要旨：
FinTech産業は最も重要な産業のひとつである。 近年の発展・成長市場.FinTechという総称（業界内でもまだ明確な定義がない）のもと、金融サービスはデジタル市場展望の枠組みの中で理解されている。融資、投資戦略、決済といった古典的な銀行業務分野において、新しいタイプの契約や手続きの確立を可能にするデジタル・インフラである。
FinTech市場調査のトレンドについて解説します。 FinTechのトレンドを3つのカテゴリー（一般、顧客、テクノロジー）に分類しました。各カテゴリーに関連するFinTechトレンドは以下をご覧ください：
- マイクロサービス
- フィンテック・アズ・ア・サービス
- 組み込みファイナンス
- 暗号通貨
- デジタル決済
- 新しい銀行としてのフィンテック
- 人工知能と機械学習
フィンテック動向の詳細
マイクロサービス
マイクロサービスは、フィンテック業界に大きなインパクトを与えるユニークなソリューションです。革新的で画期的なテクノロジーを開発する柔軟性と、変化する状況や競争力に適応する俊敏性をもたらします。マイクロサービスは、全く異なるテクノロジー提案を提供する。マイクロサービスは、特定のビジネス要件を実現するために個別に開発、デプロイ、保守される独立したアプリケーションです。これらのマイクロサービスは、継続的テストや継続的デリバリーをサポートしながら、スピードやスケーラビリティのような一般的で複雑な問題を解決するのに役立ちます。
なぜですか？
- マイクロサービスの採用は、サービスの競争力、関連性、需要、市場の変化への高い対応力を維持する可能性があるため、増加傾向にある。
- 金融機関は、より迅速な商品発売、より容易なコンプライアンス、即時決済、敏捷性の最大化を実現するため、フィンテック・アプリケーションに近代化されたITアーキテクチャを採用することに注力している。
- フィンテック企業や銀行は、レガシーシステムでデジタルサービスを変更することの難しさに気づき、マイクロサービスの利点を活用している。
効果
- 拡張性の向上 - コスト削減とセキュリティリスクの低減
- より良い再利用性 - マイクロサービスは、コンポーザブルでモジュール化されたサービスを構築することで、再利用性をサポートする。
- 市場投入までの時間の短縮 - モジュール化されているため、マイクロサービスはより迅速な開発を可能にする。
- デバッグとメンテナンスの簡素化
- レジリエンス - マイクロサービスには独立した小さなモジュールが含まれるため、1つのマイクロサービスに障害が発生してもアプリケーション全体には影響しない。
- 高品質 - マイクロサービスは、焦点を絞ったモジュールでの作業を容易にする。これはアプリケーションの全体的な品質向上に役立つ。
フィンテック・アズ・ア・サービス
フィンテックのテクノロジーは、高度なビジネス機能と金融プロセスを活用したいと考えている多くの伝統的な融資会社にとって、望ましいソリューションである。多くのFintech新興企業は、自社のテクノロジー・プラットフォームを、この分野の企業にサービスとして販売することを期待している。これらのFaaSプラットフォームは、伝統的な銀行の既存のバックオフィスとシームレスに統合され、ノンバンクに様々な金融商品やサービスを開始するためのコスト効率的で迅速な方法を提供します。
なぜですか？
- SaaSモデルは、市場で最も人気があり効果的なソリューションの1つとなっている。各業界の顧客や企業は、収益と安定性の向上という点で、このソリューションの可能性を見出している。
- 今日の繁栄するテクノロジー先進のビジネス・コミュニティと、レガシーな金融システムとの間にはギャップがある。Fintech-as-a-Serviceは、金融業界がギャップを減らし、テクノロジーを使ってビジネスを拡大するのに役立つ完璧なソリューションです。
効果
- 銀行が現在の能力を新たな方法で活用するよう促す
- フィンテックと銀行間のデジタル化格差の縮小に貢献
- 銀行とFintech業界の各分野は、より速く、より効率的に発展している。新たな決済ソリューション、新たな本人確認方法（KYC）、より優れたマネーロンダリング防止などは、大きな革新と改善が見込まれる分野の一部に過ぎない。
組み込みファイナンス
組込型金融（例：今すぐ買って後で払うプログラム、組込型保険オプション）、バンキング・アズ・ア・サービスの提供、および関連するパートナーシップは力強い成長を遂げるだろう。実際、5月に発表されたボストン・コンサルティング・グループ（BCG）の15カ国にわたる調査によると、COVID-19危機の間に初めてオンライン・バンキングやモバイル・バンキングに登録した18歳から34歳の割合は、実に44%に上った。
なぜですか？
- ノンバンクが提供するエンベディッド・ファイナンス（銀行類似サービス）の採用は、顧客を維持し、いわゆる生涯価値を高めることを目的としている。
- 組み込み型金融に対する需要の高まりに対応するため、金融機関はサービスとしてのバンキング（BaaS）を提供するようになってきている。
効果
- 顧客は統合された体験を期待している。フィンテックと銀行は、彼らの期待に応えるため、様々なパートナーと協力していくだろう。
- 新しいビジネスモデルと収益源。特に有利なのは、スケーラブルなビジネスモデルと固定的なIT投資を持つソースである（例えば、流通モデル）。
- テクノロジー能力の採用。自動化やAPIを含むデジタル化の加速により、FintechはBaaSをより速く拡張することができ、組み込み金融を検討しているより多くの企業が手の届くところにいる。
