लेंडटेक मार्केट रिसर्च

2007 से प्रौद्योगिकी ने उपभोक्ताओं, छोटे व्यवसायों और व्यवसाय ऋणों के लिए एक नया बाजार खोल दिया है

लेंडटेक में वित्त उद्योग को बदलने की क्षमता है। अन्य प्रकार की तकनीक ने खुदरा और यात्रा को बाधित किया है। लेंडटेक अगला मोर्चा है। कुछ लेंडटेक कंपनियाँ बैलेंस शीट ऋणदाता हैं जो अल्पकालिक ऋण प्रदान करती हैं। अन्य कंपनियाँ पीयर-टू-पीयर मॉडल का उपयोग करती हैं, जो लंबी अवधि के लिए बड़े ऋण प्रदान करती हैं।

लेंडटेक कंपनियों में एक बात आम है कि वे क्रेडिट मार्केट चलाने के लिए तकनीक का इस्तेमाल करती हैं। वे इस मार्केट को पुराने जमाने के बैंक लोन प्लेटफॉर्म की तुलना में कम लागत पर संचालित करते हैं। वे बचत को कम दरों के रूप में अपने ग्राहकों को देते हैं। वे इसे ठोस रिटर्न के माध्यम से अपने फाइनेंसरों को देते हैं। वे उपभोक्ताओं और निवेशकों दोनों का पक्ष लेते हैं। इस प्रकार ये कंपनियाँ वित्तीय सेवा उद्योग में उच्च संतुष्टि रेटिंग अर्जित कर रही हैं।

लेंडटेक मार्केट रिसर्च क्या है?

लेंडटेक मार्केट रिसर्च में ऋण प्रौद्योगिकी क्षेत्र से संबंधित डेटा का व्यवस्थित संग्रह, विश्लेषण और व्याख्या शामिल है। यह बाजार के रुझान, उपभोक्ता व्यवहार, विनियामक ढांचे और ऋण सेवाओं के परिदृश्य को आकार देने वाली तकनीकी प्रगति की जांच करता है। यह शोध वित्तीय संस्थानों, प्रौद्योगिकी प्रदाताओं और अन्य हितधारकों को उनकी निर्णय लेने की प्रक्रियाओं को बढ़ाने और ऋण प्रथाओं में नवाचार को बढ़ावा देने के लिए कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

लेंडटेक मार्केट रिसर्च का महत्व

लेंडटेक मार्केट रिसर्च के मुख्य लाभों में से एक इसकी सूचित निर्णय लेने की क्षमता है। उधारकर्ता के व्यवहार, ऋण-योग्यता आकलन और बाजार की गतिशीलता से संबंधित विशाल मात्रा में डेटा का विश्लेषण करके, व्यवसाय डेटा-संचालित निर्णय ले सकते हैं जो उधार देने की रणनीतियों को अनुकूलित करते हैं, जोखिमों को कम करते हैं और उभरते अवसरों का लाभ उठाते हैं। 

इसके अलावा, लेंडटेक मार्केट रिसर्च से ग्राहक अनुभव बेहतर होता है। व्यवसाय अपने ऋण उत्पादों और सेवाओं को उधारकर्ताओं की अनूठी ज़रूरतों, प्राथमिकताओं और दर्द बिंदुओं के आधार पर तैयार कर सकते हैं ताकि उपभोक्ताओं के साथ तालमेल बिठाने वाले व्यक्तिगत अनुभव प्रदान किए जा सकें... लेकिन, इसके कई अन्य लाभ भी हैं - और यहाँ इसके प्रमुख लाभों का विवरण दिया गया है:

• जोखिम प्रबंधन सहायताऐतिहासिक डेटा, बाजार के रुझान और उधारकर्ता प्रोफाइल के गहन विश्लेषण के माध्यम से, व्यवसाय ऋण जोखिमों का आकलन कर सकते हैं, संभावित चूक की पहचान कर सकते हैं और अपने ऋण पोर्टफोलियो की सुरक्षा के लिए मजबूत जोखिम शमन रणनीतियों को लागू कर सकते हैं।

• उत्पाद नवाचार उत्प्रेरकबाजार अनुसंधान ऋण प्रौद्योगिकी क्षेत्र के भीतर उत्पाद नवाचार के लिए उत्प्रेरक के रूप में कार्य करता है। ग्राहकों की ज़रूरतों, प्राथमिकताओं और दर्द बिंदुओं की गहरी समझ हासिल करके, व्यवसाय ऐसे अभिनव ऋण उत्पाद और सेवाएँ विकसित कर सकते हैं जो विशिष्ट बाज़ार माँगों को पूरा करते हैं, जिससे विभेदीकरण और प्रतिस्पर्धी लाभ को बढ़ावा मिलता है।

