2020년 핀테크 트렌드

SIS 핀테크 전략 컨설팅에서는 핀테크와 금융 서비스의 미래에 영향을 미치는 글로벌 트렌드를 조사합니다. 2020년에 주목해야 할 주요 트렌드는 다음과 같습니다.

1. 디지털 결제

핀테크는 더 이상 미국만의 이야기가 아닙니다. 핀테크 자금은 이제 북미와 유럽보다 아시아에서 더 큽니다.

중국은 세계 최고의 디지털 통화 모델입니다. 중국에서는 현금이 거의 사라졌습니다. 위챗과 알리페이는 $5조5000억 달러다. 중국은 신용카드를 뛰어넘었기 때문에... 결코 따라잡지 못했습니다. 현금 없는 사회다.  교류가 없습니다. 독점 시스템을 구축했습니다. 모두가 사용하는 두 가지 결제 시스템. 중국은 제한된 감독으로 엄청난 성장을 허용하고 있습니다. 3년이 넘는 기간 동안 대규모 채택이 이루어졌습니다. 승인 없이 $50k 없이 부패를 막는 유일한 메커니즘, 연간 한도. 많은 돈을 이체하려면 승인을 받아야 합니다.

미국에는 거래 보유자인 Visa, American Express 또는 Mastercard가 있습니다. 중국에서는 Tencent와 Alibaba가 전체 스택입니다. 미국에는 500개의 앱이 있습니다. 중국에는 앱 수가 훨씬 적습니다. 고객은 1~2개의 앱으로 이동하여 그 안에서 모든 작업을 수행합니다.

핀테크 혁신이 동남아시아에서 일어나고 있습니다. 인도에는 공적 자금을 활용하는 PayTM이 있습니다.  태국은 더 일찍 디지털 결제를 시작했지만 중국이 달성한 수준을 달성하지 못했습니다. 사람들이 7/11 매장을 통해 청구서를 지불하는 태국에서는 많은 것이 문화입니다. 

2. 고객중심

고객 중심은 큰 추세입니다. 이제 은행은 신흥 핀테크 스타트업 및 기술 기업과 그 어느 때보다 경쟁을 벌이고 있습니다.

뱅킹은 소셜 미디어와 날씨에 이어 세 번째로 가장 많이 방문하는 앱 유형입니다. 설문조사에 따르면 대다수의 밀레니얼 세대는 은행에 가는 것보다 온라인 뱅킹이 더 낫다고 믿고 있습니다.

놀랍게도 대규모 국영 은행이 고객 중심적이며, 지역 은행, 전체 은행, 신용 조합 및 지역 은행이 그 뒤를 따릅니다.

고객 중심은 더 이상 지역 은행에서 귀하의 이름을 아는 것을 의미하지 않습니다. 이제 더 많은 고객에게 중요한 것은 앱이 작동한다는 것입니다. 소규모 금융 기관은 고객 요구 사항의 혁명적인 변화로 인해 어려움을 겪을 수 있습니다. 인간관계에 관심을 갖는 사람은 적습니다. 그래서 신용협동조합에서 최고 규모의 국립은행으로 대규모 변화가 일어나고 있습니다.

3. 기술 역량이 금융 서비스를 점점 더 지배하고 있습니다.

금융 부문 성장의 대부분은 기술에서 비롯됩니다. 오늘날의 비즈니스 환경에서는 고객 중심이 무엇인지에 대한 새로운 시각을 갖도록 인력을 배치해야 하는 경우가 점점 더 많아지고 있습니다. IT, 데이터 과학, 프로그래밍 및 알고리즘 배경을 갖춘 재능 있는 전문가가 점점 더 많아지고 있습니다. 이제 중요한 것은 정말 좋은 데이터와 사용자 경험(UX)입니다.

