FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. डिजिटल भुगतान

फिनटेक अब सिर्फ़ अमेरिका की कहानी नहीं रह गई है। फिनटेक फंडिंग अब उत्तरी अमेरिका और यूरोप की तुलना में एशिया में ज़्यादा है।

चीन दुनिया में सबसे अच्छा डिजिटल मुद्रा मॉडल है। चीन से नकदी काफी हद तक गायब हो गई है। वीचैट और अली पे $5.5 ट्रिलियन डॉलर हैं। क्योंकि चीन ने क्रेडिट कार्ड को पीछे छोड़ दिया... कभी नहीं पकड़ा। यह एक कैशलेस समाज है।  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

दक्षिण पूर्व एशिया में फिनटेक नवाचार हो रहा है। भारत में, PayTM है जो सार्वजनिक धन का उपयोग कर रहा है।  थाईलैंड ने डिजिटल भुगतान की शुरुआत पहले ही कर दी थी, लेकिन चीन ने जो किया, वह कभी हासिल नहीं कर पाया। थाईलैंड में इसका बहुत कुछ सांस्कृतिक महत्व है, जहाँ लोग 7/11 स्टोर के ज़रिए बिल का भुगतान करते हैं। 

2. ग्राहक केन्द्रितता

ग्राहक केंद्रितता एक बहुत बड़ा चलन है। बैंक अब पहले से कहीं ज़्यादा उभरते फिनटेक स्टार्टअप और टेक्नोलॉजी कंपनियों से प्रतिस्पर्धा के अधीन हैं।

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. वित्तीय सेवाओं में तकनीकी कौशल का बोलबाला

वित्त में बहुत सी वृद्धि प्रौद्योगिकी से उभर रही है। आज के कारोबारी माहौल में ग्राहक केंद्रित क्या है, इस नए दृष्टिकोण के लिए अपने कार्यबल को संरेखित करने की आवश्यकता है। प्रतिभाशाली पेशेवरों के पास तेजी से आईटी, डेटा साइंस, प्रोग्रामिंग और एल्गोरिदम पृष्ठभूमि है। अब जो बात मायने रखती है वह है अच्छा डेटा और उपयोगकर्ता अनुभव (UX)।

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

अगले 5 सालों में AI और ऑटोमेशन के कारण बैंकिंग क्षेत्र में बड़ी संख्या में नौकरियाँ खत्म हो जाएँगी। यह नुकसान हो रहा है बहुत तेजी से विनिर्माण क्षेत्र में होने वाले नुकसान की तुलना में यह बहुत तेज़ है। यह समाज और सरकारों के लिए एक वास्तविक सामाजिक मुद्दा हो सकता है।

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

टेक कम्पनियों की बढ़ती जरूरत सही समय पर भर्ती। यह पारंपरिक लंबी भर्ती लीड समय के विपरीत है। वित्तीय सेवाओं में भर्ती के लिए पहले से कम योजना बनाने की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि समय ही सब कुछ है क्योंकि कंपनियाँ अधिक प्रौद्योगिकी-संचालित हो गई हैं।

4. वित्तीय सेवाओं में मानवीय तत्व

आज की वित्तीय सेवाओं में आमने-सामने की बातचीत का क्या महत्व है?ये वे नौकरियाँ हैं जो स्वचालन के प्रति कम संवेदनशील हैं। इनमें शामिल हैं:

• एम एंड ए, जिसमें मानवीय विश्लेषण और डीलमेकिंग का उच्च स्तर होता है
• परामर्श कार्य
• इक्विटी पर कुछ पूंजी जुटाने के लिए कहानी कहने, गुणात्मक विश्लेषण और संबंधों की आवश्यकता होती है
• उत्पाद विकास और उत्पाद प्रबंधन

हालाँकि, ऐसी बहुत कम भूमिकाएँ हैं जिनमें सॉफ्टवेयर और डिजिटल व्यवधान की महत्वपूर्ण मात्रा नहीं होती।

5. विकासशील फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र और प्रतिस्पर्धा

वित्तीय सेवाओं में पारिस्थितिकी तंत्र विकसित हो रहा है। पारिस्थितिकी तंत्र में 3 मुख्य घटक हैं:

• बैंकों
• फिनटेक 
• VC के

"को-ऑपिटिशन" अर्थात सहयोग और प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है, जहां वी.सी. फिनटेक को वित्त पोषित कर रहे हैं जो सीधे बैंकों के साथ काम कर रहे हैं।  

6. पारंपरिक बैंकों के लिए बदलती रणनीतिक प्राथमिकताएँ

यहां तक कि पारंपरिक बड़े बैंक भी अपनी मान्यताओं और प्राथमिकताओं पर पुनर्विचार कर रहे हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए नई रणनीतिक प्राथमिकताएं इस प्रकार हैं:

• ग्राहक केंद्रित
• मोबाइल पहले
• गहराई से एकीकृत
• World-class technology
• घर्षण रहित डिजिटल अनुभव
• विकास पर दीर्घकालिक रणनीतिक ध्यान
• अनुशासित रणनीति क्रियान्वयन

7. नए उभरते अवसर

यहां कुछ ऐसे अवसर दिए गए हैं जिन पर वित्तीय सेवा कंपनियां विचार कर रही हैं:

• ग्रोथ बोर्ड
• स्टार्टअप कोचिंग
• Real-time payment schemes
• रिपल और ब्लॉकचेन
• इंश्योरटेक, वियरेबल्स और हेल्थटेक
• सूक्ष्म भुगतान
• एआई, एमएल और एनएलपी
• रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन (RPA) 
• एपीआई (वित्तीय और तकनीकी कंपनियों के बीच)
• गोल्डमैन सैक के मार्कस और चेस के फिन जैसे मिलेनियल्स के लिए उपभोक्ता बैंक

8. शुल्क संपीड़न और डिजिटल व्यवधान

फिनटेक अतीत के शुल्क-आधारित मॉडल को हटा रहे हैं। यह नवाचार विशेष रूप से यूरोप में हो रहा है, जहाँ इस तरह के खिलाड़ी हैं रेवोलुट और एन26.  पहले लोग लगभग कभी भी बैंक खाते नहीं बदलते थे। औसतन, वे हर 17 साल में अपना बैंक खाता बदलते हैं। आमतौर पर तलाक, शादी या घर बदलने के बाद। फिनटेक इसे बदल रहा है।

9. हॉट फिनटेक मार्केट रिसर्च दृष्टिकोण

• कानो मॉडल
• एनपीएस
• ग्राहक प्रयास स्कोर (सीईएस)
• ए/बी स्प्लिट परीक्षण

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

पर एसआईएस इंटरनेशनल रिसर्च, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

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