज़्यादा है।

चीन दुनिया में सबसे अच्छा डिजिटल मुद्रा मॉडल है। चीन से नकदी काफी हद तक गायब हो गई है। वीचैट और अली पे $5.5 ट्रिलियन डॉलर हैं। क्योंकि चीन ने क्रेडिट कार्ड को पीछे छोड़ दिया... कभी नहीं पकड़ा। यह एक कैशलेस समाज है।  कोई इंटरचेंज नहीं है। आपने एक मालिकाना सिस्टम बनाया है। दो भुगतान प्रणालियाँ जहाँ हर कोई उपयोग करता है। चीन सीमित निगरानी के साथ बड़े पैमाने पर विकास की अनुमति दे रहा है। 3 वर्षों में, बड़े पैमाने पर अपनाया गया है। भ्रष्टाचार को रोकने के लिए एकमात्र तंत्र $50k बिना अनुमोदन के, वार्षिक सीमा है। यदि आप बहुत सारा पैसा इधर-उधर करना चाहते हैं, तो आपको अनुमोदन प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।

अमेरिका में आपके पास वीज़ा, अमेरिकन एक्सप्रेस या मास्टरकार्ड हैं, जो लेन-देन धारक हैं। चीन में, टेनसेंट और अलीबाबा पूरे स्टैक हैं। अमेरिका में, हमारे पास 500 ऐप हैं। चीन में, बहुत कम ऐप हैं। ग्राहक 1 या 2 ऐप पर जाते हैं, और वहाँ सब कुछ करते हैं।

दक्षिण पूर्व एशिया में फिनटेक नवाचार हो रहा है। भारत में, PayTM है जो सार्वजनिक धन का उपयोग कर रहा है।  थाईलैंड ने डिजिटल भुगतान की शुरुआत पहले ही कर दी थी, लेकिन चीन ने जो किया, वह कभी हासिल नहीं कर पाया। थाईलैंड में इसका बहुत कुछ सांस्कृतिक महत्व है, जहाँ लोग 7/11 स्टोर के ज़रिए बिल का भुगतान करते हैं। 

2. ग्राहक केन्द्रितता

ग्राहक केंद्रितता एक बहुत बड़ा चलन है। बैंक अब पहले से कहीं ज़्यादा उभरते फिनटेक स्टार्टअप और टेक्नोलॉजी कंपनियों से प्रतिस्पर्धा के अधीन हैं।

सोशल मीडिया और मौसम के बाद बैंकिंग तीसरा सबसे ज़्यादा इस्तेमाल किया जाने वाला ऐप है। सर्वेक्षणों से पता चलता है कि मिलेनियल्स का एक बड़ा हिस्सा मानता है कि ऑनलाइन बैंकिंग बैंक में जाने से बेहतर है।

आश्चर्य की बात है कि बड़े राष्ट्रीय बैंक अधिक ग्राहक केन्द्रित हैं, उसके बाद क्षेत्रीय बैंक, उसके बाद समग्र बैंक, उसके बाद क्रेडिट यूनियन और सामुदायिक बैंक का स्थान आता है।

ग्राहक केंद्रितता का मतलब अब स्थानीय बैंक में अपना नाम जानना नहीं रह गया है। अब ज़्यादातर ग्राहकों के लिए यह मायने रखता है कि ऐप काम करता है। ग्राहकों की ज़रूरतों में क्रांतिकारी बदलावों के कारण छोटे वित्तीय संस्थानों को नुकसान हो सकता है। कम लोग मानवीय संपर्क की परवाह करते हैं। इसलिए क्रेडिट यूनियनों से लेकर शीर्ष बड़े राष्ट्रीय बैंक तक बड़े पैमाने पर बदलाव हो रहे हैं।

3. वित्तीय सेवाओं में तकनीकी कौशल का बोलबाला

वित्त में बहुत सी वृद्धि प्रौद्योगिकी से उभर रही है। आज के कारोबारी माहौल में ग्राहक केंद्रित क्या है, इस नए दृष्टिकोण के लिए अपने कार्यबल को संरेखित करने की आवश्यकता है। प्रतिभाशाली पेशेवरों के पास तेजी से आईटी, डेटा साइंस, प्रोग्रामिंग और एल्गोरिदम पृष्ठभूमि है। अब जो बात मायने रखती है वह है अच्छा डेटा और उपयोगकर्ता अनुभव (UX)।

वित्तीय सेवा नौकरी बाजार में आमने-सामने के कर्मचारी कम होते जा रहे हैं। विश्लेषक की नौकरियाँ कम महत्वपूर्ण होती जा रही हैं। शीर्ष विश्लेषक बने रह सकते हैं, लेकिन निचले स्तर के विश्लेषकों की जगह तेजी से नए विश्लेषक आ सकते हैं रोबो-विश्लेषकरोबो सलाहकार एक निश्चित संख्या में प्रश्न पूछते हैं और उस पर सीमित संख्या में निर्णय लेते हैं। निर्णय लेने की प्रक्रिया तेजी से रोबो सलाहकारों पर निर्भर हो सकती है। 

