イスラム銀行：米国金融業界にとっての機会と障害

イスラム銀行業界は 1960 年代から急成長を遂げ、世界の金融に大きな影響を与える多国籍企業となりました。この部門では、その使命、取引、プロセスに宗教 (シャリーア) と文化規範が大いに関係しています。公共の利益を促進することを目的としたイスラム銀行は、高利貸し、利子ベースの融資、アルコール、タバコ、ポルノからの利益を禁止しています。

イスラム市場は1兆4,250億ドル以上を占め、過去10年間で毎年少なくとも1兆1,300億ドル成長しています。この大幅な成長を支えているのは、イスラム諸国からの石油収入の急増と、イスラム教徒の人口（約15億人）が世界最速のペースで増加しているという事実です。現在、この市場に参入しているのは、HSBCやBNPパリバなどの約300のイスラム金融機関とヨーロッパの銀行のみです。これらの企業には成長の機会が豊富にあり、多くのイスラム銀行がすでにロンドン証券取引所に上場しています。イスラム教徒の人口が多い国で営業している外国銀行。

イスラム銀行部門は、代替金融サービスを求める世界の人口のますます多くの層に浸透しています。さらに、これらの銀行への投資は、世界的な金融ショックからある程度保護してくれます。たとえば、イスラム銀行は 9 月 11 日以降の金融ショックの影響を受けませんでした。

イスラム銀行は、10 年以内に世界中のイスラム教徒の個人貯蓄の半分を取り扱うようになると予測されています。この業界は、湾岸地域の繁栄を背景に、多数の富裕層 (HNWI) のニーズにも対応し、新興市場の大規模建設プロジェクトに融資を提供しています。これにより、外国銀行はイスラム世界への進出が拡大し、湾岸諸国の大規模な預金にアクセスできるだけでなく、各国のイスラム教徒コミュニティにも門戸を開くことができる可能性があります。

さらに、イスラム系銀行を完全に買収すると、外国銀行は反欧米感情から生じる顧客からの報復にさらされる。さらに、米国の銀行などは国内の政治的圧力に直面する。その一例は、中東の企業ドバイ・ポート・ワールドが米国の港湾を管理しようとして失敗したことだ。大多数の米国人の反対は買収を支持する人々にとって政治的に悲惨な結果となり、最終的に買収は覆された。

反米感情が業務に及ぼす影響を回避するため、外国銀行はイスラム銀行との合弁事業を検討してきた。国営イスラム銀行が関与する合弁事業には所有権リスクが存在する。政府が米国銀行の所有権を危険にさらす可能性があるからだ。法律と宗教の教義により、米国銀行は一部の国から利益を持ち出すことを禁じられている可能性があるため、移転リスクはかなり大きい。また、米国銀行は不安定な経済での経験があるかもしれないが、宗教銀行業務や規制の厳しい金融市場での経験が豊富な銀行は多くない。同様に、宗教委員会も検討されてきた。

米国の銀行からの投資や買収は、一部のイスラム銀行に歓迎されている。提携により、シャリーア原則に基づくより多くのサービスの提供が可能になる。これらの銀行はまた、世界の金融市場でのシェア拡大や新規投資も模索している。より多くの顧客を引き付けるために、イスラム銀行は流動性の測定や企業向け債務サービス拡大などの問題に取り組んでいる。これには現行の方針の革新と改革が必要であり、提携により、イスラム銀行は外国銀行の世界的な影響力と日常業務の専門知識を活用して、より容易に事業を拡大できる可能性がある。

イスラム系銀行にとっての障害の 1 つは、会計基準の不備である。イスラム金融機関会計監査機構 (AAOIFI) は業界基準の策定を目的としているが、投資を呼び込むためには、優秀な人材の雇用やイノベーションの促進など、より強力な対策を講じる必要がある。敬虔なイスラム教徒にとって、西側諸国の銀行の関与は、西側諸国による銀行業の統制や、資本主義のためにシャリーアの原則が犠牲にされることへの懸念を生む可能性がある。これにより、銀行の利益が公平に分配されることを望む敬虔な顧客が離れていく可能性がある。
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