Fintech-marktonderzoekstrends

Samenvatting:

De FinTech-industrie is een van de meest ontwikkelende en groeiende markten in de afgelopen jarenOnder de verzamelnaam FinTech (waar zelfs binnen de sector nog steeds geen duidelijke definitie voor is) worden financiële diensten verstaan binnen het kader van de Digital Market Outlook; digitale infrastructuren die het mogelijk maken om nieuwe soorten overeenkomsten en procedures op te stellen in de klassieke banksectoren zoals kredietverlening, beleggingsstrategieën en betalingen.

We bespreken FinTech Market Research trends. We hebben besloten om FinTech trends op te splitsen in 3 categorieën (General, Customers, Technology). Zie hieronder FinTech trends die geassocieerd worden met een bepaalde categorie:

• Microdiensten
• Fintech als een service
• Ingebedde financiën
• Cryptovaluta
• Digitale betalingen
• Fintech als nieuwe bank
• Kunstmatige intelligentie en machinaal leren

Fintech-trends in detail:

Microdiensten

Microservices zijn unieke oplossingen die een enorme impact hebben op de Fintech-industrie. Ze bieden de flexibiliteit om innovatieve, baanbrekende technologie te ontwikkelen en de wendbaarheid om zich aan te passen aan veranderende omstandigheden en concurrentiekrachten. Microservices bieden een compleet ander technologisch voorstel. Het zijn onafhankelijke applicaties die afzonderlijk worden ontwikkeld, geïmplementeerd en onderhouden om te voldoen aan specifieke zakelijke vereisten. Deze microservices helpen bij het oplossen van veelvoorkomende, complexe problemen zoals snelheid en schaalbaarheid, terwijl ze ook continue tests en continue levering ondersteunen.

Waarom?

• De acceptatie van microservices neemt toe omdat ze ervoor kunnen zorgen dat diensten concurrerender, relevanter en gewilder blijven en beter kunnen inspelen op veranderingen in de markt.
• Financiële instellingen richten zich op de invoering van een gemoderniseerde IT-architectuur voor hun fintech-apps om snellere productlanceringen, eenvoudigere naleving, directe betalingen en maximale flexibiliteit te realiseren.
• Fintechbedrijven en banken maken gebruik van de voordelen van microservices, omdat ze zich realiseren hoe lastig het is om hun digitale diensten aan te passen met een verouderd systeem.

Effecten

• Verhoogde schaalbaarheid – lagere kosten en lage veiligheidsrisico’s
• Betere herbruikbaarheid – Microservices ondersteunen herbruikbaarheid door samenstelbare, modulaire services te bouwen.
• Snellere time-to-market – Door de modulaire aard van microservices is een snellere ontwikkeling mogelijk.
• Vereenvoudigde foutopsporing en onderhoud
• Weerstand – Omdat microservices kleine, onafhankelijke modules omvatten, heeft een storing van één enkele microservice geen invloed op de gehele applicatie.
• Hoge kwaliteit – Microservice vergemakkelijkt het werken in gerichte modules. Dit helpt bij de algehele kwaliteitsverbetering van de applicatie.

Fintech als een service

Fintechs-technologieën zijn een wenselijke oplossing voor veel traditionele kredietverstrekkers die geavanceerde bedrijfsfunctionaliteiten en financiële processen willen benutten. Veel Fintech-startups kijken ernaar uit om hun technologieplatformen als een service te verkopen aan bedrijven in het veld. Deze FaaS-platformen integreren naadloos met elke bestaande backoffice van traditionele banken en bieden niet-banken een kosteneffectieve en snelle manier om verschillende financiële producten en diensten te lanceren.

Waarom?

• SaaS-model is een van de populairste en meest effectieve oplossingen op de markt geworden. In elke branche zien klanten en bedrijven het potentieel van deze oplossing in termen van toenemende inkomsten en stabiliteit.
• Er is een kloof tussen de bloeiende, tech-forward business community van vandaag en de oude financiële systemen. Fintech-as-a-Service is een perfecte oplossing die de financiële sector kan helpen de kloof te verkleinen en technologie te gebruiken om bedrijven te schalen.

