इस्लामिक बैंकिंग: अमेरिकी वित्तीय उद्योग के लिए अवसर और बाधाएं

इस्लामी बैंकिंग उद्योग 1960 के दशक से नाटकीय रूप से एक बहुराष्ट्रीय उद्योग के रूप में विकसित हुआ है जिसका वैश्विक वित्त पर पर्याप्त प्रभाव है। यह क्षेत्र अपने मिशन, लेन-देन और प्रक्रियाओं में बड़े पैमाने पर धार्मिक (शरिया) और सांस्कृतिक मानदंडों को शामिल करता है। सार्वजनिक भलाई को बढ़ावा देने के इरादे से, इस्लामी बैंकिंग सूदखोरी, ब्याज-आधारित वित्तपोषण और शराब, तंबाकू और पोर्नोग्राफ़ी से होने वाले मुनाफ़े पर रोक लगाती है।

इसका मूल्य $250 बिलियन डॉलर से अधिक है, तथा पिछले दस वर्षों में प्रत्येक वर्ष कम से कम 10% की दर से वृद्धि हुई है। इस व्यापक वृद्धि में इस्लामिक देशों से तेल की अप्रत्याशित प्राप्ति तथा यह तथ्य भी सहायक है कि इस्लामिक जनसंख्या (लगभग 1.5 बिलियन) सबसे तेज गति से बढ़ रही है। वर्तमान में, केवल लगभग 300 इस्लामिक बैंकिंग संस्थान तथा HSBC और BNP Paribas जैसे यूरोपीय बैंक ही इस बाजार में पहले से ही मौजूद हैं। इन कंपनियों के लिए विकास के बहुत से अवसर हैं, तथा कई इस्लामिक बैंक पहले ही लंदन स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हो चुके हैं। विदेशी बैंक, मुस्लिम जनसंख्या वाले देशों में परिचालन कर रहे हैं।

इस्लामिक बैंकिंग क्षेत्र दुनिया की आबादी के उस बढ़ते हिस्से तक पहुंचता है जो वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं की तलाश करता है। इसके अलावा, इन बैंकों में निवेश वैश्विक वित्तीय झटकों से कुछ सुरक्षा प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, इस्लामिक बैंक 11 सितंबर के बाद वित्तीय झटके से अप्रभावित रहे।

अनुमान है कि इस्लामी बैंक एक दशक में दुनिया भर में मुसलमानों की आधी से ज़्यादा व्यक्तिगत बचत का प्रबंधन कर सकते हैं। खाड़ी क्षेत्र में समृद्धि को देखते हुए यह उद्योग बड़ी संख्या में उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्तियों (HNWI) की भी ज़रूरतें पूरी करता है और उभरते बाज़ारों में बड़े पैमाने पर निर्माण परियोजनाओं को वित्तपोषण प्रदान करता है। इससे न केवल विदेशी बैंकों को इस्लामी दुनिया में बड़ी पहुँच मिल सकती है और खाड़ी देशों में बड़ी जमाराशियों तक पहुँच मिल सकती है, बल्कि यह संभवतः उन्हें अपने-अपने देशों में मुस्लिम समुदायों के लिए भी खोल सकता है।

इसके अतिरिक्त, इस्लामी बैंकों को पूरी तरह से खरीदने से विदेशी बैंकों को पश्चिमी विरोधी भावना के परिणामस्वरूप ग्राहकों से प्रतिशोध का सामना करना पड़ता है। इसके अलावा, अमेरिका जैसे बैंकों को घरेलू राजनीतिक दबावों का सामना करना पड़ता है। इसका एक उदाहरण मध्य पूर्वी कंपनी दुबई पोर्ट्स वर्ल्ड का अमेरिकी बंदरगाहों का प्रबंधन करने का असफल प्रयास था। बोली का समर्थन करने वालों के लिए अधिकांश अमेरिकियों का विरोध राजनीतिक रूप से विनाशकारी था, और बोली को अंततः पलट दिया गया।

संचालन पर अमेरिकी विरोधी भावना के प्रभाव को कम करने के लिए, विदेशी बैंकों ने इस्लामिक बैंकों के साथ संयुक्त उपक्रमों पर विचार किया है। संयुक्त उपक्रमों के लिए स्वामित्व जोखिम मौजूद हैं, जिसमें राष्ट्रीय स्तर पर स्वामित्व वाले इस्लामिक बैंक शामिल हैं, क्योंकि सरकारें अमेरिकी बैंकों के स्वामित्व को खतरे में डाल सकती हैं। कानून और धार्मिक सिद्धांत के अनुसार, अमेरिकी बैंकों को कुछ देशों से लाभ लेने से मना किया जा सकता है। इसके अलावा, जबकि अमेरिकी बैंकों को अस्थिर अर्थव्यवस्थाओं में अनुभव हो सकता है, कई के पास धार्मिक बैंकिंग और अत्यधिक विनियमित वित्त बाजार में महत्वपूर्ण अनुभव नहीं है। इसी तरह, धार्मिक पैनल पर विचार किया गया है।

कुछ इस्लामी बैंकों द्वारा अमेरिकी बैंकों से निवेश और खरीद का स्वागत किया जाता है। भागीदारी से शरिया सिद्धांतों के संदर्भ में अधिक सेवाएँ प्रदान की जा सकती हैं। ये बैंक विश्व वित्तीय बाजार में अधिक हिस्सेदारी और नए निवेश भी चाहते हैं। अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, इस्लामी बैंक कंपनियों के लिए तरलता मापने और व्यापक ऋण सेवाओं जैसे मुद्दों पर ध्यान दे रहे हैं। इसके लिए नवाचार और वर्तमान नीतियों में सुधार की आवश्यकता है, और भागीदारी से इस्लामी बैंकों को विदेशी बैंकों की वैश्विक पहुँच और दैनिक संचालन में विशेषज्ञता से अधिक आसानी से विस्तार करने में मदद मिल सकती है।

इस्लामी बैंकों के लिए एक बाधा लेखांकन मानकों में इसकी कमी से संबंधित है। हालांकि इस्लामी वित्तीय संस्थानों के लिए लेखा और लेखा परीक्षा संगठन (AAOIFI) उद्योग मानकों को बनाने के लिए मौजूद है, लेकिन निवेश को आकर्षित करने में सक्षम होने के लिए प्रतिभा को काम पर रखने और नवाचार को बढ़ावा देने जैसे अधिक उपाय किए जाने की आवश्यकता है। धार्मिक मुसलमानों के लिए, पश्चिमी बैंकों की भागीदारी बैंकिंग पर पश्चिमी नियंत्रण और पूंजीवाद की खातिर शरिया सिद्धांतों के बलिदान के डर को जन्म दे सकती है। यह उन धार्मिक ग्राहकों को दूर कर सकता है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि बैंक का लाभ समान रूप से वितरित किया जाए।
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