फिनटेक बाजार अनुसंधान रुझान

कार्यकारी सारांश:

फिनटेक उद्योग सबसे अधिक में से एक है हाल के वर्षों में विकासशील और बढ़ते बाजारसामूहिक नाम फिनटेक (जिसकी अभी भी उद्योग के भीतर भी स्पष्ट परिभाषा का अभाव है) के अंतर्गत, वित्तीय सेवाओं को डिजिटल मार्केट आउटलुक के ढांचे के भीतर समझा जाता है; डिजिटल अवसंरचनाएं बैंकिंग के पारंपरिक क्षेत्रों जैसे उधार, निवेश रणनीतियों और भुगतान में नए प्रकार के समझौतों और प्रक्रियाओं की स्थापना की अनुमति देती हैं।

हम फिनटेक मार्केट रिसर्च के रुझानों पर चर्चा करते हैं। हमने फिनटेक रुझानों को 3 श्रेणियों (सामान्य, ग्राहक, प्रौद्योगिकी) में विभाजित करने का निर्णय लिया। कृपया विशेष श्रेणी से जुड़े फिनटेक रुझानों को नीचे देखें:

• माइक्रोसर्विसेज
• फिनटेक-एज़-ए-सर्विस
• एम्बेडेड वित्त
• क्रिप्टोकरेंसी
• डिजिटल भुगतान
• फिनटेक एक नए बैंक के रूप में
• कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग

फिनटेक रुझान विस्तार से:

माइक्रोसर्विसेज

माइक्रोसर्विसेज अद्वितीय समाधान हैं जिनका फिनटेक उद्योग पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ता है। वे बदलती परिस्थितियों और प्रतिस्पर्धी ताकतों के अनुकूल होने के लिए अभिनव, अभूतपूर्व तकनीक और चपलता विकसित करने की लचीलापन देते हैं। माइक्रोसर्विसेज एक पूरी तरह से अलग प्रौद्योगिकी प्रस्ताव प्रदान करते हैं। वे विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अलग से विकसित, तैनात और बनाए रखे गए स्वतंत्र अनुप्रयोग हैं। ये माइक्रोसर्विसेज गति और मापनीयता जैसे सामान्य, जटिल मुद्दों को हल करने में मदद करते हैं जबकि निरंतर परीक्षण और निरंतर वितरण का समर्थन भी करते हैं।

क्यों?

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• सेवाओं को अधिक प्रतिस्पर्धी, प्रासंगिक, मांग में रहने योग्य और बाजार की विविधताओं के प्रति अत्यधिक संवेदनशील बनाए रखने की क्षमता के कारण माइक्रोसर्विस को अपनाने की प्रवृत्ति बढ़ रही है।
• वित्तीय संस्थाएं अपने फिनटेक ऐप्स के लिए आधुनिक आईटी आर्किटेक्चर को अपनाने पर ध्यान केंद्रित कर रही हैं, ताकि तेजी से उत्पाद लॉन्च, आसान अनुपालन, त्वरित भुगतान और अधिकतम चपलता प्रदान की जा सके।
• फिनटेक कंपनियां और बैंक माइक्रोसर्विसेज के लाभों का लाभ उठा रहे हैं, क्योंकि उन्हें विरासत प्रणाली के साथ अपनी डिजिटल सेवाओं को संशोधित करने में कठिनाई का एहसास हो गया है।

प्रभाव

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• बढ़ी हुई मापनीयता – कम लागत और कम सुरक्षा जोखिम
• बेहतर पुन: प्रयोज्यता - माइक्रोसर्विसेज संयोज्य, मॉड्यूलर सेवाओं का निर्माण करके पुन: प्रयोज्यता का समर्थन करती है।
• बाजार में शीघ्रता से पहुंचना - अपनी मॉड्यूलर प्रकृति के कारण, माइक्रोसर्विस तेजी से विकास की सुविधा प्रदान करता है।
• सरलीकृत डिबगिंग और रखरखाव
• लचीलापन - चूंकि माइक्रोसर्विस में छोटे, स्वतंत्र मॉड्यूल शामिल होते हैं, इसलिए एक एकल माइक्रोसर्विस की विफलता पूरे एप्लिकेशन को प्रभावित नहीं करती है।
• उच्च गुणवत्ता - माइक्रोसर्विस केंद्रित मॉड्यूल में काम करने की सुविधा प्रदान करता है। इससे एप्लिकेशन की समग्र गुणवत्ता में सुधार करने में मदद मिलती है।

