RegTech – 規制テクノロジー

「新しいフィンテック」とも呼ばれる「RegTech」は、まったく無名の状態から急速に注目を集めるようになりました。RegTech は、その名の通り (単純すぎるように聞こえるかもしれませんが)、新しいテクノロジーを使用して規制要件の実現を可能にするものです。テクノロジーと規制の融合は目新しいものではありません。しかし、規制レベルが高まり、データとレポートへの注目が高まるにつれて、ますます重要になっています。

RegTech への投資が増加している理由は、2012 年に施行された規制の強化に企業が対応しなければならないためです。これらの規制には、顧客確認、マネーロンダリング防止、バーゼル III、第 2 次金融商品市場指令 (MiFID II)、第 2 次決済サービス指令 (PSD2) が含まれます。

RegTechの機会

企業は、より多くのことを実現できるように、RegTech アプリケーションとシステムを強化しています。データ管理と自動化を大幅に進歩させる方法で、現在のツールを強化しています。これらの改善により、資産運用会社のバックオフィス機能のすべてにわたって画期的な機能強化が実現し、ミドルオフィスのプロセスもますます増えています。

専門家は、RegTech がトレーディング勘定の抜本的見直し (FRTB) にうまく対応できることに同意しています。RegTech は、企業が規制の課題に対処するためのよりスマートな方法を見つけるのに役立ちます。また、RegTech は、顧客確認規制報告 (KYC) や一般データ保護規則 (GDPR) にも適用できます。

リスク管理と RegTech に関連して最も有望な現在のテクノロジーは、次の大まかなカテゴリに当てはまります。

• データ分析 – 膨大な非構造化データと構造化データを調べてパターンを検出し、ビジネス上の洞察を提供します。
• 人工知能と認知ステートメント - 人間の知識と経験を捉えて適用する能力
• 機械学習 – 膨大なデータセットの精査からビジネスルールを推定します。

RegTechの課題

新興の RegTech 企業は、データ プロバイダーのコンプライアンスへの消極的態度や大手コンサルタントとの競争などの課題に直面しています。多くの RegTech 企業が急速に成長していること、またコスト効率が高く、機敏で、業界を席巻しているイノベーションに容易に適応して推進できることから、これらの課題に対応できる可能性が高くなります。

データの機密性が規制報告よりも優先されるため、新しいソリューションやテクノロジーの導入には大きな障害があります。金融機関は、コンプライアンス ソリューションを導入する前に、クライアントのデータのプライバシー保護を優先する必要があります。課題は、規制がプライバシーとセキュリティの保護と効果的なデータ使用の間で適切なバランスを保つようにすることです。

規制の階層化は、別の課題をもたらします。規制は複雑で、多様で、複数の分野にまたがっています。一部の規制は、国のニーズにのみ適用されます。さらに別の課題は、適切なソリューションと適用すべき基準について、規制当局間で明確な解決策がないことです。これは不確実性を生み出す傾向があるため、課題となります。

市場調査がどのように役立つか

RegTech 市場は巨大です。金融業界のプレーヤーは、より少ない費用でテクノロジーからより多くの価値を得たいと考えているため、市場調査は重要です。市場調査員は、銀行やその他の金融機関の規制インフラに適用できる新しいテクノロジーを業界から探し出すことができます。どの RegTech ソリューションが、過重な負担を抱える企業にとって、より速く、より良く、より安全に、そしてより安価に、規制当局に必要なデータを提供するための最適な手段であるかを判断できます。

RegTech は、人工知能フィルターとディープラーニングを通じて、ほぼリアルタイムの洞察を提供できる可能性があります。クライアントが事後に強制措置を講じるのではなく、事前に容量を監視して不具合を検出します。RegTech 市場の可能性は大きいですが、まだ初期段階にあり、投資収益率を示す文書化されたケース スタディはほとんどありません。

RegTech は、これまでの成果を基盤として、今後も成長を続けるでしょう。この成長は、金融サービス業界内外の規制対象企業の特定の要件を満たすために構築される新しいツールによってもたらされます。保険業界が特に注目されるのは間違いないでしょう。現在の金融機関と次世代のテクノロジー プロバイダーとのパートナーシップがさらに増え、イノベーションを促進する環境が整い、今後数年間でさらなる成長が期待されます。