एटीएम बाजार अनुसंधान

ऑटोमेटिक टेलर मशीन (एटीएम) के आगमन को लगभग 40 साल हो चुके हैं। पिछले कुछ सालों में ग्राहकों और वित्तीय संस्थानों की बढ़ती मांगों को पूरा करने के लिए तेजी से परिष्कृत तकनीकें विकसित की गई हैं।

हाल के अनुमानों से पता चलता है कि अगले कुछ वर्षों में दुनिया भर में एटीएम की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। अकेले 2012 में, वैश्विक स्तर पर 180K से अधिक नई इकाइयाँ स्थापित की गईं, जो पिछले वर्ष की तुलना में 8% की वृद्धि है। एशिया-प्रशांत क्षेत्र ने 13% पर सबसे मजबूत वृद्धि दिखाई, जबकि लैटिन अमेरिका सबसे कम महत्वपूर्ण प्रगति के साथ पिछड़ रहा है। सबसे मजबूत वृद्धि स्वतंत्र बाजार में है, जहाँ मोबाइल एटीएम सेवाएँ राजस्व में वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा प्रदान करती हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, वित्तीय संस्थानों ने आम तौर पर अपने एटीएम व्यवसाय को मुट्ठी भर अमेरिकी-आधारित निर्माताओं जैसे एनसीआर, डाइबोल्ड और ट्राइटन को दिया है। जैसा कि अनुमान लगाया जा रहा है, विदेशी एटीएम कंपनियों ने अलग-अलग सफलता के साथ इस आकर्षक बाजार में पैठ बनाने की कोशिश की है। कोरियाई-आधारित नॉटिलस ह्योसंग जैसी कंपनियों ने अब तक स्वतंत्र खुदरा विक्रेताओं, कियोस्क और सुविधा-उन्मुख स्टोरों को स्टैंड-अलोन एटीएम की आपूर्ति करने में अपनी अधिकांश सफलता पाई है। निरंतर प्रयासों के बावजूद, अमेरिकी तटों से परे निर्माताओं के लिए विश्वास अर्जित करना और स्थापित वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले आकर्षक बाजार में प्रवेश करना मुश्किल रहा है। जीआरजी ने घरेलू रखरखाव फर्मों के लिए परिचित भागों का उपयोग करके अपनी संभावनाओं में सुधार किया है, अधिकांश एशियाई निर्माताओं के विपरीत जो अपने स्वयं के भागों का उपयोग करते हैं। बेहतर सेवा और रखरखाव अनुबंध भी जीआरजी की वांछित सौदे हासिल करने की संभावनाओं को बढ़ाते हैं। प्रतिस्थापन बाजार की यह मान्यता एक विदेशी फर्म द्वारा बाहरी लोगों को अपनाने में धीमी गति से स्थापित बाजार में एक आला जरूरत को पूरा करने का तरीका खोजने का एक उदाहरण है।

अन्य लोग तर्क देंगे कि केवल सेवा ही वह गंभीर पहुंच प्रदान नहीं कर सकती जो अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय निर्माता अमेरिका में चाहते हैं। अंतिम निष्कर्ष, वास्तव में, कीमत बिंदु हो सकता है। फिर भी, विंकोर जैसी अच्छी तरह से स्थापित यूरोपीय कंपनियों के लिए, कम कीमत-बिंदु प्रदान करने के लिए भी अधिक स्थिर और लंबे समय से चल रहे अमेरिकी बैंकिंग संस्थानों के साथ "पकड़" बनाना अभी बाकी है।

कुछ खिलाड़ी...

कोरियाई आधारित नॉटिलस ह्योसंग (एनएच) निश्चित रूप से विदेशी कंपनियों के बीच एक बड़ी ताकत है जो अमेरिका में पैर जमाने की तलाश में है। वर्तमान में, एनएच ने स्वतंत्र क्षेत्र में एटीएम बाजार के 70% से अधिक हिस्से पर कब्ज़ा कर लिया है और इसकी अधिक उन्नत मशीनों को अमेरिकी बैंकिंग संस्थानों द्वारा सकारात्मक रूप से देखा जाता है। 2011 में, सिटीबैंक ने अपने एटीएम नेटवर्क में एनएच द्वारा निर्मित लिफाफा-मुक्त मशीनों को नियोजित करने के अपने इरादे की घोषणा की।

