स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार बाज़ार अनुसंधान

स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार (आईएफए) कौन हैं?

स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार वे पेशेवर होते हैं जो उपभोक्ताओं को वित्तीय सुझाव, सलाह और वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं। वे वैश्विक बैंकिंग नेटवर्क का हिस्सा नहीं होते हैं, इसलिए उन्हें स्वतंत्र माना जाता है।

पिछले कुछ वर्षों में वित्तीय सेवा उद्योग में व्यापक बदलाव हुए हैं। वर्तमान परिदृश्य लगातार कई वित्तीय सेवा संगठनों में मौजूद प्रौद्योगिकी अनुप्रयोगों की परिपक्वता और एकाकी प्रकृति का संदर्भ देता है।

इसके अलावा, जैसे-जैसे वित्तीय संस्थाएं विलय एवं अधिग्रहण के माध्यम से पुरानी प्रणालियों को आत्मसात कर रही हैं, नए बाजारों में नए ग्राहकों को जोड़ रही हैं, तथा ब्रोकरेज और बीमा सेवाओं जैसे नए उत्पादों की व्यापक श्रृंखला की पेशकश शुरू कर रही हैं, वे (विशेष रूप से बड़ी कंपनियां) इस बात का पुनर्मूल्यांकन कर रही हैं कि वे ग्राहक संबंधों का प्रबंधन कैसे करती हैं, तथा ग्राहक मूल्य पर एकीकृत नजर डाल रही हैं।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय

सामान्य बीमा दलाल, जीवन और पेंशन दलाल, फंड मैनेजर और विदेशी बैंक जैसे छोटे और मध्यम आकार के संगठनों (एसएमबी) पर व्यवहार्य बने रहने का दबाव बढ़ रहा है, क्योंकि बड़े बैंक और बीमा कंपनियां उनके बाजारों में पैठ बना रही हैं।

इसके अलावा, अनुपालन आवश्यकताओं की मांग और उनके रैंकों के भीतर बढ़ती प्रतिस्पर्धा इन संगठनों पर व्यवहार्य बने रहने के लिए अतिरिक्त दबाव डाल रही है। उनका व्यापक लक्ष्य उच्च स्तरीय फर्मों के लिए स्थानीय बाजार विकल्प के रूप में अपनी अपील बनाए रखना है और ऐसा करने के लिए, उन्हें अपने ग्राहक संबंधों को प्रबंधित करने के तरीके में सक्रिय होने की आवश्यकता है और साथ ही वे अधिक सटीक ग्राहक मूल्य कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार बाजार अनुसंधान के साथ ग्राहक संबंध प्रबंधन

उपर्युक्त दो मुद्दों के लिए एक तार्किक समाधान ग्राहक संबंध प्रबंधन (CRM) सिस्टम के रूप में आता है। प्रभावी और कुशल CRM समाधान जो विशेष रूप से SMB क्षेत्र के लिए बनाए गए हैं और उन पर लक्षित हैं, छोटे वित्तीय संगठनों को बेहतर ग्राहक सेवा की अपनी विशेषता को बनाए रखते हुए राजस्व बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

परिपक्व बाज़ारों में अवसर और चुनौतियाँ

यू.के., यू.एस. और पश्चिमी यूरोप जैसे परिपक्व बाजारों में उपभोक्ताओं की ऊर्जा खत्म होती जा रही है। अमेरिकी और ब्रिटिश खर्च करने वालों की बैलेंस शीट कमजोर है - कम बचत, अधिक कर्ज और ब्याज दरों में वृद्धि का डर। स्वतंत्र वित्तीय सलाह से पता चलता है कि हम खरीदारी से बाहर हो चुके हैं। लेकिन एशियाई उपभोक्ता ने उच्च बचत की है और उनके पास बहुत कम या कोई कर्ज नहीं है, जबकि क्रेडिट कार्ड संस्कृति अपनी प्रारंभिक अवस्था में है। वे 1990 के दशक के उत्तरार्ध में एशियाई ऋण संकट के बाद से पैसा बचाकर रख रहे हैं, लेकिन वे इसे कुछ समय के लिए खर्च करना चाहेंगे।

डिजिटल नवाचार और व्यवधान

लाभप्रदता में सुधार की दौड़ में प्रौद्योगिकी एक प्रमुख मुद्दा होगा। हालाँकि IFA उद्योग ने बढ़ी हुई गति और डेटा तक आसान पहुँच के मुख्य तकनीकी रुझानों का अनुसरण किया है, लेकिन आम धारणा यह है कि प्रदाता सलाहकारों के लिए चीजों को आसान बनाने के लिए प्रौद्योगिकी में सुधार करने में विफल रहे हैं, और इसके बजाय सलाहकार उद्योग के नुकसान के लिए एक-दूसरे के खिलाफ प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।

