Sistema bancario islamico: opportunità e ostacoli per l'industria finanziaria statunitense

Il settore bancario islamico è cresciuto notevolmente a partire dagli anni ’60 fino a diventare un settore multinazionale con un impatto sostanziale sulla finanza globale. Questo settore coinvolge in gran parte le norme religiose (Shari'ah) e culturali nella sua missione, transazioni e processi. Con l'intento di promuovere il bene pubblico, il sistema bancario islamico vieta l'usura, il finanziamento basato sugli interessi e i profitti derivanti da alcol, tabacco e pornografia.

Rappresenta più di $250 miliardi di dollari ed è cresciuto di almeno 10% ogni anno negli ultimi dieci anni. A sostenere questa crescita estesa sono le inaspettate entrate petrolifere provenienti dai paesi islamici e il fatto che la popolazione islamica (circa 1,5 miliardi) sta crescendo a uno dei ritmi più rapidi. Attualmente, solo circa 300 istituti bancari islamici e banche europee come HSBC e BNP Paribas sono già presenti in questo mercato. Le opportunità di crescita per queste società abbondano e molte banche islamiche sono già quotate alla Borsa di Londra. Banche estere, che operano in paesi con popolazione musulmana.

Il settore bancario islamico raggiunge un segmento crescente della popolazione mondiale che cerca servizi finanziari alternativi. Inoltre, gli investimenti in queste banche offrono una certa protezione dagli shock finanziari globali. Ad esempio, le banche islamiche non sono state colpite dallo shock finanziario successivo all’11 settembre.

Le stime prevedono che le banche islamiche potrebbero gestire fino alla metà dei risparmi individuali di tutti i musulmani in tutto il mondo in un decennio. Data la prosperità della regione del Golfo, il settore si rivolge anche a un gran numero di individui con patrimoni elevati (HNWI) e fornisce finanziamenti a progetti di costruzione su larga scala nei mercati emergenti. Non solo potrebbe dare alle banche straniere una maggiore portata nel mondo islamico e un’esposizione a grandi depositi nei paesi del Golfo, ma le aprirebbe anche alle comunità musulmane nei rispettivi paesi.

Inoltre, l’acquisizione completa delle banche islamiche espone le banche straniere a ritorsioni da parte dei clienti derivanti dal sentimento anti-occidentale. Inoltre, le banche come quelle statunitensi devono far fronte a pressioni politiche interne. Un esempio di ciò è stato il tentativo fallito della società mediorientale Dubai Ports World di gestire i porti statunitensi. L'opposizione della maggioranza degli americani fu politicamente disastrosa per coloro che sostenevano la candidatura, e alla fine la candidatura fu annullata.

Per mitigare l’impatto del sentimento anti-americano sulle operazioni, le banche straniere hanno preso in considerazione la possibilità di creare joint venture con le banche islamiche. Esistono rischi di proprietà per le joint venture, che coinvolgono banche islamiche di proprietà nazionale, perché i governi potrebbero mettere a repentaglio la proprietà delle banche americane. Esiste un sostanziale rischio di trasferimento in quanto, secondo la legge e la dottrina religiosa, alle banche statunitensi potrebbe essere vietato di prelevare profitti da alcuni paesi. Inoltre, mentre le banche statunitensi possono avere esperienza in economie volatili, molte non hanno un’esperienza significativa nel settore bancario religioso e in un mercato finanziario altamente regolamentato. Allo stesso modo sono stati presi in considerazione i pannelli religiosi.

Gli investimenti e le acquisizioni da parte delle banche statunitensi sono accolti favorevolmente da alcune banche islamiche. Le partnership consentono di offrire più servizi in termini di principi della Shari'ah. Queste banche cercano anche una quota maggiore del mercato finanziario mondiale e nuovi investimenti. Per attirare più clienti, le banche islamiche stanno affrontando questioni come la misurazione della liquidità e servizi estesi di debito per le aziende. Ciò richiede innovazione e riforma delle politiche attuali, e le partnership possono plausibilmente aiutare le banche islamiche ad espandersi con maggiore facilità grazie alla portata globale e all’esperienza delle banche straniere nelle operazioni quotidiane.

Un ostacolo per le banche islamiche riguarda la carenza di standard contabili. Sebbene l’Organizzazione per la contabilità e la revisione contabile delle istituzioni finanziarie islamiche (AAOIFI) esista per creare standard di settore, è necessario adottare misure più ampie, come l’assunzione di talenti e la promozione dell’innovazione per poter attrarre investimenti. Per i musulmani devoti, il coinvolgimento delle banche occidentali può innescare timori di un controllo occidentale sul sistema bancario e del sacrificio dei principi della Shari'ah per il bene del capitalismo. Ciò potrebbe allontanare i clienti devoti che vogliono garantire che i profitti della banca siano distribuiti equamente.
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