자금세탁방지(AML) 시장 조사

기업이 자금세탁을 방지하고 규정 준수를 촉진하는 데 도움이 되는 솔루션

자금 세탁이란 무엇입니까? 자금세탁은 범죄수익을 합법화하는 과정이다.  이 과정에는 합법적인 금융 시스템에 돈을 도입하는 과정이 포함됩니다. 그런 다음 현금은 혼란을 야기하는 방법으로 다른 계좌로 순환됩니다. 마지막으로 세탁자는 자금을 금융 시스템에 통합합니다. 그러한 돈은 종종 테러 행위와 마약 밀매를 조장합니다.

자금 세탁 방지 시장 조사 이해

AML 시장 조사의 목표는 자금 세탁 및 기타 불법 금융 활동과 관련된 위험을 식별, 평가 및 완화하는 것입니다. 이 연구에는 자금세탁 활동을 탐지하고 예방하기 위한 강력한 전략과 도구를 개발하기 위해 방대한 양의 금융 데이터, 거래 패턴, 고객 행동 및 규제 요구 사항을 분석하는 작업이 포함됩니다. 

자금세탁 방지 시장 조사의 주요 목표는 기업과 규제 당국이 금융 환경의 새로운 트렌드, 진화하는 위협, 규제 변화에 앞서 나갈 수 있도록 하는 것입니다. 또한, 자금세탁 방지 시장 조사는 경제의 다양한 부문에 걸쳐 자금세탁 방지 노력의 효과성과 효율성을 향상시키기 위한 혁신적인 솔루션과 모범 사례의 개발을 촉진합니다.

자금 세탁 방지 시장 조사가 왜 그렇게 중요한가요?

AML 시장 조사는 조직이 불법 금융 활동을 효과적으로 탐지, 예방 및 중단할 수 있도록 지원하는 귀중한 통찰력과 인텔리전스를 제공합니다. 또한, 자금 세탁 방지 시장 조사를 통해 기업은 자금 세탁 방지 노력과 관련된 규제 요구 사항 및 국제 표준의 변화를 따라갈 수 있습니다. 

자금 세탁 방지 시장 조사는 또한 복잡한 규제 환경을 탐색하고 효과적인 AML 준수 프로그램을 구현하며 자금 세탁 방지에 대한 의지를 입증하는 데 필요한 지식과 전문 지식을 기업에 제공합니다. 어쨌든 AML 시장 조사는 다음과 같은 몇 가지 다른 이점을 제공합니다.

• 개선된 규정 준수 관행: 규제 환경은 지속적으로 진화하고 있으며 AML 시장 조사는 이러한 변화에 원활하게 적응하는 데 필요한 정보를 제공합니다.

• 평판 보호: 상호 연결된 금융 세계에서 평판은 매우 중요합니다. 자금 세탁 방지 시장 조사는 자금 세탁 활동과의 연관성을 방지함으로써 조직이 무결성을 유지하는 데 도움이 됩니다.

• 운영 효율성: AML 시장 조사를 통해 운영 프로세스를 간소화하고 향상할 수 있는 기회를 찾을 수 있습니다. 기술 발전과 데이터 분석을 활용함으로써 조직은 자금 세탁 방지 노력을 최적화하여 효율성을 높이고 운영 비용을 절감할 수 있습니다.

자금세탁방지 역사

1970년에 제정된 은행비밀법은 금융범죄에 대한 보안을 강화하는 역할을 합니다. 이 법은 규제 당국에 자금 세탁을 억제할 수 있는 올바른 도구를 제공합니다. 의회는 2001년에 규정 준수 요구 사항을 규정하는 애국법(Patriot Act)을 통과시켰습니다. 이 법은 당국에 자금 세탁을 방지할 수 있는 권한과 새로운 아이디어를 부여했습니다. 테러자금 조달 문제도 다루었습니다.

애국법(Patriot Act)은 모든 금융 기관이 고객 실사를 수행할 것을 요구합니다. 이 프로세스에는 고객의 세부 정보를 식별하는 작업이 포함됩니다. 여기에는 향후 참조를 위한 개인 데이터 및 기록의 유지 관리도 포함됩니다. 이제 은행은 고객이 해당 국가의 범죄자 수배자 명단에 있는지 확인해야 합니다. 또한 고객이 수행하는 사업의 성격과 적법성을 확인하는 권한도 있습니다.

자금세탁 방지 시장 조사를 수행해야 하는 시기

자금 세탁 방지 시장 조사는 금융 보안을 강화하려는 조직에게 중추적인 역할을 하며 이러한 전략적 움직임을 고려해야 할 몇 가지 지표가 있습니다.