Effecten

• Stimuleer banken om hun huidige mogelijkheden op nieuwe manieren te benutten
• Helpt de digitaliseringskloof tussen Fintech en banken te verkleinen
• Subbranches van de bank- en Fintech-industrie ontwikkelen zich sneller en efficiënter. Nieuwe betaaloplossingen, nieuwe methoden voor identiteitsverificatie (KYC), betere anti-witwaspraktijken zijn slechts enkele van de gebieden waar enorme innovatie en verbetering zal plaatsvinden.

Ingebedde financiën

Er zal een sterke groei zijn in embedded finance (bijvoorbeeld buy now and pay later-programma's, embedded verzekeringsopties) en banking-as-a-service-aanbiedingen en gerelateerde partnerschappen. Uit een onderzoek van Boston Consulting Group (BCG) in 15 landen dat in mei werd gepubliceerd, bleek dat maar liefst 44 procent van de 18- tot 34-jarigen zich voor het eerst had ingeschreven voor online of mobiel bankieren tijdens de COVID-19-crisis.

Waarom?

• De bedrijven omarmen embedded finance (bankachtige diensten die door niet-banken worden aangeboden) met als doel klanten te behouden en hun zogenaamde levenslange waarde te verhogen.
• Om te voldoen aan de groeiende vraag naar embedded finance bieden financiële instellingen steeds vaker banking as a service (BaaS) aan: gebundelde aanbiedingen, vaak whitelabel- of cobranded services, die niet-banken kunnen gebruiken om hun klanten te bedienen.

Effecten

• Klanten verwachten geïntegreerde ervaringen. Fintech en banken zullen samenwerken met verschillende partners om aan hun verwachtingen te voldoen.
• Nieuwe bedrijfsmodellen en inkomstenbronnen. Vooral bronnen met schaalbare bedrijfsmodellen en vaste IT-investeringen (bijvoorbeeld distributiemodellen) zijn voordelig.
• Aanname van technologische mogelijkheden. Met de versnelling van digitalisering, inclusief automatisering en API's, kan Fintech BaaS sneller opschalen, waardoor embedded finance binnen bereik komt voor meer bedrijven die het overwegen.

Cryptovaluta

Cryptocurrencies zoals Bitcoin en Ethereum hebben zich inderdaad veerkrachtig getoond. De interesse van investeerders, zowel retail als institutioneel, in digitale valuta is de afgelopen maanden dramatisch toegenomen. Veel vroege investeerders die graag winst wilden maken uit de "cryptocurrency-rage" zijn inmiddels overgestapt op andere ondernemingen, waardoor een kleinere groep standvastige HODL-ers achterbleef. Maar er zijn nog steeds redenen om te geloven dat de cryptocurrency-industrie nog wat strijd te leveren heeft.

Waarom?

• Cryptocurrencies domineren de beleggingsmarkt de laatste jaren. Bitcoin of Dogecoin is elke dag in het nieuws, Musks tweets vergroten alleen maar de populariteit van dit gebied.
• Verschillende nieuwe ontwikkelingen, zoals de toegenomen institutionele interesse, de verwachte goedkeuring van ETF's en de populariteit van stablecoins, duiden erop dat de positieve trend zich voortzet.

Effecten

• Veel mensen willen anoniem worden, vooral in tijden van sociale media. Cryptocurrencies zijn de kans om de privacy te vergroten en onze gegevens veilig te houden.
• De markt voor cryptovaluta is zeer aantrekkelijk in termen van investeringen. Dalende rente op spaarrekeningen en lage ROI van aandelen en obligaties verhogen alleen maar de vraag naar alternatieve investeringen zoals cryptovaluta.
• Overheden zetten cryptovaluta in de schijnwerpers. China heeft al zijn eerste digitale valuta geïntroduceerd.

Digitale betalingen

Er is een toename in de vraag naar nieuwe vormen van digitale betalingen die veel veiliger en betrouwbaarder zijn. Dit heeft betalingen kunnen transformeren naar een open ecosysteem waar verschillende partijen zoals FinTechs, banken, betalingsbedrijven etc. proberen het digitale betalingssysteem te laten evolueren door nieuwe technologieën te introduceren. De overheid probeert op haar beurt bepaalde regelgevingen te bedenken om de bedreigingen voor het ecosysteem te verminderen.

We konden een enorme groei in de digitale betalingstransacties waarnemen in de periode van 4 tot 5 jaar, maar met de pandemie werd de groei gemotiveerd door de behoefte aan contantloze en contactloze betalingen. Dus niet-contante transacties lijken een robuust groeipad te volgen.