फिनटेक-एज़-ए-सर्विस

फिनटेक तकनीक कई पारंपरिक ऋण देने वाली कंपनियों के लिए एक वांछनीय समाधान है जो उन्नत व्यावसायिक कार्यक्षमताओं और वित्तीय प्रक्रियाओं का लाभ उठाना चाहती हैं। कई फिनटेक स्टार्टअप क्षेत्र में निगमों को सेवा के रूप में अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म बेचने के लिए उत्सुक हैं। ये FaaS प्लेटफ़ॉर्म पारंपरिक बैंकों के किसी भी मौजूदा बैक-ऑफ़िस के साथ सहजता से एकीकृत होते हैं और गैर-बैंकों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को लॉन्च करने का एक लागत प्रभावी और तेज़ तरीका प्रदान करते हैं।

क्यों?

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• SaaS मॉडल बाजार में सबसे लोकप्रिय और प्रभावी समाधानों में से एक बन गया है। प्रत्येक उद्योग में ग्राहक और व्यवसाय राजस्व और स्थिरता बढ़ाने के मामले में इस समाधान की क्षमता देखते हैं।
• आज के संपन्न, तकनीक-अग्रणी व्यवसाय समुदाय और विरासत वित्तीय प्रणालियों के बीच एक अंतर है। फिनटेक-एज़-ए-सर्विस एक आदर्श समाधान है जो वित्त उद्योग को अंतर को कम करने और व्यवसायों को बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में मदद कर सकता है।

प्रभाव

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• बैंकों को अपनी वर्तमान क्षमताओं का नए तरीकों से लाभ उठाने के लिए प्रोत्साहित करना
• फिनटेक और बैंकों के बीच डिजिटलीकरण के अंतर को कम करने में मदद करता है
• बैंकिंग और फिनटेक उद्योग की उप-शाखाएँ तेज़ी से और अधिक कुशलता से विकसित हो रही हैं। नए भुगतान समाधान, पहचान सत्यापन (केवाईसी) के नए तरीके, बेहतर एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ भारी नवाचार और सुधार होंगे।

एम्बेडेड वित्त

एम्बेडेड फाइनेंस (जैसे, अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें कार्यक्रम, एम्बेडेड बीमा विकल्प) और बैंकिंग-एज़-ए-सर्विस पेशकशों और संबंधित साझेदारियों में मजबूत वृद्धि होगी। दरअसल, मई में प्रकाशित 15 देशों में बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (BCG) के सर्वेक्षण में पाया गया कि 18 से 34 वर्ष के 44 प्रतिशत लोगों ने COVID-19 संकट के दौरान पहली बार ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग में नामांकन कराया था।

क्यों?

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• कंपनियों द्वारा एम्बेडेड फाइनेंस - गैर-बैंकिंग संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली बैंकिंग जैसी सेवाएं - को अपनाने का उद्देश्य ग्राहकों को बनाए रखना तथा उनके तथाकथित आजीवन मूल्य में वृद्धि करना है।
• एम्बेडेड वित्त की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए, वित्तीय संस्थान तेजी से बैंकिंग को एक सेवा (BaaS) के रूप में पेश कर रहे हैं - बंडल पेशकश, अक्सर व्हाइट-लेबल या कोब्रांडेड सेवाएं, जिनका उपयोग गैर-बैंक अपने ग्राहकों की सेवा के लिए कर सकते हैं।

प्रभाव

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• ग्राहक एकीकृत अनुभव की अपेक्षा रखते हैं। फिनटेक और बैंक उनकी अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए विभिन्न भागीदारों के साथ सहयोग करेंगे।
• नए व्यवसाय मॉडल और राजस्व के स्रोत। विशेष रूप से लाभप्रद वे स्रोत हैं जिनके पास स्केलेबल व्यवसाय मॉडल और निश्चित आईटी निवेश हैं (जैसे, वितरण मॉडल)।
• प्रौद्योगिकी क्षमताओं को अपनाना। स्वचालन और API सहित डिजिटलीकरण की गति में तेजी के साथ, फिनटेक BaaS को तेजी से बढ़ा सकता है, जिससे एम्बेडेड फाइनेंस को इस पर विचार करने वाली अधिक कंपनियों की पहुंच में लाया जा सकता है।

क्रिप्टोकरेंसी

बिटकॉइन और एथेरियम जैसी क्रिप्टोकरेंसी वास्तव में लचीली साबित हुई हैं। हाल के महीनों में डिजिटल मुद्राओं में खुदरा और संस्थागत दोनों तरह के निवेशकों की दिलचस्पी नाटकीय रूप से बढ़ी है। कई शुरुआती निवेशक जो "क्रिप्टोकरेंसी क्रेज" से लाभ कमाने के लिए उत्सुक थे, वे अब दूसरे उपक्रमों में चले गए हैं, जिससे HODL-ers का एक छोटा समूह पीछे रह गया है। लेकिन अभी भी यह मानने के कारण हैं कि क्रिप्टोकरेंसी उद्योग में अभी भी कुछ संघर्ष बाकी है।

क्यों?