- 규제 조사 강화: 규제 조사가 강화된다는 것은 조직이 AML 전략을 재평가해야 한다는 분명한 신호입니다. 규제 당국이 금융 범죄 예방에 중점을 두는 경우 기업은 최신 규정 준수 요구 사항에 맞춰 AML 시장 조사를 적극적으로 수행해야 합니다.

- 사업 운영의 변화: 비즈니스 운영의 성격이나 규모에 중대한 변화가 생기면 철저한 자금세탁 방지 시장 조사 이니셔티브가 필요합니다. 새로운 시장으로의 확장, 혁신적인 제품이나 서비스의 도입 또는 거래량의 수정에는 업데이트된 AML 전략이 필요할 수 있습니다.

- 거래량의 눈에 띄는 증가: 거래량이 갑자기 급증하면 보다 강력한 AML 메커니즘이 필요하다는 의미일 수 있습니다. 높은 거래량은 잠재적으로 자금세탁 활동을 은폐할 수 있으므로 조직은 자금세탁 방지 시장 조사를 수행하고 이에 따라 전략을 조정하는 것이 필수적입니다.

자금 세탁 방지 시장 조사는 기존 시장 조사와 어떻게 다릅니까?

자금세탁방지 시장조사에서는 자금세탁, 테러자금조달, 사기 등 금융범죄를 식별하고 예방하는 데 우선순위를 두고 있습니다. 주요 목표는 소비자 선호도나 시장 수요를 분석하는 것이 아니라 불법 금융 활동과 관련된 위험을 탐지하고 완화하는 것입니다.

더욱이, AML 시장 조사는 본질적으로 금융 당국과 국제 기구가 확립한 규제 프레임워크와 규정 준수 요구 사항에 따라 진행됩니다. 전통적인 시장 조사에는 규제적 고려 사항이 포함될 수 있지만, 주요 초점은 소비자 행동과 시장 역학을 이해하는 것입니다. 

전통적인 시장 조사와 자금세탁 방지 시장 조사는 모두 윤리적 원칙과 법적 틀을 준수하는 반면, 후자는 자금세탁 방지 법률 및 규정 준수에 더 중점을 두고 있습니다. AML 시장 조사 실무자는 연구 활동의 윤리적 수행을 보장하기 위해 금융 거래, 개인 정보 보호 및 데이터 보호를 관리하는 복잡한 법률 및 규제 환경을 탐색해야 합니다.

자금 세탁 방지 시장 조사에서 기대할 수 있는 것

자금 세탁 방지 시장 조사는 금융 범죄에 맞서 싸우고 금융 부문 내 규제 준수를 보장하는 데 맞춤화된 포괄적인 통찰력과 전략을 제공합니다. AML 시장 조사를 통해 기업이 기대할 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

• 심층 위험 평가: AML 시장 조사에서는 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 불법 활동과 관련된 취약성과 잠재적 위협을 식별하기 위해 철저한 위험 평가를 수행합니다.

• 규정 준수 지침: 자금세탁 방지 시장 조사는 자금세탁 방지 활동을 관리하는 복잡한 규제 프레임워크를 탐색하는 데 대한 지침과 전문 지식을 제공합니다.

• 기술 솔루션 및 도구: AML 시장 조사에서는 인공 지능, 기계 학습, 블록체인 등 최첨단 기술을 활용하여 금융 범죄를 탐지하고 예방하기 위한 혁신적인 솔루션을 개발합니다.

• 부문간 협업: 자금세탁 방지 시장 조사는 금융 범죄 퇴치와 관련된 금융 기관, 규제 기관, 법 집행 기관 및 기타 이해관계자 간의 협력과 정보 공유를 장려합니다.

• 지속적인 모니터링 및 평가: AML 시장 조사에서는 진화하는 위험을 완화하는 데 있어 효율성과 관련성을 보장하기 위해 자금세탁 방지 조치에 대한 지속적인 모니터링과 평가의 중요성을 강조합니다.

AML 위험 관리

최근 금융범죄가 기승을 부리고 있습니다. 따라서 위험관리는 모든 금융기관에 필수입니다. 이제 금융기관에는 거래 모니터링 시스템이 의무화되었습니다. 이러한 시스템을 통해 기관은 자금세탁 및 기타 금융 범죄에 맞서 싸울 수 있습니다. 유연한 위험 관리 도구를 제공합니다. 이러한 도구는 고객 파악(KYC) 규정 준수 시스템도 갖추고 있습니다. 대부분의 거래 모니터링 시스템 소프트웨어는 KYC를 준수합니다. 이는 은행이 의심스러운 고객 활동을 직관적으로 예측하는 데 도움이 됩니다.