अमेरिका के अलावा, NH ने दक्षिण और मध्य अमेरिका, यूरोप, चीन और ऑस्ट्रेलिया में भी अपनी अच्छी-खासी पहचान बनाई है। अपने नकद वितरण तंत्र और कार्ड प्रोसेसिंग की विश्वसनीयता के लिए जाने जाने वाले NH कैश डिस्पेंसर को टिकाऊ और विश्वसनीय होने के लिए अत्यधिक माना जाता है। EMC और टेलीकॉम प्रमाणपत्रों ने NH को दुनिया भर के देशों के अलग-अलग सुरक्षा मानकों को पूरा करने की अनुमति दी है।

एनएच ने मूल रूप से यू.एस. आधारित ट्रानैक्स के साथ साझेदारी की थी, लेकिन 2007 में वे अलग हो गए और एनएच ने पीछे मुड़कर नहीं देखा, उन्होंने यू.एस. बाजार में कड़ी मेहनत करके जो उन्नति हासिल की है, उसे जारी रखा है। अधिकांश लोगों को इस बात से इनकार करना मुश्किल होगा कि एनएच ने एनसीआर और डाइबोल्ड जैसी कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की दिशा में निश्चित रूप से प्रगति की है।

वैश्विक वित्तीय प्रौद्योगिकियों में अग्रणी के रूप में स्थापित, डुलुथ, जॉर्जिया स्थित एनसीआर दुनिया भर में वित्तीय, खुदरा, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा, मनोरंजन और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों की बदलती जरूरतों को पूरा करना जारी रखता है।

हाल ही में, एनसीआर ने अभिनव तकनीकी विकास की शुरुआत की है जो ग्राहकों को दूरदराज के स्थानों में 'लाइव' बैंक टेलर के साथ एटीएम पर दृश्य रूप से बातचीत करने की अनुमति देता है। उनका APTRA इंटरएक्टिव टेलर सिस्टम बैंकों को ग्राहकों को एटीएम से सीधे टेलर से बात करने की अनुमति देकर अपनी उपलब्धता के घंटों का विस्तार करने की अनुमति देता है। इससे तेज़ लेन-देन, बेहतर बिक्री और बढ़ी हुई राजस्व वृद्धि संभव होती है।

यूटा स्थित यूजीनियस टेक्नोलॉजी के साथ साझेदारी करते हुए, दो-तरफ़ा वीडियो कॉन्फ्रेंसिंग को अब एनसीआर के सेल्फसर्व 32 एटीएम में शामिल किया गया है। यह उभरती हुई तकनीक बैंकों को अपने काम के घंटे बढ़ाने और बिल भुगतान, खाता और ऋण आरंभ करने और बुद्धिमानी से जमा करने के साथ "फुटप्रिंट शाखाएँ" बनाने की अनुमति देती है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इस तरह की सेवा का उद्घाटन करके, एनसीआर व्यक्तिगत संबंध बनाए रखता है जिसकी ग्राहक मानवीय स्तर पर सराहना करते हैं और जहाँ सुविधा और सुरक्षा का सवाल है। एनसीआर के अनुसार, "दुनिया भर के 130 से अधिक देशों में 1300 से अधिक वित्तीय संस्थानों" ने एनसीआर सेल्फसर्व एटीएम खरीदे हैं।

एटीएम उद्योग में एक शक्तिशाली उपस्थिति, डाइबोल्ड 150 से अधिक वर्षों से व्यवसाय में है। ग्रीन, ओहियो में स्थित, डाइबोल्ड में 16,000 कर्मचारी हैं और यह 90 से अधिक देशों में व्यवसाय करता है। 2012 में, कंपनी ने $3 बिलियन से अधिक राजस्व की सूचना दी। डाइबोल्ड को विशेष रूप से ग्राहक-उन्मुख व्यवसाय होने की प्रतिष्ठा प्राप्त है, जो अपनी सेवाओं और उत्पादों के लिए उच्च स्तर का समर्थन प्रदान करता है। हाल के वर्षों में उन्हें सुरक्षा प्रणाली एकीकरण और कॉल सेंटर उत्कृष्टता के लिए पुरस्कार जीतते देखा गया है।

इस साल फरवरी में, डाइबोल्ड और सिनसिनाटी स्थित फिफ्थ थर्ड बैंक ने मैडिसनविले, ओहियो परिसर में देश का पहला मिक्स्ड मीडिया डिपॉज़िट ऑटोमेशन टर्मिनल पेश किया। अपने ऑप्टेवा 700 सीरीज़ एटीएम के लिए पहले से ही मशहूर, नया मिक्स्ड मीडिया मॉड्यूल डाइबोल्ड एटीएम को बिना किसी छंटाई की आवश्यकता के नकदी या चेक के जमा बंडलों को जल्दी और कुशलता से स्वीकार करने की अनुमति देता है। फिफ्थ थर्ड के 12 राज्यों में 2600 एटीएम हैं और यह देश में यह सेवा प्रदान करने वाला पहला एटीएम है।

