FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Digitale betalingen

FinTech is niet langer een Amerikaans verhaal. FinTech-financiering is nu groter in Azië dan in Noord-Amerika en Europa.

China is het beste digitale valutamodel ter wereld. Contant geld is grotendeels verdwenen uit China. WeChat en Ali Pay zijn $5,5 biljoen dollar waard. Omdat China creditcards heeft overgeslagen... nooit aangeslagen. Het is een cashless society.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

FinTech-innovatie vindt plaats in Zuidoost-Azië. In India is er PayTM dat publieke fondsen gebruikt.  Thailand begon eerder met digitale betalingen, maar heeft nooit bereikt wat China heeft gedaan. Veel ervan is cultureel in Thailand, waar mensen rekeningen betalen via 7/11-winkels. 

2. Klantgerichtheid

Klantgerichtheid is een enorme trend. Banken worden nu meer dan ooit geconfronteerd met concurrentie van opkomende FinTech-startups en technologiebedrijven.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. Technische vaardigheden domineren steeds meer de financiële dienstverlening

Een groot deel van de groei in Finance komt voort uit Technologie. De huidige zakelijke omgeving vereist steeds meer dat uw personeelsbestand wordt afgestemd op de nieuwe visie op wat klantgericht is. Getalenteerde professionals hebben steeds vaker een achtergrond in IT, Data Science, Programmeren en Algoritmen. Waar het nu om gaat, zijn echt goede data en User Experience (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Een aanzienlijk aantal banen in de bankwereld zal binnen de komende 5 jaar verloren gaan aan AI en automatisering. Dit verlies vindt plaats veel sneller dan het verlies in de maakindustrie. Veel sneller. Dit kan een echt maatschappelijk probleem zijn voor samenlevingen en overheden.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

Technologiebedrijven hebben steeds meer behoefte aan Net op tijd hiring. Dit staat in contrast met de traditionele lange hiring doorlooptijden. Recruitment in de financiële dienstverlening vereist minder planning vooraf. Dit komt doordat timing alles is, omdat bedrijven steeds meer technologiegedreven worden.

4. Het menselijke element in financiële dienstverlening

Waar is Face-To-Face van belang in de financiële dienstverlening van vandaag?Het zijn de banen die minder vatbaar zijn voor automatisering. Deze omvatten:

• M&A, waarbij een hoge mate van menselijke analyse en dealmaking een rol speelt
• Consultancy opdrachten
• Sommige kapitaalverwervingen op eigen vermogen vereisen storytelling, kwalitatieve analyse en relaties
• Productontwikkeling en productbeheer

Er zijn echter maar weinig functies die niet te maken hebben met aanzienlijke software- en digitale verstoring.

5. Evoluerende FinTech-ecosystemen en concurrentie

Ecosystemen evolueren in financiële diensten. Er zijn 3 hoofdgroepen in het ecosysteem:

• Banken
• Fintech-bedrijven 
• VC's

Er is sprake van toenemende ‘Co-opetition’, wat staat voor samenwerking en concurrentie, waarbij VC’s FinTech-bedrijven financieren die rechtstreeks met banken samenwerken.  

6. Veranderende strategische prioriteiten voor traditionele banken

Zelfs traditionele grote banken heroverwegen hun aannames en prioriteiten. Dit zijn de nieuwe strategische prioriteiten voor financiële instellingen:

• Klantgerichtheid
• Mobiel eerst
• Diep geïntegreerd
• World-class technology
• Frictieloze digitale ervaringen
• Lange termijn strategische focus op groei
• Gedisciplineerde strategie-uitvoering

7. Nieuwe opkomende kansen

Dit zijn enkele kansen die financiële dienstverleners overwegen:

• Groeiborden
• Startup Coaching
• Real-time payment schemes
• Ripple en Blockchain
• InsurTech, Wearables en HealthTech
• Microbetalingen
• AI, ML en NLP
• Robotische procesautomatisering (RPA) 
• API's (tussen financiële en technologische bedrijven)
• Consumentenbanken voor millennials zoals Marcus van Goldman Sachs en FINN van Chase

8. Compressie van kosten en digitale verstoring

De FinTechs schaffen de Fee-Based-modellen van vroeger af. Deze innovatie vindt vooral in Europa plaats met spelers als Revolut en N26.  Vroeger veranderden mensen bijna nooit van bankrekening. Gemiddeld veranderen ze elke 17 jaar. Meestal bij een scheiding, huwelijk of verhuizing. FinTech verandert dat.

9. Populaire FinTech-marktonderzoeksbenaderingen

• Het Kano-model
• NPS
• Klantinspanningsscore (CES)
• A/B-splittest

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

Bij SIS Internationaal Onderzoek, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

Onze vestigingslocatie in New York

11 E 22nd Street, 2e verdieping, New York, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

Over SIS Internationaal

SIS Internationaal biedt kwantitatief, kwalitatief en strategisch onderzoek. Wij bieden data, tools, strategieën, rapporten en inzichten voor besluitvorming. Wij voeren ook interviews, enquêtes, focusgroepen en andere marktonderzoeksmethoden en -benaderingen uit. Neem contact met ons op voor uw volgende marktonderzoeksproject.