KYC 규정 준수 시스템은 최종 수익 소유자를 식별하는 데도 도움이 됩니다. 대부분의 국가에서는 금융 기관이 등록 정보에 접근하는 것을 허용했습니다. 이러한 접근을 통해 최종 수익 소유자를 식별할 수 있습니다.

AML의 자동화

AML의 위험 관리 프로세스에는 기술과 자동화가 필요합니다. 대부분의 금융기관은 RPA(Robotic Process Automation)를 도입했습니다. 그들은 KYC 규정 준수 및 거래 모니터링 시스템에 RPA를 사용합니다.

수동 위험 평가 및 모니터링에는 비용과 시간이 많이 소요됩니다. 수동 시스템을 사용하는 위험 분석가는 보안 경고를 확인하기 위해 소규모 데이터 세트로만 작업할 수 있습니다. 자동화에는 시간이 덜 걸립니다. 또한 분석가는 더 광범위한 데이터 세트를 사용하여 철저한 조사를 수행할 수 있습니다. 더 광범위한 데이터 검사를 수행할 수 있습니다. 이는 더 많은 매개변수를 고려하도록 보장합니다. 이러한 테스트는 국내외 고위험 계좌를 조사할 때 필요합니다.

자금 세탁 방지 시장 조사 기회

자금 세탁 방지 시장 조사 분야는 금융 위험을 완화하고 규제 표준을 준수하려는 기업에게 몇 가지 중요한 기회를 제공합니다. 이러한 기회에는 다음이 포함됩니다.

• 기술 통합: 기업은 인공 지능(AI) 및 기계 학습(ML)과 같은 고급 기술을 활용하여 AML 노력을 강화할 수 있는 기회를 갖습니다.

• 훈련 및 교육: 금융 범죄 환경이 진화함에 따라 AML 관행에 대한 지속적인 훈련과 교육이 필요합니다.

• 글로벌 확장: 자금세탁 위협이 지리적 경계를 초월함에 따라 AML 솔루션에 대한 수요가 전 세계적으로 늘어나고 있습니다. 기업은 다양한 관할권에서 운영되는 금융 기관의 규정 준수 요구 사항을 충족하면서 국제적으로 서비스를 제공함으로써 확장 기회를 포착할 수 있습니다.

• 파트너십 기회: 규제 기관, 법 집행 기관 및 기타 이해관계자와의 협력은 AML 시장에서 기업에 상당한 기회를 제공합니다.

• 블록체인 기술의 혁신: 블록체인 기술의 출현은 AML 관행을 개선할 수 있는 유망한 기회를 제공합니다. 기업은 블록체인의 투명성과 불변성을 활용하여 향상시키는 혁신적인 솔루션을 탐색할 수 있습니다.

자금 세탁에 대한 금융 제재

RegTech 업계는 자금세탁에 대해 설정된 모든 규정을 따라야 합니다. 여기에는 일부 고위험 외국 국가와 테러 지원 단체에 적용되는 제재 체제에 대한 지식이 포함됩니다. 마약 밀매 지역에도 적용됩니다. 미국은 개인과 부문에 대해 포괄적이거나 표적화된 경제 제재를 가하고 있습니다. 또한 안보에 위협이 되는 산업, 주 또는 대륙을 제재합니다. 따라서 법에서는 금융기관이 이를 준수할 것을 기대하고 있습니다. 그들은 제재를 받는 정권의 구성원으로부터 의심스러운 활동을 표시해야 합니다.

특별위원회와 모니터링 그룹은 일반적인 UN 제재 체제를 관리합니다. 유럽연합(EU)도 공동 외교안보정책의 일환으로 제재 조치를 취하고 있다. 미국은 다른 어떤 나라보다 금융 및 경제 제재를 더 많이 적용하고 있습니다. 재무부에는 해외자산통제국(OFAC)이 있습니다. 이 기관은 20개 이상의 기존 미국 제재 프로그램을 관리합니다.

자금세탁은 전 세계 거의 모든 국가에서 문제가 되고 있습니다. 이에 정부 당국은 금융기관에 대한 규정 준수 규정을 마련했습니다. 법률은 위험 평가에 도움을 주었습니다. 또한 국내 및 국제 고위험 계정을 모니터링하는 데에도 도움이 됩니다. 

AML 시장 조사 및 전략 컨설팅 솔루션 소개

SIS는 핀테크 기업과 금융 서비스 조직이 자금 세탁에 맞서 싸우고 규제 기술(RegTech)을 채택하도록 돕습니다. 우리의 솔루션은 다음과 같습니다:

• 기술도입 컨설팅
• 경쟁 분석
• 유행 분석
• 전문 조달
• 고객 시장 조사
• 산업 추적
• 규제 기술 평가