कुछ लोगों का मानना है कि एनसीआर और डाइबोल्ड द्वारा आईएसओ को नज़रअंदाज़ करना एक गलती थी। अन्य लोगों का कहना है कि एटीएम स्पेक्ट्रम के उस छोर पर इतना पैसा नहीं है कि बड़ी कंपनियों के लिए इसे सार्थक बनाया जा सके।

जर्मनी स्थित विंकोर निक्सडॉर्फ अपने ग्राहकों के 'उपभोक्ता-उन्मुख परिचालनों' को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन की गई प्रौद्योगिकियों का विकास करके बैंकों और खुदरा दुकानों के लिए आईटी समाधान प्रदान करती है। इस उद्देश्य से, वे हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर समाधानों के साथ-साथ आईटी का एकीकरण और निरंतर परिचालन प्रदान करते हैं।

इस साल की शुरुआत में, विन्कोर निक्सडॉर्फ ने यूरोशॉप में टैबलेट-आधारित बीटल मोबाइल पीओएस समाधान का अनावरण किया। खुदरा सेटिंग के लिए तैयार, टैबलेट एंड्रॉइड और विंडोज 8.1 दोनों प्लेटफ़ॉर्म पर काम करता है। इसे सामान्य स्कैनिंग मॉड्यूल और कैश ड्रॉअर के साथ मिलकर ग्राहक सेवा स्टेशन या मोबाइल भुगतान डिवाइस के रूप में उपयोग किया जा सकता है। बीटल मोबाइल पीओएस चुंबकीय पट्टी या चिप का उपयोग करके मोबाइल और कैशलेस भुगतान की अनुमति देता है। यह मौजूदा EMV आवश्यकताओं और PCI मानकों को पूरा करता है।

विंकोर निक्सडॉर्फ का AEVI PAY EFTPOS डिवाइस को विभिन्न निर्माताओं के भुगतान टर्मिनलों को संचालित करने की क्षमता के साथ जोड़ता है, जिसमें रूटिंग, स्विचिंग और ATM लेनदेन का प्राधिकरण शामिल है। कंपनी ने वर्ष 2012 के लिए $780 मिलियन राजस्व की सूचना दी।

गुआंगज़ौ, चीन में मुख्यालय वाली GRG चीन में नंबर एक ATM आपूर्तिकर्ता है और वैश्विक स्तर पर शीर्ष छह प्रतियोगियों में से एक है। उनकी मुख्य तकनीकों में बिल पहचान, हाई-स्पीड बिल प्रोसेसिंग और एन्क्रिप्शन शामिल हैं। बीस से अधिक वर्षों से व्यवसाय में, GRG खुदरा और वित्तीय संस्थानों के लिए ATM विकसित करता है। इसके अलावा, कंपनी सबवे और रेलवे सिस्टम के लिए AFC (ऑटोमैटिक फेयर कलेक्शन) मशीनें, साथ ही कैश प्रोसेसिंग और मुद्रा पहचान उपकरण मॉड्यूल और सिस्टम बनाती है। GRG उत्पादों का उपयोग 70 से अधिक देशों में किया जाता है। 100K GRG मशीनें प्रतिदिन 10 मिलियन से अधिक लोगों की सेवा करती हैं।

अमेरिकी बाजार में घुसपैठ करने वाले अन्य अंतरराष्ट्रीय निर्माताओं की तरह ही कठिनाइयों का सामना करते हुए, GRG ने शुरू में विकासशील देशों पर ध्यान केंद्रित किया। GRG ने 'उपकरण प्लस' सेवा विकसित करके खुद को प्रतिष्ठित किया है, न केवल अपनी मशीनों को बेचना बल्कि उनकी सर्विसिंग भी करना। इस सेवा में रियर-एंड सॉफ़्टवेयर की हैंडलिंग, निगरानी और सर्विस शामिल है। कंपनी बौद्धिक संपदा के लिए शून्य विवादों के रिकॉर्ड पर गर्व करती है।

क्या अमेरिका में और अधिक एटीएम निर्माताओं के लिए जगह है? ब्राजील स्थित एटीएम निर्माता इटाउटेक इस पर भरोसा कर रहा है। यह $1-बिलियन इलेक्ट्रॉनिक और प्रौद्योगिकी कंपनी दुनिया भर में 6000 लोगों को रोजगार देती है और हाल ही में अफ्रीका में दोहरे अंकों की बिक्री वृद्धि का आनंद लिया है। वे ब्राजील में एटीएम के नंबर एक प्रदाता हैं।