• परिचालन दक्षता में वृद्धिलेंडटेक बाजार अनुसंधान प्रक्रिया अनुकूलन और स्वचालन की सुविधा प्रदान करता है, जिससे ऋण जीवनचक्र के विभिन्न पहलुओं में परिचालन दक्षता में वृद्धि होती है। 

• अनुपालन और विनियामक पालनतेजी से विनियमित होते माहौल में, ऋण प्रौद्योगिकी क्षेत्र में व्यवसायों के लिए विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सर्वोपरि है। लेंडटेक मार्केट रिसर्च संगठनों को विनियामक परिवर्तनों से अवगत रहने, अनुपालन दायित्वों को समझने और विनियामक मानकों का पालन सुनिश्चित करने के लिए मजबूत अनुपालन ढांचे को लागू करने में सहायता करता है।

• ग्राहक संतुष्टि में वृद्धिलेंडटेक बाजार अनुसंधान, व्यवसायों को व्यक्तिगत आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप वैयक्तिकृत ऋण समाधान प्रदान करने में सक्षम बनाकर ग्राहक संतुष्टि को बढ़ाने में योगदान देता है। 

लेंडटेक का उपयोग कौन करता है?

छोटे व्यवसाय लेंडटेक का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, अमेज़ॅन अपने विक्रेताओं को वित्तपोषण उपलब्ध कराता है। ऑनलाइन बाजार की दिग्गज कंपनी कई छोटे व्यवसायों की सेवा करती है। यह इन व्यवसायों के बिक्री इतिहास को जानने और यह जानने में अद्वितीय स्थिति में है कि कौन से व्यवसाय ऋण संभाल सकते हैं।

उपभोक्ता LendTech का भी उपयोग करते हैं। वे PayPal क्रेडिट जैसी सेवाओं का उपयोग उन वस्तुओं को खरीदने के लिए करते हैं जिन्हें वे अन्यथा नहीं खरीद सकते। वे व्यक्तिगत ऋण और बंधक के लिए भी LendTech का उपयोग करते हैं।

लेंडटेक के महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि यह कम ब्याज दर प्रदान करता है। व्यवसाय और उपभोक्ता भी इसका उपयोग करते हैं क्योंकि लेंडटेक ऋण सुरक्षित करना आसान है। पारंपरिक क्षेत्र से ऋण के लिए योग्य नहीं होने वाले ऋणदाता अब वित्तपोषण के लिए पात्र हो सकते हैं।

लेंडटेक कैसे काम करता है?

लेंडटेक जटिल एल्गोरिदम का उपयोग करके ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं से मिलाता है। यह प्रत्येक पक्ष की विशिष्टताओं के अनुसार यह मिलान करता है। ये प्लेटफ़ॉर्म उधारकर्ताओं का उनके क्रेडिट स्कोर के अनुसार मूल्यांकन करते हैं। वे दोनों पक्षों को अनुकूल ब्याज दरों पर जोड़ने के लिए सोशल मीडिया गतिविधि को भी देखते हैं। उधारकर्ता ऑनलाइन आवेदन पर अपना विवरण भरते हैं। फिर वे पोर्टल पर सहायक दस्तावेज़ अपलोड करते हैं।

लेंडटेक ऋणदाता बैंक-ग्रेड सुरक्षा का उपयोग करते हैं। वे संभावित उधारकर्ताओं के ऋण आवेदन की स्थिति के बारे में वास्तविक समय की सूचनाएं भी प्रदान करते हैं। उनकी प्रणाली ऋणदाताओं, उधारकर्ताओं और तीसरे पक्ष के दलालों के बीच कुशल संचार को संभव बनाती है। यह तेज़, अधिक सीधी सहभागिता की अनुमति देता है। फ़ोन टैग खेलना और असुरक्षित ईमेल एक्सचेंज का उपयोग करना अतीत की बातें हैं।

लेंडटेक मार्केट रिसर्च पारंपरिक मार्केट रिसर्च से किस प्रकार भिन्न है?

