Tendenze delle ricerche di mercato fintech

Sintesi:

Il settore FinTech è uno dei più mercati in via di sviluppo e crescita negli ultimi anni. Con il nome collettivo FinTech (che non ha ancora una definizione chiara anche all'interno del settore) i servizi finanziari vengono intesi nel quadro del Digital Market Outlook; infrastrutture digitali che consentono la realizzazione di nuove tipologie di accordi e procedure negli ambiti classici dell’attività bancaria quali i prestiti, le strategie di investimento e i pagamenti.

Discutiamo delle tendenze delle ricerche di mercato FinTech. Abbiamo deciso di dividere i trend FinTech in 3 categorie (Generale, Clienti, Tecnologia). Si prega di vedere di seguito le tendenze FinTech associate a una particolare categoria:

• Microservizi
• Fintech come servizio
• Finanza integrata
• Criptovalute
• Pagamenti digitali
• Fintech come nuova banca
• Intelligenza artificiale e apprendimento automatico

Tendenze Fintech in dettaglio:

Microservizi

I microservizi sono soluzioni uniche che hanno un enorme impatto sul settore Fintech. Offrono la flessibilità necessaria per sviluppare tecnologie innovative e rivoluzionarie e l’agilità per adattarsi alle mutevoli circostanze e alle forze competitive. I microservizi offrono una proposta tecnologica completamente diversa. Si tratta di applicazioni indipendenti sviluppate, distribuite e gestite separatamente per soddisfare requisiti aziendali specifici. Questi microservizi aiutano a risolvere problemi comuni e complessi come velocità e scalabilità, supportando al tempo stesso test e distribuzione continui.

Perché?

• L’adozione dei microservizi è in aumento grazie al loro potenziale di mantenere i servizi più competitivi, pertinenti, richiesti e altamente reattivi alle variazioni del mercato.
• Le istituzioni finanziarie si stanno concentrando sull’adozione di un’architettura IT modernizzata per le loro app fintech per offrire lanci di prodotti più rapidi, conformità più semplice, pagamenti istantanei e massima agilità.
• Le aziende fintech e le banche stanno sfruttando i vantaggi dei microservizi poiché si sono rese conto della difficoltà di modificare i propri servizi digitali con un sistema legacy.

Effetti

• Maggiore scalabilità – costi ridotti e bassi rischi per la sicurezza
• Migliore riutilizzabilità – I microservizi supportano la riusabilità creando servizi componibili e modulari.
• Time-to-market più rapido – Grazie alla sua natura modulare, il microservizio facilita uno sviluppo più rapido.
• Debug e manutenzione semplificati
• Resilienza – Poiché il microservizio prevede moduli piccoli e indipendenti, il guasto di un singolo microservizio non influisce sull'intera applicazione.
• Alta qualità – I microservizi facilitano il lavoro in moduli mirati. Ciò aiuta a migliorare la qualità complessiva dell'applicazione.

Fintech come servizio

Le tecnologie fintech sono una soluzione desiderabile per molte società di credito tradizionali che desiderano sfruttare funzionalità aziendali e processi finanziari avanzati. Molte startup Fintech non vedono l’ora di vendere le loro piattaforme tecnologiche come servizio alle aziende del settore. Queste piattaforme FaaS si integrano perfettamente con qualsiasi back-office esistente delle banche tradizionali e forniscono alle organizzazioni non bancarie un modo economico e veloce per lanciare vari prodotti e servizi finanziari.

Perché?

• Il modello SaaS è diventato una delle soluzioni più popolari ed efficaci sul mercato. In ogni settore i clienti e le aziende vedono il potenziale di questa soluzione in termini di aumento dei ricavi e stabilità.
• Esiste un divario tra la fiorente comunità imprenditoriale di oggi, all’avanguardia nella tecnologia, e i sistemi finanziari preesistenti. Fintech-as-a-Service è una soluzione perfetta che può aiutare il settore finanziario a ridurre il divario e a utilizzare la tecnologia per ampliare le imprese.

Effetti

• Incoraggiare le banche a sfruttare le loro attuali capacità in modi nuovi
• Aiuta a ridurre il divario di digitalizzazione tra Fintech e banche
• I rami secondari del settore bancario e fintech si stanno sviluppando in modo più rapido ed efficiente. Nuove soluzioni di pagamento, nuovi metodi di verifica dell’identità (KYC), una migliore antiriciclaggio sono solo alcune delle aree in cui ci saranno grandi innovazioni e miglioramenti.