इटाटेक ने ब्राजील की बैंकिंग की कभी-कभी अलग-थलग दुनिया में अपनी मशीनें विकसित करने में काफी समय बिताया है। इस अनोखे माहौल ने महान नवाचार को जन्म दिया क्योंकि इटाटेक ने अपने ग्राहकों के लिए कस्टम-मेड मशीनें विकसित कीं। आज, उनके उपकरण को "उच्च प्रदर्शन करने वाला, उन्नत और XFS-अनुरूप" माना जाता है।

अमेरिका में, इटाटेक ने अमेरिकी वायु सेना के ठिकानों और कैसीनो के साथ बाजार विकसित करके अपनी पैठ बनाई है। अब, वे सीखे गए सबक को लेकर अमेरिका में बड़े वित्तीय संस्थानों में अपने कारोबार का विस्तार करने की उम्मीद करते हैं। यह एक चुनौती है जिसका सामना सभी विदेशी निर्माताओं को करना पड़ता है जो अमेरिका में आकर्षक वित्तीय संस्थानों में अपना रास्ता बनाने की कोशिश कर रहे हैं, और यह एक ऐसी चुनौती है जिसका सामना करने के लिए इटाटेक दृढ़ संकल्प है।

दुनिया भर में …

एटीएम बाजार में सबसे ज्यादा हिस्सेदारी उत्तरी अमेरिका की है, उसके बाद यूरोप का स्थान है। आज, इन क्षेत्रों में तेजी से विकास धीमा हो गया है। इन बाजारों में बचे हुए कारोबार का एक बड़ा हिस्सा पुरानी इकाइयों को बदलने और मौजूदा इकाइयों में टर्मिनल स्पेक्स को अपग्रेड करने से जुड़ा है। कई निर्माता जो अमेरिका को लुभाने पर नजर गड़ाए हुए थे, अब एशिया प्रशांत, अफ्रीका और मध्य पूर्व जैसे विकासशील और उभरते क्षेत्रों की ओर रुख कर रहे हैं।

हाल के वर्षों में भारतीय एटीएम उद्योग में जबरदस्त वृद्धि हुई है। बढ़ती आय, शहरी केंद्रों में आर्थिक विकास और वर्ग बैंकिंग से हटकर सामूहिक बैंकिंग की ओर बढ़ना इस वृद्धि के लिए मुख्य प्रेरणा रहे हैं। अनुमान है कि भारत को 2020 तक अतिरिक्त 77K मशीनों की आवश्यकता होगी। भविष्य में होने वाले बदलाव वित्तीय समावेशन से संबंधित व्हाइट-लेबल एटीएम के विनियामक परिवर्तनों द्वारा आकार लेने की संभावना है।

भारत की आबादी का एक बड़ा हिस्सा अभी भी बैंकिंग सुविधाओं से वंचित है, इसलिए भारतीय रिजर्व बैंक अब वित्तीय संस्थानों से शहरी आबादी केंद्रों से परे की सोच रखने का आग्रह कर रहा है। यह एक कठिन सौदा है, क्योंकि वित्तीय संस्थान आम तौर पर नई शाखाएँ बनाते हैं और अधिक आबादी वाले क्षेत्रों में एटीएम स्थापित करते हैं क्योंकि यह लागत प्रभावी होता है और इसके लिए कम बुनियादी ढाँचे की आवश्यकता होती है। प्रमुख शहरी केंद्रों से परे विशाल बाजार अभी भी कम सेवा वाला है और साथ ही एक संभावित आकर्षक बाजार बना हुआ है, जिसकी सेवा की जानी बाकी है।

बैंक, बिटकॉइन और उससे आगे:

बिटकॉइन एक पीयर-टू-पीयर भुगतान प्रणाली और डिजिटल मुद्रा है जिसे 2009 में छद्म नाम वाले डेवलपर, सातोशी नाकामोटो द्वारा ओपन सोर्स सॉफ़्टवेयर के रूप में पेश किया गया था। यह एक क्रिप्टोकरेंसी है जो पैसे के निर्माण और हस्तांतरण को नियंत्रित करने के लिए क्रिप्टोग्राफी का उपयोग करती है।

