FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. デジタル決済

FinTech はもはや米国だけの話ではありません。FinTech への資金提供は、北米やヨーロッパよりもアジアで大きくなっています。

中国は世界最高のデジタル通貨モデルです。現金は中国からほぼ姿を消しました。WeChatとAli Payは$5.5兆ドルです。中国はクレジットカードを飛び越えたため…流行りませんでした。キャッシュレス社会です。  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

東南アジアではフィンテックのイノベーションが起こっています。インドには公的資金を活用したPayTMがあります。  タイはデジタル決済をいち早く開始したが、中国が成し遂げたような成果は得られなかった。その多くはタイの文化的なものであり、人々はセブンイレブンで支払いをする。 

2. 顧客中心主義

顧客中心主義は大きなトレンドです。銀行は今、かつてないほど、台頭するフィンテックの新興企業やテクノロジー企業との競争にさらされています。

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. 金融サービスではテクノロジースキルがますます重要に

金融業界の成長の多くはテクノロジーから生まれています。今日のビジネス環境では、顧客中心主義の新しい考え方に合わせて従業員を調整することがますます求められています。有能な専門家の中には、IT、データ サイエンス、プログラミング、アルゴリズムのバックグラウンドを持つ人が増えています。 今重要なのは、本当に優れたデータとユーザー エクスペリエンス (UX) です。

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

今後5年以内に、銀行業務の相当数の雇用がAIと自動化によって失われるだろう。この損失は実際に起こっている。 はるかに高速 製造業の損失よりもずっと速いペースで進んでいます。これは社会や政府にとって真の社会問題となり得ます。

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

テクノロジー企業はますます ジャストインタイム 採用。これは、従来の長い採用リードタイムとは対照的です。金融サービスでの採用では、事前の計画がそれほど必要ありません。企業がテクノロジー主導になるにつれて、タイミングがすべてになるからです。

4. 金融サービスにおける人的要素

今日の金融サービスにおいて、対面はどこで重要になるのでしょうか？自動化されにくい仕事には次のようなものがあります。

• 高度な人間による分析と取引が行われるM&A
• コンサルティング業務
• ストーリーテリング、定性分析、関係構築を必要とする株式による資金調達
• 製品開発と製品管理

ただし、ソフトウェアやデジタルによる大きな混乱が生じない役割はほとんどありません。

5. 進化するフィンテックエコシステムと競争

金融サービスではエコシステムが進化しています。エコシステムには 3 つの主要な構成要素があります。

• 銀行
• フィンテック 
• VC

銀行と直接連携するフィンテックにベンチャーキャピタルが資金を提供する「コーペティション（協力と競争）」が増加しています。  

6. 伝統的銀行の戦略的優先事項の変化

伝統的な大手銀行でさえ、その前提と優先事項を見直しています。金融機関の新たな戦略的優先事項は次のとおりです。

• 顧客中心主義
• モバイルファースト
• 深く統合された
• World-class technology
• スムーズなデジタル体験
• 成長に向けた長期戦略の焦点
• 規律ある戦略実行

7. 新たな機会の出現

金融サービス企業が検討している機会の一部を以下に示します。

• 成長ボード
• スタートアップコーチング
• Real-time payment schemes
• リップルとブロックチェーン
• インシュアテック、ウェアラブル、ヘルステック
• マイクロペイメント
• AI、機械学習、自然言語処理
• ロボティックプロセスオートメーション（RPA） 
• API（金融企業とテクノロジー企業間）
• ゴールドマン・サックスのマーカスやチェースのFINNのようなミレニアル世代向けの消費者向け銀行

8. 手数料圧縮とデジタル破壊

フィンテックは過去の手数料ベースのモデルを排除しています。この革新は特にヨーロッパで起こっており、次のようなプレーヤーがいます。 Revolut と N26。  これまで、銀行口座を変更する人はほとんどいませんでした。平均すると、17 年ごとに変更していました。通常は、離婚、結婚、引っ越しのたびに変更していました。FinTech はそれを変えています。

9. 注目のフィンテック市場調査アプローチ

• 狩野モデル
• 国立公園局
• 顧客努力スコア (CES)
• A/B 分割テスト

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

で SISインターナショナル・リサーチ, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

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