लेंडटेक मार्केट रिसर्च में अक्सर विभिन्न स्रोतों से संरचित और असंरचित डेटा की विशाल मात्रा को संसाधित करने के लिए बड़े डेटा एनालिटिक्स तकनीकों का एकीकरण शामिल होता है, जिसमें लेनदेन रिकॉर्ड, सोशल मीडिया इंटरैक्शन और ऑनलाइन व्यवहार शामिल हैं। यह शोधकर्ताओं को कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि और पूर्वानुमानित रुझानों को उजागर करने में सक्षम बनाता है जिन्हें पारंपरिक बाजार अनुसंधान विधियां अनदेखा कर सकती हैं।

पारंपरिक बाजार अनुसंधान के विपरीत, जो उपभोक्ता व्यवहार को समझने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण अपना सकता है, लेंडटेक बाजार अनुसंधान एक अधिक विस्तृत और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाता है। इसमें ग्राहकों की अनूठी प्राथमिकताओं, व्यवहारों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर उन्हें वर्गीकृत करने और प्रोफाइल करने के लिए डेटा एनालिटिक्स का लाभ उठाना शामिल है, जिससे व्यवसायों को व्यक्तिगत जरूरतों के अनुरूप ऋण समाधान प्रदान करने में सक्षम बनाया जा सके।

लेंडटेक मार्केट रिसर्च से क्या उम्मीद करें

ऋण प्रौद्योगिकी के जटिल परिदृश्य को नेविगेट करते हुए, ऋण प्रौद्योगिकी बाजार अनुसंधान में लगे व्यवसाय कई प्रमुख कारकों का अनुमान लगा सकते हैं जो उनके शोध प्रयासों और परिणामों को आकार देते हैं। यहाँ क्या उम्मीद की जानी चाहिए:

विनियामक अंतर्दृष्टि:

लेंडटेक मार्केट रिसर्च विनियामक ढांचे, अनुपालन आवश्यकताओं और उद्योग मानकों के बारे में गहन जानकारी प्रदान करता है। शोधकर्ता विनियामक परिदृश्य का विश्लेषण करेंगे ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि व्यवसाय विकसित हो रहे विनियामक वातावरण में नेविगेट करते हुए अनुपालन करते रहें।

वास्तविक समय डेटा विश्लेषण:

वास्तविक समय डेटा स्ट्रीम और पूर्वानुमानित विश्लेषण मॉडल के प्रसार के साथ, लेंडटेक मार्केट रिसर्च तत्काल कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। शोधकर्ता बाजार के रुझानों की निगरानी करने, उभरते अवसरों की पहचान करने और अधिक सटीकता और चपलता के साथ ग्राहकों की प्राथमिकताओं का अनुमान लगाने के लिए वास्तविक समय डेटा विश्लेषण का लाभ उठाएंगे।

रणनीतिक सिफारिशें:

लेंडटेक बाजार अनुसंधान रणनीतिक सिफारिशें प्रदान करता है जो व्यवसायों को सूचित निर्णय लेने, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और चुनौतियों का प्रभावी ढंग से सामना करने में सक्षम बनाता है। 

व्यवसायों के लिए लेंडटेक बाज़ार में अवसर

ऋण प्रौद्योगिकी के गतिशील परिदृश्य में, व्यवसाय विकास, नवाचार और प्रतिस्पर्धी लाभ को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। ऋण प्रौद्योगिकी बाजार में कुछ प्रमुख अवसर इस प्रकार हैं:

• वैकल्पिक ऋण मॉडलवैकल्पिक ऋण मॉडल, जैसे कि पीयर-टू-पीयर ऋण, मार्केटप्लेस ऋण और क्राउडफंडिंग का उदय, व्यवसायों के लिए नए राजस्व स्रोतों का उपयोग करने और बाजार के कम सेवा वाले क्षेत्रों की सेवा करने के अवसर प्रस्तुत करता है। 

• व्यक्तिगत ग्राहक अनुभवबढ़ते वैयक्तिकरण के युग में, व्यवसाय व्यक्तिगत उधारकर्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करने वाले अनुरूप ऋण अनुभव प्रदान करने के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। 

• जोखिम प्रबंधन समाधानऋण जोखिम की बढ़ती जटिलता के साथ, व्यवसाय उन्नत जोखिम प्रबंधन समाधान विकसित करने के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं जो निर्णय लेने की क्षमता को बढ़ाते हैं, ऋण जोखिमों को कम करते हैं, और ऋण पोर्टफोलियो को अनुकूलित करते हैं। 

