Tendenze FinTech nel 2020

Presso SIS FinTech Strategy Consulting esaminiamo le tendenze globali che influiscono sul futuro della tecnologia finanziaria e dei servizi finanziari. Ecco le principali tendenze da tenere d’occhio nel 2020.

1. Pagamenti digitali

Il FinTech non è più una storia americana. I finanziamenti FinTech sono ora maggiori in Asia che in Nord America ed Europa.

La Cina è il miglior modello di valuta digitale al mondo. Il contante è in gran parte scomparso dalla Cina. La paga di WeChat e Ali è di $5,5 trilioni di dollari. Poiché la Cina ha scavalcato le carte di credito... non ha mai preso piede. È una società senza contanti.  Non c'è scambio. Hai costruito un sistema proprietario. Due sistemi di pagamento utilizzati da tutti. La Cina sta consentendo una crescita massiccia con una supervisione limitata. In 3 anni c’è stata un’adozione massiccia. L'unico meccanismo per dissuadere la corruzione senza $50k senza approvazione, limite annuale. Se vuoi spostare molti soldi, dovrai ottenere l'approvazione.

Negli Stati Uniti hai Visa, American Express o Mastercard, che sono i titolari delle transazioni. In Cina, Tencent e Alibaba sono l’intero gruppo. Negli Stati Uniti abbiamo 500 app. In Cina ci sono molte meno app. I clienti accedono a 1 o 2 app e fanno tutto lì.

L’innovazione FinTech sta accadendo nel Sud-Est asiatico. In India c'è PayTM che utilizza fondi pubblici.  La Tailandia ha iniziato prima con i pagamenti digitali, ma non ha mai raggiunto ciò che ha fatto la Cina. Molto è culturale in Tailandia, dove la gente paga le bollette tramite i negozi 7/11. 

2. Centralità del cliente

La centralità del cliente è una tendenza enorme. Le banche sono ora più che mai soggette alla concorrenza delle start-up FinTech e delle società tecnologiche emergenti.

Quello bancario è il terzo tipo di app più visitato, dopo Social Media e Meteo. I sondaggi mostrano che la stragrande maggioranza dei millennial ritiene che l’online banking sia meglio che andare in banca.

Sorprendentemente, le grandi banche nazionali sono più incentrate sul cliente, seguite dalle banche regionali, seguite da quelle generali, seguite dalle cooperative di credito e dalle banche comunitarie.

La centralità del cliente non significa più conoscere il proprio nome presso la banca locale. Ciò che conta per più clienti ora è che l'app funzioni. Gli istituti finanziari più piccoli potrebbero soffrire a causa di cambiamenti rivoluzionari nelle esigenze dei clienti. Meno persone si preoccupano dell’interazione umana. Si stanno verificando così massicci spostamenti dalle cooperative di credito alle principali grandi banche nazionali.

3. Le competenze tecnologiche dominano sempre più i servizi finanziari

Gran parte della crescita nel settore finanziario sta emergendo dalla tecnologia. L'ambiente aziendale odierno richiede sempre più l'allineamento della forza lavoro alla nuova visione di cosa sia la centralità del cliente. I professionisti di talento hanno sempre più un background in IT, scienza dei dati, programmazione e algoritmi. Ciò che conta ora sono dati davvero validi e User Experience (UX).

I dipendenti faccia a faccia stanno diventando meno comuni nel mercato del lavoro dei servizi finanziari. I lavori di analista stanno diventando meno importanti. I migliori analisti potrebbero restare, ma gli analisti di livello inferiore potrebbero essere sempre più sostituiti Robo-analisti. I Robo Advisor pongono un numero specifico di domande e prendono un numero finito di decisioni al riguardo. Il processo decisionale può fare sempre più affidamento sui robo advisor. 

Un numero significativo di posti di lavoro nel settore bancario andrà perso a causa dell’intelligenza artificiale e dell’automazione entro i prossimi 5 anni. Questa perdita sta accadendo più veloce superiore alla perdita del settore manifatturiero. Più veloce. Questo può essere un vero problema sociale per le società e i governi.

Le specializzazioni in informatica sono sempre più richieste rispetto alle tradizionali lauree in economia. I lavori di elaborazione sono in gran parte scomparsi poiché non c'è più bisogno di giudici dei controlli manuali.

Le aziende tecnologiche ne hanno sempre più bisogno Appena in tempo assumere. Ciò è in contrasto con i tradizionali tempi di assunzione lunghi. L'assunzione nei servizi finanziari richiede meno pianificazione in anticipo. Questo perché il tempismo è tutto poiché le aziende diventano sempre più guidate dalla tecnologia.

4. L'elemento umano nei servizi finanziari

Che importanza ha il faccia a faccia nei servizi finanziari di oggi? IOSono i lavori meno inclini all'automazione. Questi includono:

• M&A, che prevede un elevato grado di analisi umana e di negoziazione
• Incarichi di consulenza
• Alcune raccolte di capitale azionario richiedono narrazione, analisi qualitative e relazioni
• Sviluppo e gestione del prodotto

Tuttavia, sono pochissimi i ruoli che non comportano una quantità significativa di software e di innovazioni digitali.

5. Evoluzione degli ecosistemi FinTech e concorrenza

Gli ecosistemi si stanno evolvendo nei servizi finanziari. Ci sono 3 collegi elettorali principali nell’ecosistema:

• Banche
• Fintech 
• VC

C’è una crescente “Co-opetition”, ovvero cooperazione e competizione, in cui i VC finanziano FinTech che lavorano direttamente con le banche.  

6. Cambiamento delle priorità strategiche per le banche tradizionali

Anche le grandi banche tradizionali stanno riconsiderando le proprie ipotesi e priorità. Ecco le nuove priorità strategiche per le istituzioni finanziarie:

• Centralità del cliente
• Prima il cellulare
• Profondamente integrato
• Tecnologia di livello mondiale
• Esperienze digitali senza attriti
• Focus strategico a lungo termine sulla crescita
• Esecuzione disciplinata della strategia

7. Nuove opportunità emergenti

Ecco alcune delle opportunità che le società di servizi finanziari stanno prendendo in considerazione:

• Tavole di crescita
• Coaching per startup
• Schemi di pagamento in tempo reale
• Ripple e Blockchain
• InsurTech, Wearables e HealthTech
• Micropagamenti
• IA, machine learning e PNL
• Automazione robotica dei processi (RPA) 
• API (tra società finanziarie e tecnologiche)
• Banche di consumo per Millennial come Marcus di Goldman Sach e FINN di Chase

8. Compressione delle tariffe e rivoluzione digitale

Le FinTech stanno eliminando i modelli a pagamento del passato. Questa innovazione sta accadendo soprattutto in Europa con giocatori simili Rivoluzione e N26.  In precedenza, le persone non cambiavano quasi mai conto bancario. In media, lo cambiano ogni 17 anni. Di solito con il divorzio, il matrimonio o il trasloco. La FinTech sta cambiando la situazione.

9. Approcci di ricerca di mercato Hot FinTech

• Il modello Kano
• NPS
• Punteggio impegno cliente (CES)
• Test diviso A/B