独立系ファイナンシャルアドバイザー市場調査

ファイナンシャルアドバイザー市場調査

独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）とは誰ですか？

独立系ファイナンシャルアドバイザーは、消費者に財務に関する推奨事項、アドバイス、金融サービスを提供する専門家です。彼らは世界的な銀行ネットワークの一部ではないため、独立していると見なされます。

金融サービス業界はここ数年で劇的な変化を遂げてきました。現在の状況は、多くの金融サービス組織に存在するテクノロジーアプリケーションの成熟度とサイロ化を常に反映しています。

さらに、金融機関は、M&Aを通じてレガシーシステムを統合し、新しい市場で新規顧客を獲得し、仲介や保険サービスなどのより幅広い新製品の提供を開始するにつれて、（特に大手プレーヤーは）顧客関係の管理方法を再評価し、顧客価値を総合的に検討するようになっています。

中小企業

損害保険ブローカー、生命保険・年金ブローカー、ファンドマネージャー、外資系銀行などの中小企業（SMB）は、大手銀行や保険会社が市場に進出し続けているため、存続しなければならないというプレッシャーが高まっています。

さらに、コンプライアンス要件の厳格化と内部競争の激化により、これらの組織は存続するためにさらなるプレッシャーにさらされています。彼らの最大の目標は、上位企業に代わる地元市場の魅力を維持することであり、そのためには、顧客関係の管理方法や、より正確な顧客価値を引き出す方法について積極的に取り組む必要があります。

独立系ファイナンシャルアドバイザーによる顧客関係管理市場調査

前述の 2 つの問題に対する論理的な解決策は、顧客関係管理 (CRM) システムです。中小企業向けに特別に作成され、中小企業をターゲットとした効果的で効率的な CRM ソリューションは、小規模な金融機関が優れた顧客サービスという強みを維持しながら収益を増やすのに役立ちます。

成熟市場における機会と課題

英国、米国、西欧などの成熟市場の消費者は活力を失いつつある。米国と英国の消費者のバランスシートは脆弱で、貯蓄は少なく、負債は大きく、金利上昇への不安がある。独立した金融アドバイスは、我々は買い物に行き詰まっていると示唆している。しかし、アジアの消費者は貯蓄を多く積み上げ、負債はほとんどないか全くなく、クレジットカード文化はまだ初期段階にある。彼らは1990年代後半のアジア債務危機以来、お金を貯めてきたが、いずれはお金を使いたくなるだろう。

デジタルイノベーションと破壊

収益性向上に向けた競争では、テクノロジーが重要な課題となるでしょう。IFA 業界は、スピードの向上とデータへのアクセスの容易化という主要なテクノロジートレンドに従ってきましたが、プロバイダーはアドバイザーの利便性を高めるテクノロジーの改善に失敗し、代わりに互いに競争してアドバイザリー業界に損害を与えているという一般的な印象があります。

しかし、管理が改善されれば、IFA が販売を通じて得る収入の影響は大きくなり、コミュニケーションや情報システムの改善を通じて高いレベルのリピートビジネスを達成できるようになります。

ビジネスの長期的な将来に影響を与えるもう 1 つの重要な問題は、専門職の高齢化です。市場に参入する新しいアドバイザーが十分にいないため、業界の将来が深刻に脅かされています。平均的な IFA は 25 歳ではなく 55 歳に近いため、視野が狭くなり、目標が短期的になりがちです。そのため、変化への対応が鈍くなり、長期的な視点を必要とするラップなどの新製品を活用する意欲が低下します。

しかし、テクノロジーによって最終的に金融アドバイスの必要性が減るのではないかと懸念する人もいます。ロボアドバイザーや人工知能の台頭により、金融アドバイザリーおよび資産管理業界は混乱しています。たとえば、一部の保険ウェブサイトでは、定期保険の申し込み全体がオンラインで完了できるようになり、アドバイザーの必要がなくなりました。

競争環境

金融サービスプロバイダーを取り巻く環境はますます競争が激しくなり、複雑化しているため、多くの組織は既存のチャネル戦略を再評価せざるを得なくなっています。これは、特に、大規模組織に代わる有力な選択肢であり続けることを目指す中小規模の組織に当てはまります。

CRM システムへの戦略的な投資やアップグレードは、独立系ファイナンシャルアドバイザー、生命保険および年金ブローカー、損害保険会社、住宅金融組合などの小規模金融機関が、コストを削減し、優れた顧客サービスの利点を維持しながら収益の向上を図るのに役立ちます。

チャネルインテリジェンス

インターネットは、重要かつ費用対効果の高い販売およびサービス提供チャネルですが、ファンドマネージャー、IFA、その他の小規模なプレーヤーは、1 つのチャネルだけに頼る余裕はありません。これは、機能と製品オプション、ひいては顧客サービスを制限することになるからです。顧客は利用可能なチャネルを自由に組み合わせて使用するため、中小企業は一貫したマルチチャネル戦略を立てることが不可欠です。さまざまなチャネルを提供することはプラスの属性と見なされるかもしれませんが、チャネルがサイロ化したまま完全に調整されていない場合、顧客体験に悪影響を及ぼし、最終的には金融機関自体にも悪影響を及ぼす可能性があります。