बिटकॉइन को माइनिंग नामक प्रक्रिया द्वारा बनाया जाता है, जिसमें प्रतिभागी लेनदेन शुल्क और नए खनन किए गए बिटकॉइन के बदले में भुगतानों को सत्यापित और रिकॉर्ड करते हैं। उपयोगकर्ता वॉलेट सॉफ़्टवेयर या व्यक्तिगत कंप्यूटर, मोबाइल डिवाइस या वेब एप्लिकेशन का उपयोग करके बिटकॉइन भेजते और प्राप्त करते हैं। बिटकॉइन को माइनिंग या उत्पादों, सेवाओं या अन्य मुद्राओं के बदले में प्राप्त किया जा सकता है।”

संयुक्त राज्य अमेरिका में पहला बिटकॉइन एटीएम, जिसे लामासु द्वारा निर्मित किया गया था, अल्बुकर्क, न्यू मैक्सिको में एक सिगार की दुकान पर स्थापित किया गया था। मशीन का उपयोग करने के लिए, उपयोगकर्ता अपने सेल फोन पर एक क्यूआर कोड स्कैन करते हैं जो एटीएम को सूचित करता है कि बिटकॉइन कहाँ भेजना है। फिर नकदी डाली जाती है और बिटकॉइन ग्राहक के डिजिटल वॉलेट में स्थानांतरित हो जाता है। लामासु को लेन-देन से लाभ नहीं होता है, यह मशीनों की बिक्री से पैसा कमाता है।

देर से आई ताज़ा ख़बरें: (2014)

पांचवां तीसरा बैंक (एफआईटीबी) ने फीनिक्स इंटरएक्टिव डिजाइन के साथ साझेदारी की है, और इस प्रकार यह डाइबोल्ड के सिंगल थ्रोट मिश्रित मीडिया डिपॉज़िट एटीएम का उपयोग करने वाला विश्व का पहला बैंक बन गया है।

इससे पहले कि ऐसी मशीनों का मुख्यधारा में प्रसार हो, क्रिप्टोकरेंसी की वैधानिकता को सुलझाना होगा। इस बीच, ऑस्टिन, लास वेगास और अन्य जगहों पर मशीनें सामने आती रहती हैं। बिटएक्सेस, एक कनाडाई स्टार्टअप ने मॉन्ट्रियल और टोरंटो में $10K तक के दैनिक लेनदेन की सूचना दी है।

उम्मीद है कि 2014 में एटीएम पर बिटकॉइन और डुअल-कैश मेनू का उदय होगा। एटीएम से निकलने वाले बिटकॉइन प्रीपेड कार्ड भी देखने को मिल सकते हैं। प्राग में, जनरल बाइट्स 500 बिटकॉइन एटीएम के साथ अमेरिका आने की सोच रहा है। इन मशीनों की कीमत $3K से कम होगी और इन्हें एंड्रॉइड ऑपरेटिंग सिस्टम का उपयोग करके अपने स्वयं के कंप्यूटर पर संचालित किया जाएगा।

जनवरी 2014 में, वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क ने स्पष्ट किया कि बिटकॉइन खनिकों और निवेशकों को अमेरिकी ट्रेजरी द्वारा विनियमित नहीं किया जाएगा और उन्हें सरकार के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता नहीं होगी। बिटकॉइन का मूल्य अक्सर समझना मुश्किल होता है और इसे पेश किए जाने के बाद से कीमतों में उतार-चढ़ाव ने इसे एक अस्थिर मूल्यवर्ग बना दिया है।

बिटकॉइन बुलेटिन: 2014

प्रमुख बिटकॉइन एक्सचेंज माउंटगोक्स ने घोषणा की है कि वह "साइट और हमारे उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा के लिए" लेनदेन बंद कर रहा है। यह बयान माउंटगोक्स की वेबसाइट पर प्रकाशित किया गया था, जो तब से खाली है। ऐसा माना जा रहा है कि माउंटगोक्स दिवालिया होने की कगार पर है।

नई टेक्नोलॉजी …

जापान की ओकेआई कॉरपोरेशन ने हाल ही में एक एटीएम की स्थापना और उद्घाटन की घोषणा की है, जो उंगली शिरा प्रमाणीकरण प्रौद्योगिकीएटीएम को चीन के बैंक ऑफ लान्झू (गांसु प्रांत) में लगाया गया था। चीन में लगाया जाने वाला यह अपनी तरह का पहला एटीएम है। ओकेआई को उम्मीद है कि पहचान संबंधी धोखाधड़ी और जालसाजी की रोकथाम के लिए दुनिया भर में ज़रूरतों को पूरा करते हुए वह वैश्विक स्तर पर और ज़्यादा मशीनें वितरित करेगा। चीन में, ऐसे उत्पाद की मांग स्पष्ट है क्योंकि सुरक्षा और संरक्षा की मांग बढ़ रही है।

