RegTech – 규제 기술

'신(新) 핀테크'로 불리는 '레그테크(RegTech)'는 무명에서 급속히 두각을 나타내고 있다. RegTech는 주석에 적힌 내용과 거의 같습니다(너무 단순하게 들릴 위험이 있음). 규제 요구 사항을 충족하기 위해 새로운 기술을 사용하는 것입니다. 기술과 규제의 결합은 새로운 것이 아닙니다. 그러나 규제 수준이 높아지고 데이터 및 보고에 대한 관심이 높아짐에 따라 이는 점점 더 중요해지고 있습니다.

RegTech에 대한 투자 증가는 기업이 2012년에 발효된 점점 증가하는 규제 수준을 처리해야 하기 때문입니다. 여기에는 고객 파악, 자금 세탁 방지, 바젤 III, 두 번째 금융 상품 시장 지침(MiFID II)이 포함됩니다. , 두 번째 결제 서비스 지침(PSD2)이 있습니다.

RegTech 기회

기업들은 더 많은 일을 할 수 있도록 RegTech 애플리케이션과 시스템을 강화하고 있습니다. 이들은 데이터 관리 및 자동화 분야에서 상당한 발전을 이루는 방식으로 현재 도구를 향상시키고 있습니다. 이러한 개선 사항은 자산 관리자의 백오피스 기능 전반에 걸쳐 획기적인 개선 사항을 알리고 있으며 점점 더 많은 미들 오피스 프로세스에도 적용됩니다.

전문가들은 RegTech가 FRTB(Fundamental Review of the Trading Book)에 큰 역할을 할 것이라는 점에 동의합니다. 이는 기업이 규제 문제를 관리하는 보다 현명한 방법을 찾는 데 도움이 될 것입니다. RegTech는 또한 고객 규제 보고(KYC) 및 일반 데이터 보호 규정(GDPR)에 대한 권한을 표시합니다.

위험 관리 및 RegTech와 관련하여 가장 가능성이 높은 현재 기술은 다음과 같은 광범위한 범주에 속합니다.

• 데이터 분석 – 패턴을 감지하고 비즈니스 통찰력을 제공하기 위해 구조화되지 않은 데이터와 구조화된 데이터의 거대한 섹션을 검사합니다.
• 인공 지능 및 인지 진술 – 인간의 지식과 경험을 포착하고 적용하는 능력
• 기계 학습 – 방대한 데이터 세트를 면밀히 조사하여 비즈니스 규칙을 추정합니다.

RegTech 과제

신생 RegTech 기업은 데이터 제공업체의 준수 거부, 대형 컨설팅 회사와의 경쟁 등의 과제에 직면해 있습니다. 수많은 RegTech 회사의 빠른 성장과 이들이 더욱 비용 효율적이고 민첩하며 해당 부문을 휩쓸고 있는 혁신을 보다 쉽게 조정하고 추진할 수 있다는 사실로 인해 이러한 과제를 해결할 수 있을 가능성이 높습니다.

데이터의 기밀성이 규제 보고보다 우선하기 때문에 새로운 솔루션과 기술을 채택하는 데 상당한 장애물이 존재합니다. 금융 기관은 규정 준수 솔루션을 채택하기 전에 고객 데이터의 개인정보 보호를 우선적으로 고려해야 합니다. 문제는 규제가 개인 정보 보호와 보안 보호, 효과적인 데이터 사용 사이에서 적절한 균형을 유지하도록 보장하는 것입니다.

규제의 계층 구조는 또 다른 문제를 야기합니다. 규제는 복잡하고 다양하며 여러 분야에 걸쳐 있습니다. 특정 규정은 국가적 필요에만 적용됩니다. 또 다른 과제는 적용할 올바른 솔루션과 표준에 대한 규제 기관 간의 명확한 솔루션이 부족하다는 것입니다. 이는 불확실성을 야기하는 경향이 있기 때문에 어려운 일입니다.

시장 조사가 도움이 되는 방법

RegTech 시장은 거대합니다. 금융 업계 관계자들은 더 적은 비용으로 기술로부터 더 많은 가치를 얻고 싶어하기 때문에 시장 조사가 중요합니다. 시장 조사원은 은행 및 기타 금융 기관의 규제 인프라에 적용할 수 있는 새로운 기술을 찾기 위해 업계를 조사할 수 있습니다. 그들은 어떤 RegTech 솔루션이 과중한 부담을 안고 있는 기업이 규제 당국에 필요한 데이터를 모두에게 더 빠르고, 더 좋고, 더 안전하고, 더 저렴한 방식으로 제공할 수 있는 최선의 수단을 제공하는지 확인할 수 있습니다.

RegTech는 인공 지능 필터와 딥 러닝을 통해 실시간에 가까운 통찰력을 제공할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 클라이언트가 사후에 강제 조치를 취해야 하는 대신 용량을 모니터링하고 결함을 사전에 감지합니다. RegTech 시장의 잠재력은 상당하지만 아직 초기 단계에 있으며 투자 수익을 보여주는 문서화된 사례 연구는 거의 없습니다.

RegTech는 지금까지 얻은 이익을 계속해서 발전시켜 나갈 것입니다. 이러한 성장은 금융 서비스 산업 내외의 규제 대상 기업의 특정 요구 사항을 충족하기 위해 구축된 새로운 도구에서 비롯됩니다. 보험 부문이 특히 주목을 받을 것이라고 해도 과언이 아니다. 현재 금융 기관과 차세대 기술 제공업체 사이에 더 많은 파트너십이 생겨 더 큰 혁신 환경을 지원하게 될 것이며, 이는 향후 몇 년 내에 더 큰 성장으로 이어질 것입니다.