अगले 5 सालों में AI और ऑटोमेशन के कारण बैंकिंग क्षेत्र में बड़ी संख्या में नौकरियाँ खत्म हो जाएँगी। यह नुकसान हो रहा है बहुत तेजी से विनिर्माण क्षेत्र में होने वाले नुकसान की तुलना में यह बहुत तेज़ है। यह समाज और सरकारों के लिए एक वास्तविक सामाजिक मुद्दा हो सकता है।

कंप्यूटर विज्ञान की डिग्री की मांग पारंपरिक व्यावसायिक डिग्री की तुलना में अधिक बढ़ रही है। प्रोसेसिंग जॉब्स काफी हद तक खत्म हो गई हैं क्योंकि अब मैन्युअल चेक एडजुडिकेटर की जरूरत कम हो गई है।

टेक कम्पनियों की बढ़ती जरूरत सही समय पर भर्ती। यह पारंपरिक लंबी भर्ती लीड समय के विपरीत है। वित्तीय सेवाओं में भर्ती के लिए पहले से कम योजना बनाने की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि समय ही सब कुछ है क्योंकि कंपनियाँ अधिक प्रौद्योगिकी-संचालित हो गई हैं।

4. वित्तीय सेवाओं में मानवीय तत्व

आज की वित्तीय सेवाओं में आमने-सामने की बातचीत का क्या महत्व है?ये वे नौकरियाँ हैं जो स्वचालन के प्रति कम संवेदनशील हैं। इनमें शामिल हैं:

• एम एंड ए, जिसमें मानवीय विश्लेषण और डीलमेकिंग का उच्च स्तर होता है
• परामर्श कार्य
• इक्विटी पर कुछ पूंजी जुटाने के लिए कहानी कहने, गुणात्मक विश्लेषण और संबंधों की आवश्यकता होती है
• उत्पाद विकास और उत्पाद प्रबंधन

हालाँकि, ऐसी बहुत कम भूमिकाएँ हैं जिनमें सॉफ्टवेयर और डिजिटल व्यवधान की महत्वपूर्ण मात्रा नहीं होती।

5. विकासशील फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र और प्रतिस्पर्धा

वित्तीय सेवाओं में पारिस्थितिकी तंत्र विकसित हो रहा है। पारिस्थितिकी तंत्र में 3 मुख्य घटक हैं:

• बैंकों
• फिनटेक 
• VC के

"को-ऑपिटिशन" अर्थात सहयोग और प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है, जहां वी.सी. फिनटेक को वित्त पोषित कर रहे हैं जो सीधे बैंकों के साथ काम कर रहे हैं।  

6. पारंपरिक बैंकों के लिए बदलती रणनीतिक प्राथमिकताएँ

यहां तक कि पारंपरिक बड़े बैंक भी अपनी मान्यताओं और प्राथमिकताओं पर पुनर्विचार कर रहे हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए नई रणनीतिक प्राथमिकताएं इस प्रकार हैं:

• ग्राहक केंद्रित
• मोबाइल पहले
• गहराई से एकीकृत
• विश्व स्तरीय प्रौद्योगिकी
• घर्षण रहित डिजिटल अनुभव
• विकास पर दीर्घकालिक रणनीतिक ध्यान
• अनुशासित रणनीति क्रियान्वयन

7. नए उभरते अवसर

यहां कुछ ऐसे अवसर दिए गए हैं जिन पर वित्तीय सेवा कंपनियां विचार कर रही हैं:

• ग्रोथ बोर्ड
• स्टार्टअप कोचिंग
• वास्तविक समय भुगतान योजनाएँ
• रिपल और ब्लॉकचेन
• इंश्योरटेक, वियरेबल्स और हेल्थटेक
• सूक्ष्म भुगतान
• एआई, एमएल और एनएलपी
• रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन (RPA) 
• एपीआई (वित्तीय और तकनीकी कंपनियों के बीच)
• गोल्डमैन सैक के मार्कस और चेस के फिन जैसे मिलेनियल्स के लिए उपभोक्ता बैंक

8. शुल्क संपीड़न और डिजिटल व्यवधान

फिनटेक अतीत के शुल्क-आधारित मॉडल को हटा रहे हैं। यह नवाचार विशेष रूप से यूरोप में हो रहा है, जहाँ इस तरह के खिलाड़ी हैं रेवोलुट और एन26.  पहले लोग लगभग कभी भी बैंक खाते नहीं बदलते थे। औसतन, वे हर 17 साल में अपना बैंक खाता बदलते हैं। आमतौर पर तलाक, शादी या घर बदलने के बाद। फिनटेक इसे बदल रहा है।

9. हॉट फिनटेक मार्केट रिसर्च दृष्टिकोण

• कानो मॉडल
• एनपीएस
• ग्राहक प्रयास स्कोर (सीईएस)
• ए/बी स्प्लिट परीक्षण