कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान

आज के तेजी से विकसित होते वित्तीय परिदृश्य में कार्डधारकों के निर्णय किस बात पर आधारित होते हैं? इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए कार्डधारक बाजार अनुसंधान एक आवश्यक उपकरण है।

कार्डधारक बाजार अनुसंधान क्या है?

कार्डधारक बाजार अनुसंधान का उद्देश्य डेबिट और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले व्यक्तियों के व्यवहार, वरीयताओं और जरूरतों को समझना है। इस प्रकार का शोध वित्तीय संस्थानों, कार्ड जारीकर्ताओं और कार्ड लेनदेन पर निर्भर व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है। कार्ड के उपयोग के विभिन्न पहलुओं की खोज करके, कंपनियां उपभोक्ता खर्च पैटर्न, कार्ड सुविधाओं के लिए वरीयताओं, सुरक्षा चिंताओं और कार्ड के उपयोग से जुड़े समग्र ग्राहक अनुभव के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकती हैं।

कार्डधारक बाजार अनुसंधान से वित्तीय संस्थाओं और व्यवसायों को भविष्य के रुझान, खर्च करने की आदतों, कार्ड उपयोग पैटर्न या कार्ड के चयन को प्रभावित करने वाले कारकों का अनुमान लगाने में भी मदद मिलती है।

कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

कार्डधारक बाजार अनुसंधान क्यों आवश्यक है, इसका एक मुख्य कारण उत्पाद विकास और नवाचार को सूचित करने में इसकी भूमिका है। जैसे-जैसे उपभोक्ता प्राथमिकताएँ अधिक डिजिटल और सहज भुगतान समाधानों की ओर बढ़ रही हैं, वित्तीय संस्थानों और कार्ड जारीकर्ताओं को प्रासंगिक बने रहने के लिए नवाचार करना चाहिए। इसलिए, कार्डधारक बाजार अनुसंधान से प्राप्त अंतर्दृष्टि ग्राहक अनुभव को बढ़ाने और कार्डधारकों की अपेक्षाओं को पूरा करने, ग्राहक सेवा में सुधार करने और कार्ड उपयोग के अनुभव को सुचारू और संतोषजनक बनाने में सहायक होती है।

यह बाजार अनुसंधान व्यवसायों को प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त हासिल करने के लिए आवश्यक अंतर्दृष्टि भी प्रदान करता है। कार्डधारकों के व्यवहार और वरीयताओं के बारे में अधिक जानने से कंपनियों को अपनी मार्केटिंग रणनीतियों को तैयार करने, सही क्षेत्रों को लक्षित करने और विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने वाले उत्पाद पेश करने में मदद मिलती है, जिससे ग्राहकों को अधिक प्रभावी ढंग से आकर्षित और बनाए रखा जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, कार्डधारक बाजार अनुसंधान भी जोखिम प्रबंधन और अनुपालन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। खर्च करने के पैटर्न और व्यवहार को समझने से संभावित धोखाधड़ी और सुरक्षा जोखिमों की पहचान करने में मदद मिल सकती है, जिससे कंपनियों को अधिक प्रभावी जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को लागू करने में मदद मिल सकती है।

हालांकि, यह शोध कई लाभ प्रदान करता है जो ग्राहकों की जरूरतों और बाजार के रुझान के साथ बेहतर तालमेल के लिए कंपनी की रणनीतियों और पेशकशों को आकार दे सकता है - और इसके लाभ इस प्रकार हैं:

• नए बाज़ार अवसरों की पहचान: कार्डधारक बाजार अनुसंधान से नए बाजार अवसरों का पता लग सकता है। उदाहरण के लिए, टिकाऊ वित्त उत्पादों में बढ़ती रुचि से पर्यावरण के अनुकूल क्रेडिट कार्ड के विकास को बढ़ावा मिल सकता है, जिससे नए ग्राहक वर्ग तक पहुंच बन सकती है।

