FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Pagamenti digitali

Il FinTech non è più una storia americana. I finanziamenti FinTech sono ora maggiori in Asia che in Nord America ed Europa.

La Cina è il miglior modello di valuta digitale al mondo. Il contante è in gran parte scomparso dalla Cina. La paga di WeChat e Ali è di $5,5 trilioni di dollari. Poiché la Cina ha scavalcato le carte di credito... non ha mai preso piede. È una società senza contanti.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

L’innovazione FinTech sta accadendo nel Sud-Est asiatico. In India c'è PayTM che utilizza fondi pubblici.  La Tailandia ha iniziato prima con i pagamenti digitali, ma non ha mai raggiunto ciò che ha fatto la Cina. Molto è culturale in Tailandia, dove la gente paga le bollette tramite i negozi 7/11. 

2. Centralità del cliente

La centralità del cliente è una tendenza enorme. Le banche sono ora più che mai soggette alla concorrenza delle start-up FinTech e delle società tecnologiche emergenti.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. Le competenze tecnologiche dominano sempre più i servizi finanziari

Gran parte della crescita nel settore finanziario sta emergendo dalla tecnologia. L'ambiente aziendale odierno richiede sempre più l'allineamento della forza lavoro alla nuova visione di cosa sia la centralità del cliente. I professionisti di talento hanno sempre più un background in IT, scienza dei dati, programmazione e algoritmi. Ciò che conta ora sono dati davvero validi e User Experience (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Un numero significativo di posti di lavoro nel settore bancario andrà perso a causa dell’intelligenza artificiale e dell’automazione entro i prossimi 5 anni. Questa perdita sta accadendo più veloce superiore alla perdita del settore manifatturiero. Più veloce. Questo può essere un vero problema sociale per le società e i governi.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

Le aziende tecnologiche ne hanno sempre più bisogno Appena in tempo assumere. Ciò è in contrasto con i tradizionali tempi di assunzione lunghi. L'assunzione nei servizi finanziari richiede meno pianificazione in anticipo. Questo perché il tempismo è tutto poiché le aziende diventano sempre più guidate dalla tecnologia.

4. L'elemento umano nei servizi finanziari

Che importanza ha il faccia a faccia nei servizi finanziari di oggi? IOSono i lavori meno inclini all'automazione. Questi includono:

• M&A, che prevede un elevato grado di analisi umana e di negoziazione
• Incarichi di consulenza
• Alcune raccolte di capitale azionario richiedono narrazione, analisi qualitative e relazioni
• Sviluppo e gestione del prodotto

Tuttavia, sono pochissimi i ruoli che non comportano una quantità significativa di software e di innovazioni digitali.

5. Evoluzione degli ecosistemi FinTech e concorrenza

Gli ecosistemi si stanno evolvendo nei servizi finanziari. Ci sono 3 collegi elettorali principali nell’ecosistema:

• Banche
• Fintech 
• VC

C’è una crescente “Co-opetition”, ovvero cooperazione e competizione, in cui i VC finanziano FinTech che lavorano direttamente con le banche.  

6. Cambiamento delle priorità strategiche per le banche tradizionali

Anche le grandi banche tradizionali stanno riconsiderando le proprie ipotesi e priorità. Ecco le nuove priorità strategiche per le istituzioni finanziarie:

• Centralità del cliente
• Prima il cellulare
• Profondamente integrato
• World-class technology
• Esperienze digitali senza attriti
• Focus strategico a lungo termine sulla crescita
• Esecuzione disciplinata della strategia

7. Nuove opportunità emergenti

Ecco alcune delle opportunità che le società di servizi finanziari stanno prendendo in considerazione:

• Tavole di crescita
• Coaching per startup
• Real-time payment schemes
• Ripple e Blockchain
• InsurTech, Wearables e HealthTech
• Micropagamenti
• IA, machine learning e PNL
• Automazione robotica dei processi (RPA) 
• API (tra società finanziarie e tecnologiche)
• Banche di consumo per Millennial come Marcus di Goldman Sach e FINN di Chase

8. Compressione delle tariffe e rivoluzione digitale

Le FinTech stanno eliminando i modelli a pagamento del passato. Questa innovazione sta accadendo soprattutto in Europa con giocatori simili Rivoluzione e N26.  In precedenza, le persone non cambiavano quasi mai conto bancario. In media, lo cambiano ogni 17 anni. Di solito con il divorzio, il matrimonio o il trasloco. La FinTech sta cambiando la situazione.

9. Approcci di ricerca di mercato Hot FinTech

• Il modello Kano
• NPS
• Punteggio impegno cliente (CES)
• Test diviso A/B

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

A Ricerca internazionale SIS, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

La nostra sede a New York

11 E 22nd Street, Piano 2, New York, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

A proposito di SIS Internazionale

SIS Internazionale offre ricerca quantitativa, qualitativa e strategica. Forniamo dati, strumenti, strategie, report e approfondimenti per il processo decisionale. Conduciamo anche interviste, sondaggi, focus group e altri metodi e approcci di ricerca di mercato. Contattaci per il tuo prossimo progetto di ricerca di mercato.