ओकेआई का नया एटीएम उनके एटीएम-रीसाइक्लर जी7 पर आधारित है। मोफिरिया कॉर्पोरेशन द्वारा ओकेआई के साथ मिलकर फिंगर वेन ऑथेंटिकेशन मॉड्यूल विकसित किया गया था। यह मॉड्यूल तेजी से काम करता है और केवल उंगली की सतह को स्कैन करने वाले उपकरणों की तुलना में अधिक प्रभावी है। ओकेआई के एटीएम से प्रभावित बैंक ऑफ लान्झोउ ने अब फिंगर वेन ऑथेंटिकेशन मॉड्यूल को "ट्रायल रन" अवधि में रखा है। यदि सफल रहा, तो ओकेआई द्वारा विदेशी बाजारों में मशीन का विपणन करने की उम्मीद है।

वीडियो टॉपर्स

नए विज्ञापन और ब्रांडिंग आउटलेट की तलाश कर रहे ISO और FI के लिए, ATM से बेहतर कुछ नहीं है। वीडियो टॉपर्स ग्राहकों को लेन-देन करते समय नया व्यवसाय, जागरूकता और ज्ञान प्रदान कर रहे हैं। वीडियो इमेजरी पर पले-बढ़े समाज में, ATM में वीडियो विज्ञापन और संदेश शामिल करना स्वाभाविक लगता है। यह अब ज़्यादा किफ़ायती भी है। शुरुआत में $1K से ज़्यादा, एक अच्छा डिस्प्ले मॉनिटर $300 जितनी कम कीमत में मिल सकता है। मार्केटिंग टीमें संदेशों को ताज़ा और प्रभावी बनाए रखने के लिए दूर से भी अपडेट कर सकती हैं।

मशीनों को खुद इमेजरी और टेक्स्टुअल विज्ञापन में “लपेटा” जा सकता है, जिससे ब्रांडिंग वाहनों के रूप में उनकी क्षमता अधिकतम हो जाती है। यहां तक कि रसीदों पर भी विज्ञापन और संदेश अपने आप छप सकते हैं।

टैप 'एन' गो टेक्नोलॉजी

उपभोक्ता जल्द ही डेबिट और क्रेडिट कार्ड घर पर ही छोड़ सकते हैं। टैप 'एन' गो तकनीक के साथ, कोई भी व्यक्ति जिस उत्पाद को खरीदना चाहता है, उसके सामने अपना सेल फोन लहराता है और फोन पर एक छोटा माइक्रोचिप-इम्बेडेड स्टिकर खरीद को लॉग करता है। फिर फंड सीधे चेकिंग या बचत खाते से निकाले जाते हैं और एक त्वरित बैलेंस अपडेट खरीदार को उनकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करता है।

यह तेजी से लोकप्रिय हो रहा है और एक दिन कार्ड के इस्तेमाल को पीछे छोड़ सकता है। टैप 'एन' गो धोखाधड़ी को कम करता है और पहचान की चोरी को कम करता है। माइक्रोचिप्स पर कोई व्यक्तिगत जानकारी नहीं होती है। व्यवसाय के मालिक भी अनियमित इंटरचेंज शुल्क से बचकर पैसे बचा सकते हैं।

परिवर्तन, चिंता और अवसर के क्षेत्र

ईएमवी कार्यान्वयन

नए EMV मानकों ने बड़े बदलाव किए हैं, जिसके तहत हज़ारों मशीनों को नए कार्ड रीडर से लैस करना होगा और कार्ड में चिप लगाना होगा ताकि वे काम कर सकें और ATM के लिए नए विश्व मानक को पार कर सकें। दुर्भाग्य से, कुछ पुरानी मशीनों को अपग्रेड नहीं किया जा सकता है और उन्हें पूरी तरह से बदलना होगा।

डर्बिन संशोधन और "स्वाइप शुल्क" विवाद ने निश्चित रूप से एटीएम उद्योग के कार्यान्वयन कार्यक्रम में बाधा उत्पन्न की है। जैसे-जैसे देयता बदलाव की समय-सीमा नजदीक आ रही है, कुछ व्यापारी लागत, धोखाधड़ी की रोकथाम की चिंताओं और डेबिट रूटिंग चिंताओं सहित असंख्य कारणों से EMV से नाखुश हो रहे हैं। कुछ लोगों को लगता है कि ग्राहक उत्तरदायित्व के अधीन हो सकते हैं और कुछ प्रकार का कवरेज आवश्यक हो सकता है, जो ISO के लिए एक बड़ी चिंता का विषय है।

