RegTech – Technologia regulacyjna

„RegTech”, nazywany „nowym FinTech”, szybko przeszedł z całkowitej niejasności do wybitności. RegTech jest mniej więcej tym, co sugeruje nazwa (ryzykując, że zabrzmi to zbyt prosto). To wykorzystanie nowej technologii w celu umożliwienia realizacji wymogów regulacyjnych. Ten mariaż technologii i regulacji nie jest niczym nowym. Staje się jednak coraz ważniejszy w miarę wzrostu poziomu regulacji i zwiększania uwagi poświęcanej danym i raportowaniu.

Wzrost inwestycji w RegTech wynika z konieczności radzenia sobie przez firmy z coraz większą liczbą regulacji, które weszły w życie w 2012 r. Należą do nich: Know Your Customer, przeciwdziałanie praniu pieniędzy, Bazylea III, druga dyrektywa w sprawie rynków instrumentów finansowych (MiFID II) i druga dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2).

Możliwości RegTech

Firmy zwiększają swoje aplikacje i systemy RegTech, aby móc zrobić więcej. Udoskonalają obecne narzędzia w sposób, który uwalnia znaczące postępy w zarządzaniu danymi i automatyzacji. Te ulepszenia informują o przełomowych ulepszeniach w całym zakresie funkcji back-office zarządzających aktywami – a także coraz większej liczbie procesów middle-office.

Eksperci zgadzają się, że RegTech dobrze wpasuje się w Fundamental Review of the Trading Book (FRTB). Pomoże firmom znaleźć mądrzejszy sposób radzenia sobie z wyzwaniami regulacji. RegTech wykazuje również pozwolenie na raportowanie regulacyjne Know Your Customer (KYC) oraz na ogólne rozporządzenie o ochronie danych (GDPR).

Obecnie najbardziej obiecujące technologie w kontekście zarządzania ryzykiem i RegTech można zaliczyć do następujących szerokich kategorii:

• Analityka danych – badanie ogromnych fragmentów danych niestrukturalnych i strukturalnych w celu wykrywania wzorców i dostarczania spostrzeżeń biznesowych
• Sztuczna inteligencja i stwierdzenia poznawcze – zdolność do przechwytywania i stosowania ludzkiej wiedzy i doświadczenia
• Uczenie maszynowe – ekstrapolacja reguł biznesowych na podstawie analizy ogromnych zbiorów danych.

Wyzwania RegTech

Rozwijające się firmy RegTech stają w obliczu wyzwań, takich jak niechęć dostawców danych do przestrzegania przepisów i konkurencja ze strony dużych firm konsultingowych. Szybki wzrost wielu firm RegTech oraz fakt, że są one bardziej opłacalne, zwinne i mogą łatwiej dostosowywać się i promować innowacje, które ogarniają sektor, sprawiają, że jest prawdopodobne, że będą w stanie sprostać tym wyzwaniom.

Istnieją poważne przeszkody w przyjmowaniu nowych rozwiązań i technologii, ponieważ poufność danych jest ważniejsza niż sprawozdawczość regulacyjna. Instytucje finansowe muszą nadać priorytet ochronie prywatności danych klientów przed przyjęciem jakiegokolwiek rozwiązania zgodności. Wyzwaniem jest zapewnienie, aby przepisy osiągnęły odpowiednią równowagę między ochroną prywatności i bezpieczeństwa a efektywnym wykorzystaniem danych.

Hierarchia przepisów stanowi kolejne wyzwanie. Przepisy są skomplikowane, różnorodne i multidyscyplinarne. Niektóre przepisy dotyczą wyłącznie potrzeb krajowych. Kolejnym wyzwaniem jest brak jasnego rozwiązania wśród regulatorów w zakresie właściwych rozwiązań i standardów, które należy zastosować. Jest to wyzwanie, ponieważ ma tendencję do tworzenia niepewności.

Jak badania rynku mogą pomóc

Rynek RegTech jest ogromny. Badania rynku są ważne, ponieważ gracze z branży finansowej chcą uzyskać więcej wartości z technologii przy mniejszych wydatkach. Badacze rynku mogą przeszukiwać branżę pod kątem nowych technologii, które można zastosować w infrastrukturach regulacyjnych banków i innych instytucji finansowych. Mogą zobaczyć, które rozwiązania RegTech oferują najlepsze środki dla przeciążonych firm, aby dostarczać regulatorom wymagane dane w sposób szybszy, lepszy, bezpieczniejszy i tańszy dla wszystkich.

RegTech ma potencjał dostarczania spostrzeżeń w czasie zbliżonym do rzeczywistego za pomocą filtrów sztucznej inteligencji i głębokiego uczenia się. Monitoruje pojemność i wykrywa usterki z wyprzedzeniem, zamiast aby klient musiał podejmować działania egzekucyjne po fakcie. Potencjał rynku RegTech jest znaczny, ale wciąż znajduje się on na wczesnym etapie i istnieje niewiele udokumentowanych studiów przypadków, które pokazują jego zwrot z inwestycji.

RegTech będzie nadal rozwijać się na dotychczasowych zyskach. Ten wzrost będzie pochodził z nowych narzędzi tworzonych w celu obsługi specyficznych wymagań regulowanych firm zarówno w branży usług finansowych, jak i poza nią. Można śmiało powiedzieć, że sektor ubezpieczeniowy otrzyma szczególną uwagę. Będzie więcej partnerstw między obecnymi instytucjami finansowymi a dostawcami technologii nowej generacji, wspierających środowisko większej innowacji, co doprowadzi do jeszcze większego wzrostu w ciągu najbliższych kilku lat.