Finanza integrata

Ci sarà una forte crescita nella finanza integrata (ad esempio, programmi acquista ora e paga dopo, opzioni assicurative integrate) e nelle offerte banking-as-a-service e nelle relative partnership. Infatti, un sondaggio del Boston Consulting Group (BCG) in 15 paesi pubblicato a maggio ha rilevato che un buon 44% dei giovani di età compresa tra i 18 e i 34 anni si era iscritto all’online o al mobile banking per la prima volta durante la crisi del COVID-19.

Perché?

• L'adozione da parte delle aziende della finanza integrata – servizi di tipo bancario offerti da soggetti non bancari – mira a fidelizzare i clienti e ad aumentare il loro cosiddetto valore della vita.
• Per soddisfare la crescente domanda di finanza integrata, gli istituti finanziari offrono sempre più servizi bancari come servizio (BaaS), ovvero offerte in bundle, spesso servizi white label o cobranded, che le società non bancarie possono utilizzare per servire i propri clienti.

Effetti

• I clienti si aspettano esperienze integrate. Fintech e banche collaboreranno con diversi partner per soddisfare le loro aspettative.
• Nuovi modelli di business e fonti di reddito. Particolarmente vantaggiose sono le fonti che hanno modelli di business scalabili e investimenti IT fissi (ad esempio modelli di distribuzione).
• Adozione delle capacità tecnologiche. Con l’accelerazione della digitalizzazione, comprese l’automazione e le API, il Fintech può scalare il BaaS più velocemente, mettendo la finanza integrata alla portata di un numero sempre maggiore di aziende che la prendono in considerazione.

Criptovalute

Le criptovalute come Bitcoin ed Ethereum si sono infatti dimostrate resilienti. L’interesse degli investitori, sia al dettaglio che istituzionali, per le valute digitali è aumentato notevolmente negli ultimi mesi. Molti dei primi investitori che erano ansiosi di trarre profitto dalla “mania delle criptovalute” da allora sono passati ad altre iniziative, lasciando dietro di sé un gruppo più piccolo di fedeli sostenitori dell’HODL. Ma ci sono ancora ragioni per credere che l’industria delle criptovalute abbia ancora qualche battaglia da fare.

Perché?

• Le criptovalute hanno dominato il mercato degli investimenti negli ultimi anni. Bitcoin o Dogecoin sono nelle notizie ogni giorno, i tweet di Musk non fanno altro che aumentare la popolarità di quest'area.
• Numerosi nuovi sviluppi, come l’aumento dell’interesse istituzionale, l’approvazione in attesa dell’ETF e la popolarità delle stable coin suggeriscono una continua tendenza positiva.

Effetti

• Molte persone vogliono diventare anonime, soprattutto ai tempi dei social media. Le criptovalute sono la possibilità di aumentare la privacy e mantenere i nostri dati al sicuro.
• Il mercato delle criptovalute è molto attraente in termini di investimenti. La diminuzione degli interessi sui conti di risparmio e il basso ROI di azioni e obbligazioni non fanno altro che aumentare la domanda di investimenti alternativi come le criptovalute.
• I governi stanno mettendo le criptovalute sotto i riflettori. La Cina ha già introdotto la sua prima valuta digitale.

Pagamenti digitali

C’è stato un aumento della domanda di nuove forme di pagamenti digitali che siano molto più sicure e affidabili. Ciò è stato in grado di trasformare i pagamenti in un ecosistema aperto in cui vari soggetti come FinTech, banche, società di pagamento ecc. stanno cercando di far evolvere il sistema di pagamento digitale introducendo nuove tecnologie. Il governo, da parte sua, sta cercando di elaborare alcune normative per ridurre le minacce all’ecosistema.

Abbiamo potuto notare una crescita massiccia delle transazioni di pagamento digitali nell’arco di 4-5 anni, ma con la pandemia la crescita è stata motivata dalla necessità di pagamenti senza contanti e senza contatto. Pertanto si ritiene che le transazioni non in contanti siano su un robusto percorso di crescita.

Perché?