• बेहतर ग्राहक प्रतिधारण: कार्डधारक के व्यवहार और संतुष्टि को समझना भी ग्राहक प्रतिधारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह उन कारकों को उजागर कर सकता है जो ग्राहक वफ़ादारी में योगदान करते हैं, जिससे व्यवसाय अपने ग्राहकों को जोड़े रखने और संतुष्ट रखने के लिए इन क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

• डेटा-संचालित विपणन रणनीतियाँ: कार्डधारक बाजार अनुसंधान से प्राप्त अंतर्दृष्टि डेटा-संचालित विपणन रणनीतियों के निर्माण को सक्षम बनाती है। कंपनियाँ इस जानकारी का उपयोग विशिष्ट जनसांख्यिकी को लक्षित करने, विपणन संदेशों को वैयक्तिकृत करने और ऐसे ऑफ़र विकसित करने के लिए कर सकती हैं जो उनके दर्शकों के साथ प्रतिध्वनित होने की अधिक संभावना रखते हैं।

• रणनीतिक उत्पाद स्थिति: प्रतिस्पर्धी परिदृश्य और उपभोक्ता वरीयताओं को समझकर, कंपनियाँ अपने उत्पादों को इस तरह से पेश कर सकती हैं कि उनके अनूठे विक्रय बिंदु उजागर हों। यह स्थिति भीड़ भरे बाज़ार में अपनी पेशकश को अलग दिखाने के लिए महत्वपूर्ण है।

• निरंतर सुधार के लिए फीडबैक: यह कम्पनियों को वास्तविक समय की प्रतिक्रिया के आधार पर अपने उत्पादों और सेवाओं में परिवर्तन करने की अनुमति देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे अपने ग्राहक आधार के लिए प्रासंगिक और आकर्षक बने रहें।

कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान का उपयोग कौन करता है?

बैंक और क्रेडिट कार्ड कम्पनियाँ इस प्रकार के शोध के लिए उपयोगकर्ताओं के बीच सबसे आगे खड़े हैं। वे कार्डधारक बाजार अनुसंधान से प्राप्त अंतर्दृष्टि का लाभ उठाते हुए ऐसे उत्पाद डिजाइन करते हैं जो उपभोक्ता की जरूरतों, वरीयताओं और खर्च करने के व्यवहार के साथ प्रतिध्वनित होते हैं।

भुगतान प्रोसेसर और व्यापारी अधिग्रहणकर्ता कार्डधारक बाजार अनुसंधान पर भी बहुत अधिक निर्भर करते हैं। इन संस्थाओं के लिए, लेन-देन के रुझान, भुगतान सुरक्षा संबंधी चिंताओं और संपर्क रहित भुगतान या मोबाइल वॉलेट जैसी नई भुगतान तकनीकों को अपनाने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। कार्डधारक व्यवहार की जानकारी बुनियादी ढांचे में निवेश, धोखाधड़ी की रोकथाम के उपायों और व्यापारी सेवाओं में सुधार के बारे में जानकारी दे सकती है।

फिनटेक स्टार्टअपवित्तीय सेवाओं के प्रति अपने अभिनव दृष्टिकोण के साथ, कार्डधारक बाजार अनुसंधान का उपयोग बाजार में कमियों की पहचान करने और नए समाधानों की मांग को मान्य करने के लिए करते हैं। यह शोध उनके तेज़ उत्पाद विकास चक्रों का समर्थन करता है, यह सुनिश्चित करता है कि नई पेशकशें वास्तविक ज़रूरतों को पूरा करती हैं और ऐसा उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करती हैं जो उन्हें पारंपरिक वित्तीय उत्पादों से अलग करता है।

अंततः, विनियामक निकाय और उपभोक्ता वकालत समूह उपभोक्ता अधिकारों और वित्तीय स्वास्थ्य पर नीतियों और बाजार के रुझानों के प्रभाव को समझने के लिए कार्डधारक बाजार अनुसंधान में संलग्न हों। यह विनियमन का मार्गदर्शन कर सकता है, पारदर्शिता को बढ़ावा दे सकता है, और यह सुनिश्चित कर सकता है कि कार्ड क्षेत्र में नवाचार उपभोक्ताओं और व्यापक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र दोनों को लाभान्वित करें।

कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान कैसे किया जाता है?