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• हाल के वर्षों में क्रिप्टोकरेंसी ने निवेश बाजार पर अपना दबदबा बना लिया है। बिटकॉइन या डॉगकॉइन हर दिन खबरों में रहता है, मस्क के ट्वीट इस क्षेत्र की लोकप्रियता को और बढ़ा रहे हैं।
• कई नए घटनाक्रम जैसे कि संस्थागत रुचि में वृद्धि, लंबित ईटीएफ अनुमोदन और स्थिर सिक्कों की लोकप्रियता, निरंतर सकारात्मक प्रवृत्ति का संकेत देते हैं।

प्रभाव

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• बहुत से लोग गुमनाम रहना चाहते हैं, खासकर सोशल मीडिया के ज़माने में। क्रिप्टोकरेंसी गोपनीयता बढ़ाने और हमारे डेटा को सुरक्षित रखने का एक मौका है।
• निवेश के मामले में क्रिप्टोकरेंसी बाजार बेहद आकर्षक है। बचत खातों पर घटते ब्याज और स्टॉक और बॉन्ड से कम ROI के कारण क्रिप्टोकरेंसी जैसे वैकल्पिक निवेश की मांग में वृद्धि हुई है।
• सरकारें क्रिप्टोकरेंसी को सुर्खियों में ला रही हैं। चीन ने पहले ही अपनी पहली डिजिटल मुद्रा पेश कर दी है।

डिजिटल भुगतान

डिजिटल भुगतान के नए रूपों की मांग में वृद्धि हुई है जो अधिक सुरक्षित और विश्वसनीय हैं। यह भुगतान को एक खुले पारिस्थितिकी तंत्र में बदलने में सक्षम है जहाँ फिनटेक, बैंक, भुगतान फर्म आदि जैसे विभिन्न पक्ष नई तकनीकों को पेश करके डिजिटल भुगतान प्रणाली को विकसित करने की कोशिश कर रहे हैं। सरकार, अपनी ओर से, पारिस्थितिकी तंत्र के खतरों को कम करने के लिए कुछ नियम बनाने की कोशिश कर रही है।

हम 4 से 5 वर्षों की अवधि में डिजिटल भुगतान लेनदेन में भारी वृद्धि देख पाए हैं, लेकिन महामारी के साथ यह वृद्धि कैशलेस और संपर्क रहित भुगतान की आवश्यकता से प्रेरित थी। इस प्रकार गैर-नकद लेनदेन एक मजबूत विकास पथ पर देखा जाता है।

क्यों?

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• कोविड-19 ने भुगतान के प्रकारों और जनसांख्यिकी में भुगतान और खुदरा वाणिज्य में डिजिटल अपनाने की प्रवृत्ति को मजबूत किया है।
• हालांकि, डिजिटल विकास की तस्वीर पूरी तरह से अच्छी नहीं है - उपभोक्ताओं का भरोसा थोड़ा कम हुआ है और हालांकि उपभोक्ता बढ़ती संख्या में डिजिटल भुगतान की ओर रुख कर रहे हैं, यह स्पष्ट नहीं है कि हाल के सभी व्यवहार परिवर्तन स्थायी साबित होंगे या नहीं।

प्रभाव

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• ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए ओमनीचैनल महत्वपूर्ण हैजबकि डिजिटल भुगतान की पहुंच काफी हद तक स्थिर हो गई है, ओमनीचैनल अपनाने में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
• ऑनलाइन भुगतान बढ़ रहे हैंसंयुक्त राज्य अमेरिका में 2020 में संपर्क रहित कार्ड के प्रति जागरूकता और अपनाव लगभग दोगुना हो गया है।
• ग्राहक नकदी का उपयोग नहीं करना चाहतेकार्ड - स्वाइप और कॉन्टैक्टलेस दोनों - का चलन बढ़ रहा है, जबकि भौतिक दुकानों में नकदी का उपयोग बड़े पैमाने पर कम हुआ है।