Waarom?

• COVID-19 heeft de trend van digitale acceptatie in betalingen en detailhandel versterkt, ongeacht de betaalmethode en demografie.
• Het beeld van de digitale groei is echter niet geheel rooskleurig: het consumentenvertrouwen is licht afgenomen en hoewel consumenten steeds vaker overstappen op digitale betalingen, is het niet duidelijk of alle recente gedragsveranderingen permanent zullen zijn.

Effecten

• Omnichannel is cruciaal om aan de verwachtingen van de klant te voldoenHoewel de penetratie van digitale betalingen grotendeels is gestabiliseerd, is de omnichannel-acceptatie aanzienlijk toegenomen.
• Online betalingen nemen enorm toeDe bekendheid en acceptatie van contactloze kaarten zijn in 2020 in de VS ongeveer verdubbeld.
• Klanten willen geen contant geld gebruikenKaarten – zowel swipe als contactloos – winnen aan marktaandeel, terwijl het gebruik van contant geld in fysieke winkels enorm is afgenomen.

Fintech als nieuwe bank

Fintechs-technologieën zijn een wenselijke oplossing voor veel traditionele kredietverstrekkers die geavanceerde bedrijfsfunctionaliteiten en financiële processen willen benutten. Veel Fintech-startups kijken ernaar uit om hun technologieplatformen als een service te verkopen aan bedrijven in het veld. Deze FaaS-platformen integreren naadloos met elke bestaande backoffice van traditionele banken en bieden niet-banken een kosteneffectieve en snelle manier om verschillende financiële producten en diensten te lanceren.

Waarom?

• In het laatste decennium zijn het gedrag en de verwachtingen van klanten drastisch veranderd. De manier waarop ze winkelen, eten kopen of diensten gebruiken, is digitaal geworden. Veel banken konden deze verandering echter niet bijhouden en daarom heeft Fintech een aanzienlijk deel van de markt veroverd.
• Fintech biedt innovatieve en gebruiksvriendelijke oplossingen die sneller en goedkoper zijn. Bovendien kan Fintech zich snel aanpassen aan nieuwe markttrends en uitdagingen.

Effecten

• Fintech zal banken worden en proberen directe concurrenten te zijn van grote banken (bijv. Revolut of N26).
• Banken zullen hun diensten en producten moeten aanpassen aan de huidige verwachtingen van klantenDaarom is digitalisering bij banken essentieel om concurrerend te blijven op de markt.
• Fintech en banken gaan vaker samenwerken en een unieke oplossing bieden voor hun klanten (zoals de start-up Tink, die open banking-technologie gebruikt om klanten te helpen).

Kunstmatige intelligentie en machinaal leren

Zowel fysieke banken als fintechbedrijven passen AI-oplossingen steeds vaker toe. Dit is deels mogelijk aangewakkerd door de pandemie, maar het is een trend die we steeds vaker zien. AI- en machine learning-oplossingen worden in veel bedrijfsgebieden toegepast, van chatbots voor klantenservice tot fraudedetectie en het analyseren van de juiste financiële producten voor een klant.

Waarom?

• AI en Machine Learning helpen bij veel ingewikkelde processen in de financiële wereld. Het beheren van activa, het evalueren van risiconiveaus, het berekenen van kredietscores en zelfs het goedkeuren van leningen maken gebruik van algoritmen om de efficiëntie te verbeteren en de inkomsten te verhogen.
• Vanwege de grote hoeveelheid data is de financiële sector een aantrekkelijk vakgebied voor machine learning. Machine learning kan namelijk nauwkeuriger inzichten opleveren en voorspellingen doen als er grote hoeveelheden data in het systeem worden ingevoerd.

Effecten

• Betere fraudedetectie en -preventie. Machine learning werkt door grote datasets te scannen om unieke activiteiten of anomalieën te detecteren en markeert deze voor verder onderzoek door beveiligingsteams.
• Robo-adviseurs die helpen met portefeuillebeheer. Robo-adviseurs vereisen lage accountminima en zijn doorgaans goedkoper dan menselijke portefeuillebeheerders.
• Verbeterd proces voor het uitlenen van geld of het verstrekken van verzekeringen.