कार्डधारक बाजार अनुसंधान का संचालन कार्डधारक व्यवहार, वरीयताओं और अनुभवों में व्यापक अंतर्दृष्टि इकट्ठा करने के लिए मात्रात्मक और गुणात्मक तरीकों को जोड़ता है। यह प्रक्रिया गतिशील है, वित्तीय सेवाओं के विकसित परिदृश्य और तकनीकी प्रगति के अनुकूल है जो उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय उत्पादों के साथ बातचीत करने के तरीके को आकार देती है।

डेटा संग्रहण विधियाँ

कार्डधारक बाजार अनुसंधान की नींव विभिन्न चैनलों के माध्यम से डेटा के संग्रह में निहित है। सर्वेक्षण और प्रश्नावली का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है क्योंकि वे व्यापक दर्शकों तक पहुँचने और खर्च करने की आदतों से लेकर कार्ड सुविधाओं से संतुष्टि तक के विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला पर डेटा एकत्र करने की अपनी क्षमता के लिए व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं। फ़ोकस समूह और गहन साक्षात्कार गुणात्मक अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं, जो कार्डधारकों की प्रेरणाओं, दृष्टिकोणों और अधूरी ज़रूरतों की गहरी समझ प्रदान करते हैं।

तकनीकी उपकरण और विश्लेषण 

बड़े डेटा के युग में, कार्डधारक बाजार अनुसंधान बड़े डेटासेट को संसाधित करने और व्याख्या करने के लिए उन्नत एनालिटिक्स और कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर तेजी से निर्भर करता है। मशीन लर्निंग एल्गोरिदम पैटर्न की पहचान कर सकते हैं और कार्डधारक व्यवहार की भविष्यवाणी कर सकते हैं, जबकि सोशल मीडिया और ऑनलाइन समीक्षाओं का भावना विश्लेषण कार्डधारक की संतुष्टि और चिंताओं के बारे में वास्तविक समय की जानकारी प्रदान करता है।

उपयोगकर्ता अनुभव (UX) अनुसंधान

कार्डधारक के अनुभव को समझने के लिए मोबाइल बैंकिंग ऐप या ऑनलाइन खाता प्रबंधन पोर्टल जैसी कार्ड-संबंधित सेवाओं के उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और इंटरैक्शन डिज़ाइन पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। प्रयोज्यता परीक्षण और यात्रा मानचित्रण सहित UX अनुसंधान विधियों का उपयोग डिजिटल अनुभव को बढ़ाने के लिए दर्द बिंदुओं और अवसरों की पहचान करने के लिए किया जाता है।

प्रतिस्पर्धी विश्लेषण

कार्डधारक बाजार अनुसंधान में प्रतिस्पर्धी परिदृश्य का अध्ययन भी शामिल है। इसमें बाजार में अंतर और विभेदीकरण के अवसरों की पहचान करने के लिए प्रतिस्पर्धियों के कार्ड ऑफ़रिंग, सुविधाओं, पुरस्कार कार्यक्रमों और ग्राहक सेवा रणनीतियों का विश्लेषण करना शामिल है।

कार्डधारक बाज़ार में मुख्य खिलाड़ी

इस बाजार में शामिल प्रमुख खिलाड़ियों को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि ये संस्थाएं बाजार की गतिशीलता को आकार देती हैं और उद्योग में प्रवृत्तियों, उपभोक्ता प्राथमिकताओं और तकनीकी प्रगति को भी प्रभावित करती हैं।

