RegTech – Tecnologia di regolamentazione

Il “RegTech”, soprannominato “il nuovo FinTech”, è rapidamente passato dalla completa oscurità alla ribalta. RegTech è più o meno quello che dice sulla scatola (a rischio di sembrare troppo semplice). È l’uso della nuova tecnologia per consentire l’adempimento dei requisiti normativi. Questo connubio tra tecnologia e regolamentazione non è nuovo. Ma sta diventando sempre più importante man mano che i livelli di regolamentazione aumentano e l’attenzione ai dati e al reporting aumenta.

L’aumento degli investimenti in RegTech è dovuto al fatto che le aziende devono affrontare livelli crescenti di regolamentazione entrati in vigore nel 2012. Questi includono Know Your Customer, Anti Money Laundering, Basilea III, la seconda Direttiva sui mercati degli strumenti finanziari (MiFID II). e la seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2).

Opportunità RegTech

Le aziende stanno potenziando le proprie applicazioni e sistemi RegTech in modo da poter fare di più. Stanno migliorando gli strumenti attuali in modo da consentire progressi sostanziali nella gestione e nell’automazione dei dati. Questi miglioramenti stanno determinando miglioramenti rivoluzionari nell'intera gamma di funzioni di back-office dei gestori patrimoniali – e anche in un numero sempre maggiore di processi di middle-office.

Gli esperti concordano sul fatto che RegTech giocherà un ruolo importante nella revisione fondamentale del portafoglio di negoziazione (FRTB). Aiuterà le aziende a trovare un modo più intelligente per gestire le sfide della regolamentazione. RegTech mostra anche l'autorizzazione per conoscere il reporting normativo del cliente (KYC) e per il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).

Le attuali tecnologie che si dimostrano più promettenti in relazione alla gestione del rischio e al RegTech rientrano nelle seguenti ampie categorie:

• Analisi dei dati: esame di enormi sezioni di dati strutturati e non strutturati per rilevare modelli e fornire informazioni aziendali
• Intelligenza artificiale e dichiarazioni cognitive: la capacità di catturare e applicare la conoscenza e l'esperienza umana
• Machine Learning: estrapolazione di regole aziendali dall'esame di enormi insiemi di dati.

Sfide RegTech

Le nascenti aziende RegTech si trovano ad affrontare sfide quali la riluttanza dei fornitori di dati a conformarsi e la concorrenza delle grandi società di consulenza. La rapida crescita di un certo numero di aziende RegTech e il fatto che sono più convenienti, agili e possono più facilmente adattarsi e spingere l’innovazione che sta investendo il settore rende probabile che riescano ad affrontare queste sfide.

Esistono ostacoli sostanziali all’adozione di nuove soluzioni e tecnologie perché la riservatezza dei dati prevale sulla rendicontazione normativa. Gli istituti finanziari devono dare priorità alla protezione della privacy dei dati dei clienti prima di adottare qualsiasi soluzione di conformità. La sfida sta nel garantire che le normative raggiungano un equilibrio adeguato tra la protezione della privacy e della sicurezza e l’uso efficace dei dati.

La gerarchia delle normative pone un’altra sfida. Le normative sono complesse, diverse e multidisciplinari. Alcune normative si applicano solo alle esigenze nazionali. Un’altra sfida ancora è la mancanza di una soluzione chiara tra i regolatori sulle giuste soluzioni e standard da applicare. Questa è una sfida perché tende a creare incertezza.

Come le ricerche di mercato possono aiutare

Il mercato RegTech è enorme. La ricerca di mercato è importante perché gli operatori del settore finanziario vogliono ottenere più valore dalla tecnologia con meno dollari spesi. I ricercatori di mercato possono esplorare il settore alla ricerca di nuove tecnologie che possano essere applicate alle infrastrutture normative delle banche e di altri istituti finanziari. Possono vedere quali soluzioni RegTech offrono i mezzi migliori per le aziende sovraccariche di fornire alle autorità di regolamentazione i dati di cui hanno bisogno in un modo che sia più veloce, migliore, più sicuro ed economico per tutti.

RegTech ha il potenziale per fornire informazioni quasi in tempo reale attraverso filtri di intelligenza artificiale e deep learning. Monitora la capacità e rileva i problemi in anticipo, evitando che il cliente debba intraprendere azioni di controllo a posteriori. Il potenziale del mercato RegTech è considerevole, ma è ancora nelle sue fasi iniziali ed esistono pochi casi di studio documentati che ne mostrino il ritorno sull'investimento.

RegTech continuerà a sfruttare i risultati ottenuti finora. Questa crescita deriverà dalla creazione di nuovi strumenti per soddisfare i requisiti specifici delle società regolamentate sia all’interno che all’esterno del settore dei servizi finanziari. Si può dire con certezza che il settore assicurativo riceverà un'attenzione particolare. Ci saranno più partnership tra le attuali istituzioni finanziarie e i fornitori di tecnologia di prossima generazione, a sostegno di un ambiente di maggiore innovazione, che porterà a una crescita ancora maggiore nei prossimi anni.