• साझेदारी और सहयोगफिनटेक स्टार्टअप्स, प्रौद्योगिकी प्रदाताओं और अन्य उद्योग खिलाड़ियों के साथ सहयोग से व्यवसायों को पूरक शक्तियों का लाभ उठाने, नई प्रौद्योगिकियों तक पहुंचने और लेंडटेक बाजार में नवाचार को बढ़ावा देने के अवसर मिलते हैं। 

• विनियामक अनुपालन समाधानजैसे-जैसे विनियामक आवश्यकताएं विकसित होती हैं, व्यवसाय अनुपालन समाधान विकसित करने के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं जो विनियामक जटिलताओं को दूर करने, पारदर्शिता सुनिश्चित करने और अनुपालन जोखिमों को कम करने में मदद करते हैं। 

व्यवसायों के लिए लेंडटेक मार्केट रिसर्च की चुनौतियाँ

लेंडटेक बाजार व्यवसायों के लिए आकर्षक अवसर प्रस्तुत करता है। हालाँकि, इसमें कई चुनौतियाँ हैं जिनका प्रभावी ढंग से सामना किया जाना चाहिए, जिनमें शामिल हैं: 

• तकनीकी एकीकरण चुनौतियांकृत्रिम बुद्धिमत्ता, मशीन लर्निंग और ब्लॉकचेन जैसी नई तकनीकों को मौजूदा ऋण प्रणालियों में एकीकृत करना व्यवसायों के लिए चुनौतियाँ पेश करता है। डेटा एकीकरण और अंतर-संचालन संबंधी मुद्दों से लेकर तकनीकी विशेषज्ञता और संसाधन संबंधी बाधाओं तक, व्यवसायों को लेंडटेक मार्केट रिसर्च की पूरी क्षमता का लाभ उठाने के लिए तकनीकी एकीकरण चुनौतियों को पार करना होगा।

• जोखिम प्रबंधन जटिलता: ऋण जोखिम, परिचालन जोखिम और अनुपालन जोखिम सहित ऋण जोखिमों की गतिशील प्रकृति, लेंडटेक बाजार अनुसंधान करने वाले व्यवसायों के लिए चुनौतियां प्रस्तुत करती है। व्यवसायों को मजबूत जोखिम प्रबंधन ढांचे विकसित करने चाहिए, उन्नत जोखिम मॉडलिंग तकनीकों को नियोजित करना चाहिए और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए वास्तविक समय निगरानी समाधान लागू करना चाहिए।

• ग्राहक विश्वास और स्वीकृति: ग्राहकों का भरोसा जीतना और डिजिटल लेंडिंग समाधानों को अपनाना लेंडटेक बाज़ार में व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है। नई तकनीकों के प्रति संदेह, डेटा गोपनीयता के बारे में चिंताएँ और बदलाव के प्रति प्रतिरोध जैसी चुनौतियाँ ग्राहकों द्वारा डिजिटल लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म को अपनाने में बाधा बन सकती हैं।

विचार करने योग्य तत्व व्यवसायों के लिए लेंडटेक बाज़ार अनुसंधान

बाजार का आकार और अवसर मूल्यांकन

• इंटरनेट उपयोगकर्ताओं की संख्या
• स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं की संख्या
• बैंक खाताधारकों की संख्या
• ऑनलाइन वित्तीय सेवाओं के उपयोगकर्ताओं की संख्या:
• ई-कॉमर्स
• मोबाइल/ऑनलाइन बैंकिंग
• मोबाइल मनी
  • व्यक्तिगत ऋण धारकों की संख्या
  • औपचारिक क्षेत्र में व्यक्तिगत ऋण की मात्रा
  • ई-कॉमर्स बाज़ार का आकार
  • स्थानीय स्तर पर संचालित फिनटेक कंपनियों की संख्या

विकास मूल्यांकन

• सभी उपभोक्ता ऋणों (खुदरा, बंधक, कार ऋण) में वृद्धि
• ई-कॉमर्स का विकास (इंटरनेट व्यवसाय के विकास के लिए एक प्रॉक्सी के रूप में)
• इंटरनेट उपयोगकर्ताओं की वृद्धि
• मोबाइल/ऑनलाइन बैंकिंग का विकास