इस वैश्विक बाज़ार में अब पीछे लौटने का कोई रास्ता नहीं है।

डेबिट कार्ड स्वाइप शुल्क

फेडरल रिजर्व बोर्ड ने आखिरकार डेबिट कार्ड स्वाइप फीस पर फैसला सुनाया है। व्यापारियों और खुदरा विक्रेताओं द्वारा बड़े बैंकों को दिए जाने वाले शुल्क की सीमा अब 21 सेंट होगी। लंबे समय से चली आ रही इस लड़ाई में क्रेडिट यूनियनों और बैंकों ने खुदरा विक्रेताओं के साथ संघर्ष किया है, जो महीनों से अत्यधिक राजनीतिक रूप से प्रभावित है।

प्रीपेड समस्याएं

हालांकि प्रीपेड कार्ड शुल्क को लेकर चल रही बहस हाल ही में शांत हो गई है, लेकिन अभी भी अनिश्चितता का माहौल बना हुआ है। नियोक्ता प्रीपेड के लाभ और हानि अनुमानों पर बहस जारी रखते हैं।

पर्यावरणीय चिंता

कागज रहित लेन-देन को प्रोत्साहित करना अभी भी एक महत्वपूर्ण प्रयास है। पर्चियों और लिफाफों का उपयोग बंद करने से न केवल ग्राहकों के लिए बैंकिंग प्रक्रिया सरल होती है, बल्कि पर्यावरण को भी लाभ होता है। अनुमान है कि अकेले 2011 में एटीएम मशीनों ने 1,500 मीट्रिक टन कागज के लिफाफों का उपयोग किया।

एडीए (अमेरिकी विकलांग अधिनियम)

एडीए ने निश्चित रूप से एटीएम उद्योग में कुछ उथल-पुथल मचा दी है क्योंकि देश भर में हज़ारों एटीएम को फिर से फिट करने या पूरी तरह से बदलने की ज़रूरत थी। ये बदलाव पहुँच संबंधी चिंताओं पर केंद्रित हैं क्योंकि मशीनों को ऑडियो और ऊँचाई की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समायोजित और पुनः डिज़ाइन किया गया है। बेशक, ये बदलाव बहुत महंगे हैं।

फिर भी, कुछ लोगों को लगता है कि लंबे समय में यह फायदेमंद साबित होगा। विकलांग अमेरिकियों की बेहतर सेवा करने के अलावा, जो अपने आप में एक महान कार्य है, 'बूमर' आबादी बूढ़ी हो रही है और जैसे-जैसे साल बीतते जाएंगे, उन्हें एटीएम सेवाओं तक आसान पहुंच की आवश्यकता होगी।

आगामी वर्ष के अनुमान...

2014 में वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं को एटीएम के नए प्रकार के संपर्क के लिए तैयार करने का प्रयास करेंगे। ग्राहक एटीएम और नकदी के बारे में सब कुछ जानते हैं, लेकिन उन्हें एटीएम द्वारा की जाने वाली अन्य सभी चीजों के बारे में शिक्षित करने की आवश्यकता होगी। हम बिटकॉइन वितरण, प्रीपेड कार्ड और यहां तक कि वर्चुअल स्टोरफ्रंट जैसी कम विशिष्ट एटीएम सेवाओं का उदय देखेंगे।

कुछ लोगों का कहना है कि टारगेट की तरह ही बड़े पैमाने पर हैकिंग ऑपरेशन किए जाएँगे, क्योंकि जहाँ तक मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्ड का सवाल है, अमेरिका अभी भी आखिरी देशों में से एक है। एटीएम ऑपरेटर ईएमवी-युग के लिए तैयार रहना जारी रखेंगे, लेकिन यह अभी तक नहीं आया है।

इस साल एटीएम सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण होगी क्योंकि पीसीआई, ईएमवी और विंडोज 7 अनुपालन को नई प्राथमिकता मिल रही है। उद्योग विनियमों से परे, वित्तीय संस्थान अतिरिक्त धोखाधड़ी-रोधी सुरक्षा प्रदान करने के लिए सुरक्षा उपाय विकसित करना जारी रखेंगे।

नए नियम और EMV कार्यान्वयन निस्संदेह बहुत महंगा पड़ेगा। साथ ही, ब्रांडिंग, नो-सरचार्ज नेटवर्क और ATM की अधिकतम कार्यक्षमता के माध्यम से राजस्व सृजन के अवसर मौजूद हैं।