• Il COVID-19 ha rafforzato la tendenza all’adozione del digitale nei pagamenti e nel commercio al dettaglio, indipendentemente dalle tipologie di pagamento e dai dati demografici.
• Il quadro della crescita digitale, tuttavia, non è del tutto roseo: la fiducia dei consumatori si è leggermente erosa e, sebbene i consumatori si rivolgano in numero crescente ai pagamenti digitali, non è chiaro se tutti i recenti cambiamenti di comportamento si dimostreranno permanenti.

Effetti

• L’omnichannel è fondamentale per soddisfare le aspettative dei clienti. Mentre la penetrazione dei pagamenti digitali si è sostanzialmente stabilizzata, l’adozione omnicanale è cresciuta notevolmente.
• I pagamenti online sono in forte aumento. La conoscenza e l’adozione delle carte contactless sono quasi raddoppiate nel 2020 negli Stati Uniti.
• I clienti non vogliono usare contanti. Le carte, sia magnetiche che contactless, stanno guadagnando quota, mentre l’utilizzo del contante è diminuito in modo massiccio nei negozi fisici.

Fintech come nuova banca

Le tecnologie fintech sono una soluzione desiderabile per molte società di credito tradizionali che desiderano sfruttare funzionalità aziendali e processi finanziari avanzati. Molte startup Fintech non vedono l’ora di vendere le loro piattaforme tecnologiche come servizio alle aziende del settore. Queste piattaforme FaaS si integrano perfettamente con qualsiasi back-office esistente delle banche tradizionali e forniscono alle organizzazioni non bancarie un modo economico e veloce per lanciare vari prodotti e servizi finanziari.

Perché?

• Nell’ultimo decennio i comportamenti e le aspettative dei clienti sono cambiati radicalmente. Il modo in cui fanno acquisti, acquistano cibo o utilizzano i servizi viene spostato nel digitale. Tuttavia, molte banche non sono riuscite a tenere il passo con questo cambiamento ed è per questo che il Fintech ha guadagnato una parte significativa del mercato.
• Fintech offre soluzioni innovative e facili da usare, più veloci ed economiche. Inoltre, il Fintech può adattarsi rapidamente alle nuove tendenze e sfide del mercato.

Effetti

• Il fintech diventerà banche e cercare di essere concorrenti diretti per le grandi banche (ad esempio Revolut o N26).
• Le banche dovranno adattare i propri servizi e prodotti alle attuali aspettative dei clienti. Per questo motivo, la digitalizzazione nelle banche è essenziale per essere competitivi sul mercato.
• Fintech e banche collaboreranno più spesso e offrire una soluzione unica per i clienti (come la start-up Tink che utilizza la tecnologia open banking per aiutare i clienti).

Intelligenza artificiale e apprendimento automatico

Sia le banche fisiche che le società fintech stanno adottando soluzioni di intelligenza artificiale a ritmi crescenti. In parte, ciò potrebbe essere stato stimolato dalla pandemia, ma è una tendenza che stiamo vedendo sempre più spesso. Le soluzioni di intelligenza artificiale e apprendimento automatico vengono applicate in molte aree aziendali, dai chatbot del servizio clienti al rilevamento delle frodi, all'analisi dei prodotti finanziari giusti per un cliente.

Perché?

• L’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico aiutano in molti processi complicati della finanza. La gestione delle risorse, la valutazione dei livelli di rischio, il calcolo dei punteggi di credito e persino l’approvazione dei prestiti utilizzano algoritmi per migliorare l’efficienza e aumentare i ricavi.
• A causa della grande quantità di dati, la finanza è un campo attraente per l'apprendimento automatico poiché tende ad essere più accurato nel ricavare approfondimenti e fare previsioni quando grandi volumi di dati vengono immessi nel sistema.

Effetti

• Migliore individuazione e prevenzione delle frodi. L'apprendimento automatico funziona eseguendo la scansione di grandi set di dati per rilevare attività o anomalie uniche e contrassegnarle per ulteriori indagini da parte dei team di sicurezza.
• Robo-advisor che aiutano nella gestione del portafoglio. I robo-advisor richiedono conti minimi bassi e sono solitamente più economici dei gestori di portafoglio umani.
• Miglioramento del processo di prestito di denaro o di fornitura di assicurazioni.