暗号通貨
ビットコインやイーサリアムのような暗号通貨は確かに底堅い。個人投資家、機関投資家を問わず、デジタル通貨に対する投資家の関心はここ数ヶ月で劇的に高まっている。暗号通貨ブーム」から利益を得ようと躍起になっていた初期の投資家の多くは、その後、他のベンチャーに移り、少数の忠実なHODL-ersが取り残された。しかし、暗号通貨業界にはまだ戦いが残されていると信じるに足る理由がある。
なぜですか？
- 近年、暗号通貨が投資市場を席巻している。ビットコインやDogecoinは毎日のようにニュースになっており、マスクのツイートはこの分野の人気を高めている。
- 機関投資家の関心の高まり、承認申請中のETF、安定したコインの人気など、いくつかの新しい動きは、ポジティブなトレンドの継続を示唆している。
効果
- 特にソーシャルメディアの時代には、多くの人が匿名性を求めている。暗号通貨はプライバシーを高め、データを安全に保つチャンスだ。
- 暗号通貨市場は投資の面で非常に魅力的だ。貯蓄口座の利子の減少や、株式や債券のROIの低さは、暗号通貨のような代替投資の需要を高めるだけだ。
- 各国政府は暗号通貨にスポットライトを当てている。中国はすでに初のデジタル通貨を導入している。
デジタル決済
より安全で信頼性の高い新しい形態のデジタル決済への需要が高まっている。このため、FinTech、銀行、決済会社など様々な関係者が新技術を導入してデジタル決済システムを進化させようとするオープンなエコシステムへと変貌を遂げている。政府側も、エコシステムの脅威を減らすために、一定の規制を設けようとしている。
デジタル決済取引は4～5年の間に大きく伸びたが、パンデミック（世界的大流行）により、キャッシュレスや非接触型決済の必要性が成長の原動力となった。このように、現金以外の取引は堅調な成長軌道にあると見られている。
なぜですか？
- COVID-19は、決済の種類や属性を問わず、決済や小売商取引におけるデジタル導入の傾向を強化した。
- 消費者の信頼はわずかに低下し、デジタル決済を利用する消費者は増加しているが、最近の行動の変化がすべて永続的なものであるかどうかは定かではない。
効果
- 顧客の期待に応えるにはオムニチャネルが不可欠.デジタル決済の普及率はほぼ安定しているが、オムニチャネルの導入は著しく伸びている。
- オンライン決済が急増.アメリカでは2020年、非接触カードの認知度と普及率がおよそ2倍になった。
- 顧客は現金を使いたがらない.カード（スワイプとコンタクトレスの両方）のシェアが拡大する一方、実店舗では現金の利用が大幅に減少している。
新しい銀行としてのフィンテック
フィンテックのテクノロジーは、高度なビジネス機能と金融プロセスを活用したいと考えている多くの伝統的な融資会社にとって、望ましいソリューションである。多くのFintech新興企業は、自社のテクノロジー・プラットフォームを、この分野の企業にサービスとして販売することを期待している。これらのFaaSプラットフォームは、伝統的な銀行の既存のバックオフィスとシームレスに統合され、ノンバンクに様々な金融商品やサービスを開始するためのコスト効率的で迅速な方法を提供します。
なぜですか？
- 過去10年間で、顧客の行動と期待は劇的に変化した。買い物をしたり、食べ物を買ったり、サービスを利用したりする方法がデジタルに移行したのだ。しかし、多くの銀行はこの変化についていけず、そのためフィンテックは市場のかなりの部分を占めるようになった。
- フィンテックは、革新的でユーザーフレンドリーなソリューションを提供し、より速く、より安く提供する。さらに、フィンテックは新しい市場動向や課題に素早く適応することができる。
効果
- フィンテックが銀行になる また、大手銀行の直接の競争相手になろうとしている（RevolutやN26など）。
- 銀行はサービスや商品を現在の顧客の期待に合わせる必要がある。.このため、銀行におけるデジタル化は市場競争力を高めるために不可欠である。
- フィンテックと銀行の協力はさらに進むだろう また、（オープン・バンキング技術を利用して顧客を支援する新興企業Tinkのように）顧客に独自のソリューションを提供することもできる。
人工知能と機械学習
実店舗型の銀行も、フィンテック企業も、AIソリューションの採用率を高めている。パンデミック（世界的大流行）が拍車をかけた面もあるだろうが、この傾向はますます強まっている。AIや機械学習ソリューションは、顧客サービスのチャットボットから不正行為の検知、顧客に適した金融商品の分析まで、多くのビジネス分野で応用されている。
なぜですか？
- AIと機械学習は、金融における多くの複雑なプロセスに役立っている。資産の管理、リスクレベルの評価、クレジットスコアの計算、さらには融資の承認に至るまで、効率性を向上させ収益を増やすためにアルゴリズムが使われている。
- 大量のデータがシステムに入力されると、より正確な洞察や予測が可能になる傾向があるため、金融は機械学習にとって魅力的な分野である。
効果
- 不正行為の検出と防止が向上。機械学習は、大規模なデータセットをスキャンして独自のアクティビティや異常を検出し、セキュリティチームがさらに調査するようフラグを立てることで機能します。
- ポートフォリオ管理を支援するロボ・アドバイザー。ロボ・アドバイザーは最低口座数が少なく、通常人間のポートフォリオ・マネージャーよりも安価である。
- お金を貸したり、保険を提供したりするプロセスの改善。
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