मार्केटिंग के दृष्टिकोण से, 2014 में प्रचार और राजस्व को बढ़ावा देने के लिए एटीएम का उपयोग किया जाएगा। सीआरएम एकीकरण से ग्राहकों को विशेष प्रोत्साहन और ऑफ़र के साथ अधिक अंतरंग, आमने-सामने मार्केटिंग की सुविधा मिलेगी। अधिक सटीक विश्लेषण बैंकों को अपने ग्राहकों को सही मायने में समझने और उन्हें नए उत्पाद और सेवाएँ तेज़ी से और अधिक प्रभावी ढंग से देने में सहायता करेगा।

ग्राहकों को कार्डलेस मोबाइल कैश की सुविधा मिलने से निश्चित रूप से एटीएम उद्योग पर अभी और भविष्य में भी असर पड़ेगा। इससे मास्टरकार्ड और वीज़ा को दी जाने वाली रॉयल्टी और फीस खत्म हो जाएगी और किसी एसोसिएशन ब्रांडेड कार्ड के बिना एटीएम का इस्तेमाल करने की सुविधा मिलेगी।

चूंकि आम डेटा और सॉफ़्टवेयर परिसंपत्तियाँ तेजी से साझा की जा रही हैं, इसलिए अंतिम लक्ष्य ग्राहकों के लिए स्थिरता, विकल्प और सहज-संवाद प्रदान करना होगा। वित्तीय संस्थान जो इन मोर्चों पर विश्वसनीय रूप से काम करते हैं, उनके पास खुद को बाकी लोगों से अलग करने का सबसे अच्छा मौका होगा।

एटीएम शीघ्र ही अपनी तकनीकी समस्याओं का स्वयं निदान करने में सक्षम हो जाएंगे, जिससे तकनीशियन यह पता लगा सकेंगे कि किन मशीनों को बदलने या सर्विसिंग की आवश्यकता है।

परिधीय ऐप्स का प्रसार जारी रहेगा, जो लॉटरी, प्रीपेड मिनट, बिल भुगतान जैसी चीजों के साथ मोबाइल उपकरणों में उन्नत कार्यक्षमता जोड़ते रहेंगे...

जिन बैंक कार्डों से हम परिचित हैं, वे जल्द ही अतीत की बात हो जाएंगे, क्योंकि हमारे एप्स और फोन पूर्व-निकासी जैसे कार्यों के लिए क्यूआर कोड का उपयोग करते हैं और अन्यथा हमारे एटीएम अनुभव को आसान और खुशहाल बनाते हैं।

जल्द ही एटीएम भी अप्रचलित हो जाएगा, क्योंकि उपभोक्ता मोबाइल भुगतान के लिए अपने स्मार्ट उपकरणों का उपयोग तेजी से करने लगे हैं।

2014 में विंडोज़ एक्सपी का समर्थन समाप्त हो जाएगा और विंडोज़ 7 मुख्यधारा में आ जाएगा।

एक ऐसी अर्थव्यवस्था के साथ जो लगातार सुस्त बनी हुई है और विनियामक मांगें बढ़ रही हैं, आउट-ऑफ-नेटवर्क शुल्क में वृद्धि जारी रहेगी और ग्राहक स्वयं-सेवा बैंकिंग का उपयोग करना जारी रखेंगे और शुल्क मुक्त अवसरों की तलाश करेंगे। कुछ लोगों का मानना है कि नवाचार को बढ़ावा देने और किफायती स्वयं-सेवा बैंकिंग के लिए ग्राहकों की इच्छाओं को पूरा करने वाली मूल्य निर्धारण रणनीतियों को लागू करने से लंबे समय में अधिक सफलता मिलेगी। इसके अनुरूप, स्वयं-सेवा को और अधिक स्थानों पर और अधिक करना होगा, और बैंकों द्वारा व्यवसाय करने का स्वीकार्य तरीका बनना होगा।

इस साल, चेक और नकद जमा एटीएम द्वारा जारी किए गए प्रीपेड कार्ड पर लोड किए जाएंगे। जो लोग अपना डेबिट कार्ड खो देते हैं, उनके लिए आपातकालीन सेवाएं एक कोड प्रदान करेंगी जो एटीएम को अस्थायी प्रतिस्थापन कार्ड जारी करने के लिए कहता है।

लॉटरी टिकट, पिन रहित लेन-देन, सेल-फोन इंटरैक्शन, कार्ड रहित लेन-देन... 2014 वह वर्ष है जब सभी बातें वास्तविकता बन गई हैं। बढ़ते अवसर और तेजी से विकसित हो रही तकनीकें एक सकारात्मक भविष्य की तस्वीर पेश करती हैं।