हालांकि, यदि प्रशासन में सुधार किया जाता है, तो बिक्री के माध्यम से IFAs को मिलने वाली आय का प्रभाव अधिक होगा, तथा इससे वे अपने संचार और सूचना प्रणालियों में सुधार के माध्यम से उच्च स्तर के दोहराए जाने वाले व्यवसाय को प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

व्यवसाय के दीर्घकालिक भविष्य को प्रभावित करने वाला एक और महत्वपूर्ण मुद्दा उम्रदराज पेशे की समस्या है। बाजार में पर्याप्त नए सलाहकार नहीं आ रहे हैं, जो उद्योग के भविष्य को गंभीर रूप से खतरे में डालता है। क्योंकि औसत IFA 25 की तुलना में 55 के बहुत करीब है, उनके दृष्टिकोण संकीर्ण होते हैं और उनके लक्ष्य अधिक अल्पकालिक होते हैं, जिससे वे बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और रैप्स जैसे नए उत्पादों का लाभ उठाने के लिए कम उत्सुक होते हैं, जिसके लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

हालांकि, कुछ लोगों को डर है कि तकनीक अंततः वित्तीय सलाह की आवश्यकता को कम कर सकती है। रोबो सलाहकारों और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के उदय के साथ, वित्तीय सलाहकार और धन प्रबंधन उद्योग बाधित हो रहे हैं। उदाहरण के लिए, कुछ बीमा वेबसाइटों पर, संपूर्ण टर्म एश्योरेंस आवेदन अब ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है, जिससे सलाहकार की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

प्रतिस्पर्धी परिदृश्य

वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए अधिक प्रतिस्पर्धी और जटिल परिदृश्य कई संगठनों को मौजूदा चैनल रणनीतियों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए मजबूर कर रहा है। यह विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के संगठनों के लिए सच है जो अपने बड़े समकक्षों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बने रहना चाहते हैं।

सीआरएम प्रणालियों में रणनीतिक निवेश/उन्नयन से छोटे वित्तीय संगठनों जैसे स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों, जीवन और पेंशन दलालों, सामान्य बीमा कंपनियों, बिल्डिंग सोसाइटियों और इसी तरह की फर्मों को लागत कम करने और बेहतर ग्राहक सेवा लाभ बनाए रखते हुए राजस्व सृजन में सुधार करने में मदद मिल सकती है।

चैनल इंटेलिजेंस

भले ही इंटरनेट एक महत्वपूर्ण और लागत प्रभावी बिक्री और सेवा वितरण चैनल है, फंड मैनेजर, आईएफए और अन्य छोटे खिलाड़ी केवल एक चैनल पर दूसरे पर निर्भर नहीं रह सकते क्योंकि इससे कार्यक्षमता और उत्पाद विकल्प सीमित हो जाएंगे और इसलिए, ग्राहक सेवा भी सीमित हो जाएगी। चूंकि ग्राहक अपने लिए उपलब्ध चैनलों के किसी भी संयोजन का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए यह आवश्यक है कि SMBs एक सुसंगत बहु-चैनल रणनीति बनाएं। जबकि चैनलों की एक श्रृंखला की पेशकश करना एक सकारात्मक विशेषता के रूप में देखा जा सकता है, अगर वे अलग-थलग रहते हैं और पूरी तरह से समन्वित नहीं होते हैं तो वे ग्राहक अनुभव और अंततः वित्तीय संगठन पर भी नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।

स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार बाजार अनुसंधान के बारे में

स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार महत्वपूर्ण निर्णयकर्ता होते हैं जो प्रतिभूतियों की खरीद या व्यापार के निर्णय को प्रभावित करते हैं। वे बड़ी मात्रा में परिसंपत्तियों पर निर्णय लेने को प्रभावित कर सकते हैं, और उनकी राय मायने रखती है। मार्केट रिसर्च IFA की निर्णय लेने की प्रक्रियाओं को उजागर करता है। रिसर्च वित्तीय सलाहकार सेवाओं की मांग करने वाले उपभोक्ताओं के बारे में अंतर्दृष्टि भी उजागर करता है।

हम गुणात्मक, मात्रात्मक और रणनीति अनुसंधान करते हैं। गुणात्मक अनुसंधान में फोकस समूह, ग्राहक साक्षात्कार, नृवंशविज्ञान और ऑनलाइन समुदाय शामिल हैं। मात्रात्मक अनुसंधान में मोबाइल, टेलीफोन और ऑनलाइन सर्वेक्षण शामिल हैं। रणनीति अनुसंधान प्रतिस्पर्धी विश्लेषण, बाजार अवसर, नए उत्पाद अवधारणा अनुसंधान और बाजार रणनीति प्रदान करता है।