फिनटेक एक नए बैंक के रूप में

फिनटेक तकनीक कई पारंपरिक ऋण देने वाली कंपनियों के लिए एक वांछनीय समाधान है जो उन्नत व्यावसायिक कार्यक्षमताओं और वित्तीय प्रक्रियाओं का लाभ उठाना चाहती हैं। कई फिनटेक स्टार्टअप क्षेत्र में निगमों को सेवा के रूप में अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म बेचने के लिए उत्सुक हैं। ये FaaS प्लेटफ़ॉर्म पारंपरिक बैंकों के किसी भी मौजूदा बैक-ऑफ़िस के साथ सहजता से एकीकृत होते हैं और गैर-बैंकों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को लॉन्च करने का एक लागत प्रभावी और तेज़ तरीका प्रदान करते हैं।

क्यों?

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• पिछले दशक में ग्राहकों के व्यवहार और अपेक्षाओं में नाटकीय रूप से बदलाव आया है। जिस तरह से वे खरीदारी करते हैं, खाना खरीदते हैं या सेवाओं का उपयोग करते हैं, वह डिजिटल हो गया है। हालाँकि, बहुत सारे बैंक इस बदलाव के साथ तालमेल नहीं बिठा पाए और यही वजह है कि फिनटेक ने बाजार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हासिल कर लिया।
• फिनटेक अभिनव और उपयोगकर्ता के अनुकूल समाधान प्रदान करता है जो तेज़ और सस्ता है। इसके अलावा, फिनटेक नए बाजार के रुझानों और चुनौतियों के साथ जल्दी से अनुकूलित हो सकता है।

प्रभाव

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• फिनटेक बैंक बन जाएंगे और बड़े बैंकों (जैसे रेवोल्यूट या एन26) के लिए प्रत्यक्ष प्रतिस्पर्धी बनने का प्रयास करें।
• बैंकों को अपनी सेवाओं और उत्पादों को वर्तमान ग्राहकों की अपेक्षाओं के अनुरूप ढालना होगाइस कारण बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए बैंकों में डिजिटलीकरण आवश्यक है।
• फिनटेक और बैंक अधिक सहयोग करेंगे और ग्राहकों के लिए एक अनूठा समाधान प्रदान करते हैं (जैसे टिंक स्टार्ट-अप जो ग्राहकों की मदद के लिए ओपन बैंकिंग तकनीक का उपयोग करता है)।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग

ईंट-और-मोर्टार बैंक और फिनटेक कंपनियाँ दोनों ही बढ़ती दरों पर AI समाधान अपना रही हैं। आंशिक रूप से, यह महामारी द्वारा प्रेरित हो सकता है, लेकिन यह एक प्रवृत्ति है जिसे हम तेजी से देख रहे हैं। ग्राहक सेवा चैटबॉट से लेकर धोखाधड़ी का पता लगाने तक, क्लाइंट के लिए सही वित्तीय उत्पादों का विश्लेषण करने तक, कई व्यावसायिक क्षेत्रों में AI और मशीन लर्निंग समाधान लागू किए जा रहे हैं।

क्यों?

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• AI और मशीन लर्निंग वित्त में कई जटिल प्रक्रियाओं में मदद कर रहे हैं। परिसंपत्तियों का प्रबंधन, जोखिम के स्तर का मूल्यांकन, क्रेडिट स्कोर की गणना और यहां तक कि ऋण स्वीकृत करने में दक्षता में सुधार और राजस्व बढ़ाने के लिए एल्गोरिदम का उपयोग किया जा रहा है।
• बड़ी मात्रा में डेटा के कारण वित्त मशीन लर्निंग के लिए एक आकर्षक क्षेत्र है, क्योंकि जब सिस्टम में बड़ी मात्रा में डेटा डाला जाता है, तो यह अंतर्दृष्टि प्राप्त करने और पूर्वानुमान लगाने में अधिक सटीक होता है।

प्रभाव

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• धोखाधड़ी का बेहतर पता लगाना और रोकथाम। मशीन लर्निंग बड़ी संख्या में डेटा सेट को स्कैन करके अद्वितीय गतिविधियों या विसंगतियों का पता लगाता है और सुरक्षा टीमों द्वारा आगे की जांच के लिए उन्हें चिह्नित करता है।
• रोबो-सलाहकार जो पोर्टफोलियो प्रबंधन में मदद करते हैं। रोबो-सलाहकारों को कम खाता न्यूनतम की आवश्यकता होती है और वे आमतौर पर मानव पोर्टफोलियो प्रबंधकों की तुलना में सस्ते होते हैं।
• धन उधार देने या बीमा प्रदान करने की बेहतर प्रक्रिया।