प्रतियोगी मूल्यांकन

हम प्रतिस्पर्धी माहौल का पता लगा सकते हैं। 

• वर्तमान में कौन से ऑनलाइन ऋणदाता, यदि कोई हैं, स्थानीय स्तर पर कार्य कर रहे हैं?
  • वे किस प्रकार के उत्पाद पेश करते हैं?
  • वे कितनी अच्छी तरह वित्त पोषित हैं?
  • उनके पोर्टफोलियो का आकार क्या है? (सर्वोत्तम प्रयास)
  • वे किस प्रकार के ग्राहकों को सेवा प्रदान करते हैं? (बैंकिंग सुविधा वाले/बैंक रहित/एसएमबी, आदि)
  • कौन से ऑफलाइन गैर-बैंक ऋणदाता स्थानीय स्तर पर काम करते हैं?
  • उनमें से कितने हैं?
• अग्रणी ऑनलाइन प्रतिस्पर्धियों की प्रोफाइल
  • उनका औसत ऋण आकार क्या है? ऋण की शर्तें क्या हैं?
  • क्या उनके ऋण संपार्श्विक हैं?
  • उनकी ऋण-योग्यता मूल्यांकन तकनीकें क्या हैं?
  • उनके मूल चैनल क्या हैं? क्या वे 100% डिजिटल हैं या उनमें कोई ऑफ़लाइन घटक है?
  • ऋण कैसे वितरित किया जाता है? नकद में? बैंक खाते में?
  • उनकी फीस/ब्याज दरें क्या हैं?
  • उनकी डिफ़ॉल्ट दर क्या है?
  • वे कितनी तेजी से बढ़ रहे हैं? क्यों?
• नियामक चुनौतियों और/या जोखिमों को कम करने के लिए उन्होंने क्या रणनीतियां लागू की हैं? 
• क्या वे किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थाओं के साथ साझेदारी में हैं?
• क्या वे घरेलू हैं या किसी अन्य बाजार से आये हैं?
• उन्होंने बाज़ार में कैसे प्रवेश किया? ग्रीनफील्ड? अधिग्रहण? साझेदारी? इस रणनीति में क्या कारगर रहा? क्या नहीं?
• उनके प्रमुख विभेदक/प्रतिस्पर्धात्मक लाभ क्या हैं?
• उनकी समग्र सर्वोत्तम प्रथाएं क्या हैं?
• उनकी सबसे बड़ी चुनौतियां क्या हैं?
• बाजार में अन्य कौन से प्रतिस्पर्धी कारक मौजूद हैं?
  • इनसे क्या खतरा हो सकता है?
  • मोबाइल सूक्ष्म ऋणदाता.
  • एसएमबी ऋणदाता।
  • अनौपचारिक बाजार.
• अन्य क्षेत्रीय प्रतिस्पर्धियों का संभावित प्रवेश।

विनियामक मूल्यांकन

• विनियामक वातावरण के बारे में कुछ अंतर्दृष्टि क्या हैं?
• ऑनलाइन ऋणदाताओं के सामने कौन सी विनियामक चुनौतियाँ हैं?
• यदि विधायी नियम स्पष्ट नहीं हैं, तो वर्तमान में बहस किस दिशा में जा रही है?
• यदि कोई विनियमन मौजूद नहीं है, तो क्या विधानमंडल में कोई चर्चा होती है?
• वर्तमान विनियामक वातावरण के अनुकूल होने के लिए प्रतिस्पर्धियों या अन्य फिनटेक कंपनियों ने क्या रचनात्मक समाधान अपनाए हैं?
• यदि कोई विनियामक जोखिम मौजूद है तो वह क्या है?
• यदि ऐसा है तो फिनटेक को किस प्रकार विनियमित किया जाता है?
• क्या ऑनलाइन ऋण देने के संबंध में कोई कानून हैं?
• क्या ऑनलाइन ऋणदाताओं को बैंकिंग लाइसेंस की आवश्यकता है, या उन्हें परिचालन हेतु बैंक के साथ साझेदारी करनी होगी?

लेंडटेक मार्केट रिसर्च और रणनीति के बारे में

एसआईएस फिनटेक रिसर्च एंड स्ट्रैटेजी व्यापक अनुसंधान समाधान आयोजित करती है जिसमें शामिल हैं:

• ग्राहक साक्षात्कार
• संकेन्द्रित समूह
• बाज़ार अवसर और प्रवेश मूल्यांकन
• प्रतिस्पर्धी विश्लेषण
• प्रयोज्यता अनुसंधान
• ग्राहक सर्वेक्षण और अनुसंधान