대면 직원은 금융 서비스 채용 시장에서 점점 줄어들고 있습니다. 분석가 직업의 중요성이 점점 줄어들고 있습니다. 최고 수준의 분석가는 남을 수 있지만 낮은 수준의 분석가는 점점 더 많은 분석가로 교체될 수 있습니다. 로봇 분석가. Robo Advisors는 특정 수의 질문을 하고 이에 대해 한정된 수의 결정을 내립니다. 의사결정은 점점 더 Robo Advisor에 의존하게 될 것입니다. 

향후 5년 이내에 AI와 자동화로 인해 상당수의 은행 일자리가 사라질 것입니다. 이러한 손실이 발생하고 있습니다. 훨씬 더 빨리 제조업 부문의 손실보다. 훨씬 더 빨리. 이는 사회와 정부에 있어 실질적인 사회 문제가 될 수 있습니다.

점차적으로 컴퓨터 과학 전공은 전통적인 비즈니스 학위보다 수요가 높습니다. 더 이상 수동 점검 심사관의 필요성이 줄어들기 때문에 처리 작업이 크게 사라졌습니다.

기술 회사는 점점 더 필요합니다 적시 고용. 이는 기존의 긴 채용 리드타임과 대조됩니다. 금융 서비스 분야에 채용되면 사전 계획이 덜 필요합니다. 기업이 기술 중심으로 변하면서 타이밍이 가장 중요하기 때문입니다.

4. 금융 서비스의 인적 요소

오늘날 금융 서비스에서 대면이 중요한 부분은 어디입니까? 나자동화가 덜 발생하는 직업입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 높은 수준의 인적 분석과 거래가 이루어지는 M&A
• 컨설팅 계약
• 스토리텔링, 정성적 분석 및 관계가 필요한 자기자본에 대한 일부 자본 조달
• 제품 개발 및 제품 관리

그러나 소프트웨어와 디지털 중단이 상당하지 않은 역할은 거의 없습니다.

5. 진화하는 핀테크 생태계와 경쟁

금융 서비스 생태계는 진화하고 있습니다. 생태계에는 3가지 주요 구성원이 있습니다.

• 은행
• 핀테크 
• VC

VC가 은행과 직접 협력하는 FinTech에 자금을 지원하는 협력과 경쟁을 의미하는 "Co-opetition"이 증가하고 있습니다.  

6. 기존 은행의 전략적 우선순위 변경

전통적인 대형 은행조차도 가정과 우선순위를 재고하고 있습니다. 금융 기관의 새로운 전략적 우선순위는 다음과 같습니다.

• 고객중심
• 모바일 우선
• 깊이 통합됨
• 세계적 수준의 기술
• 원활한 디지털 경험
• 성장에 대한 장기적인 전략적 초점
• 엄격한 전략 실행

7. 새롭게 떠오르는 기회

금융 서비스 회사가 고려하고 있는 몇 가지 기회는 다음과 같습니다.

• 성장판
• 스타트업 코칭
• 실시간 결제 방식
• 리플과 블록체인
• InsurTech, 웨어러블 및 헬스테크
• 소액결제
• AI, ML 및 NLP
• 로봇 프로세스 자동화(RPA) 
• API(금융회사와 기술회사 간)
• Goldman Sach의 Marcus 및 Chase의 FINN과 같은 밀레니얼 세대를 위한 소비자 은행

8. 수수료 압축 및 디지털 혼란

핀테크는 과거의 수수료 기반 모델을 제거하고 있습니다. 이러한 혁신은 특히 유럽에서 다음과 같은 플레이어들과 함께 일어나고 있습니다. 레볼루트와 N26.  이전에는 사람들이 은행 계좌를 거의 변경하지 않았습니다. 평균적으로 17년마다 교체됩니다. 대개 이혼이나 결혼, 이사를 통해 발생합니다. 핀테크가 이를 바꾸고 있습니다.

9. 핫한 핀테크 시장 조사 접근법

• 카노 모델
• NPS
• 고객 노력 점수(CES)
• A/B 분할 테스트