• वित्तीय संस्थाएँ और बैंक: बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान कार्डधारक बाज़ार में सबसे आगे हैं। चेस या सिटी जैसे शीर्ष बैंक डेबिट और क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं, कार्डधारक खातों का प्रबंधन करते हैं और संबंधित सेवाएँ प्रदान करते हैं।
• भुगतान नेटवर्क: वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे भुगतान नेटवर्क कार्डधारक बाज़ार में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे व्यापारियों, बैंकों और कार्डधारकों के बीच लेनदेन प्रक्रिया को आसान बनाते हैं।
• फिनटेक कम्पनियाँ: फिनटेक कंपनियाँ कार्डधारक बाज़ार में तेज़ी से महत्वपूर्ण खिलाड़ी बन रही हैं। वे ऐसे अभिनव समाधान पेश करती हैं जो पारंपरिक बैंकिंग मॉडल को चुनौती देते हैं, डिजिटल-फ़र्स्ट कार्ड सेवाएँ, मोबाइल वॉलेट और सहज भुगतान अनुभव प्रदान करते हैं।

कार्डधारक बाज़ार में शीर्ष रुझान

व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों के लिए प्रासंगिक और प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए उभरते कार्डधारक रुझानों को समझना आवश्यक है। यहाँ कुछ प्रमुख रुझान दिए गए हैं जो वर्तमान में कार्डधारक बाज़ार को आकार दे रहे हैं:

• संपर्क रहित और मोबाइल भुगतान में वृद्धि: सबसे महत्वपूर्ण रुझानों में से एक संपर्क रहित और मोबाइल भुगतान में वृद्धि है। सुविधा और गति की आवश्यकता से प्रेरित होकर, अधिक उपभोक्ता टैप-टू-पे कार्ड अपना रहे हैं और ऐप्पल पे और गूगल पे जैसे मोबाइल वॉलेट का उपयोग कर रहे हैं।

• सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम पर जोर: टोकेनाइजेशन, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और एआई-संचालित धोखाधड़ी पहचान प्रणालियां जैसी उन्नत प्रौद्योगिकियां अधिक प्रचलित हो रही हैं।

• पुरस्कार कार्यक्रम और निजीकरण का विकास: व्यक्तिगत कार्ड पेशकश और रिवॉर्ड प्रोग्राम की ओर रुझान बढ़ रहा है। उपभोक्ता तेजी से ऐसे कार्ड की ओर आकर्षित हो रहे हैं जो कस्टमाइज्ड रिवॉर्ड, कैशबैक या पॉइंट सिस्टम प्रदान करते हैं जो उनकी खर्च करने की आदतों और जीवनशैली की प्राथमिकताओं के अनुरूप होते हैं।

• निजीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए एनालिटिक्स का बढ़ता उपयोग: कार्डधारक बाज़ार में डेटा एनालिटिक्स का उपयोग अधिक परिष्कृत होता जा रहा है। वित्तीय संस्थाएँ सेवाओं को वैयक्तिकृत करने, ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और जोखिमों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बड़े डेटा का लाभ उठा रही हैं।

कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान से अपेक्षित परिणाम

कार्डधारक बाजार अनुसंधान में संलग्न होने से वित्तीय संस्थाओं को बहुत सी जानकारियाँ मिलती हैं, लेकिन परिणामों के बारे में स्पष्ट अपेक्षाएँ रखना और उनका लाभ कैसे उठाया जा सकता है, यह जानना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि हितधारक क्या अपेक्षा कर सकते हैं:

• कार्डधारकों के व्यवहार की गहन समझप्राथमिक परिणामों में से एक यह है कि कार्डधारक अपने कार्ड के साथ किस प्रकार व्यवहार करते हैं, इसकी सूक्ष्म समझ प्राप्त होती है, जिसमें खर्च करने की आदतें, पसंदीदा लेन-देन के प्रकार, तथा डिजिटल बनाम भौतिक कार्ड सेवाओं का उपयोग शामिल है।

• उभरते रुझानों की पहचानकार्डधारक बाजार अनुसंधान, प्रारंभिक अवस्था में ही रुझानों की पहचान करके वित्तीय संस्थाओं को आगे रखता है, जैसे मोबाइल भुगतान की ओर बदलाव, सुरक्षा के बारे में बढ़ती चिंताएं, या पुरस्कार संबंधी बदलती प्राथमिकताएं।

• ग्राहक संतुष्टि और वफादारी पर प्रतिक्रिया: कार्डधारक बाजार अनुसंधान संतुष्टि के स्तर, वफ़ादारी के कारकों और टकराव के क्षेत्रों पर प्रत्यक्ष प्रतिक्रिया प्रदान करता है। यह प्रतिक्रिया ग्राहक सेवा में सुधार, उत्पाद सुविधाओं को बढ़ाने और ग्राहक के बीच होने वाली परेशानी को कम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

• रणनीतिक सिफारिशेंडेटा और अंतर्दृष्टि से परे, शोध निष्कर्षों के साथ अक्सर रणनीतिक सिफारिशें भी होंगी। ये उत्पाद विकास, विपणन रणनीतियों, ग्राहक अनुभव में सुधार और समग्र व्यावसायिक रणनीति का मार्गदर्शन कर सकते हैं।

• डेटा-संचालित निर्णय-निर्माणकार्डधारक बाजार अनुसंधान अधिक सूचित, डेटा-संचालित निर्णय लेने का समर्थन करता है, जिससे वित्तीय संस्थाओं को संसाधनों को प्रभावी ढंग से आवंटित करने, उत्पाद पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और लक्षित दर्शकों के साथ प्रतिध्वनित होने वाली रणनीतियों को तैयार करने में मदद मिलती है।

अवसर

कार्डधारक बाज़ार का विकसित होता परिदृश्य व्यवसायों के लिए कई अवसर प्रस्तुत करता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो उपभोक्ता की बदलती प्राथमिकताओं और तकनीकी प्रगति के अनुसार नवाचार करने और अनुकूलन करने के इच्छुक हैं। यहाँ कुछ प्रमुख क्षेत्र दिए गए हैं जहाँ व्यवसाय उभरते अवसरों का लाभ उठा सकते हैं:

• सुरक्षा और धोखाधड़ी की रोकथाम पर ध्यान केंद्रित करना: जैसे-जैसे सुरक्षा संबंधी चिंताएँ बढ़ती जा रही हैं, कार्ड लेनदेन के लिए उन्नत सुरक्षा उपायों में निवेश करने वाले व्यवसाय प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त हासिल कर सकते हैं। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, एन्क्रिप्शन और वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाने जैसी तकनीकों को लागू करने से ग्राहकों का भरोसा और वफादारी बढ़ सकती है।

• विशिष्ट कार्ड उत्पादों के साथ विशिष्ट बाज़ारों को लक्षित करना: व्यवसायों के लिए विशेष कार्ड उत्पादों के साथ विशिष्ट बाजारों को लक्षित करने का अवसर है। उदाहरण के लिए, यात्रियों, छात्रों या पर्यावरण के प्रति जागरूक उपभोक्ताओं के लिए कार्ड विशिष्ट क्षेत्रों को आकर्षित कर सकते हैं, जिससे वफ़ादारी और ब्रांड के प्रति लगाव पैदा हो सकता है।

• फिनटेक और भुगतान नवप्रवर्तकों के साथ सहयोग: फिनटेक कंपनियों और भुगतान नवप्रवर्तकों के साथ साझेदारी व्यवसायों के लिए नए रास्ते खोल सकती है। ये सहयोग पारंपरिक कार्ड सेवाओं में नए दृष्टिकोण और तकनीक ला सकते हैं, नवाचार को बढ़ावा दे सकते हैं और नए ग्राहक वर्गों तक पहुँच सकते हैं।

चुनौतियां

कार्डधारक बाजार में ऐसी चुनौतियां हैं, जिनका सामना व्यवसायों को अत्यंत प्रतिस्पर्धी माहौल में सफल होने के लिए करना होगा - और यहां कुछ प्रमुख चुनौतियां हैं, जिन पर काबू पाना होगा:

• तेजी से विकसित हो रहे उपभोक्ता व्यवहार: प्राथमिक चुनौतियों में से एक है उपभोक्ता व्यवहार का तेजी से विकास, विशेष रूप से डिजिटल भुगतान प्रौद्योगिकियों के बढ़ते उपयोग के साथ।

• डेटा गोपनीयता और सुरक्षा चिंताएँ: डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के बारे में बढ़ती जागरूकता के दौर में, व्यक्तिगत वित्तीय डेटा से जुड़े मार्केट रिसर्च का संचालन करना महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करता है। व्यवसायों को जटिल विनियमों को समझना चाहिए और उपभोक्ता विश्वास बनाए रखने और कानूनी आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए डेटा सुरक्षा के उच्चतम मानकों को सुनिश्चित करना चाहिए।

• बाजार संतृप्ति से निपटना: कार्डधारक बाजार अत्यधिक प्रतिस्पर्धी और संतृप्त है, जिससे व्यवसायों के लिए खुद को अलग करना और उपभोक्ताओं का ध्यान आकर्षित करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

• पारंपरिक प्रथाओं के साथ डिजिटल नवाचारों को संतुलित करना: जैसे-जैसे बाजार डिजिटल समाधानों की ओर बढ़ रहा है, व्यवसायों को पारंपरिक कार्ड प्रथाओं के साथ नवीन डिजिटल भुगतान विधियों को संतुलित करने की चुनौती का सामना करना पड़ रहा है।

• विनियामक परिवर्तनों को समझना: वित्तीय क्षेत्र में बहुत ज़्यादा नियमन होता है, और नियमों में बदलाव से कार्ड सेवाओं और उपभोक्ता व्यवहार पर काफ़ी असर पड़ सकता है। विनियामक परिवर्तनों से अवगत रहना और उनके निहितार्थों को समझना कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान में एक निरंतर चुनौती है।

कार्डधारक बाज़ार अनुसंधान की संभावनाएँ

कार्डधारक बाजार अनुसंधान की संभावनाएं आशाजनक और चुनौतीपूर्ण हैं। आइए इस महत्वपूर्ण क्षेत्र के लिए भविष्य में क्या होने वाला है, इस पर गहराई से विचार करें।

• ग्राहक अनुभव और निजीकरण पर ध्यान केंद्रित करना: एजैसे-जैसे कार्ड बाजार में प्रतिस्पर्धा बढ़ेगी, ग्राहक अनुभव और निजीकरण को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।

• नए बाज़ारों और खंडों की खोज: कार्डधारक बाजार अनुसंधान की संभावनाएं नए बाजारों और ग्राहक खंडों की खोज में भी निहित हैं। जैसे-जैसे वैश्विक वित्तीय समावेशन प्रयास जारी रहेंगे, उभरते बाजारों और वंचित आबादी का अध्ययन करने और उनकी जरूरतों को पूरा करने के अवसर मिलेंगे, जिससे कार्ड सेवाओं की पहुंच बढ़ेगी।

• वैश्विक आर्थिक परिवर्तनों के प्रभाव को समझना: वैश्विक आर्थिक बदलाव और विभिन्न कारकों - जैसे आर्थिक मंदी, नौकरी के बाजारों में बदलाव और उपभोक्ता विश्वास में उतार-चढ़ाव - के कारण उपभोक्ता खर्च में होने वाले परिवर्तन कार्ड के उपयोग के पैटर्न को प्रभावित करेंगे।